从FDIC看我国未来存款保险法治

存款保险制度始于美国,1933年由美国银行法加以规定,是以FDIC为中心的一套事前、事后防范银行经营风险保护存款人利益的有效机制,至今有百余国仿效。存款保险与商业保险在法学意义上既有区别又有联系。我国将要推出的存款保险制度将是金融业进一步改革开放的新生事物,借鉴存款保险的外国经验、建立和科学发展有中国特色的存款保险制度是面对利率市场化趋势的一个崭新课题。

FDIC经验与我国存款保险制度建设应注意的问题

本文在对美国存款保险制度特别是FDIC的建立和完善作出概要介绍的同时,研究归纳了FDIC成功运作的主要经验,并在此基础上,就我国存款保险制度建设所面临的机构设置问题、监管职能问题、退市处置权问题以及存款保险制度推出的时机选择等重大问题,发表了看法并提出了相关建议。

从FDIC看我国存款保险体制的建立

美国 2 0世纪 30年代的经济大萧条所引发的金融风险和货币危机 ,促使美国在强化政府银行监管职能的同时 ,建立了存款保险制度。实践证明 ,存款保险制度总体上是成功的 ,但实践中也暴露出不少问题。本文将对美国联邦存款保险公司的保险职能、监管职能和接管清算职能进行分析 ,并对道德风险与逆向选择、稳定性与市场规则和风险识别与监管的有效性等问题进行深入的探讨。我国目前的金融体制还不健全 ,金融风险没能得到有效的化解。借鉴别国的经验 ,建立起适合我国国情的存款保险体制 ,并与中央银行的最后贷款人功能、金融监管局的具体业务监管共同组成金融安全网 。

美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示

中小银行风险处置是防范系统性金融风险的重要工作之一。本文比较了美国存款保险公司(FDIC)在20世纪80年代的储贷危机和2008—2013年的次贷危机期间化解处置中小银行风险的实践经验,研究发现FDIC在中小银行风险预判、问题金融机构市场化处置及中小银行监管处置权责划分等方面的经验对防范化解我国中小银行风险有重要借鉴作用。

美国FDIC对投保机构开业管理的实践与启示

当前中央和国务院强调"要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置"。金融是经济的核心,银行业则是金融体系的主体,而新设银行机构的申请、审查与开业管理则是在源头上把好金融风险的第一道关卡,意义重大。通过梳理FDIC制定的存款保险申请流程、审查内容及要求等,结合我国具体实践,提出了我国存款保险应加强银行开业指导和管理等相关建议。

FDIC发布签名银行监管情况报告

报告认为,纽约签名银行倒闭的根本原因是风险管理不善,风险管理和内控措施与银行规模、业务复杂度和风险状况不匹配2023年4月28日,美国联邦存款保险公司(FDIC)公布对纽约签名银行倒闭原因和FDIC监管责任的内部调查结果——《FDIC对签名银行的监管情况报告》。报告认为,纽约签名银行倒闭的根本原因是风险管理不善,风险管理和内控措施与银行规模、业务复杂度和风险状况不匹配。FDIC虽然发现了该行风险管理存在问题,但未及时下调相关评级,以致未触发监管强制措施。

FDIC发布《存款保险改革的可选方案》

报告对存款保险制度改革的三种可选方案进行了评估,有针对性的保障在减轻许多不良后果的同时,也获得了因扩大保障范围对金融稳定产生的好处当地时间2023年5月1日,在美国硅谷银行、签名银行等银行出险后,美国联邦存款保险公司(FDIC)发布《存款保险改革的可选方案》,对美国存款保险制度的改革与完善进行了分析。

FDIC处置第一共和银行的策略分析

第一共和银行(First Republic Bank,FRB)是2023年3月以来FDIC接管处置的第三家银行,也是美国历史上规模第二大的破产银行。与硅谷银行和签名银行处置不同,联邦存款保险公司(FDIC)采取市场化、法治化的常规处置策略,遵循成本最小化原则,通过收购承接实现对FRB存款的全额保障。从处置经验看,FDIC主要采取“接管+收购承接+破产清算”的处置方式,依法接管破产银行后,基于资产状况并按照法定清偿顺序转移负债,未被承接的债权和股东权益留在“老壳”破产清算,以严肃市场纪律,同时灵活运用损失分担和流动性支持实现逆周期处置。

FDIC经验与我国存款保险制度建设

本文研究归纳了FDIC成功运作的主要经验,并在此基础上,就我国存款保险制度建设所面临的机构设置问题,监管职能问题,退市处置权问题,以及存款保险制度推出的时机选择等重大问题,发表了看法,提出了建议。

