农村商业银行公司治理初步研究

公司治理是一整套用以指导和控制公司运作的制度和方法。农村商业银行若没有一套建立在市场经济体制上的公司治理体系 ,将很难维持长期健康发展。苏南地区农村商业银行的探索与实践 ,为建立农村商业银行的公司治理模式积累了一些经验 ,但也存在许多需要注意和解决的问题。本文对农村商业银行公司治理现状与银行公司治理国际规则进行了比较 ,在此基础上 。

新农村建设中我国农村中小银行机构发展研究

新农村建设是我国非均衡协同发展战略的战略重点之一,主要目的是通过提高农村生产力水平来解决"三农"问题。农村中小银行机构可通过提供资金支持以增加农村资本积累和对农村资源进行有效配置来提高农村生产力水平。对新农村建设的金融支持和农村存在的多重均衡性要求我国农村中小银行机构应发展为一个功能定位清晰、具有地方特色的、能提供商业性和合作性金融业务的多层次的银行机构体系。具体措施包括通过省联社的转型整合省级行政区内的农村合作金融体系;农村信用社主要向农村合作银行转变并突破县域经营的限制;村镇银行与农村信用社的经营区域不应完全重叠,以使两者保持适度竞争;农村资金互助社应依托农业专业合作经济组织设立,使农村经济合作组织与农村信用合作组织同构与共生。

基于小银行优势影响因素的中国社区银行改造研究

影响小银行优势形成的内部因素主要包括简单的组织结构和较少的管理层次、地方性、存在所有权激励等,同时又受市场竞争、司法环境等外部因素影响。将城市商业银行、邮政储蓄银行和所有的农村信用社改造为社区银行不利于小银行优势的形成和发挥,只有城(郊)区的农村信用社(包括农村合作银行和农村商业银行)才是社区银行改造的最佳对象。

常熟市居民城乡一体化基本医保运行情况分析与评价

通过对2009～2010年,常熟市居民城乡一体化基本医疗保险运行情况进行分析,发现常熟市城乡居民参保率处于较高水平,筹资总额和参保居民受益水平逐年提高,参保居民疾病负担明显下降;但基金使用面临一定压力,实际补偿比例有待进一步提高。建议合理应对参保居民人口老龄化问题;继续完善筹资增长机制,提高实际补偿比例;加强乡(镇)村(社区)卫生服务体系建设;提高服务监管能力,控制医疗费用不合理增长。

利率市场化下“三方机制”探析——基于商业银行、农信社、民间金融三元结构

我国的金融抑制决定了利率市场化的制度变迁路径,正规金融制度的信用渗透力不足,无法满足中小企业的融资需求"诱导"了民间金融的兴起。本文从我国金融市场的诱导性制度变迁角度,分析了我国的商业银行、农信社、民间金融三元并立的结构,并提出只有商业银行、农信社、民间金融之间的"三方机制"协调发展,才能使我国利率市场化改革顺利进行。

关于抗战前中国农村合作金融的几个问题

本文试图对战前南京国民政府倡导的农村合作运动中有关合作金融的几个问题做一初步探讨。作者认为这些农村合作社自集资金十分短绌,其独立经营能力十分单薄,贷予社员的款项多由外部借来;由于中国在抗战前始终没有形成全国规模的统一的农业合作金融体系,已设农业金融机关对农村合作金融着力不够,轨外操作也占相当比例。占主导地位的商业银行对农业合作社的投资虽功不可没,但同时也存在很多弊端和隐患。从根本上说,农村合作社应以农民资金为主,调剂余缺,合作互助共享,外来资金只能作为辅助借资。否则,它便不成为农民自己的组织,而成了农民用低利率从国家借钱的一种工具。

