P2P网络借贷监管的国际经验及对我国的借鉴

伴随着我国P2P网络借贷行业的增长,由监管真空所导致的风险事件已引起了监管层的高度关注。我国P2P网络借贷存在的问题主要源于民间借贷的法律缺失,长期实施的机构监管模式以及金融约束政策,相对弱势的行为监管以及行业组织。在美国,原有制度较好地适应了对P2P网络借贷的监管,关注点较多体现在对于审慎监管与行为监管,以及对于市场效率与消费者保护之间的权衡,其将P2P网络借贷纳入证券监管框架的制度设计目前依然存在一定的争议;在英国,从"三方监管"向"双峰监管"架构的转变是当前P2P网络借贷监管体系形成的制度背景,因此其较为重视行为监管与消费者保护,行业自律在监管中发挥了极其重要作用,当前英国的P2P网络借贷监管体现出明显的从严趋势。

国内P2P网络借贷风险应对及行业监管研究

2015"e租宝"非法集资事件引发了投资者及监管层对于P2P网络借贷行业风险的关注,与此同时监管层开始着手整顿国内P2P网贷平台无门槛、无标准、无监管的行业乱象。由于P2P网贷长期游离于金融业统一监管规范以外,其自身发展面临着政策的不确定性、信息安全、投资者保护制度缺失等一系列法律和运营风险。为有效化解上述风险,监管层应尽快制定P2P网贷行业准入制度、强化资金流监督管理、建立健全行业征信体系及信息安全制度,促进国内P2P网贷行业健康有序发展。

浅议我国P2P网络借贷行业的现状及监管对策

P2P网络借贷是互联网金融的重要组成部分。近年来,P2P网络借贷行业在我国迅速发展,P2P平台数量不断激增。但与此同时,大量P2P平台出现倒闭、"跑路"等严重问题,直接威胁到该行业的健康发展。本文在对中国P2P行业的发展现状及监管历程进行简要分析的基础上,结合国外对P2P行业的监管经验,为我国对P2P行业的监管提出了三条建议,即:抓住业务模式和信息披露这两大核心;加强对平台的测评;尽快建立投资者保护制度和破产后备制度。

小微企业民间融资法律风险及其防范——基于P2P网络借贷模式

当前,P2P网络借贷已经成为小微企业民间融资的一种新途径,但是,在其方便、快捷、成功率高的背后,也存在不少隐忧。小微企业进行P2P网络借贷,有可能陷入洗钱、非法集资、诈骗、隐私权泄露等诸多风险。而产生这些风险的成因,与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等有着密切联系。因此,应当建立健全相关法律规范,明确P2P网络借贷平台的法律性质,明确其监管主体,建立多层次的监管体系,完善征信体系,完善资金担保及托管服务。并且,各地区也应该因地制宜,探索P2P网络借贷平台的区域发展模式,方能降低融资风险,促进小微企业的发展。

民间金融监管:放与管的徘徊——以网络借贷信息中介(P2P)为例

2008年金融危机之后,我国相当一部分中小微企业融资出现困难,民间金融在此时作为正规金融的“有益补充”被提出来并得以迅猛发展。然而,作为新生事物的P2 P在发展过程中因为缺少监管而蒙眼狂奔多年,超过90%的平台触及法律红线。因此,“监管”措施刚刚出台,整个行业便直接进入“专项整治”通道,导致90%以上的P2P平台在三年多时间里先后被停业甚至被追究刑事责任。

P2P网络借贷监管机制的国际比较与启示

近年来,P2P行业风险逐渐暴露,P2P的健康发展必须依赖有效的监管机制。本文总结了英美两国的P2P监管经验,并与我国P2P监管现状进行比较,针对不足提出了进一步确立和完善我国P2P监管体制的相关建议。

我国P2P借贷行业发展分析及对策建议

自P2P借贷行业被引入中国之日起，P2P借贷行业的迅速发展及其影响一直都是讨论的热点话题。由于法律制度、监管框架、市场环境和社会征信体系等一系列因素，P2P借贷在我国衍变出多种不同模式，同时也带来很多传统金融机构不曾出现的风险，对当前金融监管体系构成严峻挑战。本文将深刻剖析P2P借贷行业存在的诸多问题，其中创新性地结合影子银行和影子货币形成的本质，对其中的流动性及证券化风险进行深入分析，并最终得出若干行业模式发展建议和行业监管对策。

