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Online payment fraud:from anomaly detection to risk management
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作者 Paolo Vanini Sebastiano Rossi +1 位作者 Ermin Zvizdic Thomas Domenig 《Financial Innovation》 2023年第1期1788-1812,共25页
Online banking fraud occurs whenever a criminal can seize accounts and transfer funds from an individual’s online bank account.Successfully preventing this requires the detection of as many fraudsters as possible,wit... Online banking fraud occurs whenever a criminal can seize accounts and transfer funds from an individual’s online bank account.Successfully preventing this requires the detection of as many fraudsters as possible,without producing too many false alarms.This is a challenge for machine learning owing to the extremely imbalanced data and complexity of fraud.In addition,classical machine learning methods must be extended,minimizing expected financial losses.Finally,fraud can only be combated systematically and economically if the risks and costs in payment channels are known.We define three models that overcome these challenges:machine learning-based fraud detection,economic optimization of machine learning results,and a risk model to predict the risk of fraud while considering countermeasures.The models were tested utilizing real data.Our machine learning model alone reduces the expected and unexpected losses in the three aggregated payment channels by 15%compared to a benchmark consisting of static if-then rules.Optimizing the machine-learning model further reduces the expected losses by 52%.These results hold with a low false positive rate of 0.4%.Thus,the risk framework of the three models is viable from a business and risk perspective. 展开更多
关键词 payment fraud risk management Anomaly detection Ensemble models Integration of machine learning and statistical risk modelling Economic optimization machine learning outputs
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The Expected Discounted Tax Payments on Dual Risk Model under a Dividend Threshold 被引量:1
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作者 Zhang Liu Aili Zhang Canhua Li 《Open Journal of Statistics》 2013年第2期136-144,共9页
