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发薪日贷款:特点、争论和启示 被引量:4
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作者 李猛 《国际经贸探索》 CSSCI 北大核心 2008年第5期74-78,共5页
发薪日贷款在美国大行其道,其简单便利性使穷人也能够获得信贷服务;但是另一方面,由于借款人缺乏自控,不得不连续借贷,从而陷入债务危机,这也导致了政府监管的不断升级。经济学家对发薪日贷款是否改善借款人的福利进行了实证研究,找到... 发薪日贷款在美国大行其道,其简单便利性使穷人也能够获得信贷服务;但是另一方面,由于借款人缺乏自控,不得不连续借贷,从而陷入债务危机,这也导致了政府监管的不断升级。经济学家对发薪日贷款是否改善借款人的福利进行了实证研究,找到了正反两方面的证据。发薪日贷款使我们认识到方便易得的信贷服务的两面性,对我国正在进行农村金融改革有重要的启示。 展开更多
关键词 发薪日贷款 连续借贷 金融监管 自控
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美国发薪日贷款演变、监管及启示 被引量:5
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作者 巴曙松 王志峰 王凤岩 《金融监管研究》 北大核心 2018年第3期37-53,共17页
发薪日贷款起源于20世纪80年代末的美国,在其发展过程中一度广受争议。发薪日贷款具有息费成本较高、周期短、额度小、无抵押等特点,且因其操作便捷而受到低收入群体的普遍欢迎。美国各州对发薪日贷款的监管态度可分为合法型、禁止型和... 发薪日贷款起源于20世纪80年代末的美国,在其发展过程中一度广受争议。发薪日贷款具有息费成本较高、周期短、额度小、无抵押等特点,且因其操作便捷而受到低收入群体的普遍欢迎。美国各州对发薪日贷款的监管态度可分为合法型、禁止型和限制型三种。当前,美国的发薪日贷款进入到发展转型和监管调整阶段。参考美国发薪日贷款的监管经验,我国应当在合理控制风险的前提下对"现金贷"等业务坚持适度监管,同时强化信息披露、加强大数据风控应用以及明确展期和罚金规则,积极引导行业合法经营和健康发展。 展开更多
关键词 发薪日贷款 贷款利率 贷款期限 现金贷 金融监管
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Studying Driving Risk Factors using Multi-Source Mobile Computing Data
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作者 Xianbiao Hu Yi-Chang Chiu +1 位作者 Yu-Luen Ma Lei Zhu 《International Journal of Transportation Science and Technology》 2015年第3期295-311,共17页
Traffic congestion can largely be attributed to the issues related with driving behavior,which may cause vehicle crash,stop-and-go traffic due to frequent lane changing behaviors,etc.,and makes the driving behavior re... Traffic congestion can largely be attributed to the issues related with driving behavior,which may cause vehicle crash,stop-and-go traffic due to frequent lane changing behaviors,etc.,and makes the driving behavior research also of significance in the realm of traffic management and demand management.The emergence and subsequent rapid advances with new information and communication technologies(ICT)now offers the capability of collecting high-fidelity and high-resolution trajectory data in a cost-effective manner.In this research,we use a smartphone app to collect data for the purpose of studying driving risk factors.What’s unique about the data in this research is its backend server also estimates traffic speed and volume for each link that the vehicle traverses.In order words,the data collected with build-in GPS modules in the smartphone include not only the vehicle spatial-temporal dimension location,which could be used to correlate the network geography attributes and/or real-time traffic condition,but also the detailed information about the vehicle dynamics including speed,acceleration,and deceleration,whereby