数字金融对农户耕地保护行为的影响——以有机肥施用为例

有机肥施用是耕地保护的有效途径,也是实现农业绿色生产的重要方式。在理论分析数字金融对农户有机肥施用行为的影响效应、作用机制的基础上,利用2022年黄河流域中上游地区2313份农户微观调研数据,运用OLS模型、中介效应模型和工具变量法等方法进行实证检验。研究发现:①数字金融使用对农户有机肥施用行为有显著的正向影响,经过稳健性和内生性检验后,结论依旧成立。②机制分析表明,数字金融使用通过增强信贷可得性、提升价值认知和促进农地转入,进而提高农户有机肥施用行为。③从种植结构来看,数字金融使用能促进经济作物的有机肥施用行为;从经营规模来看,数字金融使用对农户有机肥施用存在规模限制,会促进经营规模在20亩以下的农户家庭的有机肥施用行为。据此,建议从提升数字金融服务水平、积极培育农村新型经营主体、完善技术推广服务体系等方面促进农户有机肥施用。

农地经营权强度能缓解新型农业经营主体供给型信贷配给吗?——基于fsQCA方法的路径分析

新型农业经营主体虽然有着强烈的机构贷款需求,但因缺乏有效抵押品,正规金融机构普遍对其施加严格的供给型信贷配给。“三权分置”从法律层面激活农地经营权,是破解供给型信贷配给难题的重要契机。本文从法律维度、事实维度、感知维度对农地经营权强度展开维度化分析,厘清其影响新型农业经营主体供给型信贷配给的作用机理与具体路径,并使用组态视角的模糊集定性比较分析(fsQCA)方法进行实证检验。研究发现,新型农业经营主体的供给型信贷配给,既能由法律维度、事实维度和感知维度的农地经营权同时具有较高强度而得以缓解,也能仅凭法律维度或事实维度的农地经营权具有较高强度得以缓解,但感知维度的农地经营权具有较高强度尚不足以单独发挥缓解之效。为进一步释放农地经营权改革的信贷效应,既要完善农地经营权的法律赋权与保障转入农地的实际权利,也要强化主体对农地经营权的安全感知。本文既从理论上深化了对农地经营权强度的理解,揭示了法律赋权、事实拥有、先验认知等不同层面的产权排他性、稳定性和安全性的内涵,也在实践上拓宽了破解供给型信贷配给难题的现实途径。

信贷市场对农地流转市场发育的影响

我国农地流转市场逐步呈现出适度规模化、有偿化和契约化的趋势,导致农户参与农地流转市场的资本门槛提高。基于3省706户农户调查数据,在控制信贷获得与农地流转决策可能存在的内生性的基础上,从微观层面实证检验农村正规和非正规信贷市场对农户农地流转决策的可能影响。结果表明,正规信贷和非正规信贷对农户转入农地行为和转入规模产生显著正向影响,但是由于农村正规信贷市场不完善以及现行法律禁止农地抵押,非正规信贷对农户农地转入规模的影响更大。未来加快推进农地抵押制度改革和完善农村正规信贷市场有利于促进农地流转和发展适度规模经营,实现农村信贷和农村土地两个要素市场的良性互动和均衡。

农地可抵押条件下农户融资方式选择行为分析

运用多分类Logistic回归模型对农地可抵押条件下的农户融资方式选择行为及其影响因素进行实证分析。在农地经营权抵押贷款试点中,健全的农地流转体系和加入专业合作社促使农户选择农地经营权抵押贷款,但不完善的农村社会保障和现行法律具有制约作用,收入水平和社会资本对农户选择传统融资方式影响显著。

农地抵押与信誉监管能否缓解农户信贷高利率困境?——基于人为田野实验的检验

构建不完全信息动态博弈和重复博弈模型,设计人为田野实验,探究农地抵押与信誉监管机制对于缓解农村信贷高利率困境的不同作用。研究结果发现:第一,利率调节在无抵押担保的信贷交易市场中失灵,农户道德风险极易导致农户与农村金融机构陷入“囚徒困境”。第二,农地抵押价值较低时,高利率政策会导致农村信贷市场呈现“柠檬市场”特征,农村金融机构占优策略是实施严格的农村信贷数量配给。第三,提高农地抵押价值可以缓解农村信贷市场的数量配给,但难以帮助农户走出信贷交易中的高利率困境。第四,信誉监管机制可以促使农村金融机构以农户接受的合理利率与农户实现长期合作,但也面临着农户项目经营失败无力还贷的风险。第五,农地抵押与信誉监管耦合推进是帮助农户走出信贷交易高利率困境、实现农户与农村金融机构长期互利共赢的有效举措。