In this paper, we consider the dual risk model in which periodic taxation are paid according to a loss-carry-forward system and dividends are paid under a threshold strategy. We give an analytical approach to derive t... In this paper, we consider the dual risk model in which periodic taxation are paid according to a loss-carry-forward system and dividends are paid under a threshold strategy. We give an analytical approach to derive the expression of gδ(u) (i.e. the Laplace transform of the first upper exit time). We discuss the expected discounted tax payments for this model and obtain its corresponding integro-differential equations. Finally, for Erlang (2) inter-innovation distribution, closedform expressions for the expected discounted tax payments are given. 展开更多
关键词 DUAL risk Model EXPECTED Discounted TAX payments DIVIDEND THRESHOLD Strategy
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“双循环”视域下我国跨境电商支付问题研究
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作者 王戈 伍尔康 《北方经贸》 2024年第8期28-31,共4页
近年来,受疫情的影响全球经济的压力加大,面对如此严峻的外部环境,我国顺势提出了“独立自主、高水平开放”的国内国际双循环战略。在此背景下,跨境电商行业飞速发展,成为我国经济发展中一股新的力量,为我国经济的复苏提供了新的动力。... 近年来,受疫情的影响全球经济的压力加大,面对如此严峻的外部环境,我国顺势提出了“独立自主、高水平开放”的国内国际双循环战略。在此背景下,跨境电商行业飞速发展,成为我国经济发展中一股新的力量,为我国经济的复苏提供了新的动力。跨境支付作为跨境电商的一个重要环节,与跨境电商的健康发展息息相关。由于我国跨境电商支付不健全,存在诸多的问题,制约着跨境电商的发展前景。只有完善和解决跨境电商支付出现的问题才能为跨境电商提供不断的发展动力。本文主要分析了我国跨境电商的支付现状以及在支付方式中存在的问题和风险,并对这些问题提出自己的解决措施和建议。 展开更多
关键词 跨境电商支付 跨境电商 问题和风险 措施和建议 双循环
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医疗保障待遇清单实施中的风险识别及应对策略
4
作者 贡森 单大圣 何文炯 《中国医疗保险》 2024年第1期5-14,共10页
精准识别医保待遇清单制度实施中的风险并进行有效管控,是确保医保待遇清单制度平稳顺利实施并有效发挥作用的关键环节。研究发现,医保待遇清单制度涉及的4项政策调整具有高风险,11项政策调整具有中度风险。导致风险形成的因素包括:利... 精准识别医保待遇清单制度实施中的风险并进行有效管控,是确保医保待遇清单制度平稳顺利实施并有效发挥作用的关键环节。研究发现,医保待遇清单制度涉及的4项政策调整具有高风险,11项政策调整具有中度风险。导致风险形成的因素包括:利益损失、决策不科学不公正、执行偏差、政策缝隙、风险感知差异、改革时机等。建议各统筹地区在落实医保待遇清单制度过程中,注意主动防范风险,完善风险承担机制,加强科学民主决策,加强政策沟通,完善激励约束机制,加快医保事业发展,深化医保综合改革。 展开更多
关键词 医疗保障待遇清单 医保待遇支付 风险识别
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央行数字货币跨境支付系统:模式、风险及其治理之探 被引量:1
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作者 郎平 《金融监管研究》 北大核心 2024年第3期43-59,共17页
