数字基础设施建设能否缓解农村家庭金融脆弱性?——“宽带中国”示范城市的政策效应分析

农村家庭在信息获取上的劣势是其金融脆弱性比城市家庭更高的原因之一,数字基础设施的完善能够有效缓解农村家庭面临的信息约束与信息劣势,从而可以通过增加家庭收入和优化家庭资产负债配置来缓解农村家庭的金融脆弱性。采用中国家庭追踪调查2010—2018年的5期数据,运用多期双重差分模型进行政策效应分析,结果表明,“宽带中国”示范城市建设显著降低了农村家庭的金融脆弱性;机制分析发现,数字基础设施建设可以提高农村居民非农就业和购买商业保险的概率,并提高农村家庭的非农就业收入和保险参与度,即数字基础设施建设可以通过促进非农就业和保险参与两条路径来缓解农村家庭金融脆弱性;异质性分析结果显示,数字基础设施建设对户主为男性、户主未婚、平均文化程度较低、收入水平较低的农村家庭具有更为显著的金融脆弱性缓解作用。因此,应加强农村地区数字基础设施建设,并充分发挥“数字下乡”促进农民非农就业和保险参与的积极作用,有效缓解农村家庭金融脆弱性。

基于风险评估的煤矿企业安全生产责任保险费率厘定

为充分发挥煤矿企业安全生产责任保险(简称安责险)的事故预防功能,实现不同企业的差别费率,首先分析了煤矿企业安责险的费率构成,然后从矿井自然条件、防控措施、人员、装备、环境、安全管理、应急救援方面建立了包含7个二级指标和40个三级指标的煤矿企业安全生产综合风险评估模型,并采用定量风险评估结合修正法厘定煤矿企业安责险费率,最后以某煤矿企业为例进行安责险年度保费计算。结果表明:本方法厘定的煤矿企业安责险费率与煤矿企业的实际风险状况较一致,保险费用更容易被煤矿企业所接受。该研究结果为企业安责险费率的厘定提供了新思路,可为政府引导保险机构进行风险管控及事故预防服务、确定合适的安责险费率提供参考,助力我国煤矿企业安责险的高质量实施。

雇主责任保险纠纷审理的困境与突破——以277件司法案件为样本

雇主责任保险是用人单位用于转嫁企业用工风险,维护和保障企业正常经营活动的一种责任保险。本文通过分析雇主责任保险案件审理中常见的争议点,确立审理此类案件要始终坚持财产保险的损失补偿原则,充分补偿被保险人的实际损失,以平衡保险人与被保险人合法利益,实现保险产品分散风险的设计初衷;同时为防止被保险人攫取超额收益,从源头上减少纠纷的发生,需要保险公司优化管理制度和条款设计,用工企业增强法律意识,监管主体加强协作化解纠纷。

我国煤矿安全生产领域构建保险体系的探讨

我国煤矿事故多发且后果严重,其安全生产形势严峻,而煤矿安全生产领域的工伤保险体制却存在着一些问题和不足。本文将我国煤矿现有的工伤保险与强制雇主责任保险相结合,提出了构建二元化的保险体系,即针对现有的工伤保险,结合煤矿安全生产的特点,建立主成分分析和聚类分析划分风险等级的模型,用来确定工伤保险费率,强调费率对企业安全状况的反馈,并充分利用工伤保险基金从技术上改进煤矿安全生产状况,同时引入强制雇主责任保险以便有效地转嫁矿难所带来的巨大风险。通过构建新的保险体系用来改善我国目前严峻的煤矿安全生产状况。

农民工工伤保险困境分析

我国农民工工伤保险起步晚,简单适用现行工伤保险制度,没有考虑到农民工自身特点,导致出现多数农民工无法成为工伤保险主体,工伤保险待遇不能有效保障农民工等问题。因此,应当淡化劳动关系与劳务关系的区分,简化工伤认定程序,采用工伤保险、雇主责任保险和民事损害赔偿相结合的保障制度。