农村商业银行财务治理问题研究

农村商业银行是一种新型农村金融机构,随着经济的发展,其在农村金融体系中的地位日益重要。其财务治理能否做到既符合股份制农村商业银行的特征,又尊重现代金融企业财务治理基本规律,将成为农村商业银行能否健康发展的关键。然而,农村商业银行的财务治理还存在决策层和经营层职责模糊,监事会的监督功能难以发挥实质作用,信息披露不规范等方面的缺陷。本文首先分析了农村商业银行财务治理的现状,然后通过现状总结归纳了农村商业银行财务治理存在的主要问题,最后针对存在的问题提出了改善对策,以提高农村商业银行财务治理效率,为促进农村商业银行的可持续发展提供治理基础。

农村信用社制度创新模式探索

农村信用社制度创新思路主要有三种 :合作制、股份合作制和组建股份制商业银行。三种模式中 ,对农村信用社进行股份制改造 ,组建商业银行吸引了多数人的目光 ,但从我国农村的实际情况以及这三种模式自身的特点出发 ,商业化不是农村信用社制度创新的唯一选择 ,也不是最佳选择。合作制金融在中国农村不应该消失 ,但目前要在我国推行规范的合作制不现实。

加快推进农村信用社向现代银行转型的思考

农村信用社作为农村金融体系的主体已经成为社会经济发展特别是农村经济发展不可缺少的重要力量。但随着我国金融体制改革的不断深化,农村信用社在历史演进过程中所沉淀的理念、产品、技术和包袱等各种矛盾和问题逐渐显露出来,与其他股份制商业银行的差距也日益凸显,农村信用社只有正视现实,认清存在的问题,明确努力方向,不断向现代银行迈进,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,实现健康、快速和可持续发展。

普惠金融视角下福建农村信用体系建设研究——以长乐农商行为例

基于普惠金融的背景下,对福建农村信用体系的建设状况进行梳理,并通过长乐农商行的相关数据指标对福建农信社的信用评价体系进行实证解析。最后基于实证分析结果对福建农村信用体系建设中存在的问题进行详细剖析,并提出相关对策建议。

构建竞争性的农村银行业金融机构体系

尽管近年来我国农村信用社的改革如火如荼,但相对于整体金融业的改革步伐,农村金融改革仍显滞后,金融制度的安排并没有深刻的变化。加快农村金融改革,形成有竞争性的农村金融市场,已成为各方的共识。本文从农村政策性金融、商业性金融及合作金融等方面,对形成竞争性的农村银行业金融机构提出了一定的设想。

试论1930年代商业银行对农村的投资活动——围绕农村合作社的探讨

1930年代商业银行对农村的投资是在都市银行剩余资金膨胀、农村金融需求加剧的情形下展开的。这一时期农村合作社的迅猛发展为商业银行在农村投资开辟了一个极好的渠道。商业银行通过农村合作社投资农村,对于调剂农村金融、挽救濒于崩溃的农村经济起了一定的积极作用,但由于商业银行的这一投资活动并非出于"救济农村"的本意,又使其不可避免地具有一定的历史局限性。

从报表看农村商业银行经营策略的变化——以某农村商业银行为例

农村信用社转制为农村商业银行后,资产负债表发生了根本性的变化,存放同业款项、存放系统内款项、交易性金融资产、可供出售金融资产等科目余额占总资产比例明显放大(本文将存放同业款项、存放系统内款项、交易性金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融资产统称为投资性金融业务),而之前占绝对统治地位的各项贷款占比逐渐减少。本文以某农村商业银行基础报表为例,详细说明农村商业银行业务发展有"脱实向虚"趋势。

农村合作金融制度变迁研究

回顾了农村合作金融制度的变迁过程，分析了当前农村合作金融组织的制度优势和自身缺陷，指出当前的农村信用合作社并不是真正的合作金融组织，作为产权主体的信用社社员缺乏有效的激励机制参与民主管理，出现经营的多元目标冲突。并通过对北京农村信用合作社试点改革的分析表明，农村信用合作社的商业化是其制度变迁的可选择方向。

