Validity Evaluation of the Commercial Endowment Insurance Market in China

Aging of population will cause a series of socio- economic and population problems /exerting great pressure and challenge on the social security system.Through the connection of quantitative analysis,qualitative analysis,empirical study and normative study,as well as data collection and analysis of the state of supply and demand of the commercial endowment insurance market in China,this paper analyzes the factors that influence the effective demand and effective supply of the commercial endowment insurance in China,makes further analysis of the total amount and structure,and finally draws the conclusion on and puts forward advice about the effective development of the commercial endowment insurance market in China.

个体特征与家庭禀赋对居民购买商业养老保险影响研究——基于CGSS2021数据分析

利用CGSS2021数据,构建二元logit数据模型,分析个体特征与家庭禀赋对居民购买商业养老保险的影响。研究发现,个体特征和家庭禀赋均对居民购买商业养老保险呈显著影响,且个体特征中文化水平越高、健康状况越好,居民的购买率越高;而在家庭禀赋中,家庭年收入越高和社会互动越频繁,居民的商业养老保险购买率也越强烈。因此,在未来商业养老保险的发展过程中,可以通过加大宣传力度,提高影响力;加大税收优惠力度,减免个人所得税;扩大商业养老保险产品种类,满足居民多样化需求等措施提高居民的商业养老保险参与率。

家庭禀赋对商业养老保险参与的影响——基于金融资产投资行为与大众传媒视角的实证分析

基于中国综合社会调查2018年数据,采用Probit模型和IV-Probit模型分析家庭禀赋对居民参与商业养老保险的影响。并运用中介模型探讨家庭禀赋通过金融资产投资行为和大众传媒对居民参与商业养老保险的影响机制,从地区、城乡、年龄三个角度进行异质性分析。研究发现:家庭禀赋越强,居民参与商业养老保险的能力越强,且家庭经济资本对居民参与商业养老保险的边际贡献大于家庭人力资本与家庭社会资本;金融资产投资行为和大众传媒在家庭禀赋与居民参与商业养老保险之间发挥了部分中介作用,家庭禀赋对居民参与商业养老保险的影响存在地区、城乡、年龄差异。因此,为促进居民参与商业养老保险的积极性,应着力提高家庭收入水平,完善商业养老保险税收优惠政策;充分发挥社会资本力量,撬动居民参与商业养老保险;合理配置教育资源,实施生育支持政策;推动金融知识普及,优化居民金融资产投资行为;更迭大众传媒方式,丰富居民信息渠道。

社会互动对商业养老保险购买的影响及其异质性

使用2017年中国综合社会调查数据,本文运用因子分析法从正式互动和非正式互动两个维度构造了社会互动变量,实证分析了社会互动对商业养老保险购买的影响。研究发现:社会互动叠加了伙伴群体效应和群体示范效应对居民的保险购买有积极影响;进一步地,社会互动的影响具有空间和人群的异质性,其对东部、中部地区和城市居民的保险购买有正向影响,对初等、高等学历和高收入居民也有积极影响,但对西部地区、农村居民以及低收入、中等学历居民没有影响。提升商业养老保险购买率需要相关部门采取措施激发社会互动的正向影响。

保险科技赋能我国第三支柱养老保险创新发展研究

人口深度老龄化背景下,保险科技为解决我国第三支柱养老保险发展缓慢问题提供了新思路与新方式,对其创新发展意义重大。本文分析了我国第三支柱养老保险的发展现状;探讨了保险科技提升其各项管理能力、完善全程基础设施建设、促进产品和服务创新升级、减少信息不对称等推动第三支柱养老保险创新发展的路径;分析了其可能面临产品和服务创新难、相关数据获取难、有效监管难、复合型人才缺乏的挑战;并借鉴保险科技赋能其他险种及行业的经验,最后从强化顶层设计、完善产品体系、深度挖掘养老行业数据、实施动态化和科学化的风险管理、引进和培养复合型人才方面,提出推动我国第三支柱养老保险实现创新发展的政策建议。

资源禀赋对居民购买商业养老保险的影响研究

商业保险作为社会保险的有效补充,对于健全多层次养老保障体系、保障和改善民生具有重要作用。利用CGSS2017数据,通过构建二元Logistic模型,从经济资本、人力资本、社会资本三个维度实证分析居民所拥有的资源禀赋对其购买商业养老保险的影响,探究影响我国居民购买商业养老保险的因素。结果显示,个人年收入、社会经济地位、自评健康状况、受教育程度、社会网络等因素都能够对居民的商业养老保险参保行为产生显著正向影响。针对研究结论,提出拓宽就业渠道、提高居民参保能力,提升人力资源水平、提高居民参保的积极性,发挥社会网络资源优势、加强保险信息宣传等建议,以提高居民购买商业养老保险的意愿。