a driver’s control and maneuver of a vehicle can be analyzed in detail.Such type of dataset combining both user trajectory and link speed/volume information is rarely seen in prior research,permitting a unique opportunity to link critical traffic congestion factors leading to driving behavior and crash potential.In this paper,the overall research framework used in this research is presented,which mainly includes data collection,data processing,calibration and analysis methodology.A preliminary case study-including data summary statistics and correlation analysis-is also presented.The results of our study will further existing knowledge about driving exposure factors that are closely linked to crash risk,and provide the foundation for advanced forms of Usage Based Insurance. 展开更多
关键词 Driving Risk Factors Smartphone Trajectory Data Information and Communication Technologies(ICT) Usage Based Insurance(UBI) pay-as-you-drive-and-you-save(paydays)
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美国年化利率大于300%的发薪日贷款的有关情况 被引量:1
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作者 郭新明 孙天琦 《西部金融》 2012年第1期28-31,共4页
美国发薪日贷款由放贷人提供小额、短期、无担保贷款,借款人在发薪日还款。额度一般在100美元到1500美元之间,期限2周,年化利率一般都在300%以上,NPL为10%--20%,美国7家上市的发薪日贷款机构的ROE为15.4%。美国理论界对发薪日贷款意见不... 美国发薪日贷款由放贷人提供小额、短期、无担保贷款,借款人在发薪日还款。额度一般在100美元到1500美元之间,期限2周,年化利率一般都在300%以上,NPL为10%--20%,美国7家上市的发薪日贷款机构的ROE为15.4%。美国理论界对发薪日贷款意见不一,各州对发薪日贷款的监管差异也很大,有的允许且没有利率限制,有的允许但有很多限制(比如60%的利率上限),13个州完全禁止,联邦法律规定的向军人贷款的年利率上限为36%。 展开更多
关键词 美国 发薪日贷款 利率
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美国“Payday Loan”消费者保护对我国“现金贷”监管的启示
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作者 王洪凯 《甘肃金融》 2018年第7期7-11,共5页
文章通过对美国"Payday Loan"消费者保护的研究,结合我国"现金贷"的发展现状,针对发展中存在的无借款人适当性审查、信息披露不充分、高利率及利滚利突破法律红线、违法暴力催收、缺乏有效的贷前贷后风控等问题,提... 文章通过对美国"Payday Loan"消费者保护的研究,结合我国"现金贷"的发展现状,针对发展中存在的无借款人适当性审查、信息披露不充分、高利率及利滚利突破法律红线、违法暴力催收、缺乏有效的贷前贷后风控等问题,提出了相应政策建议:在金融监管方面,完善"现金贷"的监管规则。在消费者权益保护方面,强化信息披露条款、加强催收外包限制、加强消费者教育、构建在线共享数据库、适当开放利率上限、完善消费者投诉机制。 展开更多
关键词 现金贷 Payday LOAN 消费者权益保护 金融监管
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现金贷果如洪水猛兽?——来自断点回归设计的证据 被引量:6
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作者 王靖一 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2018年第11期153-171,共19页
现金贷具有高利率、无抵押、无场景、线上放款的特性,近两年来饱受争议。一方面,现金货因其服务对象为中低收入者和弱势群体而具有一定的普惠特性,但另一方面,部分从业者无节制放贷则让行业逐步成为监管严管的对象。为了衡量现金贷利率... 现金贷具有高利率、无抵押、无场景、线上放款的特性,近两年来饱受争议。一方面,现金货因其服务对象为中低收入者和弱势群体而具有一定的普惠特性,但另一方面,部分从业者无节制放贷则让行业逐步成为监管严管的对象。为了衡量现金贷利率对于贷款者贷款数量与逾期表现的影响,本文使用某现金贷公司2017年6月-9月全部贷款数据,利用其使用连续信用分对申请者进行分级、对不同信用等级赋予不同利率的特性,进行断点回归设计。研究发现贷款申请人对于利率有稳健的敏感性,同时道德风险并不明显,之后进一步从不同角度分析影响贷款人利率敏感性的因素,并依据实证结果提出相关政策建议。 展开更多
关键词 现金贷 断点回归 发薪日贷 金融科技
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