基于PEARLS体系的农村信用社绩效评价体系

科学合理的绩效评价是保持农村信用社健康、快速发展的必要条件之一。在我国,对农信社的绩效评价主要集中在风险防范领域,而对影响农信社发展的盈利能力等因素缺乏考虑。PEARLS体系是世界信用理事会(WOCCU)所倡导的最新、最权威的绩效评价体系。本文以某省2005年—2007年各地区农信社的汇总数据为样本,采用因子分析方法进行实证。结果显示,我国农信社的绩效在过去三年内有所改善,但仍与国际水平有着很大差距。

农村信用合作社改革的理性分析

我国农村信用合作社面临着合作性质与商业化性质矛盾、非营利性行为与商业化行为的矛盾,在管理体制和产权制度上存在着十分严峻的问题。农村信用合作社改革的关键在于增强其服务功能,摆正中央政府和地方政府的位置,在实施改革方案的同时,制定一系列配套的改革措施。

吉林省农村金融发展问题探析

2008年10月,党的十七届三中全会强调要建立现代农村金融制度,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。吉林省作为东北地区的农业大省,其农村金融体系变革的滞后严重制约着农村经济的发展。促进吉林省农村金融的发展,首先要增强政策性金融支农力度;其次商业性金融要在商业化运作的基础上服务"三农";第三要保证农村合作性金融的可持续发展;第四要规范发展农村新型金融机构;第五要积极引导和规范农村非正式金融。

我国农村信用社省联社发展模式的终极选择

农村信用社省联社的制度安排和发展走向直接影响我国农村信用社改革方向,目前省联社制度的性质和职能定位都存在缺陷,需要选择合理的发展模式。省联社发展模式的选择应有利于整合我国农村合作金融机构,有利于增强我国农村合作金融体系的竞争力,有利于建立全国性或区域性的有中国特色的农村合作银行体系。省级农村商业银行、地方农村金融监管机构、单一的行业管理机构和行业服务公司四种省联社发展模式都存在缺陷。只有兼具行业服务和行业管理职能的区域性农村合作银行机构的发展模式既能使各级农村信用社保持相对独立,又能实现自上而下的服务,使不同层次农村合作金融机构之间在业务上保持战略联盟,还能行使行业管理职能,是一种最优的发展模式。

政府在农村信用社推行合作制的动态博弈分析

政府在农村信用社推行合作制有两个标准,其一是是否实现了民主管理;其二是是否实现了互助融资。本文对农村信用社按以上两个标准推行合作制进行了动态博弈分析。最后得出结论:政府按信用社是否实现了民主管理来推行合作制是难以取得成功的,而按是否实现了互助融资来推行合作制是可以取得成功的。

农村信用社改革模式选择：贵州省证据

农村信用社长期以来的“官办”路径和行政效率对经济效率的替代，是地方政府选择省联社模式的内在动因。贵州省农村信用社改革的案例表明，农村信用社改革成效与选择省联社模式具有关联性。但省联社模式有其制度性缺陷，要审慎评估农村信用社改革的阶段性成果，减少行政干预，鼓励部分农村信用社在一定范围内跨区经营．建立存款保险制度，推进小额信贷试点及邮政储蓄改革激励.

农村资金互助社实践中的法律风险分析

农村资金互助社作为微型金融组织面临潜在的法律风险,诸如机构设立,主体管理、内部治理及监管等。因其缺乏法律法规规定或者规定不明确,导致一些金融活动无章可循,市场秩序混乱。因而加强相关法律法规建设,完善组织治理结构、规范组织运营,建立担保与信用制度,加强组织监管与金融生态环境建设,防范各种金融法律风险是理性的选择。

商业性小额贷款公司进入欠发达地区农村信贷市场的再思考

为了加大对农村的信贷供给,银监会放宽了农村小额信贷市场的准入门槛,虽然在发达地区的实践可能证明这一政策是有效的,但是对于广大欠发达地区的农村,这种局部经验的适用性仍有待进一步的理论和实践验证。本文从宏观和微观两方面对商业性小额信贷公司进入欠发达地区农村后可能产生的影响进行了分析,得出一些初步结论,并提出相关建议。

农村信用社农户小额信贷存在的问题与对策——以甘肃省肃州区为例

在对甘肃省肃州区农村信用社农户小额信贷现状进行调研的基础上,认为目前农户小额信贷存在资金供求矛盾大、额度小、期限短、贷款使用方向单一和具一定风险等问题。由此提出应给农村信用社更宽松的融资环境,为农村信用社开展农户小额信贷提供政策性支持,尽快建立农户小额信贷的风险防范机制,尝试“中额”农户信用贷款,打破农户小额信贷期限管理的限制和积极拓展农户小额信贷领域的政策建议。

农户的金融需求及其解决途径——焦作市农户金融需求调查

通过对焦作市农户金融需求状况调查发现,农户对正规金融的融资意愿和承受能力偏低,满足其金融需求的方式主要是非正规金融。因此,地方政府和金融监管部门对非正规金融应积极引导,加强监管。而作为担当“支农主力军”角色的农村信用社应充分利用天时、地利、人和的优势,不断增加新的金融产品和金融服务,加强客户细分和市场营销工作,以满足农民多样化的金融需求。

