Mobile Payment Enters into Scenario Era

Mobile payment is entering into an era of offline scenarios.According to the quarterly monitoring report about China’s Q2 third-party mobile payment released by Enfodesk on September 15,China’s thirdparty mobile payment market scale reached RMB 3.5 trillion in Q2,up 22.81% month-on-month.The market generally keeps a stable structure—Alipay dominating the first position with an overwhelmingly market share of 74.31%,Mowed by Tenpay(WeChat pay and QQpurse)with a market share of 13.18% and Lakala with a market share of 6.3%.

低碳驱动的长时储能容量补偿机制

随着新型电力系统低碳化转型,新能源装机占比跃升发展,新能源出力与负荷跨季尺度的电力电量平衡对长时灵活性的需求进一步加剧,长时储能成为维持系统长期容量充裕性的一种新兴容量资源。现有面向传统发电机组的容量成本回收机制尚未将长时储能纳入考虑范畴,长时储能系统发展的经济驱动不足。针对长时储能系统适度容量补偿的机制设计问题,基于周期内和周期间双粒度时间网格结构,提出变周期时序规划场景缩减方法,并建立长时储能适配容量优化模型测算容量补偿需求。结合某新能源富集区域算例,验证长时储能适配容量和补偿水平测算模型有效性,并基于关键因素的灵敏度分析,探讨长时储能容量补偿需求下降的演化趋势,为推动长时储能可持续发展提供容量补偿机制设计的参考。

铁路数字人民币管理系统设计

为积极推进数字人民币在铁路场景的应用研究,结合数字人民币特点,分析铁路各类业务对数字人民币支付和管理的需求,设计了铁路数字人民币管理系统。该系统实现了交易处理、数字钱包管理、智能合约管理等功能,重点阐述了交易处理的4种交易方式的具体实现过程,对加速数字人民币在铁路场景的应用具有积极意义。

支付产品的主要类型与对标研究——基于信用卡、Apple Pay和微信支付、支付宝、百度钱包、京东白条等主要第三方支付产品的比较

近年来,随着网络金融的兴起,多种场景和信用支付产品的开发与应用方兴未艾,第三方支付产品大行其道。在实践中,支付宝、微信支付、京东白条、百度钱包、Apple Pay等满足了不同客户对支付场景、支付技术、安全便捷等需求,得到了不少客户的认可和选择。本文选取信用卡和上述支付产品,基于服务范式与客户需求、运营成本与客户体验、风险管理与业务赢利三类双元类型,分析并定位六大主要支付产品。通过多维对标发现:支付宝、微信支付、百度钱包和京东白条在基于服务范式与客户需求的双元定位中具有一定差异化的特色;银行卡和支付宝在基于运营成本与客户体验的双元定位中具有一定优势;支付宝和Apple Pay基于风险管理与业务赢利的双元定位中具有比较优势。研究发现:第三方支付产品特别是互联网支付产品借助自身先天平台拓展了应用场景,将支付场景从金融领域延伸到消费领域,形成了客户选择范围较广、操作相对便捷、依附度较高的"产品生态系统",进而实现了消费方式的一站化、对象选择的平台化和生活方式的便捷化。本文针对支付产品的特征,提出了基于支付场景与业务范围的双元定位,并就信用卡的发展提出了若干建议。

一种不可信环境下的匿名位置辅助路由激励机制

不可信环境下的路由性能问题,是移动自组织网(mobile ad-hoc networks,MANET)匿名路由协议面临的主要问题之一.本文为在不可信环境下通过对自私节点进行高效的协作激励,提高匿名路由协议的性能,提出了一种基于哈希链的匿名位置辅助路由激励机制.该机制利用哈希链在计算上的高效性和安全上的不可逆性,达成了对匿名数据转发节点的即时激励;通过基于支付代价的路由选择机制,优化了现有位置辅助路由机制的路由发现过程.匿名性分析证明,该机制能保证参与路由节点的匿名性.效率评价表明,在数据传输总量较大时,该机制对路由性能的影响很小,且该机制在较小规模的网络中有更好的性能.