种粮大户正规信贷约束程度的测度与分析

运用Biprobit模型和分位数回归方法,采用582个种粮大户的调查数据,从实证角度估算了种粮大户正规信贷约束程度,探究了正规信贷供需影响因素,以及在不同约束程度下各因素的影响差异。研究表明,种粮大户正规信贷约束程度高达78.89%,家庭耕地面积、农业收入和社会资本对正规金融机构信贷供给有显著影响;年龄、教育程度、家庭耕地面积、劳动力数量和大额支出显著影响种粮大户正规信贷需求;随约束程度分位点的提高,教育程度、家庭耕地面积、家人中有村干部、亲属是否在乡镇及以上政府部门或金融部门工作4个变量的系数呈U型变化,而大额支出、非生产性资产价值、家与最近正规金融机构距离3个变量的系数呈倒U型变化。

农地产权抵押下的信贷配给:分抵押权人比较

在中国农地经营权抵押贷款实践中,抵押权人主要有担保中介和金融机构两类。本文以宁夏农地产权抵押试点区农户为样本,考察不同抵押权人对农户抵押贷款是否配给、多大程度配给两步决策的相互作用关系及影响因素差异。结果表明:(1)“是否信贷配给”在两类抵押权人信贷配给决策中都起着主导作用;(2)两类抵押权人虽然都排斥有过融资约束经历及规模经营农户,但是又有各自偏好;(3)同一影响因素在两类抵押权人信贷配给决策中都存在着不同权重,甚至影响方向也并不一致。

诚信、技术与农地制度安排

从农业合作生产制到家庭联产承包责任制、再到允许农地使用权的有限流转,这个过程实质上是一个农地使用权由高度公有到逐渐私有的过程。通过一个动态博弈模型,认为在采用传统的农业生产技术条件下,合作生产制会导致集体中的农民诚信缺失、偷懒行为盛行,家庭联产承包责任制的实施使得农业合作生产制中的激励问题不再是一个问题。不过现代化的农业生产技术引进会使农业产出增加,同时经济发展使得农民从事小规模的家庭联产承包责任制生产的机会成本上升,因此存在着推进农业规模化经营的强烈经济动因,而规模化经营要求农地集中使用,这必然要求农地使用权在一定范围内能够自由流转。

农地经营权抵押贷款提高了农户的信贷可得性吗?——基于风险分担机制的调节效应分析

研究目的:揭示农地经营权抵押贷款政策影响农户信贷可得性的作用机理,并检验风险分担机制在其中的调节作用。研究方法:运用PSM-DID方法、调节效应模型实证检验了农地经营权抵押贷款政策对农户信贷可得性的影响。研究结果:(1)农地抵押政策可以提高大规模农户的信贷可得性;(2)农地作为抵押物的处置风险是影响农地抵押政策执行效果的重要原因之一,“农地抵押+农地流转市场”和“农地抵押+第三方组织”两种风险分担机制均能有效降低农地经营权作为抵押物的处置风险,进而可以强化农地抵押政策对农户信贷可得性的改善作用。研究结论:农地抵押政策的进一步推行需要建立健全风险分担机制,降低农地的处置风险,以提高农户的信贷可得性。

农地确权与异质性农业投资:理论逻辑与实证检验

利用2015年中国家庭金融调查数据,检验农地确权对农业生产正规借贷投资和非正规借贷投资的边际影响和可能的作用机制。结果表明:农地确权对农业生产正规借贷投资和非正规借贷投资均有促进作用,但其对非正规借贷投资具有一定的挤出效应。具体作用机制有三个方面:一是强化地权稳定性的产权激励效应,二是提高信贷可得性的信贷供给效应,三是促进土地流转的要素配置效应。同时,土地流转要素配置效应的中介效应比例显著大于产权激励效应和信贷供给效应,应该说农地确权对农业投资促进作用的关键在于土地流转。进一步研究发现:土地流转中仅有土地转入具有促进农业投资的作用,而土地转出则显著抑制农业投资。基于此,建议强化农户地权稳定性预期,完善农村正规借贷市场,提升农户正规借贷可得性。同时将制定促进农业投资政策的着力点聚焦到土地流转上,加快构建统一开放、秩序规范和信息充分的土地流转市场,以高效有序的土地流转带动农业投资的增加。