目前,各国尝试建立的央行数字货币跨境支付系统主要有三种模式:升级实时全额支付系统、双边跨境支付系统、多边跨境支付系统。然而,因数字技术赋能升级的央行数字货币跨境支付系统一旦落地,运营中不仅存在异化传统风险的可能性,还可能... 目前,各国尝试建立的央行数字货币跨境支付系统主要有三种模式:升级实时全额支付系统、双边跨境支付系统、多边跨境支付系统。然而,因数字技术赋能升级的央行数字货币跨境支付系统一旦落地,运营中不仅存在异化传统风险的可能性,还可能滋生新的风险。基于此,本文立足上述三种央行数字货币跨境支付系统模式,依托数字技术研判央行数字货币跨境支付系统中的风险,主要包括流动性风险、网络安全风险、区块链技术风险以及系统重要性风险。面对央行数字货币跨境支付系统中的潜在风险,可从主权国家的货币主权和国际金融监管合作这两个方面进行治理。而今,我国积极参与的“多边央行数字货币桥项目”已启动测试,落地之势蓄势待发。面对央行数字货币跨境支付系统潜含的风险,我国应未雨绸缪,提前对数字人民跨境支付系统中潜在的风险制定防控措施,从而为数字人民币的跨境支付提供安全的制度保障。 展开更多
关键词 央行数字货币 跨境支付系统 风险治理 数字人民币
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第三方支付行业的风险和合规监管互联网金融中跨境 被引量:1
6
作者 韩旭 《商业观察》 2024年第4期117-120,共4页
随着互联网金融的发展,跨境第三方支付行业迎来快速增长,为跨境电子商务、旅游等领域提供便捷的支付服务。然而,跨境第三方支付行业也面临诸多的风险和挑战,如信用风险、网络风险、法律风险、管理风险等。对此,需要加强合规监管,保障支... 随着互联网金融的发展,跨境第三方支付行业迎来快速增长,为跨境电子商务、旅游等领域提供便捷的支付服务。然而,跨境第三方支付行业也面临诸多的风险和挑战,如信用风险、网络风险、法律风险、管理风险等。对此,需要加强合规监管,保障支付安全和合法性。文章从跨境第三方支付行业的内涵、发展现状、存在的风险和合规监管的意见建议四个方面进行分析和探讨,旨在为该行业的健康发展提供参考。 展开更多
关键词 互联网金融 跨境第三方支付 风险 合规监管
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移动支付、感知风险与中国家庭金融市场参与
7
作者 骆文月 高瑜 寇海洁 《南开经济研究》 北大核心 2024年第6期148-166,共19页
提高家庭金融市场参与是金融高质量发展的必然要求。本文基于2019年中国家庭金融调查(CHFS2019),从感知风险的视角探讨了移动支付对家庭金融市场参与的影响。研究发现,移动支付显著促进了家庭金融市场参与;财务风险、时间风险、隐私风... 提高家庭金融市场参与是金融高质量发展的必然要求。本文基于2019年中国家庭金融调查(CHFS2019),从感知风险的视角探讨了移动支付对家庭金融市场参与的影响。研究发现,移动支付显著促进了家庭金融市场参与;财务风险、时间风险、隐私风险等主观感知风险是移动支付影响家庭金融参与的重要渠道;金融市场类型、本地创业氛围、地区经济发展水平等家庭外部因素,以及家庭决策者的风险偏好、金融市场信息、教育水平等家庭内部特征,是导致移动支付对家庭金融参与异质性影响的重要原因,并且家庭内部特征的影响显著高于家庭外部因素。机制分析发现,在相同条件下,使用移动支付的家庭参与金融市场的可能性远高于不使用移动支付的家庭,提高家庭的风险偏好、金融信息、教育水平对使用移动支付的家庭参与金融市场的边际效应高于不使用移动支付的家庭。 展开更多
关键词 移动支付 感知风险 家庭金融市场参与 金融科技 有限参与
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中断与质量多重风险下的供应链动态采购策略研究
8
作者 胡韩莉 曹裕 吴堪 《管理工程学报》 CSCD 北大核心 2024年第2期180-194,共15页
新冠病毒疫情的暴发对全球供应链稳定造成了较大冲击,导致多种风险凸显。本文建立马尔科夫决策模型,研究由两个供应商、一个制造商与两类零售商组成的供应链在应对供需中断与质量多重风险下的多期动态采购决策问题,并比较了检查与延期... 新冠病毒疫情的暴发对全球供应链稳定造成了较大冲击,导致多种风险凸显。本文建立马尔科夫决策模型,研究由两个供应商、一个制造商与两类零售商组成的供应链在应对供需中断与质量多重风险下的多期动态采购决策问题,并比较了检查与延期付款两种质量控制机制对采购决策的影响。研究表明,供应中断风险不会影响延期付款机制下的采购决策,但在检查机制下,供应中断风险越高,越倾向于采购高质量产品;区域需求中断风险与供应中断风险对采购决策的影响是一致的,不同的是区域需求中断会降低整体的采购量。同时,在高质量产品库存较低时,提高检查精度或延长延期付款期,会使得制造商向低质量的供应商采购;而在高质量产品库存较大时,延期付款机制会使制造商向高质量供应商采购,但检查机制下制造商不会改变采购决策。此外,比较检查与延期付款机制可知,在次品率较低时,制造商应选择检查机制,反之则应选延期付款机制,但这种选择会随着中断风险而改变,在中断风险越高时,增加检查精度并不能提高制造商的收益,但延长延期付款期可以提高制造商的收益。 展开更多
关键词 供应商选择 中断风险 检查机制 延期付款机制 马尔科夫过程
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央行数字货币跨境支付的监管风险及其法律因应
9