通信限制场景下的安全移动支付协议研究

大部分现有的移动支付方法都是在完全连接场景下进行的,随着移动电子商务的多样化,现有的移动支付方法已经不能满足移动通信限制场景的要求。为了解决移动通信限制场景下移动支付的安全性问题,在研究3-Dsecure协议的基础上,在商家中心场景(客户和发卡行不能直接连接)下,提出一种新的安全移动支付协议。该协议采用消息恢复签名和对称加密,提供了参与实体之间的相互认证,并实现了匿名性、消息的秘密性和完整性,最后通过改进的Kailar逻辑对协议进行验证,该协议满足可追究性的要求。

基于金融行业支付场景的安全态势感知模型研究

支付是金融行业应用最多的场景,在利益的驱使下,针对支付业务场景的网络攻击越来越多.如何准确有效地感知支付场景的安全风险是当前研究的问题之一.重点剖析了当前态势感知系统和支付业务安全监控系统的现状,分析了这2类传统系统在支付业务场景风险感知的不足.介绍了支付场景态势感知平台的功能架构和技术框架和基于网络、主机及业务应用的多渠道监控安全事件的分析方法.以账户暴力破解和恶意开户2种典型支付业务场景为例,利用自回归积分滑动平均模型并结合高斯算法,设计了基于金融行业支付业务场景的态势感知模型,成功实现了支付场景化风险的安全态势的未来预测和周期性预测.

论商业银行移动支付业务的发展

银行卡支付业务在不断演进的信息技术浪潮下,迭代出了具有金融科技特色的支付业务模式。商业银行想要在支付市场收复失地,重新占领一席之地,一是要确保后台技术标准的先进性和实用性;二是借助中国银联等行业标准,从底层建设出发,由下至上打造内部金融服务体系;三是打破单打独斗的支付业务发展模式,突破传统金融思维模式限制,积极结合创新支付产品开发多元场景应用,推动商业银行大零售业务转型发展。

医院扫码支付场景模式与财务安全研究

目的:探讨移动扫码支付在医院不同应用场景下的方式与财务安全管理措施。方法:归纳整理医院扫码支付的应用场景和具体需求,总结应用模式,分析不同场景、方式下财务管理工作面临的风险和挑战,从技防、人防两个方面讨论扫码支付财务安全管理的应对措施。结果:在确保安全和稳定的条件下,采用第三方聚合扫码支付,可以拓展患者缴费渠道。结论:从技防、人防两个方面入手,加强财务安全监管,为医院门诊、住院推行移动扫码支付多场景应用提供稳健发展路径。

微信支付业务感知优化探索及实践

本文通过对微信支付业务模型分解剖析,研究影响微信支付业务感知的网络因素,探索微信支付业务端到端感知定界的新方法,创新性提出基于沿街商铺+支付场景的专项优化保障方案,形成专项和日常多项优化举措,有效提升用户微信支付业务体验,助力提升用户感知。

央行数字货币对商业银行的影响及对策建议

自2014年以来,中国人民银行积极组织研究央行数字货币(简称“DC/EP”),并且对DC/EP已经进行小范围的内测试点。商业银行是DC/EP重要的分发机构,研究DC/EP的发行如何影响商业银行具有重要的意义。已有学者研究了DC/EP的投放会引起商业银行账户体系、支付结算、跨境结算、反洗钱等的变化。本文在充分借鉴前人研究的基础上,补充研究了DC/EP的投放还会给商业银行带来哪些影响。研究认为,DC/EP的发行将加剧商业银行市场竞争、降低运营成本、弱化物理网点功能、提高支付效率以及增强客户粘性等。据此建议,商业银行应加紧对数字货币的跟踪研究、增加科技投入和技术储备、加快物理网点转型、搭建数字货币应用场景、加快推进数字化转型以及做好数字货币风险管理等工作。

关于新型金融服务中代收业务相关问题的思考

随着金融创新模式迅速发展,支付业务正加速与金融业务跨界融合并重塑支付模式,不同场景资金划转环节中支付承担的角色日益加重。其中部分支付链条中的参与主体将大额、高风险的扣款行为通过代收业务完成资金转移,进而使收款方更加便捷划扣付款方资金,与此同时由于业务开展不规范导致用户资金安全问题逐渐暴露。本文结合市场发展的业务背景分析了新型金融服务中代收业务发展的痛点及原因,并提出相关措施。

