斯里兰卡视角下的债务危机及其与中国贷款关系分析

斯里兰卡是较早参与“一带一路”倡议的国家之一,使用中国贷款建设了高速公路、港口、机场、电视塔等重要基础设施,但却经常被西方与印度拿来作为所谓“中国债务陷阱论”的典型案例。2022年,斯里兰卡爆发自独立以来最为严重的债务危机,陷入经济、政治、社会等多重危机,引起国际社会广泛关注。由于近年来中国贷款在斯里兰卡外债总额中的占比增加,西方以及印度有些人就把这场危机归咎于中国贷款,再度大肆炒作“中国债务陷阱论”。但事实上,从外债结构来看,斯里兰卡高额债务负担的直接原因是商业贷款规模的急剧增加;从债权人结构来看,国际主权债券(ISB)而不是中国贷款规模在斯里兰卡外债存量以及还本付息额中占比更高。可见,这场危机不仅不能算到中国头上,也很难完全归咎于新冠病毒大流行、乌克兰危机等外部因素。危机的根源性因素主要是在斯里兰卡内部:国家落入中等收入陷阱、政府长期的经济管理不善与政治机会主义、经济的结构性弱点等因素,这是造成这场严重危机的重要根源。简言之,债务危机的爆发不是债务本身或贷款国出了问题,而是使用债务的人与方式出了问题。为此,斯里兰卡需要进行重大改革并采取短期、中期和长期战略,才能带领国家走出危机。

“套路贷”犯罪的刑法规制研究

"套路贷"源于高利贷,是高利贷的异化,其形态包括"套路贷"违法、"套路贷"犯罪等,呈多层次阶梯式演进形态。"套路"是"套路贷"犯罪的承载本体,是刑事不法的依据。在惩治"套路"时,应防止走上"手段违法+高利贷=犯罪"和"手段犯罪+高利贷=财产犯罪"的扩张路径,合理把握刑法介入的边界。"贷"是刑法不宜逾越的红线,以"贷"制"套路贷"的思路并不妥当。当前在治理"套路贷"中,刑法处罚越位、行政监管缺位,刑法应当回归"二次法"本位,并充分发挥行政法的作用。

“套路贷”的概念辨析及相关疑难问题

对于"套路贷"的概念,存在狭义界定观与广义界定观的对立。狭义界定观将"套路贷"等同于犯罪行为,广义界定观却认为"套路贷"并不等同于犯罪行为。"套路贷"的认定,有必要转向广义界定观。之所以如此,不仅在于其能整合多种法律关系,也能统一犯罪行为与罪名认定的标准,更能实现"扫黑除恶"专项斗争的治乱需求。以此观念为指导,更利于划定"套路贷"的犯罪圈、准确认定非法占有的目的和合理确定犯罪数额。

对我国低利率政策无效性的探讨

近几年来 ,我国实行的低利率货币政策不但没有有效地刺激消费、扩大企业投资 ,使宏观经济摆脱通货紧缩的困境 ,反而呈现“流动性陷阱”的迹象。分析低利率政策在我国宏观经济调控中没有取得预期作用的原因 ,利率杠杆没有起到预期作用。要提高我国利率政策的有效性应继续推进经济体制改革 ,提高居民消费预期和发展货币市场与资本市场 ,完善货币政策的传导机制。

我国大型体育场馆项目PPP融资法律问题研究

大型体育场馆项目PPP融资是政府和社会资本合作支持我国大型体育场馆项目的新兴金融路径,其不仅有利于破解"蒙特利尔陷阱",缓解政府的财政压力,还能从根本上推动政府职能转变。建议在《体育法》中对大型体育场馆项目适用PPP融资做出原则性的规定,并制定《政府与社会资本合作法》对PPP融资作顶层制度设计,细化PPP融资的核心法律制度,加强对社会资本方权利的保护。同时改善大型体育场馆PPP项目公司外部融资的法制环境,并建立相应的综合治理法律框架。

大学生“校园贷”的问题及对策

阐述了“校园贷”的概念及负面影响,指出大学生“校园贷”存在贷款体系不完善、市场监管力度弱、存在贷款陷阱等主要问题,从网络借贷平台、大学生、高校等角度分析了大学生“校园贷”乱象的原因,在参考美国、英国、新加坡等国家的大学生“校园贷”经验的基础上,从国家出台相关法律法规、高校加强宣传和管理力度、银行科普相关金融知识、大学生自身增强防范意识等方面提出了大学生“校园贷”问题的解决对策,力求最终保障和提高大学生网上借贷的安全性。

我国利率政策调控效果的实证检验及其作用机制

我国连续降低利率的政策对分流储蓄、刺激需求的作用并不明显,主要由于我国居民收入增长预期不稳定,支出预期较大,可供选择的金融资产比较单一,消费升级遇到障碍,存在偏高的储蓄倾向;贷款主要流向国有企业,银行对国有企业的约束软化,国企负债倾向高企,但银行内部制约加强,贷款责任加大,二者平衡的结果决定了贷款规模。降息刺激投资的作用难以发挥,其作用机制与凯恩斯的"流动性陷阱"完全不同。建议加大存贷利差,创新金融产品,改善信用环境。