民国农地信贷与小农地权流失:理解土地兼并的一个视角

民国时期我国农地信贷市场是一个传统与现代、民间与官方并存的市场,其对农村土地市场产生了深远影响。从农地信贷与地权关系角度的研究发现,民国时期的农地信贷市场高利贷盛行,农地信贷的初衷是辅助生产,但是高息效应下挤压了小农获利空间,造成了土地兼并集中的现象。“地主、商人与高利贷者”兼于一身,最终通过此方式大量攫取了小农的土地,而小农从自身角度来看,从每年偿付利息转变为每年交付租金,并没有很大差别。以农地为抵押品的传统农地信贷也有其积极的一面,农地具有金融“蓄水池”的作用,在一定程度上缓解了小农的经济困境。银行等官办农地信贷体系,也在一定程度上会帮助小农回购土地,降低小农租佃比例,扶持农业生产经营,但由于民国时期通货膨胀等因素,其实际作用有限。

农户分化视角下农地经营权抵押贷款信用风险因素识别与评估——基于四川成都的调研数据

【目的】研究政府主导型农地经营权抵押贷款信用风险问题,为金融机构进一步推广该类贷款提供借鉴。【方法】以四川成都实地调研数据为样本,通过Logistic模型探讨影响政府主导型农地经营权抵押贷款信用风险的主要因素,在采用CRITIC法界定信用风险区间后利用支持向量机进行评估。【结果】家庭总资产、家庭年净收入、经营主体类型、流入农地面积、作物估值、作物价格波动、抵押物类型以及有无担保对信用风险具有显著影响;采用Logistic-SVM模型评估的结果表明仅有2.74%的贷款处于高风险状态,且新型农业经营主体的信用风险小于传统小农户。【结论】鉴于异质性农户的信用风险具有显著差异,政府主导型农地经营权抵押贷款应大力服务于种养大户、家庭农场、专业合作社和龙头企业等新型农业经营主体;金融机构应加强与商业性担保机构的合作,健全传统小农户的征信体系;同时应完善相关配套服务措施。

信贷约束视角下的农地流转研究

本文以农村金融理论为基础，运用规范分析法分析了银行贷款、农地流转和新型农村城镇化三者间的关系。其中重点结合资本投入产出函数和财务“死亡谷曲线”，对银行贷款在促进农地流转、加快城镇化建设过程中发挥的作用进行了理论分析。针对现实中银行在农地流转和城镇化建设中作用发挥并不充分的问题，本文以西部地区（除西藏外）数据作为研究对象，运用probit模型对影响农地流转贷款意愿和需求的因素进行了实证分析。分析结果显示．信贷约束是导致农地流转和城镇化建设中银行作用发挥不充分的主要因素。最后，本文结合西部地区实际和农村“三权②抵押”的进展，提出了相关的政策建议。

农户土地流转对其正规金融信贷可得性的影响——基于two-part model的实证分析

本文基于农户土地流转对其正规金融信贷可得性影响的理论分析,以陕西省关中地区442份实地调查数据为基础,构建两部分模型研究土地流入情况对农户正规金融信贷参与和金额的影响,得出如下结论:农户是否进行土地流入及土地流入面积对其所获得的信贷金额有显著的正向影响。农业技术培训对农户是否获得正规金融信贷具有显著的正向影响,家庭固定资产价值、社会资本和金融环境对其是否获得正规金融信贷和金额都具有显著的正向影响。最后提出相应的对策建议,以期为我国农村金融的发展提供借鉴。

农业转型升级、信贷可得性与农户融资渠道正规化:基于农地流转的背景

农地产权变得日益强化而完整,农地流转也正在常态化;农地流转既标志着农户要素配置结构的变化,也可能影响着农业结构的转型升级;农业结构的优化也可能产生金融影响:既提升农户信贷可得性,也改变其融资渠道。利用广东、江西两省的农户调查数据,实证分析农地流转对于农业的转型升级及其对于农户融资渠道选择等金融行为的影响。研究发现:农地流转从几个方面促进了农业结构的转型升级,经营格局从细碎化转变为规模化;生产目的从自给自足转变为商品生产,种植品种从以消费为主的大宗农产品升级为利润导向的经济作物。此外,农地流转在促进农业转型升级的同时,也加快了资本对劳动的替代,进而从改善供给与增加需求方面提升了农户的信贷可得性,并促使农户在选择融资渠道时更偏向于正规金融机构。

