互联网金融民营系P2P网贷平台的风险预警

互联网金融P2P网贷平台发展至今,频频出现平台倒闭,P2P网贷平台面临着巨大挑战。以LAPP法的4个维度为基础,以民营系P2P网贷平台风险的特点为立足点,选取20个指标进行实证分析。首先,采用主成分分析法进行降维处理;其次,通过二元Logistic回归分析方法对40家民营系平台构建了T-4、T-3、T-2和T-1期的预警模型;最后,根据模型实证结果对民营系P2P网贷平台提出了相关建议。

大数据环境下P2P网贷平台的风险评估与防范

随着互联网金融模式的不断创新,P2P网贷平台发展迅速,给个人及小微企业带来融资便利。P2P网贷平台有别于传统金融模式,其业务流程主要通过电子商务网络平台来完成,在借款人和出借人之间直接产生借贷关系,其业务在风险评估的规范性和准确性方面存在许多问题。文章在分析我国P2P网贷平台发展现状的基础上,提出以下风险防范措施:搭建大数据共享平台,完善征信体系;通过大数据进行风险评估,防范市场风险;构建大数据监测预警系统;加强信息化人才和IT审计人才的培养,降低操作风险。

P2P网贷平台的风险和防范

P2P网贷是我国互联网金融的重要组成部分,数年来发展迅猛,但是各平台公司良莠不齐,有的给投资人带来了损失,也造成了不良的社会影响。近年来,我国在政策和法律上不断加强对P2P网贷的监管。2016年8月底,银监会、工信部、公安部、国信办制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规范网贷平台业务活动,促进网络借贷行业健康发展。P2P平台公司无论从自身存亡还是行业发展角度都要做好自律,提高风险意识,重视防范。笔者分析研究了大量P2P网贷行业违法案例,并结合其金融法治从业经验,首先介绍P2P网贷平台的经营模式,重点分析P2P网贷公司的风险和防范,最后指出机遇与挑战。

P2P网贷平台的风险与行业出路

P2P网络借贷是一种借助互联网技术形成的新型金融服务模式,为中小微企业的融资难问题提供了有效的解决途径。本文在前人探索的基础上,分析了P2P网络借贷平台存在的风险,探讨网贷行业的出路,确定行业发展的方向,引导行业健康发展。

P2P网贷平台的风险特征研究——基于多项LOGIT模型和双变量PROBIT模型

本文基于569家网贷平台、3376个观测值的非平衡面板数据,聚焦平台问题的风险研究和风险特征识别,在构建"平台热度、借款情况、生存能力、投融资集中度"四维度指标体系的基础上,根据"延期兑付、提现困难、经侦介入"三类平台问题,设定了多类别多值的问题平台因变量,进而运用二值基础模型、多项LOGIT模型和双变量PROBIT模型,对网贷平台风险发生的可能性进行探讨,对风险特征进行深入识别和分析。结果发现,平台热度、借款期限、投资集中度等是网贷平台风险发生的负向因素,预期收益率、运营时间等是网贷平台风险的正向因素;投资集中度和借款集中度在提现困难问题上的反向作用体现了投资人和借款人不同利益诉求:投资集中度上升,提现困难问题发生的概率下降;借款集中度上升,提现困难问题发生的概率则会上升。

我国P2P网贷平台的风险问题分析——以“人人贷”为例

文章对人人贷公司存在的风险进行了分析,从环境风险、信用风险和管理风险三方面展开。

P2P网贷平台的风险及防范

P2P网贷平台在运营过程中,面临着各种各样的风险。尤其是经过2013年的野蛮生长期之后,我国P2P网贷平台频繁出现圈钱跑路、关门倒闭、非法集资等现象。而大多数投资人对于平台的风险仍是一知半解。本文结合目前我国平台的现实情况分析了当前平台的内部风险和外部风险,并从平台本身和外部监管两个方面提出了有针对性的防范措施。

P2P网贷平台的风险类别及管控研究

近年来,随着P2P网贷井喷式的发展,平台的数量和交易额节节攀升,但与此同时P2P网贷平台机制的各种风险也逐渐显露并愈演愈烈,问题网贷平台的数量迅速增加。本文将先分析网贷平台行业所面临的各类风险,随后将从网贷平台自身和监管者角度,针对目前网贷平台行业风险管控现状,提出相应的建议。