论雇主追偿权

随着经济的发展,雇主责任案件普遍存在,促生着对雇主责任制度的规范,相关司法解释在规定了雇主责任的同时规定了雇主追偿权,但真正实现雇主追偿权却存在困难。实务中应将雇主追偿的条件限于雇员故意和重大过错的情形,同时对雇主追偿的范围进行限制。通过对雇主责任险的拓展,积极发挥雇主责任险的作用,分担雇主责任。

以人为本全民医疗保险制度整合的思考

在全民医疗保障覆盖的制度框架下,以"劳动合同法"为基本依据,以人为本,实现"用人单位(雇主)管理"的原则,逐步缩小不同社会群体的社会医疗保障差距、形成较公平的医疗保障体系,发挥保障人民健康,抵御疾病风险,维护社会公平、实现人民共享发展成果的基本的制度安排。

未来民法典侵权责任编中用人者责任制度的完善

我国现行的用人者责任制度存在一些重大的问题,需要在民法典侵权责任编的编纂中予以解决完善。首先,第三人侵权赔偿责任与工伤保险赔偿的关系应予明确,即二者可以并存,但是为了避免违背禁止获利原则以及工伤保险赔偿基金的浪费,应当认可已支付的工伤待遇中那些与侵权赔偿项目的性质相同、填补的是同一损害的项目,不能重复给付,必须予以扣减;其次,用人单位的工作人员在执行工作任务时遭受来自本单位的其他工作人员的侵害时,如果构成工伤,则受害人或其近亲属只能获得工伤保险待遇,不能要求用人单位承担侵权责任。第三,提供劳务与接受劳务的自然人之间,如果提供劳务者因劳务而遭受损害的,其要求接受劳务者承担的侵权责任应明确为无过错责任而非现行法的过错责任。最后,我国民法典侵权责任编中应当明确用人者对被使用者的追偿权,但该追偿权的行使仅限于被使用者在执行工作任务或提供劳务的过程中因故意或重大过失给他人造成损害的情形。

煤炭行业推行安全生产责任保险作用及问题探讨

为了减少事故及其造成的损失,使企业不致因灾后赔付而陷入困境和摆脱"企业赚钱,政府发丧"的怪圈,在煤炭行业推行安全生产责任保险,把商业保险模式引入安全生产领域,分散转移风险,并运用保险行业风险管理方法,规避、控制和管理风险,强化事故预防,以达到安全发展、可持续发展的目标。笔者在认真研究有关政策法规,搜集整理相关资料,实地调研考察的基础上,结合我国煤炭行业安全生产以及煤炭行业责任风险管理现状,对我国煤炭行业推行安全生产责任保险的作用以及试点省市安全生产责任保险实施过程中遇到的问题进行了分析探讨。

论政府在发展煤矿安全生产责任险中的作用

目前,我国煤矿安全生产责任险处于起步阶段,它在我国有着广阔的发展空间,但种种因素的存在,制约着其发展。通过分析可以看出,煤矿安全生产责任险的发展,需要政府的大力支持与推动。政府可以发挥其社会管理的职能,通过政策的资源配置和市场机制的资源导入,来大力支持与推动煤矿安全生产责任险的发展。

我国家政(责任)保险发展研究

本文系统总结了我国家政保险制度的总体发展状况。首先,对我国家政市场和家政险的发展现状进行了概括;其次,阐述了我国家政保险发展具备的有利条件,包括政策支持、社会现实的需要和有助于家政行业的规范管理,并深入分析了家政保险目前发展面临的问题,包括家政行业存在恶意侵权风险、家政公司缺乏投保热情与家政险险种自身存在缺陷;随后,总结了几个发达国家如美、日、澳、新的家政相关保险的发展经验;最后,从政府、保险公司及家政协会三方面对家政保险提出发展建议,主要有对家政险提供财政扶持、加强家政险的风险防控、加大对家政险的宣传普及等。

董事责任保险的附加承保范围——雇佣责任保险研究

在美国,随着《联邦民权法案》、《雇佣年龄歧视法案》以及《美国残疾人法案》的修改完善,公司董事遭受雇员诉讼的风险进一步增大。许多保险公司抓住这一商机,在董事责任保险中附加了雇佣责任保险,还有一些保险公司则推出了独立的雇佣责任保险(EPLI)单独进行销售。虽然目前我国尚无保险公司销售雇佣责任保险,但是美国的雇佣责任立法和雇佣责任保险的发展历程,却值得我们学习和借鉴。