基于FDIC实践的中国上市银行存款保险费率测算

本文以美国联邦存款保险公司（FDIC）实施存款保险制度框架为基础,测算中国各上市银行2011~2012年的存款保险费率和存款保险制度成本负担。结果表明,实施显性存款保险制度将显著增加银行的保险费负担,现阶段中国大范围推行显性存款保险制度存在一定的制度执行阻力;中国显性存款保险制度应当实现银行存款全覆盖,但应当分批参保,先在总体风险小的银行间推行,再在风险相对较高的银行间推行,以确保存款保险基金的保障能力;短期内高风险银行需要政府担保,但中国最终应当建立独立于政府的市场化显性存款保险制度。

FDIC诞生记

"形势越来越清楚,选民们需要保证(存款保险)。华盛顿从来没有见过全国民众立场如此高度一致,民众的意愿如此强烈。""这几个月中,你圆满完成了一项悲观主义者们认为在今天以前根本不可能完成的艰巨任务。这个国家受到存款保护的97%的银行储户将因此重拾信心……"1934年1月1日,联邦存款保险临时性方案正式生效的第一天,美国新任总统富兰克林·罗斯福致信联邦存款保险公司(FDIC)首任主席沃尔特·卡明斯,为存款保险制度的顺利实施表示祝贺。

中国版FDIC初探路

存保基金设立特殊目的公司参与包商银行的接管和处置,具有里程碑意义;未来需进一步明确金融机构风险处置的职责分工,制定客观可行的处置标准。

期待中国版FDIC

问题金融机构的处理,近期有了突破性进展。“明天系”核応、金融机构包商行被央行和银监会接管,日常业务委托建行托管,设立存保公司参与处置。这背后是艰难的博弈.更是中国金融史上的里程碑事件:第一,这是对盘根错节的“明天系”地下金融帝国专业化清整的开始;第二,这是在拆解泛滥过度的影子银行背景下.首次有限打破同业刚兑;第三,开收购式接管之先例,这也是国际上处置问题中小银行的通行方式,或可为中国版FDIC(联邦存款保险机构)试水探路。

关于存款保险制度若干问题的探讨

随着金融自由化步伐的加快,金融业自身的经营风险在不断增加。90年代以来屡次爆发的区域性金融危机,尤其是1997年7月以来的东南亚金融危机,使许多金融机构倒闭,严重地扰乱了经济的正常发展秩序,迫使各国都在竭力构建有效的风险监管系统,以防范和化解金融业所面临的各种风险。而存款保险制度作为一种有效的风险防范手段,在维护商业银行的稳定,保护存款人的安全,从而稳定金融秩序等方面都取得了明显的效果。当然存款保险制度自80年代以来遇到了很多困难,暴露出许多弊端,因而屡遭谴责。在我国金融体制改革的过程中。

论我国存款保险制度的建立

存款保险制度已经成为当今大多数发达国家金融体系的重要组成部分,是维护金融体系安全的重要机制。从世界主要发达国家金融业的现状出发,阐述了什么是存款保险制度,分析了在我国建立存款保险制度的必要性,并在此基础上提出了建立我国存款保险制度的设想。

浅论金融创新和金融风险的关系

一、金融创新的动因和风险形成机理的分析 1．金融创新定义的解释金融创新就是将金融领域内部的各种要素进行重新组合和创造性的变革所创造和引进的新事物,主要是指新的金融产品、金融市场、金融制度、金融业务、金融机构的创造和推广。 2．融创新动因的需要 (1)转移风险的需要 20世纪70年代以来由于国际经济环境的剧烈震荡。

美国存款保险标识管理的方法及启示

我国《存款保险条例》实施已一年,但存款保险官方标识及相关配套管理制度尚未确立。本文通过梳理美国联邦存款保险公司(FDIC)关于存款保险标识的相关管理法规、文件及使用管理方法,提出建立我国存款保险标识管理体系的政策建议。

美国存款保险制度“探秘”

中国在设计存款保险风险处置机制时,可以借鉴美国的及时纠正、成本最小化和"五一机制"作为国际上功能最为齐全的、"风险最小化"型存款保险制度的典型代表,美国的存款保险制度自1933年建立以来,在维护储户信心、清理问题机构、保障金融稳定方面发挥了巨大作用。80多年间,尽管美国历经多次金融危机,倒闭存款机构已达数千家,但无任何储户在已保存款上出现损失。