信联网商务信用体系建设

推进商务信用体系建设是增强企业诚信、促进社会互信、减少经济矛盾的有效手段。随着信息技术的发展,商务信用评价发生了几个明显的转变:由静态评价向动态评价转变,由信用孤岛向信用互联转变,由数据缺乏向大数据集成转变,由简单计算向云计算转变,由信用等级向信用资产转变。国际上以信息技术为基础存在以下三种网络模式:一是互联网,以网络信息技术为基础,实现的是信息在全世界的低成本和快速传播;二是物联网,通过新型通信技术把人、物与互联网连接起来,进行信息交换和通信,以实现智能化识别、定位、监控和管理的网络组织形式;三是信联网,以互联网技术为基础,通过对电子商务平台的交易信息、政府监管数据和公共网络平台的大数据挖掘分析,通过建立特定计算模型,运用云计算技术形成动态的商务信用评估体系,并通过信用资产的运营而形成商务信用网。笔者在本文中对信联网商务信用体系的主要内容、系统功能、实施与推广分别进行了介绍。

互联网时代零售企业构建全渠道商业模式的探讨

随着互联网经济的迅猛发展,越来越多的零售企业成为多渠道零售商。在新的市场环境和竞争格局中,构建全新的商业模式已成为多渠道零售商需要考虑的首要问题。文章基于Osterwalder的商业模式构成要素理论,从价值主张、关键业务、核心资源、伙伴关系、客户关系和渠道通路等九个方面分析和研究了全渠道商业模式的构成内容,并以苏宁的全渠道商业模式创新为例,提出构建全渠道商业模式的关键在于树立"一个中心(消费者)、服务两翼(商业伙伴和客户)和提升三项能力(物联网连接能力、大数据分析能力和全渠道融合能力)"的理念。

大数据、互联网金融与信用资本:破解小微企业融资悖论

通过构建互联网金融三部门信贷模型体系,分析得到互联网金融模式凭借大数据创造的"信用资本"和"信用抵押",可以破解融资悖论,消除信贷市场中的逆向选择和道德风险,达到一个"良性循环"的共赢局面。为保障互联网金融模式的有效应用,进一步分析了其风险控制问题,指出可以采取"集约投保+集团承保"的信贷保险模式。最后,结合上海公共信息平台的启示,提出搭建一个"信用信息信贷平台"的设想。

互联网金融的本质、服务实体经济效率及监管——基于31个省级面板数据的PVAR模型分析

基于互联网金融发展与监管的现状,本文从历史演绎的角度厘清其金融本质,分析与传统金融的差异,并运用PVAR模型实证研究我国互联网金融对实体经济的影响,结果显示过去一段时期我国互联网金融机构所吸收的公众储蓄未有效转化为工业企业投资,而是大量滞留在金融体系内部,未能有效服务于实体经济。据此,本文提出“安全、公平、效率”三大顺序监管原则,并通过整合互联网技术优势、新兴商业模式和传统监管资源,构建了一个引导互联网金融与实体经济相结合的监管联动机制,以促进互联网金融充分实现其社会价值与金融价值。

智能选矿厂架构设计

根据选矿厂的工业特点和选矿工艺、装备及控制技术的现状,设计了装备智能化、业务智能化、知识自动化三个层次的智能选矿厂模型。结合各个层次的技术现状和作用,阐述了设备自动化、设备虚拟智能化、动力设备智能化和过程仪表智能化的设计方式;探讨了智能检测、智能监控、智能控制、智能运维、智能管理等生产业务智能化的必要性和可行性;阐述了"互联网+"时代的选矿厂生存发展模式和选矿厂数据资源化、知识自动化的必要性和迫切性。最后指出:建设实施智能选矿厂需要结合不同企业的实际装备、生产工艺、人员素质情况和企业的发展规划,循序渐进。

消费贷款信用保证保险与互联网技术的融合创新

在发达国家信用保证保险是与寿险和产险并驾齐驱的核心业务,而在我国却处于起步阶段,作为信用保证保险重要组成部分的消费贷款信用保证保险的市场份额更是微乎其微。我国消贷信用保证保险发展缓慢、市场份额小,主要原因可归结为银行购买力不强、政府支持力度小、保费定价高等。通过案例研究发现,使用互联网技术能够推动消贷信保在产品开发、营销管理和风险控制方面取得重大创新,使消贷信保发展突破传统保险的技术瓶颈,实现市场扩容、效率提升、风险管控的目的。

信联网商务信用体系理论与实践--信联网在大宗现货交易市场中的应用

目前,我国大宗现货交易市场中存在炒作虚拟标的、甚至操纵市场价格等商务信用缺失现象。信息不对称是造成信用缺失的主要原因,如何建立大宗现货交易市场的商务信用体系成为当前亟需解决的问题。笔者在分析当前中国大宗现货交易市场问题的基础上,结合信联网商务信用体系理论认为:以大数据和云计算为基础的信联网商务信用评估技术可以有效解决信息不对称问题;通过信联网商务信用评估技术的应用,实现监管信息、交易信息和网络挖掘信息的融合,促进商务信用信息的互联互通,为大宗商品市场中的交易主体建立商务信用评估体系,从而解决市场中的信用缺失问题。我们从大宗货物交易主体、OTC业务交易主体及OTC投资人三个方面提出不同的信联网商务信用评价模型,以实现大宗交易业务中产品价值评定,OTC业务中会员单位和代理商及OTC业务中投资者的商务信用评价。