浅析新疆农户小额信贷模式

新疆的自然环境、民族习俗、收入水平及人口素质的较大差异,形成了多种小额信贷模式共同发展局面,各种模式都有其特点和存在的必要性,共同为新疆经济又快又好发展做贡献。

商业银行有效衔接农民合作社发展的对策--以山东省为例

农民合作社发展过程中伴随着对融资需求的不断增加,急需外部金融机构的支持.结合定性和定量分析,在对山东省部分地区农民合作社进行随机抽样调查的基础上,利用供需比和契合度模型,实证分析六种不同类型的农民合作社融资需求与商业银行金融供给之间在供求数量、时间、期限和效率四个维度的契合度,并分别阐释造成契合度低下的成因.最后,关于商业银行如何支持农民合作社长效发展,从以下两个方面提出合理化对策建议:一是从合作社人员结构、产品层次和内源性融资等方面提高农民合作社自身治理和融资能力;二是从创新金融服务和产品、发展普惠金融、增加政策性银行贷款、提高专门财政支持力度以及推动绿色金融发展等方面加大商业银行对农民合作社的扶持力度.

现阶段我国农村商业银行的市场定位和发展战略

作为我国农村金融格局中的新生事物,首批成立的三家农村商业银行至今已运行两年多时间,其经营业绩、社会声誉和知名度得到了前所未有的提高。实践证明,我国农村商业银行的组建模式和方案设计为其他农信社的改革提供了借鉴。农村商业银行应与其他商业银行进行差别化定位和差别化经营,立足于支持地方经济的发展,服务三农,服务中小企业和个体民营经济,服务优质客户。作者还提出农村商业银行的分阶段发展战略,即短期要夯实基础,建设队伍,努力成为系统内最优;中期要优化机制,强化管理,向国内先进金融企业看齐;长期则要引进战略投资者,实现数字化整合,全面打造精品银行。

农村商业银行与农村合作银行的比较研究——农村信用社改革方式选择

农村信用社作为农村金融的主力军,为了更有效解决"三农"问题,目前正在进行体制改革。本文通过对农村商业银行与农村合作银行在股权结构、法人治理结构及政策扶持等方面的比较,提出农村商业银行是农村信用社改革的最佳方向。

农村金融机构商业化改革困境及路径研究

从2004年至2018年的十五年间,中央一号文件都是以"三农"为主题,突显"三农"问题在我国改革开放中的重要地位。党中央、国务院高度重视发挥金融在服务"三农"中的核心作用,不断改革和完善农村金融服务体系,推动农村信用社改革。虽然我国农村信用社改革取得了积极的效果,但是由于我国农村金融机构商业化程度不深,受到政策和外部环境约束较多,使得农村商业银行、农村合作银行和农村信用社等机构在省联社的管理下,在商业运营、公司治理、资金运营和科技支撑等方面市场化程度较低,也间接引致了农村金融机构资产质量问题突出、稳健经营能力较弱、盈利能力不足等问题。所以,明确农村金融机构"商业性"的制度定位、完善公司治理、建立激励相容机制、提升资金运营效率、加强金融科技合作等方式,有利于确立农村金融机构市场化运营的商业属性,有利于实现通过深化农村金融体制改革服务"三农"发展的目标。

股权结构对农合机构风险水平和盈利能力影响的研究

公司治理机制不完善是农合机构风险形成的重要原因,优化股权结构、完善公司治理是其化解风险、深化改革的重要步骤。本文以2014—2019年我国农商行和农信社为样本,分析了农合机构股权结构问题,并运用固定效应面板模型就股权结构对农合机构经营业绩的影响进行了实证研究。实证结果表明,股权集中度越高的农合机构经营业绩越好,资本充足水平在股权集中度影响农合机构经营业绩的过程中具有中介效应;第一大股东性质对经营业绩有显著影响,第一大股东为法人的农合机构表现优于第一大股东为自然人的农合机构,第一大股东为国有企业的农合机构表现整体更优,第一大股东为金融机构的农合机构风险抵御能力强于第一大股东为非金融企业的农合机构;第一大股东类型不同的农合机构股权集中度及其对风险水平的影响存在显著差异。基于上述结论,本文提出如下建议:引入优质战略投资者,持续优化股权结构,强化股东行为约束,建立健全现代化公司治理机制。