Discussion on Practice of Financial Innovation in Chinese Commercial Banks

In general, based on the traditional operation and management model, innovation means reforming the activities of financial institutions, financial instruments, technology of financial services as well as organizational forms of financial markets, because promoting the overall development of the financial industry is the fundamental purpose of financial innovation, we should optimize the allocation of the existing resources of the financial institutions and improve financial efficiency, thus gradually promote the market competitiveness of financial institutions.

20世纪30年代江苏农村金融困境与私营银行的参与

20世纪30年代,江苏农村面临着金融枯竭的困境,表现为资金外流、负债普遍以及高利贷盛行。金融助农成为当务之急,部分私营商业银行也参与到江苏农村的金融救济之中,其中,上海商业储蓄银行很具代表性。该行不仅成立了农业贷款部,还与江苏地方政府合作成立农民抵押贷款所,通过信用合作社、农仓以及产销合作社发放农贷,提供相对较低的利率,对缓解农村资金压力具有一定的积极性。但是从根本上看,私营银行进行农贷的本质是为剩余资金寻找出路,因而其在调剂金融方面又存在明显的局限性。

ESG表现对商业银行竞争力的影响——兼论金融创新的调节效应

近年来,国家提出“双碳”目标,“十四五”规划要求全社会统筹经济、社会、环境效益,企业践行ESG理念变得至关重要。商业银行作为金融业中最重要的机构之一,相关部门对其践行ESG理念提出了更高的要求。以2009年第一季度到2023年第一季度38家上市商业银行为样本,实证检验ESG表现对商业银行竞争力的影响,同时进一步研究金融创新的调节效应。结果显示,ESG表现对商业银行竞争力有显著正向影响,且存在一定的滞后效应;金融创新能够正向调节ESG对商业银行竞争力的影响;异质性分析表明,ESG表现对国有大型商业银行以及农村商业银行无显著影响,但对股份制商业银行和城市商业银行有显著正向影响。

商业银行股权结构、金融创新与经营绩效

商业银行作为我国金融体系的主体,在优化资源配置、赋能实体经济、推动经济高质量发展中的作用日益凸显。以我国上市商业银行2006-2021年面板数据为研究样本,从股权集中度和股权制衡度两方面入手,探究金融创新在股权结构与经营绩效之间发挥的作用。研究发现:(1)股权集中度与经营绩效间的倒“U”型关系在国有商业银行和股份制商业银行中显著存在,在城市商业银行和农村商业银行中未能显著体现;(2)股权制衡度与经营绩效间的正向关系显著存在于股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行中,在国有商业银行中未能显著体现;(3)金融创新在股权结构与经营绩效间发挥显著调节作用,其能够显著弱化股权高度集中对经营绩效提升的抑制作用,并显著促进股权制衡对经营绩效的正向作用。基于此,提出从优化股权结构方面改善经营绩效,主动应对市场变化以促进金融创新,强化外部监管并优化银行监管等政策建议。

农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标体系评价——基于四川的样本调查

农村商业银行回归县域本源,专注支农支小信贷主责主业,优先支持三农及小微企业发展,是乡村振兴背景下农村金融改革的现实要求。而现实中仍然存在部分农村商业银行偏离支农支小战略定位、小微主体金融需求得不到满足的问题,亟需优化农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标体系,强化农村商业银行支农支小绩效考核监测。本文基于四川省农业商业银行的样本调查数据,分别从科学性、合理性、完成难度及优化需求四个维度对指标体系展开评价,发现部分考核指标与实际服务存在脱节;考核指标体系的指标设置不够全面;考核体系缺乏权重的考量;考评结果的应用激励性不强。并分别从优化指标体系内容设计,精准引导机构提升服务质效;依据考核重要程度,合理分配各项指标权重;强化考评结果的应用,增强绩效考评效用;适时对考核指标体系进行动态调整等方面提出考核指标体系优化策略。

数字金融时代农村商业银行信用风险治理动因、挑战与路径探索

数字金融迅猛发展带动经济-社会加速数字化转型,深刻影响着农村金融机构发展的方向与路径,农商行作为服务“三农”和县域经济的主力军,在支持地方经济发展、满足农村金融需求与培育新质生产力等方面发挥着重要作用。文章基于数字金融与农村商业银行信用风险治理融合的视角,首先阐述数字金融与农村商业银行信用风险的涵义与特点;其次揭示数字金融驱动农村商业银行发展创新的运行机理;然后针对农村商业银行经营发展过程中在内部控制、数字化创新、外部监管等方面存在的信用风险困境并透视问题根源,从构建风险评估体系、改善内部治理机制、强化外部金融监管等方面提出数字金融化解农村商业银行信用风险的应对策略与实施路径,以提高农村金融机构经营质效、促进农业经济高质量发展,实现乡村振兴和全民共同富裕的伟大目标,并为利益相关者提供理论借鉴和决策参考。