我国P2P网贷平台的风险分析及管理

P2P网贷是最近几年兴起的一种小额借贷交易,其快速发展依托于前沿互联网技术的不断创新。这种直接的信贷模式有效弥补了传统借贷市场服务覆盖面低的缺陷。然而,在当前的中国,P2P融资模式面临着较多的问题和风险,特别是最近几年平台倒闭、高管跑路、非法集资和借款人违约事件层出不穷,使广大投资人蒙受了较大的经济损失。本文针对我国P2P行业存在的问题进行了分析并提出了一些意见和建议。同时对P2P网贷平台提出了新的监管理念与方法,给予监管层、P2P行业一些具有可行性的建议,在P2P未来的发展过程中提供一定的借鉴和指导,对促进我国P2P行业的健康有序发展起着积极作用。

P2P网贷平台的风险性评价研究

近年来,互联网金融风险成为国家重点关注的问题之一,为研究P2P平台资金托管的可靠程度,利用数据爬虫技术从互联网上获取了5895个P2P平台信息,结合P2P风险性评价相关法律以及网贷平台本质特征,从基本信息、信用信息、变更信息、备案信息、舆情信息及危险信息等6个维度确定了风险性评价指标体系。对获取的舆情数据进行情感分析,构建出舆情风险等级指标,结合其他17个评价指标,采取主成分分析的方法对部分相对影响较小的指标进行降维,然后利用层次分析法得出各评价指标权重系数,结果表明舆情风险等级以及是否在P2P黑名单中这两个指标对P2P平台的风险性判断最为重要。

P2P网贷平台的风险与防范研究

作为普惠金融的重要内容,P2P网贷平台为中小微企业的发展和低收入人群生活质量提升做出了重大贡献。当前,国内P2P网贷平台正处于分业监管体系下的监管真空地带,并由此引发一系列问题。一方面,各家P2P平台因为缺乏合法身份的背书,随时都有被取缔的可能,其经营理念被迫着眼于短期而非长期;另一方面,缺乏监管也导致平台的盲目扩张,屡屡触及非法融资的红线,并有演变为庞氏骗局的可能,影响了国内金融市场的稳定。P2P网贷不仅是互联网金融在发展过程中非常重要的一部分,而且也是推动我国社会经济发展的重要方式。文章针对P2P网贷平台现存的风险进行分析,并且结合实际情况,提出有针对性的防范措施,为推动互联网金融行业的稳定发展打下良好基础。

P2P网贷平台的风险控制思考

近年来,互联网金融行业飞速发展,P2P 网络借贷作为互联网金融中的分支出现,给民间借贷提供了一条非常便利的途径。互联网金融依托现代互联网技术、及时通讯技术、云计算、大数据等技术支持,对传统的金融模式造成了巨大的冲击和调整。在传统的金融体制背景中,银行一直是金融借贷的主要部门,大型银行主要都是由国有资本控股,所以银行的主要贷款对象大多为国企以及政府部门。在这种情况下,大量中小型企业的融资需求无法真正被满足,造成了大量企业资金周转困难的问题。众所周知,一家企业的现金流是非常重要的。互联网金融填补了这一部分空缺,为这一部分中小型企业带来了巨大的便利,为小微企业以及普通个人提升了服务效率、同时也降低了融资成本。由于行业的准入门槛较低,P2P 平台如雨后春笋般一夜涌现。但是进入 2018 年后,大量问题平台集中爆雷。对投资者的权益造成了不可挽回的损失。因此,如何规范 P2P 网络平台的合规有序发展,成为监管部门密切关注的问题。本文对 P2P 网贷的内涵与特征进行阐释,分析了 P2P 网络借贷平台的风险类型,最后提出 P2P 网络借贷平台的风险控制优化建议。

互联网金融风险对法拍房市场的影响——基于P2P网贷平台的实证研究

作为互联网金融的一种新业态,P2P网贷平台在提供传统银行之外的融资渠道的同时也带来了新的风险。2013—2020年P2P平台的“暴雷潮”,对法拍房市场造成了冲击。研究发现,P2P网贷平台风险事件显著增加了法拍房数量,且这一影响随着时间累积而持续存在,证明P2P网贷问题平台给法拍房市场带来了持久的金融风险。基于此,在验证坚持防范和化解金融风险的重要性的基础上,在加强金融体系监管的同时,应坚持监管的审慎渐进原则,打造住房市场和金融市场的健康关系,保障人民群众的财产安全。