作者 魏宇春 《太原学院学报(社会科学版)》 2024年第3期67-77,共11页
央行数字货币作为新事物不同于私人数字货币和传统主权货币,具有新的特征,无法被现有制度兼容。因而,在其跨境支付工作的起步阶段,面临诸多监管风险。一是尚未制定平台上的共同监管规则,各国国内监管机构间的职责不清,监管主体权力分配... 央行数字货币作为新事物不同于私人数字货币和传统主权货币,具有新的特征,无法被现有制度兼容。因而,在其跨境支付工作的起步阶段,面临诸多监管风险。一是尚未制定平台上的共同监管规则,各国国内监管机构间的职责不清,监管主体权力分配不合理导致监管重叠与监管真空风险。应当以国际清算银行为核心,推动共同平台规则的制定,以各国央行为主要监管主体并厘清监管边界。二是不同国家监管规则存在差异,跨境监管合作缺失,监管客体规避监管,出现监管套利风险。应当推动标准化工作,缩小差异,加强全链条、全领域跨境监管合作,全局把握跨境支付过程。 展开更多
关键词 央行数字货币 跨境支付 监管风险
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司库管理中的支付与结算风险控制研究
10
作者 张纯强 《商业观察》 2024年第21期101-104,共4页
随着经济全球化和电子商务的发展,支付与结算在企业运营中起着至关重要的作用,能保障资金安全、提高支付效率、维护企业声誉和降低经营成本,可以为企业创造更大的价值。然而,支付与结算过程中存在着信用风险、操作风险、市场风险和法律... 随着经济全球化和电子商务的发展,支付与结算在企业运营中起着至关重要的作用,能保障资金安全、提高支付效率、维护企业声誉和降低经营成本,可以为企业创造更大的价值。然而,支付与结算过程中存在着信用风险、操作风险、市场风险和法律合规风险等多个方面的挑战。为了有效控制这些风险,可采取强化信用评估与监控、健全内部控制制度、实施风险分散和对冲、加强法律合规意识等策略。 展开更多
关键词 支付与结算风险 司库管理 风险控制 内部控制 法律合规
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数字金融发展与城乡家庭债务风险差异 被引量:5
11
作者 张正平 任康萍 谭秋云 《财经问题研究》 北大核心 2023年第3期80-93,共14页
数字金融的蓬勃发展正深刻地影响着家庭经济行为,一个值得关注的问题是,数字金融发展在给家庭带来“数字红利”的同时,也很可能导致家庭债务风险的累积。因此,本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据和北京大学数字普惠金融指数,运用面板... 数字金融的蓬勃发展正深刻地影响着家庭经济行为,一个值得关注的问题是,数字金融发展在给家庭带来“数字红利”的同时,也很可能导致家庭债务风险的累积。因此,本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据和北京大学数字普惠金融指数,运用面板数据模型实证分析了数字金融发展对城乡家庭债务风险的影响差异及其作用机制。结果表明:首先,数字金融发展对家庭债务风险具有正向影响,且与城镇家庭相比,其对农村家庭债务风险的影响更大。其次,数字金融发展对中西部地区、金融素养低和收入差距高的农村家庭债务风险的影响更大。最后,数字金融发展通过提升家庭信贷可得性和家庭支付便利性从而加剧了家庭债务风险,且与城镇家庭相比,其对农村家庭债务风险的影响更大。上述结论对于防范城乡家庭债务风险和推进我国数字金融高质量发展具有重要的参考价值。 展开更多
关键词 数字金融发展 城乡家庭债务风险 信贷可得性 支付便利性
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On the Markov-dependent risk model with tax
12
作者 PENG Xing-chun WANG Wen-yuan HU Yi-jun 《Applied Mathematics(A Journal of Chinese Universities)》 SCIE CSCD 2015年第2期187-196,共10页
In this paper we consider the Markov-dependent risk model with tax payments in which the claim occurrence, the claim amount as well as the tax rate are controlled by an irreducible discrete-time Markov chain. Systems ... In this paper we consider the Markov-dependent risk model with tax payments in which the claim occurrence, the claim amount as well as the tax rate are controlled by an irreducible discrete-time Markov chain. Systems of integro-differential equations satisfied by the expected discounted tax payments and the non-ruin probability in terms of the ruin probabilities under the Markov-dependent risk model without tax are established. The analytical solutions of the systems of integro-differential equations are also obtained by the iteration method. 展开更多
