存款保险制度对我国银行业的影响——基于国际比较视角

美国、英国、日本及德国实施的存款保险制度在制度组织形式、保险机构组建方式、授权模式以及基金体系方面具有显著特征。2015年3月31日,酝酿多年的《存款保险条例》正式发布,这标志着我国存款保险制度正式建立。与四国存款保险制度对银行业的影响相比,即将于今年5月1日起施行的这一制度将使得我国银行业机遇与挑战并存,在借鉴四国银行业发展经验的基础上,提出了我国银行业在应对存款保险制度实施时应采取的策略。

我国银保合作初探

在金融全球化浪潮下 ,我国金融市场的分业经营、分业管理在很大程度上造成了市场分割与资源浪费。中国加入WTO后 ,为了适应竞争市场化、业务全球化和服务的多样化 ,保险业与银行业的相互融合已是大势所趋。本文将通过对“入世”后我国金融环境的具体分析 ,具体探讨了银行与保险合作的必然性及向纵深发展的新趋势。

中国生猪产业的金融化推进

中国生猪产业面临自然灾害、疫病传染、市场波动三大风险,因此文章提出金融化推进手段以对冲三大风险。首先厘清中国生猪产业金融化推进的合理性;其次论述如何构筑中国生猪产业金融化推进机制;最后指出如何建设中国生猪产业金融化推进的保障体系。

基于界面分析的银保互动创新研究

在经济发展方式亟待转型和产业竞争力亟待提高的中国,互动发展是迅速提升产业竞争力的有效形式。银保合作就是经济全球化和金融自由化推动下,提高金融业核心竞争力的有效制度安排。目前,中国银行业与保险业虽有合作,但合作绩效不太理想,没有完全体现出合作的价值和优势。除了制度和模式固有的缺陷外,双方在合作过程中互动意识差、互动程度低、互动创新少是制约银保合作健康持续稳定发展的重要因素,加强互动创新是金融机构之间相互合作的保证。在分析银保合作模式的基础上,从双方互动现状和模式出发,探讨双方互动创新策略。

我国银行业、证券业、保险业的系统性金融风险溢出效应研究

金融市场中的银行业、证券业、保险业的混业程度较高,联系越来越紧密、业务逐渐渗透。当一个行业发生危机事件和风险损失,将会通过多种方式和渠道给其他行业带来风险的外部性,从而提高了整个金融市场的风险水平,所以有必要研究金融子行业间的系统性金融风险产生以及传导。通过运用Co Va R方法来测度我国银行业、证券业、保险业之间的系统性金融风险溢出效应,实证表明银行业对证券业、保险业的溢出效应较小,保险业系统性金融风险对银行业、证券业的溢出效应较大,最后提出防范系统性金融风险溢出效应的对策。

信用保险下银行供应链金融风险评价——以山西省煤炭企业为例

针对山西省煤炭企业融资困难的问题,保险公司开发信用保险贷款能够有效促进煤炭企业融资需求。而信用保险作为新的融资模式在为银行带来利润的同时也为银行带来新的风险。采用模糊层次分析法对山西省煤炭企业供应链融资服务的主要风险进行定量分析,从实证结果看供应链风险因素、煤炭企业因素是两大主要风险因素。应警惕来自煤炭融资企业的风险,合理规避来自供应链信息不对称的风险,加强管理人员的风险监控作用。这有助于银行采取有效措施预防、化解各种风险,对于实际中信用保险供应链金融业务的开展有很强的现实指导意义。

民营资本进入银行业的效应和策略分析

2010年以来民营资本进入银行业已取得较大的进展。民营资本适度进入银行业可以带来推动银行业的市场化改革、疏导民间资本、服务实体经济的正面效应,但也存在引发恶性竞争、弱化公司治理、威胁金融系统稳定的风险。民营资本进入银行业有资本的进入、机构的进入两种方式。我国政府应在完善政策规则框架、严格控制准入数量、引导民营资本严格自律、建立风险补偿和市场退出机制方面规范民营资本进入银行业。

中韩金融·保险业投资环境比较研究

近年来,我国金融·保险业得到了快速发展,但与韩国相比,其国际竞争力还存在较大的差距。中国和韩国的金融·保险业市场都呈现出增长态势,尤其是中国,金融·保险业市场以惊人的速度发展,其规模在不断扩大。但是,与韩国相反,外资企业对中国金融·保险业市场占有率很低,这与中国金融政策等投资环境有关。对此,比较中韩两国的投资环境,找出两国间的差别,进而探索积极改善中国金融·保险业的对外直接投资环境,加快提升中国金融·保险业竞争力的路径十分必要。

中国银行、证券、保险三业协调发展度模型检验:1978-2010

金融业由银行业、证券业与保险业构成,金融三业的发展水平,决定着一国的金融产业结构。金融三业发展是否协调决定着金融运行的效率。文章在选定金融三业发展的21个指标基础上,采用因子分析模型合成银行业、证券业与保险业发展指数,并以1978-2010年金融三业发展指数为变量,构建了三者之间的协调度与协调发展度模型,以此评判中国金融三业发展的协调程度。研究结果发现,在观察期的33年中,金融三业发展有3年轻度失调,22年为中度协调,8年为良好协调;有28年是银行业驱动协调发展的模式,有5年是证券业驱动协调发展的模式,而保险业始终处于被拉动发展的地位。中国的金融三业结构进一步调整与发展的基本方向是优化银行业主体构成,稳定证券业发展速度,提升保险业发展水平。