土地经营权出租对农户非农创业质量的影响——基于劳动力迁移和信贷约束的视角

近年来,中国积极推进新型城镇化发展与乡村振兴,大量的农业人口加入到非农创业的行列中。然而现阶段非农创业的普遍问题是临时性和不可持续,创业质量较差。需要形成具有发展潜力的非农创业趋势,通过提高创业质量,保证就业结构和产业结构调整的经济可持续。基于家庭微观数据的实证分析表明,土地出租正向影响农户的非农创业质量,表现为提高非农创业参与率和创业深度。机制分析证实,土地出租对农户非农创业质量的正向影响,一部分来自于土地出租直接解放农村剩余劳动力;另一部分来自于信贷约束的中介效应,即土地出租提高了财富水平,进而减轻信贷约束提升非农创业质量。结论揭示出,盘活土地的财产属性提高流动性对调节农民就业结构具有重要作用。

双循环下农业信贷配给对农户的影响研究

农业信贷是支持农业发展的重要工具,信贷配给则是制约农业信贷发挥作用的最大难题。本文主要通过CFPS数据,通过建立二元logit模型,实证分析发现家庭人均收入与信贷配给显著负相关,而家庭借款总额、非房贷债务对农户是否遭遇信贷配给都有着显著的正相关影响。建议应通过建立完善担保体系,建立健全信用体系平台,加大对农业金融机构支持来缓解农户信贷配给。

农地抵押贷款缓解种粮大户正规信贷约束了吗--基于辽宁省434户种粮大户的实证分析

本文基于粮食主产区辽宁省种粮大户的数据,运用Heckman两阶段模型,探究种粮大户信贷约束程度及农地抵押贷款对其影响。研究发现,辽宁省种粮大户的信贷约束程度为70.69%,其中开展农地抵押贷款试点地区种粮大户的信贷约束程度为62.74%,而未开展试点地区信贷约束程度为74.78%。计量结果显示,农地抵押贷款的开展对种粮大户信贷约束程度影响显著,且在其他条件不变的前提下,开展农地抵押贷款地区的种粮大户受到信贷约束的程度要比未开展地区低12.31%。

农地确权对小农户信贷可得性的影响——基于双稳健估计方法的平均处理效应分析

基于我国9省小农户调查数据,运用双稳健的平均处理效应模型,研究了农地确权对小农户信贷可得性的影响及其作用机理。结果表明:农地确权可以提升小农户信贷可得性。进一步研究发现,需求方面的影响路径是:确权提高了小农户的土地安全性,增加了农业长期投资,并提高了信贷意愿。供给方面的影响路径是:确权增加了小农户的财产权并使其拥有了可流转大额财产,传递了还款可能性增加的信号;而且可将农地作为抵押品获得农地抵押贷款,增加了金融机构的贷款供给。不过,农地的信号传递作用大于抵押作用,农地抵押作用的发挥需要进行进一步的制度和组织创新。

信贷需求抑制对农户耕地质量提升型农业技术采用的影响——基于农户分化的调节效应分析

合理引导农户采用具有提升耕地质量的农业技术对于建设高标准农田至关重要,但是当前农户信贷需求抑制引发的资本投入不足是否抑制了农户采用此类技术有待研究。本文使用黑龙江、河南、浙江和四川4省957户关于粮食种植户农业生产生活的入户调研数据解答这一问题,在区分不同属性的耕地质量提升型农业技术的基础上,运用含有工具变量法的CMP模型实证分析信贷需求抑制对农户采用不同属性农业技术的影响,并检验农户分化下的调节效应。研究发现:①当前农户对耕地质量提升型农业技术采用率普遍偏低,信贷需求抑制较为普遍,并呈现中西部偏高,东部偏低的情况;②信贷需求抑制对于具有增资属性的耕地质量提升型农业技术具有显著负向影响,而对于无增资属性的农业技术影响不显著;③农户分化对信贷需求抑制影响农户采用短期且增资属性的农业技术具有显著调节作用,即在信贷需求抑制背景下,不同类型的农户在采用具有短期属性农业技术有显著差别,而对具有长期属性的农业技术采用没有显著差别。总结而言,信贷需求抑制显著抑制了农户采用具有增资属性的耕地质量提升型农业技术,农户分化导致农户在采用具有短期收益属性的技术上出现差异性,而在长期收益属性的技术采用上差异不显著。