关键词 Compound Poisson risk model Markov-dependent risk model non-ruin probability expecteddiscounted tax payments
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数字人民币的潜在洗钱风险与监管研究 被引量:6
13
作者 张夏明 朱太辉 丁伟杰 《金融监管研究》 北大核心 2023年第4期80-96,共17页
近年来,我国数字人民币试点积极推进,试点人数、覆盖区域已居于全球央行数字货币之首;但同时,数字人民币相关的洗钱风险也开始显现。如何系统地分析数字人民币的潜在洗钱风险和相应监管机制,已成为数字人民币发展的重大现实问题。本文... 近年来,我国数字人民币试点积极推进,试点人数、覆盖区域已居于全球央行数字货币之首;但同时,数字人民币相关的洗钱风险也开始显现。如何系统地分析数字人民币的潜在洗钱风险和相应监管机制,已成为数字人民币发展的重大现实问题。本文基于数字人民币的底层技术和交易结构,综合分析了数字人民币的潜在洗钱风险与规制障碍,进而从制度建设、义务履行、技术赋能三个层面,提出了完善数字人民币反洗钱监管的框架和路径:制度建设层面,从顶层设计明确数字人民币反洗钱的法律支撑,以风险为本评估并细化对不同主体的监管要求;义务履行层面,强化运营机构的客户尽职调查和交易报告义务,厘清数字人民币合作机构反洗钱义务履行的边界;技术赋能层面,提升数字人民币反洗钱数据合规管理,并强化对智能合约的嵌入式监管。上述监管框架与数字人民币的运行模式和现有的金融监管机制具有较强的适应性,为健全数字人民币反洗钱体系提供了政策参考。 展开更多
关键词 数字货币 洗钱风险 支付结算 金融监管 金融科技
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“门诊共济”时代上海市职工医保基金收支风险评估与应对 被引量:1
14
作者 沈思远 李华 《卫生经济研究》 北大核心 2023年第1期34-41,共8页
以职工医保风险因素较为典型和突出的上海市为例,构建精算模型,实证评估“门诊共济”时代职工医保基金的收支风险,并通过政策模拟,为应对风险提供建议。结果显示:职工医保基金中短期和长期风险存在差异,按现行政策,职工医保基金将在203... 以职工医保风险因素较为典型和突出的上海市为例,构建精算模型,实证评估“门诊共济”时代职工医保基金的收支风险,并通过政策模拟,为应对风险提供建议。结果显示:职工医保基金中短期和长期风险存在差异,按现行政策,职工医保基金将在2035年前收不抵支、出现亏空;统账之间风险不同,统筹账户收支倒挂、穿底风险显著,个人账户结余过多、资金使用低效;“门诊共济”相关改革可以降低基金结构方面的风险;配合人口(激励生育、放松迁入限制)、医保支付(控费)、筹资(延迟退休、退休人口缴费)等政策,“门诊共济”相关改革能更大程度避免基金收支风险,有助于基金高效、持久运行。 展开更多
关键词 门诊共济 职工医保 风险管理 精算分析
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基于异源交叉回归的电力营销自助缴费风险控制系统 被引量:1
15
作者 张世元 李晓明 《微型电脑应用》 2023年第3期127-131,共5页
自助缴费用户等级不同,且在实际问题中存在回归影响因素,增加了企业运营风险,提出基于异源交叉回归的电力营销自助缴费风险控制系统。结合用户缴费及时性指标,引入归一化风险度量,建立不同信用等级模型;在数据库模块分别设计防火墙、入... 自助缴费用户等级不同,且在实际问题中存在回归影响因素,增加了企业运营风险,提出基于异源交叉回归的电力营销自助缴费风险控制系统。结合用户缴费及时性指标,引入归一化风险度量,建立不同信用等级模型;在数据库模块分别设计防火墙、入侵检测以及病毒防治系统;并利用所提算法完成高风险用户查询功能设计,结合不同风险等级用户,系统自动输出对应控制措施。仿真结果证明,所建立的系统响应速度快,有较强兼容性,能协助电力营销有效运行,减少企业运营风险。 展开更多
关键词 异源交叉回归 电力营销 自助缴费 风险控制 回归影响
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浅析5G时代下的移动支付安全问题 被引量:1
16
作者 齐乙璇 《计算机仿真》 北大核心 2023年第8期417-420,共4页