一种基于物理-社交感知和支付激励的D2D多播内容共享策略

面向大规模用户的多媒体业务尤其是在线视频业务正呈现爆炸式发展的态势,D2D(Device-to-Device)多播内容共享技术被认为是一种可以有效应对大规模用户海量数据分发的关键技术。但目前关于D2D多播内容共享的研究多集中在如何提高系统的能量有效性上,对于系统数据速率和的研究不多,而系统数据速率和是反映系统能否高效分发内容的一个重要指标。为了建立一个贴近实际场景的用户模型并实现高效内容分发以减轻基站负担并提高资源(频谱和能量)利用效率,文中提出一种基于物理-社交感知和支付激励的D2D多播内容共享策略。首先,根据实际场景的限制对D2D多播通信进行建模,把模型的应用场景扩大到人流集中的高速内容共享的“热点”地区和不利于基站直接传输数据(如抗震救灾时)的大规模搜救行动的“盲点”地区。随后,以有效降低基站负载和应对海量数据分发为目标,提出以多约束条件下系统等效数据速率和为目标函数的优化问题,通过引入支付机制激励用户作为簇头为其他用户提供共享内容,通过引入基于兴趣相似度的社交关系来提高资源利用效率并降低用户支付代价。最后,提出簇头选择-簇形成算法来求解上述问题。在簇头选择算法中,在考虑用户数据速率阈值限制的同时,引入基于用户兴趣相似度的社交关系;在簇形成算法中,采用了一种增益定义与“联盟”内涵高度契合的集中控制式的联盟形成博弈模型。仿真结果表明,与相关同类策略相比,所提策略在等效数据速率和与实际数据速率和两项指标上的性能得到了显著提高,同时证明了该策略适合大规模用户的网络。

基于标签的交通支付终端技术研究

为降低城市公共交通电子支付的终端铺设成本、减少消费前的预充值环节,文章提出一种基于标签化技术的交通云支付模式,在现有交通IC卡支付的架构上扩展出一套新的技术体系,利用场景终端实现联机交易、脱机记账,使交通IC卡无须预充值即可消费,优化交通出行的支付体验。

上海市闵行区50岁以上人群流感、肺炎、带状疱疹疫苗接种意愿及其相关因素分析

目的了解上海市闵行区50岁以上人群对流感、肺炎、带状疱疹及其疫苗的认知程度,分析不同支付情景下的接种意愿及其相关因素。方法于2020年12月,采用分层随机抽样的方法,将上海市闵行区13个街道/镇的1672名50~69岁人群纳入研究。采用问卷调查的方法收集调查对象基本情况,流感、肺炎、带状疱疹及其疫苗的认知水平、接种意愿等信息,采用χ^(2)检验比较不同特征对象在不同支付场景下接种意愿的差异,采用Kappa一致性检验比较不同支付场景下接种意愿的一致性,采用有序多分类logistic回归模型分析疫苗接种意愿的影响因素。结果1672名调查对象平均年龄为(60.48±5.96)岁,其中男性777名(46.47%),男女比例为0.87∶1。上海户籍占80.74%(1350名)。在不同支付场景下(自费、医保、免费),调查对象愿意为自己、父母、伴侣或子女任一对象接种流感、肺炎、带状疱疹疫苗的比例分别为80.6%、81.5%、74.0%。流感和肺炎疫苗在不同支付场景下的接种意愿相对稳定(Kappa值≥0.6),而带状疱疹疫苗则差异较大(Kappa值≤0.35)。有序多分类logistic回归分析结果显示,流感和流感疫苗的认知水平较高[OR(95%CI)值分别为:1.111(1.054~1.170)、1.182(1.126~1.240)]、年龄50~59岁[OR(95%CI):1.305(1.085~1.531)]、上海户籍[OR(95%CI):1.372(1.079~1.721)]者接种流感疫苗的意愿更高,男性接种流感疫苗意愿更低[OR(95%CI):0.733(0.551~0.910)];肺炎和肺炎疫苗的认知水平较高[OR(95%CI)值分别为:1.837(1.152~2.517)、2.217(1.541~2.893)]者接种肺炎疫苗的意愿更高;年龄50~59岁[OR(95%CI):1.327(1.059~1.537)]、上海户籍[OR(95%CI):2.497(1.417~4.400)]者接种带状疱疹疫苗的意愿更高,相较于大专/本科及以上学历,初中及以下学历[OR(95%CI):0.664(0.396~0.992)]和高中/技校/职高/中专学历[OR(95%CI):0.559(0.324~0.964)]者接种带状疱疹疫苗意愿更低。结论上海市闵行区50岁以上人群在不同支付场景下,选择为自己、父母或伴侣任一对象接种流感、肺炎、带状疱疹疫苗的意愿存在一定差异,其中带状疱疹疫苗的差异较大。

法定数字货币的支付场景前瞻及对策建议

法定数字货币将优化货币的支付职能,重塑国内外支付行业。我国的法定数字货币已进入试运行阶段,可应用于支付监管和宏观调控,促进国内外企业、消费者和政府的支付发展。场景应用使央行和商业银行职能发生多元变化,央行面临监管能力、国内外市场竞争等挑战,商业银行面临业务规范、风险管理、网络安全、隐私保护等挑战。因此,央行和商业银行应积极适应职能变化,以数字人民币试点为契机,拓展货币支付场景,强化支付基础设施建设和管理,完善货币业务监管体系,加强货币交易数据保护和风险防控,扩大货币应用的国际协调与监管合作,充分发挥法定数字货币对数字经济的调控作用。