中国高危行业实施强制雇主责任保险的研究——以山西煤炭行业为例

当前,我国高危行业的安全生产形势极为严峻,各种潜在或实际的风险严重危害着相关工作人员的生命和健康。以煤炭行业为例,矿难事故频发,不但给国家和企业带来了损失,也使遇难矿工及其家属的生活陷入了困境。在敲响安全生产警钟之时,政府应探索一条以商业保险公司运作法定保险为模式,发展煤炭行业强制雇主责任保险的道路,将保险与安全生产融为一体,实现市场各方利益的结合。

论我国煤矿安全生产责任保险制度的构建

我国每年都发生多起安全生产事故,其中由煤矿而引起的伤亡人数更是触目惊心。通过开展煤矿安全生产责任保险可以有效的发挥保险在安全生产及矿难治理中的作用,减轻受灾矿工及其家属的生活困难,缓解当地政府的压力,从而可以为保险公司树立良好的社会形象,也有利于公司其他产品的销售。本文介绍了安全生产责任保险与煤矿现有保障体系的区别及该险种自身的特色,对该险种的销售策略、实施方式、运营主体以及相关的配套设施及制度环境进行了较为深入的分析。

论政府在煤矿雇主责任险发展中的作用

分析了我国煤矿雇主责任险的现状,指出煤矿雇主责任险的发展需要政府的大力支持与推动,政府应发挥社会管理的职能,通过政策导向来引导与推动煤矿雇主责任险的发展。

河南省环境责任保险试点行业选取及其风险等级划分研究

借鉴相关省份环境责任险开展经验,结合河南省行业发展现状及发展趋势分析,选取煤化工行业作为河南省环境责任险的试点行业。从生产运行、环境、风险管理、人员、事故应急5个方面构建河南省煤化工行业环境风险等级划分的指标体系,划分出5个风险等级,并提出了行业实施环境责任险的若干建议,为河南省环境责任险工作的开展提供科学依据。

失业保障的范围诠释及制度选择

在研究复式结构失业保障制度、雇主补偿制度以及我国失业保障制度现状的基础上，对失业保障的范围进行诠释，结合具体国情，分析上述制度在我国的适用性问题。研究表明，失业保险制度是我国失业保障制度的归宿和合适选择。

我国责任保险发展中的问题及对策

责任保险是财产保险的一部分,是最能体现保险风险管理和社会管理职能的保险,是保险业发展的最高阶段。在经济发达国家责任保险业务占非寿险业务的50%左右,而在我国责任保险仅占财产保险的5%左右,是一个潜力巨大的险种。应系统分析我国目前责任保险发展的现状及责任保险发展过程中存在的问题,在此基础上提出了相应的对策建议,以促进责任保险迅速发展。

对雇主责任险赔偿标准的探讨——兼谈“伤残表”在雇主责任保险赔偿中的作用

中国渔业互保协会(以下简称"协会")开展了渔民雇主责任保险,当雇员发生伤、残、亡事故后,协会按"伤残表"确定的标准给予赔偿。这既没保障雇主的利益,还有损渔民的利益。文章从分析雇主对雇员承担的赔偿责任和保险人在雇主责任保险中的责任担当入手,阐述了雇主责任险的赔偿范围和确定这个范围的依据,论述了"伤残表"不应作为雇主责任保险赔偿标准的理由;最后,提出了在新《保险法》体系下,防范雇主责任保险的风险应该从加强防范道德风险和严格执行理赔程序上努力。

煤炭企业安全投入保障机制的博弈分析

为构建安全生产责任保险实施后煤矿企业安全投入的保障机制,找出影响煤炭企业安全投入的各种保障因素,运用博弈分析构建了四组博弈模型,通过分析得出影响煤炭企业安全投入的各种保障因素,进而构建煤炭企业安全投入保障机制结构图,明确政府在企业安全投入保障中具有监管和政策引导重要作用,且投保安责险有助于保障煤炭企业安全投入到位,最后提出保障企业安全投入充分的政策建议。