英美P2P监管体系比较与我国P2P监管思路研究

随着我国P2P行业的快速发展和风险问题的不断暴露,P2P监管也受到各界高度重视。英美两国的P2P监管体系相对完善,对我国P2P监管具有重要的借鉴意义。本文比较了英美两国P2P的监管法规和监管架构,分析了其对我国P2P监管的启示。研究发现,英国的P2P监管采取监管立法与行业自律相结合,美国以SEC为核心监管机构,多部门分类监管。在此基础上,本文结合我国国情和P2P行业发展现状,提出了当前我国P2P监管的思路:划出监管红线,鼓励创新为主;可重点参照英国实践,行业自律与国家立法相互补充,逐步完善我国P2P监管的法律规范;明确监管机构和重点,完善P2P平台退出机制。

P2P网络借贷演化背景下问题平台成因与路径重构

自P2P网络借贷出现至今,经历了缓慢发展期-野蛮生长期-行业整顿期。P2P网络借贷交易规模持续下滑、存量平台加速减少、行业整体待还余额连续下降、平均借款期限延长等问题与行业监管政策演变存在着内在关联。文章首先分析了P2P网络借贷平台、投资人、借款人三者之间存在着委托代理关系,指出P2P网络借贷平台问题根源是代理人问题,信息不对称、道德风险以及委托人缺位是造成P2P网络借贷平台频繁"跑路"的原因。然后基于P2P网络借贷平台代理人问题的视角,提出了强化P2P网络借贷平台信息披露制度、借款人统一纳入征信系统、投资人机构化与分级管理、建立良性市场竞争与有序退出机制、加强主管部门监管控制等五个方面解决思路。最后指出我国P2P网络借贷平台发展路径应从债权转让模式向纯线上信息中介模式转变。

互联网金融背景下P2P网络借贷规范化发展——基于温州与江苏案例的比较研究

P2P网络借贷作为互联网金融背景下运用现代信息技术发展起来的金融运作新模式,能促进民间融资规范化和阳光化发展,并且能够有效地缓解中小微企业融资难、融资贵的困境,但也存在信用风险、经营风险以及市场风险。科学有效地监控与管理风险事关P2P网络借贷的未来发展。现有的比较有代表性的温州市民间借贷服务中心和江苏"开鑫贷"公司主营的两种P2P网络借贷服务平台模式,在主体地位、结算方式以及风险防控机制等方面形成各自特色。两种模式虽在降低借贷风险、减少借贷纠纷方面起到了积极作用,但仍存在覆盖率低、无相关针对性法律规范以及违约风险等规范化问题。因此,需要通过成立P2P行业协会加强行业自律,制定针对性监管条例进行规范,构建完整有层次的信用评级体系以促进P2P行业健康发展。

P2P网络借贷平台的发展与监管

P2P网络借贷平台的概念 P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peertopeerlending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷是在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。

P2P借贷的内外部风险与监管分析

通过对P2P借贷发展现状的研究,详细分析了制约P2P借贷,行业发展的内部风险与外部风险,包括坏账风险、资金安全风险、行业监管风险、行业准入限制风险等,提出只有同时控制好内外部风险,做好P2P企业内部的自我监管和P2P行业的法律监管,才能实现该行业的长久发展。

我国P2P网络借贷现状、风险敞口及监管对策

全球首家P2P网络借贷平台Zopa诞生于2005年的英国伦敦,随着我国互联网金融产业创新的不断发展,我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P平台。P2P平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求,也为投资者开辟了新的投资渠道,给小微企业的可持续发展注入了新活力。我国自2015年政府工作报告中提出'互联网+'战略以来,P2P网络借贷产业发展迅速。但与此同时,信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生,层出不穷,一度让P2P在大众视野成为非法集资的代名词。目前我国对P2P产业的监管逐渐收紧趋严,P2P开始面临发展瓶颈。因此,本文将探讨目前我国P2P的产业现状,研究分析阻碍我国P2P发展的风险敞口,针对性的提出解决对策。

创新银行业务 布局P2P网贷

互联网金融的发展对商业银行战略布局施加了外力,在利率市场化和金融脱媒的大环境下,银行加入P2P业务能够跨越地域限制为投融资端建立一个桥梁和平台,实现民间借贷阳光化,同时也响应了国务院支持小微企业融资的号召,为P2P行业注入了一针强心剂,有助于降低P2P行业的整体风险。