伴随着5G技术的推广应用,移动支付已经成为一种愈发广泛的支付行为,使用人数呈指数型增长。移动支付使支付方式更加多样化,极大程度地提升了支付效率,方便了人们的生活。但在其快速发展的背后,也存在着诸多安全隐患,由其所带来的个人财... 伴随着5G技术的推广应用,移动支付已经成为一种愈发广泛的支付行为,使用人数呈指数型增长。移动支付使支付方式更加多样化,极大程度地提升了支付效率,方便了人们的生活。但在其快速发展的背后,也存在着诸多安全隐患,由其所带来的个人财产安全以及信息泄露受到越来越多人的关注。在分析移动支付现状与问题的基础上,研究了用户和部分机构的安全需求,从防范意识、终端安全、算法改进、信用机制和监管方面提出了保障移动支付安全的风险应对策略。 展开更多
关键词 移动支付 信息安全 风险应对
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内部控制视角下公立医院应用第三方支付的风险及防范
17
作者 陆文 吴颖雄 《卫生软科学》 2023年第9期15-17,共3页
在概述第三方支付在公立医院应用情况的基础上,分析相关风险的具体表现(如在途资金风险、退费风险以及医疗数据泄漏风险等)及产生原因,并提出推进公立医院内部控制建设的对策:设置合理的提现频率、建立“三级核对”制度以及明确退费流... 在概述第三方支付在公立医院应用情况的基础上,分析相关风险的具体表现(如在途资金风险、退费风险以及医疗数据泄漏风险等)及产生原因,并提出推进公立医院内部控制建设的对策:设置合理的提现频率、建立“三级核对”制度以及明确退费流程和权限,防范财务管理风险;加强信息化建设,防范医疗数据泄漏风险;尊重患者知情同意权,明确公立医院和第三方支付机构权利和义务,降低法律风险。 展开更多
关键词 第三方支付 公立医院 内部控制 风险防范
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第四方支付洗钱风险防范探讨 被引量:2
18
作者 李岷檐 周喜庆 廖伯聃 《浙江金融》 2023年第3期74-80,18,共8页
随着电信诈骗和跨境网络赌博“断卡“”资金链”治理等重大专项行动的纵深推进,披露出多起涉及不法分子利用第四方支付的无牌照经营、简便灵活和监管滞后等特征进行网络黑灰产洗钱的案件,对我国洗钱风险防控体系造成破坏。本文在国内相... 随着电信诈骗和跨境网络赌博“断卡“”资金链”治理等重大专项行动的纵深推进,披露出多起涉及不法分子利用第四方支付的无牌照经营、简便灵活和监管滞后等特征进行网络黑灰产洗钱的案件,对我国洗钱风险防控体系造成破坏。本文在国内相关学者研究的基础上,立足第四方支付的概念、特征、运营模式等基本属性,阐述了第四方支付与洗钱等违法犯罪的关联性及影响反洗钱工作的制约因素,以期从四个方面提出第四方支付洗钱风险管理有效性的应对之策。 展开更多
关键词 第四方支付 网络黑灰产 洗钱风险
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国内移动支付产业规制研究
19
作者 王靖博 《中国商论》 2023年第18期93-96,共4页
我国移动支付凭借使用便利、适用场景多样化、安全性能高等特点已成为国民日常生活中的主要支付方式,同时移动支付正逐步在国内、国外快速传播。移动支付的迅猛发展使其自身存在的问题和风险逐渐显露。移动支付是近年随着移动终端工具... 我国移动支付凭借使用便利、适用场景多样化、安全性能高等特点已成为国民日常生活中的主要支付方式,同时移动支付正逐步在国内、国外快速传播。移动支付的迅猛发展使其自身存在的问题和风险逐渐显露。移动支付是近年随着移动终端工具和移动通信网络的发展产生的新兴事物,所以我国对移动支付的问题监管与风险防控仍有不足,这在很大程度上限制并阻碍了移动支付的发展与进步。因此,本文通过系统地剖析移动支付存在的问题与风险,分析了移动支付规制的现状,并对其从产业链主体、移动支付用户、行政机构、完善相关法规四个层面提出解决问题和风险防控的规制建议,以供参考。 展开更多
关键词 移动支付 产业规制 风险监管 移动终端 产业链主体
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加强村镇银行支付清算系统业务连续性管理的思考
20
作者 李江浩 《吉林金融研究》 2023年第2期70-72,共3页
加强辖区支付清算系统业务连续性管理,维护清算系统安全稳定运行是基层央行的一项重要工作,对防范支付风险、维护金融稳定具有重要意义。延边州中支工作中发现村镇银行在清算系统风险防控、突发事件处置、日常管理等方面存在一定程度的... 加强辖区支付清算系统业务连续性管理,维护清算系统安全稳定运行是基层央行的一项重要工作,对防范支付风险、维护金融稳定具有重要意义。延边州中支工作中发现村镇银行在清算系统风险防控、突发事件处置、日常管理等方面存在一定程度的风险。为防范和化解风险,本文对州内村镇银行清算系统业务管理情况进行了整理和分析,进而提出工作改进建议和意见。 展开更多
关键词 支付清算系统 村镇银行 风险防控
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