农户社会交易网络主要矛盾与对接机制——以小农户对接定向市场为例

如何破解“小农户对接大市场”的问题,使小农户能够直接对接有限市场,现有研究仍比较匮乏。以小农户对接定向市场为例,基于巢状市场理论,采用深度访谈与参与式观察的研究方法,以“小农户为何对接市场、对接什么市场、如何对接市场、何以对接市场”的逻辑思路,探讨农户社会交易网络中的主要矛盾与对接机制,分析小农户有效对接定向市场的形成过程和持续条件。研究表明,通过中间载体,特定生产者与特定消费者间接或直接对接,构建了点对点的市场交易关系,使小农户拥有固定对接的“定向市场”,形成特有的社会交易网络,一定程度上可有效解决小农户难以对接市场的困境。同时,在组织机制、动员机制以及监管机制的共同作用下,实现“定向市场”的持续发展,促进小农户对接的市场可持续发展,成功地将小农户的生计资源和社会资本转化成收入,实现稳定且可持续的增收。

农业信贷担保、农村金融供给与农户家庭增收

基于省际面板数据,构建中介效应面板数据模型,运用逐步回归法与Sobel检验法实证分析农业信贷担保、农村金融供给对农户家庭增收的直接效应与中介效应。实证研究发现,农业信贷担保与农村金融供给均对农户家庭增收有显著的促进效应,且在农业信贷担保影响农户家庭增收过程中,农业信贷担保对农户家庭增收产生的总效应为0.091,其中直接效应为0.067,通过农村金融供给产生的中介效应为0.024,中介效应占总效应比重为26.37%,且该基准估计结果通过了稳定性检验与内生性检验。由此表明农业信贷担保对农户家庭增收有显著的促进效应,且在农业信贷担保驱动农户家庭增收过程中,农村金融信贷供给发挥了一定的促进作用,但中介效应占比较低表明农业信贷担保政策并未充分协同农村金融政策开展涉农信贷融资担保服务,以致于为农户家庭提供的信贷支持相对有限。同时,地区异质性分析表明东部地区农业信贷担保对农户家庭增收有显著的直接效应,且通过农村金融供给的中介效应发挥了增收效果;中部地区农业信贷担保的直接效应与间接效应均不显著;西部地区农业信贷担保的总效应较弱且主要依赖于农村金融供给中介效应的支撑。

小农户的现代化:农业社会化服务的组织化供给机制探讨

在有关农业社会化服务的讨论中,受关注较多的是各类经营主体提供的市场化服务,而对村集体提供的组织化服务讨论较少。本文以寿光市蔬菜大棚的旧棚改造为案例,讨论了村集体如何作为农业社会化服务主体发挥作用。在寿光市平沙村蔬菜大棚的旧棚改造案例中,村集体通过提供统筹服务,低成本地解决了小农户在产业升级中遇到的两个难题:因农户分化而导致的利益协调难题和农户自发进行旧棚改造导致的土地低效利用难题。村集体通过“返租”土地的方式对土地进行了整合和重新规划,让有意愿进行产业升级的农户可以在规划区域内新建大棚,不愿意新建大棚的农户则可以通过旧棚置换,在规划区域外的地块上继续种植,这一规划使土地得到了最大化的利用。从该案例来看,村集体提供的是一种组织化的社会化服务,其突出特征是提供服务的过程就是对小农户的组织过程。这种组织化服务有两重实践机制:一是村集体通过对土地的统筹经营来整合土地,并在此过程中组织小农户;二是村集体在调用村民自治资源的基础上,通过化私为公和民主协商的方式来建立村庄内部的公共博弈空间,减少小农户因利益分化而产生的矛盾。本文尝试为讨论村集体在农业社会化服务中可能发挥的作用打开空间。

农户借贷信任机制的演变逻辑与数治化金融模式创新

农户借贷信任问题一直是普惠金融工作要解决的关键问题。随着社会信任谱系的演化,农户借贷信任逻辑和信任模式也必将发生改变。遵循社会信任谱系演化发展的规律,归纳不同阶段农户借贷信任机制的演变逻辑和借贷模式的演变规律,解析农户借贷关系信任、制度信任和数字信任机制重构的三重维度,进而构建基于融合信任观的数治化金融创新模式。研究结论对促进农村数字化普惠金融改革创新与实践,全面服务乡村振兴战略提供理论借鉴和路径选择。