大数据对我国金融主要行业发展的影响

大数据时代的到来改变了传统金融业的金融格局,然而大数据对金融业产生影响方面的研究却处于初期探讨阶段。以此为背景,分析大数据在金融业应用的现实意义的基础上,以证券业、银行业、保险业为代表,深入探讨大数据对其产生的具体影响,从而揭示大数据为金融业的发展带来的机遇与挑战,为促进金融业更好发展提供参考。

我国金融业的国际比较研究

我国金融业发展迅速,对经济增长的带动作用不断增强。金融业的三大主体——银行业、保险业和证券业的国际竞争力不断提高,但是其发展水平和实力与发达国家的金融业相比仍然存在很大的差距。

彰显银保合作的“协同效应”——基于金融混业经营视角论银行保险深层次发展

银行保险自入驻中国以来取得了飞速发展。银行渠道的保费收入占寿险公司保费总收入的比重也逐步增大。然而,鉴于我国目前金融业仍处于分业经营阶段,金融市场有待完善,银保合作被迫止步于协议销售,缺少深层次合作的动力。加之"一对多"的销售模式使得银保市场制度不规范,高额代理手续费使得寿险公司银保渠道盈利甚微,致使银保合作步履维艰。本文基于中国未来金融业的大胆设想,从混业经营的角度出发,强调了股权渗透、资本融合在协调银保双方利益中的关键作用,并提出了种种促进双方深层次发展的对策,从而彰显银保合作的"协同效应"。

全球金融一体化趋势下中国金融业的战略发展构想

基于世界金融一体化步伐的加快和中国加入ＷＴＯ后金融业竞争形势的加剧，中国金融业应根据国情，借鉴国外金融业的发展经验，如能做到货币市场、证券市场、保险市场的有机融合；银行业、证券业和保险业的混业发展；政府、行业和机构三级监管的有机协调，中国的金融业将会健康有序的发展．

银行保险:中国金融业的理性选择

80年代以来，伴随着统一的金融市场体系的建立，西方国家银行业和保险业相互融合渗透，从而产生了银行保险（Bancassurance）。这是国际金融市场上一次成功的创新。目前，在西方成熟的保险市场上，银行保险呈迅速发展之势。全面分析银行保险新兴机制的优势，可为我国发展银行保险业务提供理性思考及应注重解决的问题。

银行保险“政策租”效应分析——扎堆、技术升级与经营绩效

金融市场化的过程中,寿险公司、银行两个市场主体合作所体现的银行保险表现为寿险公司的渠道战略,寿险公司进驻银行的主要目的是在"政策租"下获得规模效应,由此导致寿险公司"扎堆"银行不具有一般意义上的产业组织效应:差异化战略、成本优势战略和集中化战略。在寿险公司银行保险业务规模的累积性增长及银行加大市场化改革进程导致"政策租"耗散的情况下,基于寿险公司"扎堆"银行的银行保险可持续发展的关键在于提升寿险公司对银行的非政策性投入。

经济特区保险业并购银行的效应——中国平安战略性并购的实证分析

在多元化经营冲动和中国平安的良好示范效应下,中国经济特区保险业战略性进军银行业的案例本应层出不穷,然而,迄今为止,除中国平安以外,中国经济特区保险业对银行业的涉足大多仅限于财务型投资,追逐的仅仅是银行股的二级市场差价,鲜见有战略性并购银行的追随者。本文采用中国平安战略性进军银行业的经验数据,实证分析中国平安并购银行的协同效应,得出了中国平安战略性并购银行协同效应显著、成功避免了安联覆辙、未来中国经济特区保险业战略性并购银行的愿望可能比中国平安更强烈、风险可能更小的结论,以期增强中国经济特区保险业战略性进军银行业的信心,加快中国经济特区保险业战略性进军银行业的步伐。

谈我国银行保险业务的发展

我国目前的银保合作还处在银行保险的最初发展阶段——银行代理销售保单。为加强与外资银行和外资保险公司的竞争实力,我国银保合作需要解决适合银行销售的保险产品的设计、保险公司信息技术系统的改进与完善及银保合作的监管等诸多问题。银行保险业务的发展符合国际金融一体化的趋势,是为中国金融市场开放后的激烈竞争做准备。

后疫情时代银行保险业数字化转型思考与突破——以山东省为例

数据就是价值,数字就是生产力。近年来,银行保险业数字化转型取得积极成效,疫情冲击更进一步加深了推进数字化转型的普遍共识。笔者在广泛开展实地调研、问卷座谈的基础上,全面总结了山东省银行保险业数字化转型在优化完善机制、支持实体经济、改进服务方式、防范重大风险、参与社会治理等八方面的良好成效,深入剖析了机制、数据、人才、安全等方面存在的突出问题,并结合研究结论,提出了聚焦“双循环”新发展格局、突出高频化金融服务场景、厘清差异化实施路径、筑牢信息安全基础、提升金融监管水平等优化改进的政策措施。

怎样保护我们的奶酪——加入WTO后中国民族保险业何去何从

本文以现实为起点 ,以理论为依据 ,揭示了入世后中国民族保险业面临的环境及可能遇到的问题 ,并针对当前我国保险业营销工作的紧迫任务探讨了改进方法及对策 ,从而揭示出使民族保险业的营运更符合国际“游戏规则”的未来发展模式。

存款保险制度的博弈分析

银行业在一国经济活动中具有特殊地位,银行破产将会给一国的经济发展造成很大的负面效应,有效防范和化解金融风险是一国金融体系稳定运行的重要保证。本文从博弈论的角度来分析存款保险制度的作用, 指出存款保险制度有利于银行业的稳定和系统性金融风险的化解。