金融科技对P2P网贷风险与信用评分的影响

随着金融科技(FinTech)的快速发展,P2P (Peer-to-Peer)网贷模式经历了显著的变革。本研究旨在探讨金融科技如何影响P2P网贷业务模式,特别是在风险评估和信用评分精准度方面的作用。通过综合分析金融科技的核心技术——包括人工智能(AI)、大数据、区块链技术——本文揭示了这些技术如何帮助金融机构提高信用评分的准确性和风险管理的效率。本文以“人人贷”为案例,利用Logistic回归模型分析了贷款人信用风险评定的影响因素,突出了金融科技在优化信用评估流程中的关键作用。结果表明,通过利用AI和大数据进行深入分析,可以更准确地识别借款人的信用风险,从而减少违约率并优化贷款决策过程。此外,本研究讨论了金融科技在提高P2P网贷监管效率和促进行业健康发展中的潜力。然而,金融科技的应用也带来了隐私保护和数据安全等挑战。文章最后建议,通过建立健全的监管框架和加强技术安全措施,可以最大化金融科技的积极影响,同时降低潜在风险。

信用风险评价模型综述及对我国P2P网络借贷平台的借鉴

文章以金融产品分类的视角,分别回顾梳理并简要评述了债权产品和产权产品适用的信用风险评价模型。结合我国P2P网络借贷平台的风险特征和基本特点,文章认为互联网金融企业比较适合偏重定价功能的产权产品风险评价模型,金融机构网络投融资平台较适合偏重评价功能的债权产品风险评价模型,而开发基于不同参数的风险资产定价模型将成为我国P2P网络借贷平台风险管理的必然选择。

P2P网贷平台信用风险影响因素分析

2014年以来,P2P网贷平台金融风险事件频发导致投资者受骗,并引发社会性问题。本文根据网贷之家的87个平台样本,运用多元有序Logit模型回归分析影响P2P网贷平台信用风险的主要因素、选择判断其经营是否稳健的关键指标。实证结果表明:目前评价体系选择的网贷平台和网贷参与者两个维度的12个指标中,人均借款额、平均利率、网贷平台活跃度、提现费率等指标是对网贷平台资信水平有着重要影响的指标,而安全系数、注册资本、平均借款周期、累计待还款比率、运营时间等解释作用不显著。因此,一些判断传统金融机构资信的关键指标在分析互联网金融时面临失效,而原来不太关注的指标却发挥显著作用,这对准确把握互联网金融风险具有重要参考意义。

P2P网贷平台风险与平台特征——来自中国54家平台的经验证据

使用改进的CRITIC法对我国54家P2P网贷平台风险进行评价,发现2015年5月—2016年8月样本平台风险得分和风险评级均处于严峻的低水平状态。通过横纵向差异比较,可以得出不同特征的平台在风险得分上存在一定的对应关系,进一步的面板模型检验显示:股东背景、注册资本和运营时间对风险得分有正向影响,平均收益率则是负向作用。

基于P2P网贷平台下小微企业融资的风险管理策略

基于互联网、信息数据库、第三方支付等技术手段,P2P网络贷款为小微企业发展过程中提供了重要的资金来源渠道,但所有交易过程、数据信息都是在线上完成,无疑增加了融资的风险。文章首先分析了小微企业融资瓶颈,P2P网络贷款平台运营模式及其特点;其次具体介绍了小微企业在P2P网贷平台上融资过程中存在的现实风险;最后立足实践,重点从建立小微企业信用信息大数据库、P2P网贷平台融资创新服务内容、P2P网贷平台融资服务机构行业组织等三方面探讨了小微企业基于P2P网贷平台融资的风险控制策略。

我国P2P网络借贷问题平台风险影响因素框架构建——基于利益相关者理论视角

近年来,我国P2P网络借贷平台风险攀升,导致平台提现困难、跑路、经侦介入等问题频现。基于利益相关者理论视角,分析不同利益相关者对我国P2P平台风险的影响,考查P2P平台风险的来源,并构建我国P2P网络借贷问题平台风险影响因素分析框架。利用此框架,可以识别不同类型问题平台风险的关键影响因素,为政府监管提供思路。

P2P网贷平台下小微企业的融资风险研究

P2P网贷平台是近年来兴起的互联网金融的代表性产物,基于普惠金融的理念,为作为国民经济重要组成部分的小微企业提供了新型融资渠道,在缓解小微企业融资困境的同时,其风险问题也不容小觑。通过研究小微企业在P2P网贷平台上的融资模式及特点,分析其在P2P网贷平台上融资的风险表现形式,针对互联网融资风险来源于线下审核模式成本较高、P2P网贷平台的资金监管不到位及资金进出口模糊等问题,提出建立小微企业征信系统及资金去向跟踪平台,完善信息披露制度,促进网贷平台持续健康发展的建议。