互联网信贷监管新规的源起与逻辑

互联网信贷监管新规是对治理互联网信贷乱象的经验总结,更是规范和促进互联网信贷行业持续健康发展的制度创新。大数据技术加持下客户渠道与风险定价的融于一体,显著地提升了互联网信贷的风险控制能力,而大数据风险控制模式下对数据、场景、技术进步的依靠又向金融监管当局提出了如何应对信贷环节分工拆解的重大挑战。新规回应了互联网信贷的技术创新,在肯定互联网信贷业务环节流程分散的基础上,明确了信贷主体必须保持对风险决策与控制的自主性,实现合作各方权责的适当分配。当然,新规中存在的主体监管偏见、核心业务界定凌乱、联合贷款规则适用性差等问题尚需深入进一步考量。

金融科技背景下个人征信权益保护研究

随着金融科技对征信业务模式和业务链条的影响日益增长,内生于征信业务环节的各项个人征信权益正面临不同程度的影响和冲击,甚至可能危及人民群众生命财产安全。本文从个人征信权益构成视角,分析了金融科技背景下个人征信权益保护面临的问题和挑战,并基于问题对比分析了国际与国内的相关立法理念、监管举措、行业做法,最后结合国内实际,从法规、监管、技术等方面提出金融科技背景下我国个人征信权益保护应对策略。

我国大数据征信个人敏感数据保护困境及保护机制研究

个人敏感数据若被泄露、非法提供或滥用可能危害数据主体人身和财产安全,导致个人名誉、身心健康受损或遭受歧视性待遇。大数据征信涉及敏感数据类型众多,且存在在用户不知情情况下获取其敏感数据或以技术手段深入挖掘个人敏感数据等问题。本文研究分析了大数据征信采集处理个人敏感数据类型及特征,以及我国大数据征信个人敏感数据保护困境,总结了个人敏感数据保护国际经验,并提出了建立大数据征信个人敏感数据保护机制的建议。

开放银行生态圈的理论基础、经验探索与发展路径

近年来,在金融科技浪潮推动下,“开放银行”和“金融科技生态圈”的概念引起了各国金融机构和监管机构的关注。本文基于这两个概念,提出“开放银行生态圈”概念,即以开放银行为核心的金融科技生态系统。在此基础上,本文从长尾理论、交易成本理论、共享经济理论以及金融功能理论方面分析了“开放银行生态圈”构建的理论基础。然后,从客户需求和偏好、中小企业融资约束、商业银行竞争环境以及各类科技企业自身发展角度分析了“开放银行生态圈”构建的驱动因素。本文还分析了国内外关于开放银行建设的经验,并从生态架构、发展模式和发展建议角度剖析了“开放银行生态圈”构建的路径,为我国开放银行生态圈的构建和发展提供建议。

电网规划智能决策平台研究

针对电网规划中基础数据来源冗杂、影响因素繁多、智能化支撑不足的现状,开展了基于多源数据融合与业务集成的电网规划智能决策平台研究。采用"互联网+"理念,推动云计算、大数据等在电网规划业务中的应用,通过横向集成融合生产管理系统、地理信息系统、能量管理系统、智能配网监控、用电信息采集等业务系统数据,纵向梳理贯通电网诊断分析、规划可研管理、经济技术评估等业务流程,开发了涵盖综合信息管理、负荷分析预测、电网诊断分析、电网图形管理、电网仿真计算、规划可研评审、经济技术评估、项目全过程闭环管控等业务系统的电网规划智能决策平台。该平台已在山东电网得到了推广应用,有效提升了电网规划的工作效率和经济社会效益。

二手物品在线交易平台卖方信用审计认证研究--基于大智移云技术

近年来,二手市场呈现一片蓝海,众多二手交易App涌现,为消费者提供了一个个出售闲置物品的平台。然而,由于交易过程中买卖双方的信息不对称,买家被卖家欺骗的案例屡屡出现,双方产生信任危机,一定程度上阻碍了二手市场的发展。故二手市场需要一个独立的、公正的中介机构对卖方信用进行认证,以此提高交易者的信心,注册会计师就可以承担这个审计认证的工作。随着大智移云技术的快速发展,越来越多的领域掀起产业变革,这也推动了审计行业的发展,为审计认证提供了新思路。

互联网金融发展下的知识产权融资创新

本文基于科技型小微企业知识产权资产与信息特征,描述了制约我国科技型小微企业知识产权融资的主要问题,重点是结合当前互联网金融运用大数据、云计算等手段破解融资难的众多案例,首次提出互联网金融发展下,科技型小微企业知识产权融资可借鉴的四种创新融资模式:知识产权P2P借贷、知识产权网络众筹、知识产权网络小额信贷和知识产权互联网金融门户。研究分析了四种创新融资模式结构、特征、竞争基点和创新主导机构等内容,并分析总结了实施融资创新的操作流程、发展问题及应对对策,对利用互联网、大数据等技术实施知识产权融资创新,以及科技小微企业创新战略发展将提供方法和路径支持。