倒闭潮冲击P2P网贷行业

今年以来,P2P网贷行业火爆无比,呈现出每天上线三四家的野蛮生长态势。这些企业动辄10%甚至20%的高收益,让众多投资者怦然心动。然而,在一拥而上的热潮之后,投资者们并非收获惊喜,而是噩耗不断。伴随着频频出现企业倒闭破产、老板跑路的现象,多数投资者血本无归、欲哭无泪。P2P行业虚假繁荣的面纱由此被揭开,在"无门槛、无行业标准、无监管"的三无原则下,这个行业鱼龙混杂、乱象丛生,不仅有自融平台的庞氏骗局,更有多数企业踩着政策红线在跳舞。作为民间借贷最活跃的领域,P2P网贷是民间借贷阳光化的途径,P2P行业对缓解小微企业融资困难,有着不小的作用。而如何引导这些企业规范、有序、高效地发展,尤为关键。

我国P2P网贷平台问题及监管研究

本文通过对3206家P2P网贷平台进行信息统计,根据统计结果并结合相关数据列举出P2P网贷平台的问题。发现平台发布的投资标的利率越高越容易出现问题：利率小于8%的平台出现问题的概率为15%,在8%~12%利率段上平台出现问题的概率为23.8%,13%~16%利率段的问题概率为29.3%,17%~20%利率段的问题概率为61.4%,大于20%利率段的问题概率为83.3%,并且发现借款人和平台经营者存在违约和跑路的现象。本文使用Eviews软件建立一个计量经济模型分析利率和问题概率之间的关系,模型结果显示,平台发布的投资标的最高利率每提高1%,平台出现问题的概率平均增加近4.4%,并且建立了两个博弈论模型,结合我国目前征信环境和法律背景,分析得出借款人和平台经营者的确有违约和跑路的动机。最后根据分析结果对我国P2P网贷行业的监管问题进行探讨。

我国P2P网络借贷平台发展研究

由于网络的普及和业务使用率的不断上升,网络借贷作为一种新生事物也开始悄然出现,其具有简洁、方便等特点,在世界范围内迅速兴起。本文通过对我国的P2P网络借贷平台产生背景、发展模式、发展特点的阐述,通过宜信的业务案例从P2P网络借贷平台信用风险、监管缺失等方面分析了国内P2P网络借贷平台的金融风险。同时,提出完善法律法规、建立统计监测指标体系、加强P2P信用体系建设等建议,进一步加强P2P网络借贷的监管和风险控制,更好地鼓励、支持和引导网络借贷服务于实体经济。

我国P2P借贷产业发展现状、问题及对策研究

作为互联网时代下的特殊金融业务模式,P2P互联网借贷产业的出现既满足了民间借贷的需求,为投资者提供了投资渠道,也为我国中小型企业的持续发展注入了新鲜血液。自我国"互联网+"发展战略实施以来,以互联网技术为基础的P2P互联网借贷产业发展迅猛。然而由于大量P2P平台的关闭与跑路,导致我国金融监管部门对P2P产业的监管态度逐渐趋于严厉,P2P产业发展遇到了瓶颈,平台数量骤减。因此,文章以我国金融改革与创新为出发点,深入了解我国P2P产业发展状况,分析阻碍我国P2P产业发展的障碍及问题,并提出相应解决对策。

我国P2P网络借贷平台的法律规制研究

2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的颁布实施,正式宣告我国P2P网络借贷平台"野蛮生长"时代的结束。但《暂行办法》在网络借贷平台的性质界定、债权流动、政府及社会监督方面仍有诸多需要完善的地方,我国P2P网络借贷平台的制度规范建设依然任重道远。

论p2p网络借贷中贷款人权益保护

P2P网络借贷本质上属于民间借贷。它依托互联网平等、开放、分享的特点为中小微企业和普通民众提供了获得平等金融服务的机会,对普惠金融发展具有重要意义。但是,互联网金融的风险较大,比如交易平台的网络安全风险、支付风险以及借款人的违约风险等。这些问题最后都可能转化为法律风险,导致贷款人权益受损。本文重点分析P2P网络贷款人利益可能发生的法律风险点,以及产生这些风险点的原因,并就保护P2P网络贷款人的利益提出了自己的建议。