论河北省农村信用社改革和发展

以"省级联社模式"为试点的农村信用社改革,正在全国8个省份推行。作为非试点省份的河北,应该对全国农村信 用社改革形势进行思考,从本省实际出发,坚持"梯级发展"战略,走特色发展之路。

台湾农业金库的运作模式及其对内地农信社改革的启示

本文首先分析了台湾农业金库的发展历程、股权结构及其职责作用,然后从法律制度、政府角色、业务开展等方面概括了台湾农业金库运行模式的特点,并参照台湾农业金库的模式,提出内地农村信用社改革发展的建议,包括建立相应法律体系、强化省政府在农信社改革进程中的作用、强化农信社省级联社的行业管理和服务职责等。

基于“小额信贷+保险”模式的安徽省农村小额信贷发展对策

基于对安徽省小额信贷市场发展现状与问题的分析,提出了"小额信贷+保险"模式,并对具体内容进行了设计,提出由保险公司承接贷款风险,并对现实中政府、相关金融机构、借款人、保险公司等亟待解决的问题进行了分析。

合作制与我国农村信用社的改革研究

在我国,信用社改革模式的多元化是公认的,用完全统一的模式去推行农村信用社的改革自然是不合理的,也是很难取得成功的。根据我国信用社改革具有的区域性和阶段性特征,每个时期、阶段所采取的模式应该符合相应的区域经济发展水平。在分析农村信用社合作制名不副实的基础上,笔者认为,考虑到我国国情、农民、信用社身份和农村区域经济发展现状,合作制是绝大多数农村信用社(特别是中西部)改革的一个理想模式。同时,还从成本角度分析了信用社合作制模式的困难,得出一些建议性结论。

新型农村金融机构的区域分布特点

新型农村金融机构和村镇银行分布偏向东部地区,而农村资金互助社则多分布在西部地区。农村金融机构分布的不平衡不利于改善中西部地区和欠发达县域和乡镇的农村金融服务。通过分析新型农村金融机构和商业性小额贷款公司在国内的分布特点,得出影响它们区域分布的主要因素,并提出促进新型农村金融机构区域分布合理化的政策建议。

农村信用社省联社改革的现实审视与路径选择

农村信用社省联社改革虽然在特定历史阶段发挥了积极作用,但由于改革的不彻底性,双重身份的法律定位模糊,股权关系错位造成权责归属倒置,对基层社的独立自主经营造成干扰,难以避免地方政府的干预,地方不断提高农村信用社法人层级的趋势明显,信用社产权制度边缘化,面临"内部人控制"和"外部人干预"的双重风险。深化省联社改革应渐进式改良,对省联社职能边界重新界定,强化服务、弱化管理,抑制其转型为银行总部的利益冲动。地方政府应通过职能转变合理履行管理职能。

农村资金互助社内部制度设计与评价——基于江苏某社的实例分析

从农村资金互助社的比较优势出发,设计了农村资金互助社内部制度框架,包含五方面:"三会"制度、共同纽带制度、连带责任制度、问责制度以及财务和管理者制度。就目前来看,很多农村资金互助社都存在着社员参与度低、缺乏民主管理等问题,这在很大程度上是由政府的不恰当干预造成的。因此,规范农村资金互助社的内部制度需要政府更好地定位自身角色。

农村信用社信贷业务发展研究

改革开放以来,农村经济发展迅速,我国农村信贷总量持续增长,但处于农村金融垄断地位的农村信用社与国有商业银行相比有较大的差距,尤其在信贷业务发展方面问题比较突出。通过对农信社的信贷业务发展存在的问题进行分析,针对不良贷款率过高、信贷品种单一以及信贷内控制度不完善的问题,提出了相应的对策。

中国农村信贷情况初步统计——来自“北京大学-花旗银行”农村金融调研的证据

本文回顾了之前有关农村借贷的文献。基于"北大-花旗中国农村金融调查"数据,我们对数据结果进行初步描述。根据调查,大多数农村家庭可以在需要时获得信贷;他们会根据不同用途通过不同渠道进行借款。家族间的零利率贷款和向农村信用合作社贷款是信贷的两个主要来源;超过一半的贷款是亲朋间的免息贷款。调查也显示出,很多家庭对于申请贷款没有信心。另外,"利率太高"和"申请程序繁琐"、"没有足额贷款保证"也成为贷款的障碍。研究还发现,从农村合作信用社获得贷款的决定性因素是"偿付能力"和"个人信誉",而后者其实也可以被解释为"偿付能力"。除了这两个因素,能够提供担保人或抵押品,甚至有内部人(例如农村信用社职员)的帮助都可以对获得农村合作信用社贷款起到积极作用。最后一部分,我们为今后的研究方向提出两个建议。

对我国农村信用社生态位经营策略的思考

借鉴"生态位"理论,认为我国农村信用社应将自身定位于服务农村,并要利用贴近农民的优势,为农村农民的经济发展提供有特色的金融产品和服务。