新形势下农商银行金融服务营销模式创新探究

随着经济全球化和信息技术的迅猛发展,金融行业面临前所未有的挑战和机遇。农村商业银行(以下简称农商银行)作为服务农村、农民和农村经济发展的重要金融机构,在金融服务营销方面也面临新的情况和问题。如何创新金融服务营销模式,提高服务质量,拓展服务领域,成为当前农商银行发展面临的重要课题。因此,文章从阐述研究背景开篇,阐明相关理论,梳理农商银行农村金融服务发展存在困境,提出了一系列创新性的建议和思路,以应对当前市场环境的变化。

农村银行服务创新对农村金融发展的影响研究

文章旨在探讨农村银行服务创新对农村金融发展的影响,并提出相关政策建议。通过文献综述和定性分析,发现农村银行服务创新可以增加农村金融的普惠性和便利性,满足多样化的金融需求,有助于推动农村经济发展和脱贫攻坚。此外,服务创新还可以提高风险管理和合规能力,推动农村金融机构的转型升级和可持续发展。基于研究结果,文章提出了政府加强政策支持、农村银行加强人才培养和管理,以及完善农村金融市场竞争机制等建议。未来的研究可扩大样本范围、采用定量分析方法,并探讨其与其他农村金融因素的相互作用,以提供更科学的决策参考。

金融要素扭曲与企业创新活动

本文利用世界银行的企业调查数据,将四大国有商业银行的市场份额作为金融要素市场化的代理指标,分析了金融要素扭曲对企业创新活动的影响。实证研究发现:金融要素扭曲对企业的研发投入和创新成果具有抑制作用,这种抑制作用在不同所有制企业间具有异质性,相比国有企业,私营企业的创新活动受金融要素扭曲的抑制作用更大。中小型企业的研发投入对金融要素扭曲的敏感性要高于大型企业,在过程创新中,金融要素扭曲对中小型企业的影响更大,但在产品创新中,金融要素的扭曲对大型企业的影响更强。本文为金融要素扭曲对经济增长有负面的影响这一论点,提供了来自企业创新的微观证据。因此,全面推进金融要素市场化改革有助于企业的创新活动,从而为国家经济转型提供持续创新与发展的动力。

后WTO时代商业银行金融产品创新现状与对策研究

在WTO后过渡期,作为商业银行竞争有力武器的金融产品创新显得尤为重要。目前我国商业银行的金融产品创新存在品种少、规模小、效率低等问题,应该从体制、管理与技术等方面予以进一步完善,以保证金融产品创新功能的正常发挥。

弱势群体帮扶中的金融创新研究——以台州市商业银行小额贷款为例

鉴于国内外经济金融环境的变化,通过金融创新使弱势群体尽可能享有平等的信贷服务机会已到了刻不容缓的阶段。然而,我国基层金融机构不仅存在严重的"失血"机制,更是缺乏与弱势群体金融需求相适应的信贷服务技术,成为制约其生存与发展难以逾越的障碍。台州市商业银行案例表明:在适当的制度安排下,小额贷款不仅能按照商业化可持续原则实现金融机构、弱势群体、政府等主体共赢,而且能使弱势群体具有更好的信用,承受较高的资金成本;弱势群体贫困问题的解除绝不能仅仅通过给予多少资金等"输血"式扶贫援助,更重要的是通过金融创新使其尽可能享有平等的信贷服务机会,进而促使帮扶产生"造血"功能;借鉴国外成功的小额贷款技术,通过本土化创新将原先经验化的操作模式固化成能够复制的标准化贷款技术并进行推广,是弱势群体获得金融可持续支持的现实选择。