基于文献计量的中国商业养老保险的研究现状和趋势分析

在中国人口老龄化程度不断加深的情形下,发展商业养老保险、完善第三支柱迫在眉睫。本文以中国智网(CNKI)数据库里的学术期刊为样本来源,使用citespace计量分析软件对我国商业养老保险研究进行文献计量和可视化分析,研究表明:(1)商业养老保险领域研究起步较晚,近20年内发文量呈现整体增长的状态。(2)发文量上核心作者产出较多,但未形成核心作者群,研究者之间合作发文情况较少,专业研究商业养老保险领域的团队较少。(3)研究机构大都分布在大学的经管类院系或经管类高校,但机构之间普遍缺乏合作。(4)从关键词分析来看,“商业保险”、“养老保险”、“第三支柱”、“企业年金”、“养老金融”等是国内商业养老保险领域的热点研究。商业养老保险领域前三大聚类主题分别是:商业保险(#0)、农村(#1)、企业年金(#2)。目前研究趋势主要划分三个阶段:缓慢萌芽期(2004-2016年)、增长绸缪期(2017-2021年)和制度建设期(2022年至今)三个阶段。

商业养老保险:农民的购买意愿及其影响因素——来自新疆13个地州市726位农民调查的数据

基于2012年新疆13个地州市726位农民的调查数据,利用二元Logistic回归模型,分析农民的商业养老保险购买意愿及其影响因素,利用Multiple Response分析方法,分析农民不愿意购买商业养老保险的原因。结果显示,农民的商业养老保险购买意愿尽管仍较低,但与2005年的调查结果相比,农民的购买意愿已经有了大幅度提高;文化程度、社会流动、家庭储蓄规模、商业养老保险的市场可及性和新型农村社会养老保险试点情况,显著影响了农民的商业养老保险购买意愿;没有钱购买、保险费太高、不了解保险产品和不相信保险公司是农民不愿意购买商业养老保险的四个主要原因,其中,排在首位的不是农民没有钱购买,而是农民不了解保险产品。因此,拓展农村商业养老保险市场的首要任务不是尽快提高农民的收入水平,而是如何尽可能地提高农民对商业养老保险的了解程度。

商业养老保险的保障水平研究

一般认为商业性养老保险具有较高的养老保障水平,有其他养老保障体系所不具备的优势。但站在投保者个人理财的角度来看,我国现行商业养老保险的投入产出比较低,相对养老保障水平较低,投保者缴纳的养老保险费及其按银行定期存款利率计算的投资收益不足一半被用于被保险人的养老,这与保险公司支付给保险销售人员的佣金有着重要关系。

我国商业性养老保险产品定价研究

以国内某著名保险公司推出的一款具有代表性的商业性养老保险产品为例,结合目前我国居民预期寿命和银行五年期存款利率的现状,对我国商业性养老保险产品的定价进行研究。在运用构建的模拟商业性养老保险模型进行分析后发现,为了获得相同的养老保障水平,商业性养老保险产品的价格是其价值的3倍之多,其价格明显偏高;商业性养老保险产品价格过高是与保险公司支付的保险销售佣金等有关。

低生育意愿的一个解释: 养儿防老向商业保险养老转变——基于CGSS2015数据的实证分析

中国民众的低生育意愿已经成为影响人口发展的重要问题。基于中国综合社会调查(CGSS)2015年的数据,利用泊松模型、Probit模型、倾向得分匹配等方法,研究发现商业养老保险显著降低了民众的总体生育意愿,且主要显著降低了民众生育男孩的意愿。进一步的研究发现,家庭养育孩子总量显著降低了民众投保商业养老保险的概率,而民众“靠自己养老”的预期养老方式为在商业养老保险降低民众生育意愿中发挥了一定的中介效应,民众从依靠养儿防老向依靠商业养老保险养老转变。另外,个体层面、家庭层面和社会层面的诸多因素对商业养老保险降低民众生育意愿发挥了显著的调节效应。这一研究从商业养老保险的角度揭示了低生育意愿之谜,能够为我国制定未来的人口政策及大力发展商业养老保险提供一定的理论依据。

乡村振兴视角下商业养老保险对土地流转影响研究

基于世代交叠理论和劳动闲暇理论以及CFPS数据,从商业养老保险的投保情况与收入情况两个层面实证分析商业养老保险对土地流转的影响。结果显示:商业养老保险一方面通过提高家庭养老保障水平的方式影响家庭参与土地流转的意愿,另一方面通过增加转移收入的方式影响家庭土地流转规模。参保商业养老保险对于土地流转意愿的影响还存在地区差异。

