量子计算在信用卡审批策略优化中的应用研究

风险控制是信用卡业务发展的核心。大数据风控以数据驱动风险决策,对数据、算法、算力有较高的要求。聚焦于探索量子计算在信用卡业务中的应用,以“信用卡审批策略组合优化”场景验证量子计算的有效性与可行性。基于量子贝叶斯网络和超启发算法,构建信用卡审批策略组合优化模型,并通过超导量子计算机进行实际验证。验证结果表明,基于量子计算的审批策略组合优化方法可以有效地求解该优化问题,并为优化算法提供二次加速的效果。

远程面签及风控大数据在信用卡消费分期场景下的应用

消费金融风控的核心是真实场景真实意愿,信用卡大额分期传统营销方式是客户经理实行线下三亲见,手段稳妥但瓶颈在于客户经理的时间被大量占用,且线下往返劳顿,导致审批流程长客户体验欠佳.消费习惯的改变、效率提升需求和新技术共同促成了业务革新,融合远程面签、风控大数据核验、电子签名、视频双录技术以及引入辅销机构参与营销的新流程,满足监管,并有效节约了客户经理的时间,已经在营销实践中产生了积极成果.

信用卡业务风险管理

随着信用卡业务的发展,风险损失也越来越多。其风险由外部、内部因素引发。发卡行的操作风险(这是信用卡风险发生的一个重要原因)、特约商户或经办网点受理业务不当造成的风险、银行内部人员作案或内外勾结作案,这种风险隐蔽性较强,潜在风险更大。由于持卡人挂失之时起24小时之后的风险损失由发卡银行承担,许多的遗失假冒风险到最后就演变成了恶意透支风险。恶意透支的性质较严重,它造成的损失直接构成了银行的业务成本乃至形成诈骗风险等。至此风险控制显得十分重要,只有内外结合,全面防范,才能把风险降到最低,实现收益最大化。

美国信用卡危机及对我国的启示

次贷引发的金融危机波及美国实体经济之后,再次蔓延到消费领域,美国信用卡行业由于次贷危机的不断深化和长期奉行的消费主义受到强烈的冲击。伴随着信用卡债务的膨胀和信用链条的断裂,金融机构将面临着堆积如山的坏账进而可能酿成继次贷之后的又一场风暴。在此背景下,美国银行层面及时对信贷消费进行风险控制、信用卡运营商采取相关的措施以及监管当局所施行的一系列修补政策将有效干预信用卡危机。因此,充分借鉴美国对信用卡危机的干预机制,未雨绸缪,是避免我国信用卡危机的根本所在。

盗刷银行卡类案件的侦防对策研究

近年来银行卡已成为我国社会公众使用最广泛的非现金支付工具,然而在带给人们生活便利的同时,被盗刷的现象也在增多。结合三起案件,总结出目前盗刷银行卡类犯罪具有科技化程度高、非接触式作案、灰色产业链等特点,并对此类犯罪的侦查对策从侦查前期工作以及确定侦查方向两个部分展开,同时也对其风险管控从用户层面以及银行等金融机构的角度进行了探讨。

基于银联交易数据和评分卡模型的某银行信贷风控应用研究

本研究基于银联交易数据,成功构建了某银行贷前审批风控评分卡模型。经过数据处理、特征衍生与选择、建模及评估,该模型的KS指标超过了0.3,PSI在0.02左右,表现稳定且业务可行,对贷前用户风险评估具有显著参考价值。研究同时证明了银联交易数据的商业价值,为多方数据联合建模提供了经典案例。