农贷资源配给的收入约束效应:理论分析与实证检验

在理论分析农村金融资源错配损失效应的基础上,文章基于CHFS微观大样本调查数据,将具有信贷约束力的农村信贷配给具体分为交易成本信贷配给、数量信贷配给与风险信贷配给,运用PSM模型实证估计该三类信贷配给的收入约束效应,实施了稳健性检验与内生性检验,并对农村信贷配给的收入约束效应进一步做地区异质性分析。研究发现:农户受到交易成本信贷配给、数量信贷配给与风险信贷配给致使家庭年均收入分别减少了1660元、1190元、2010元,表明农村信贷配给具有显著的收入约束效应,其中,风险信贷配给收入约束效应最大,数量信贷配给收入约束效应相对较小,且该实证结果通过了平衡性检验与共同支撑检验。文章采用CMP估计法实施内生性检验,分析表明信贷配给确实存在着收入约束效应。同时,地区异质性分析结果显示西部地区农村信贷配给的收入约束效应显著,中部地区仅数量信贷配给的收入约束效应在统计上不显著,而东部地区信贷配给存在收入损失效应但统计上不显著。

农户信贷约束研究进展述评

近年,随着我国农村金融改革的不断深入,农户信贷约束问题受到了学界关注,但该领域的研究还存在相当广泛的分歧。本文从农户信贷约束的内涵、原因、影响、类别等方面系统梳理了国内外的理论与实证文献,试图全面概括其研究进展,并在文末对既有的研究进行简要的评述,同时指出未来可能的研究方向。

农户借贷过程中信任机制的构建——一种基于完全信息动态博弈模型的分析

农户“借贷难”产生的根源在于借贷过程中信任的匮乏。从农户借贷过程中信任的形成机理出发,运用完全信息动态博弈理论,提出构建信任机制的四种方法,并指出构建信任机制的三点配套措施。

农户信贷的扶贫机制:贷款户与非贷款户的分层比较

农户信贷是金融扶贫的主要形式和重要载体。建立农户信贷扶贫机制的一个理论模型,揭示农户信贷对农民收入增长的作用机制,并以我国首个农村金融改革试点县农户信用信息系统的微观数据为样本,运用倾向匹配得分法控制了农户信贷影响因素的内生性后,对农户信贷的收入效应进行考察。结果发现农户信贷带给农户更高的收入和更快的收入增速。进一步分析显示,农户的信用水平和收入水平越高,信贷的激励效应越明显;同时经营性信贷对农户收入的激励效应越强。因此,提高农户的信贷可得,特别是农户经营性信贷可得,以及加快农村信用体系建设,是金融扶贫的主要抓手和有力支点。

西部地区农户借贷行为分析——基于陕西248家农户的调查与思考

通过对陕西248家农户的农户借贷行为的实证分析,发现西部地区农户对于资金借贷需求逐年上升,但借贷水平较低;农户资金借贷的首要选择是民间借贷,而选择从正规金融机构贷款以及民间借贷中有息借贷的比例逐年提高;民间高息牟利性质的借贷并不普遍;借贷资金主要投向于资金需求较大的生活消费项目和投资回报率较高的农业产业化项目,总体上生活性借款的比重有所增加而生产性借款的比重有所下降。本文针对以上农户借贷行为特征及其制约因素,提出了相应的政策建议。

从尤努斯的穷人银行反思中国的农户小额信贷制度

2006年度的诺贝尔和平奖获得者尤努斯创办的孟加拉乡村银行,以其独特的运作方式使它维持了高达97%的还款率,既能赢利又达到了扶贫的目的。中国有几亿贫困人口,让农民获得金融支持是解决农村贫困问题的重要途径。但由于各种原因,我国小额贷款上的成果极为有限,有必要根据孟加拉乡村银行和我国农户小额信贷制度的差异,积极探索适合我国国情的农户小额信贷制度的策略。