个税递延型商业养老保险税收政策效应评估与优化

2018年4月,财政部等五部委发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,以期通过税收优惠政策促进个人商业养老保险的发展。基于税收优惠政策的规定,在计算参保人购买个税递延型商业养老保险享受税收优惠的基础上,利用保险精算模型,测度不同收入水平参保人的养老金替代率。结果显示,个税递延政策在缴费阶段税收优惠额度相对较小;在参保人按照税收优惠缴费限额购买商业养老保险的情况下,养老金替代率较低,个税递延型商业养老保险对于参保人的保障程度相对较弱。进一步的税收优惠政策优化建议包括:根据参保人收入实施差异化的税收优惠政策,以促进税收优惠的公平性;同时进一步提高税收优惠力度,扩大政策试点范围,充分发挥个人商业养老保险的保障作用。

商业养老保险对我国城镇居民储蓄分流的影响——基于京津冀地区微观数据的实证研究

基于2011年、2013年、2015年和2017年中国家庭金融调查(CHFS)中京津冀的样本数据,运用固定效应模型考察了商业养老保险对我国城镇居民储蓄分流的影响。实证结果表明:商业养老保险能够促进我国城镇居民的储蓄分流。商业养老保险可以提高我国城镇居民的风险承担能力,从而降低城镇居民的预防性储蓄,参加商业养老保险的城镇居民将更多地选择将储蓄分流至高风险投资,在所有储蓄分流渠道中,居民投保商业养老保险对储蓄分流至股票市场的影响最大。进一步研究发现,商业养老保险对我国城镇居民的储蓄分流的影响随收入的增加而提高。相较小学教育和中学教育,受过高等教的城镇居民育参与商业养老保险对储蓄分流的影响最大,也就是说商业养老保险对居民储蓄分流的作用在城镇居民文化水平过低时发挥较弱,随着文化水平提高,其作用逐渐加强。

寿险公司在养老保险体系中的作用

从我国的国情出发,采取"社会养老保险+商业养老保险+自我储蓄养老"的模式,并逐步降低对社会保险和自我储蓄养老的依赖,充分发挥商业寿险公司在我国未来养老保险体系中的作用,应该是我国社会保障体制改革的突破口。

我国农村商业养老保险市场研究——基于养老金替代率的精算分析

农村养老保险制度的建立为解决农村居民的养老问题指明了方向,但新农保基本保障制度并不能提供较好的养老保障水平。随着农村居民生活水平的逐步提高,商业养老保险为提高养老金替代率提供了较好的补充作用。农村(商业保险)市场的巨大消费潜力和目前发展的滞后形成极大差异,探究制约其发展的原因变得尤为紧迫。本文从商业养老保险补充新农保替代率的角度出发,在不同目标替代率下农村商业养老保险的潜在市场规模做出了估计,最后提出一些发展农村商业养老保险市场的意见。

不完全资本市场下养老保险运营:国际考察与我国的策略

资本市场不完全是建立高效养老保险体系的重要障碍,国外在这方面已经进行了较为深入的研究。养老保险作为一个规模较为庞大的机构投资者在进入金融市场的过程中会产生积极与消极两个方面的影响。我国在不完全资本市场条件下养老金的管理体系存在着一些问题,如隐性债务和转轨成本的承担主体虚化;空账管理以及社会覆盖面难以扩大;退休年龄偏低等。本文对此提出对策建议。

商业养老保险与社会养老保险耦合协调实证分析

近些年来,我国老龄化步伐加快,养老问题严峻性凸显,故应充分发挥商业养老保险对社会养老保险的补充作用。本文运用耦合协调模型,测算2006—2015年我国31个省份商业养老保险与社会养老保险的耦合协调发展程度。分析发现我国绝大多数省份商业与社会养老保险处于基本协调阶段,少数省份处于轻度失调和良好协调阶段,更少数省份处于严重失调和优质协调阶段。根据实证结果,本文从宏观、行业、寿险公司三个层面为二者更好地协调发展提供对策建议。

进城农村老年人的养老保险尴尬及其化解

农村老年人进城养老是近年出现的社会养老新问题。按照现行城乡二元划分的养老保险制度,进城农村老年人只能参加新型农村社会养老保险和商业养老保险。新型农村社会养老保险保障水平低,无法满足城市的养老生活,而参加商业养老保险的投保费用高,很多老年人在观念上难以接受。要化解这个问题,需打通社会保险制度的户籍鸿沟、建立城乡社会养老保险制度的合理衔接办法、商业养老保险要将进城农村老年人作为自己的目标人群。

商业养老保险建设供给侧结构性改革的理论探讨

2015年底,我国提出供给侧结构性改革的策略,这为我国商业养老保险的发展创造了有利的机会。在当前的养老保险改革中,商业养老保险应与社会养老保险有效地结合起来,这是我国养老保险改革的重要方向。因此,研究供给侧结构性改革商业养老保险,并为其改革与发展提供参考。