中国农村商业银行金融创新的模式与途径

运用比较分析和数据分析等方法试图对农村金融创新进行类别细分,以形成一个概念模型,旨在对农村金融进行原创性实践提供分析路径。

成长链金融创新发展研究——中国首届“成长链金融”专题学术研讨会综述

伴随个人金融需求特点的转变以及移动互联网技术的广泛应用,传统个人金融业务亟须转型升级,"成长链金融"理念应运而生,并迅速在全国范围内兴起传播、发展开来,国内学者对此创新金融理念也展开了深入的前瞻性研究。2016年8月28日,中国首届"成长链金融"专题学术研讨会在南京召开,与会的各位业内专家学者进一步深化了成长链金融的理念内涵与本质特征,共同深入探究了成长链金融在国内的创新发展路径。本文在该次研讨会的基础上,进一步梳理并分析成长链金融在中国的演进脉络、发展路径、风险控制以及发展前景。

我国商业银行结构性理财产品的现状、特点及发展

结构性理财产品是将固定收益证券的特征与衍生交易特征融为一体的新型理财产品,可以满足不同投资者的需求,是商业银行理财产品的重要部分。从目前看,我国商业银行结构性理财产品还缺乏相应的衍生工具市场,商业银行投资主体地位还没有确定,发展还远不成熟,有很大的增长空间。本文分析了我国商业银行结构性理财产品的现状、特点、发展趋势及其创新的障碍。

新型城镇化进程中的商业银行集团金融产品创新研究

随着我国新型城镇化进程的快速推进,国家金融需求结构正发生着深刻变革,这给以国有五大商业银行为代表的商业银行集团带来了新的机遇和挑战。本文从我国新型城镇化建设中的金融资源供应现状和商业银行集团业务运作情况出发,从基于"PPP/PFI"模式的结构性融资产品创新、专项投资基金产品创新和个人金融产品创新三个方面研究了与我国新型城镇化进程需求相适应的商业银行集团金融产品创新路径,在此基础上提出了搭建系统性金融供应体系、实现国有和民营金融资本的有序参与、提升对创新产品的风险管控能力等金融产品创新建议与实施方案。

我国商业银行金融创新的影响因素述评

金融创新是金融行业持久发展和取得竞争优势的源泉,为了更好地指导我国商业银行金融创新行为,文章对金融创新的基本理论与发展过程做了较为详实和系统的综述,并对影响商业银行的创新因素进行了梳理,文章还深刻揭示了商业银行金融创新的内部动力机制。研究对商业银行的金融创新行为具有重要的指导意义。

支付系统创新对商业银行中间业务的溢出研究——以江苏城市商业银行为例

从技术进步推动金融创新的角度出发,首先分析了江苏省城市商业银行中间业务的发展,提出了支付系统创新作为技术进步对于商业银行中间业务具有溢出效应的观点,然后其构建了溢出计量模型,并运用动态面板系统广义矩估计法(SYS-GMM)对模型进行了实证分析,最后,基于这个结论对商业银行和金融业的创新和发展给出了建议。

湖北农村金融体系的重构与发展

湖北是一个农业大省,但湖北农村金融服务对农村经济的促进作用十分微弱。湖北农村金融体系存在金融抑制现象,具体表现为供给型金融抑制与需求型金融抑制并存,现行农村金融制度安排有着严重的缺陷。湖北农村金融体系的重构应遵循市场经济的运作规则,目标是要建立一个新型的、竞争性的农村金融体系。具体来说,湖北绝大部分农村信用社应走农村商业银行的发展道路,农村政策性金融要进行创新,并准确进行市场定位。同时应完善湖北农村金融监管体系,切实加强和改善对农村金融体系的监管。

新农村建设的财政金融支持政策研究

新农村建设的各项任务无不与财政金融支持关系紧密,需要大量的资金支持。目前,农村的财政金融支持政策存在着财政拨款投入总量不足、政策性银行业务范围太窄、商业性银行撤离农村、农村资金严重流出等问题,由于新农村建设具有公共产品的属性,应该建立政府主导的、多元化的农村财政金融支持体系以适应新农村的建设。

互联网金融对商业银行的影响机制研究——基于新实证产业组织视角

以互联网支付为研究对象,基于中国16家上市银行2005—2013年企业层面的财务数据,采用新实证产业组织经济学方法验证互联网金融对商业银行市场势力的影响,同时采用中介变量的检验方法,验证互联网支付的竞争效应在业务层面的传导机制。结果显示,互联网支付对国有银行垄断地位的冲击极其有限,尚不构成威胁,但对股份制银行的影响效果非常明显;互联网支付主要通过增强其中间业务市场的竞争水平,降低商业银行的中间业务收入,拉低银行业的市场势力溢价。这为我国商业银行应对互联网金融,尤其是互联网支付平台的冲击提供了理论依据。