农村信用社农户小额信贷存在的问题与对策——以甘肃省肃州区为例

在对甘肃省肃州区农村信用社农户小额信贷现状进行调研的基础上,认为目前农户小额信贷存在资金供求矛盾大、额度小、期限短、贷款使用方向单一和具一定风险等问题。由此提出应给农村信用社更宽松的融资环境,为农村信用社开展农户小额信贷提供政策性支持,尽快建立农户小额信贷的风险防范机制,尝试“中额”农户信用贷款,打破农户小额信贷期限管理的限制和积极拓展农户小额信贷领域的政策建议。

新疆样本县(市)农户借贷行为调查分析

本文通过对新疆玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、吐鲁番市、托克逊县农村信用社和农户的实地调查,对农户的借贷需求行为进行了分析,得出了农户借贷行为的特征。本文认为农户的经济行为特征和资金需求特征对其金融需求具有十分重要的影响。

贫困型农户融资困境分析与政策建议—基于重庆市的调查数据分析

本文以重庆市暂时贫困型农户为调查对象,对贫困型农户的融资状况进行了调查分析,结果发现:重庆市贫困型农户中的绝大多数都有信贷需求,且以中短期的小额需求为主,其最主要的是生活消费性需求,其次才是生产性支出,但实际发生借贷现象的贫困型农户比重不高,从正规金融机构获得过贷款的贫困型农户更少。资金需求量太小、缺乏担保抵押是他们很难从正规金融机构获取融资的主要因素。

基于层次分析法的农户信用评估

科学的农户信用评估是农村信用社防范农户信贷风险的有效手段。为保证农户信用评估的科学性和合理性,设计农户信用评估指标体系,运用层次分析法求取各项评估指标的权重,并根据相关专家的意见确定农户信用评估指标的打分标准,同时考虑各项评估指标的权重,构造出农户信用评估模型。利用该模型科学评估农户信用等级,以提高农村信用社防范农户信贷风险的能力。

湖南省小规模农户参加农业保险影响因素的实证分析

以湖南省的229位农民作为调查样本,通过建立二元Logistic模型,从农民个人特征、农户家庭特征、农民心理认知三个方面对小规模农户参加农业保险意愿的影响因素进行实证分析。实证结果表明:农民的年龄、农民的文化程度、家里是否有大学生、对农业保险的了解程度、参加农业保险是否有补贴都显著正向影响小规模农户参加农业保险。

启动消费信贷是繁荣农村经济的重要之举

启动农村消费信贷是增加农民收入、繁荣农村经济的重要举措。我国农村消费信贷启动缓慢的原因,主要是由于农村金融市场不发达。在我国经济增长正逐步由投资拉动向消费推动转变的时期,金融机构如果根据我国农户居住分散、收入水平增长缓慢且不均衡、代际消费明显等特征设计农村消费信贷机制,必然带来双赢的结果。

农户信用征集与评价机制探析

本文以商丘市农户信用信息征集与评价系统的设计、试点、运作模式为例,介绍了农户信用信息征集的必要性及实践情况,建立了农户信用信息征集的运作机制、指标体系和评价模型,并对进一步开展农户信用征集与评价提出了若干建议。

福建省农户借贷需求调查与分析

在对福建省农户调查的基础上,从借贷规模、借贷性质、借贷具体用途、借贷期限、借贷频率、借贷利率和支持方式等角度对农户借贷需求特征进行分析和概括,最后根据农户需求的特征,提出发展农村金融市场的政策建议。

农户正规信贷需求与行为演变趋势分析——对27省254村4178个农户的调查

正规信贷较大程度上缓解了农村经济与发展资金不足的难题。对全国4178户农民正规信贷需求与行为进行调查分析,结果显示:农民对正规信贷需求不足,民间借贷或非正规信贷旺盛;西部地区消费信贷需求高,中东部农业及工商业信贷旺盛;需求型信贷约束十分严重,供给型信贷约束有所缓解;农村正规信贷服务弱化,信贷市场不均衡,亟需采取相应的政策措施。

构建农户征信系统:问题与思路

农户征信系统是农村信用体系的重要组成部分。文章从农户征信系统建设的必要性出发,分析了当前构建农户征信系统存在的问题:农户征信体系建设不健全、农户征信制度建设滞后、农户征信配套支撑体系不完善、农户征信系统与个人征信系统缺乏有效衔接,并提出建立农户征信系统的构想。