转轨时期国有银行不良贷款的生成机理分析

为获得国企对制度转轨的政治支持,政府安排了金融约束型的垄断性银行体系,并通过贷款配额、低于市场出清利率及政策性贷款等方式为国企提供制度补贴。公有产权隐含的政府担保,一方面使国企和国有银行之间的金融交易契约蜕变成特殊的保险契约,从而内生了国企对银行的信用风险;另一方面使银行通过政策性呆帐贷款来实现商业性呆帐的公共化,内生出国有银行对政府的信用风险。政府既是银行又是企业的所有者的制度安排是产生国有银行的信用风险及不良贷款的制度根源。求解不良贷款问题在于通过民营化的制度转轨使二者成为独立的经济主体。

“套路贷”诈骗“错误认识”的实践偏离及其矫正

当前我国关于“套路贷”诈骗犯罪“错误认识”的司法界定存在诸多偏差,如回避受骗者是否陷于错误认识而以“套路贷”特征的符合性来认定诈骗罪成立,以对行为人“非法占有目的”的分析取代受骗者“陷于错误认识”的论证,将受骗者是否明知“套路”排除出“套路贷”诈骗罪的影响要素范围,以虚假债权债务的客观形成直接推导被害人主观上存在错误认识等。此类偏差并不具有司法处置上的合理性,不仅与诈骗罪成立要求不相符合,而且实际架空了诈骗罪法定构成要件的司法适用。实践中,应厘清“套路”与“错误认识”的关联性,明晰“错误认识”与交付财产间的因果性。应当围绕“错误认识”要素,对当前司法界定的“套路贷”诈骗犯罪分化处置;严格“错误认识”与“非法占有目的”界分,确立行为人目的与被害人认知的双重评判;坚持刑法有限适度介入,准确把握被害人明知“套路”的法律适用。

“校园贷”现状及影响因素的调查与研究

"网贷消费"这一新生事物悄然兴起,网络贷款发展迅速,创新出多种信贷模式,成功融入到大学,并愈演愈烈。继趣分期,爱学贷,蚂蚁花呗等正规网络平台之后,出现了许多不规范,不合法的贷款,如上门拍照贷款,"裸条贷款"等,甚至在我们的身边出现了"诱骗贷款"。大学生网贷在满足大学生群体资金需求的同时,也暴露出许多问题,例如监管不足,大学生偿还能力弱,缺少向父母告知情况环节等。

“套路贷”犯罪的过程、样本分析及基层治理路径

“套路贷”犯罪活动异常高发,我国学者针对“套路贷”犯罪的研究主要集中在刑法规制和侦查对策方面,缺乏从源头、从群众出发来进行防控的研究。对“套路贷”犯罪过程和特点进行研究,尤其对浙江省近3年(2017-2019年)公开的84份“套路贷”犯罪案件的判决书进行数据分析,从基层治理的角度有针对性地探索预防和打击套路贷的路径,保护受害人权益,可以更有效地控制“套路贷”犯罪的发生。

“套路贷”犯罪的侦查难点与对策研究

近年来,一系列以合法贷款为幌子的"套路贷"犯罪日益猖獗,带来了严重的社会危害。公安机关在侦破此类案件中面临着初查难、定性难、找突破口难、调查取证难、攻破口供难、缉捕工作难等侦查难点,据此应采取有效的侦查对策:重视被害人的询问工作;加强犯罪情报信息收集;缜密排查开展专项行动;攻破犯罪嫌疑人的口供;提高侦查取证规范水平;加强多警种多部门合作等。

“套路贷”案件的司法认定问题探究

正确处理“套路贷”案件中的诈骗罪罪名适用问题,必须以罪刑法定原则为前提,被害人处于“明知”状态下而借款的,行为人主观上不具有诈骗故意,不应以诈骗罪论处,其行为应根据刑法及司法解释等相关规定处罚;为避免量刑畸重,司法机关在认定犯罪数额时应扣除本金所产生的合法孳息。

犯罪被害人视角下网络套路贷的预防与治理

近年来,“套路贷”借助网络大肆传播,全国范围内发案数量以及受害人数急剧上升。立足于犯罪人角度的传统犯罪预防思路逐渐暴漏出其局限性与滞后性,从被害人学角度切入,深入分析网络套路贷中被害人群特征以及网络套路贷犯罪人与被害人之间互动关系。提出防控网络套路贷的五点建议以保护公民个人信息为出发点,建立互联网大数据行业合规监管体系;提高公民金融风险防范意识,降低网络套路贷犯罪被害人的被害性;明确互联网服务提供者的监督义务,防止网络套路贷广告等违法信息传播,阻断犯罪人与被害人之间的互动机会;将互联网金融科技知识教育应纳入国民教育体系,提高在校大学生风险防范意识,降低高被害风险人群的被害性;丰富合法民间信贷种类,降低个人借款门槛。

大学生频陷“套路贷”原因分析与风险防范机制研究

“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。通过对近些年涉及大学生群体的“套路贷”的54个案例的深入分析和研究,发现“套路贷”蔓延途径主要是通过网络渠道吸引大学生以及在校园中进行推广。“套路贷”背后的金融陷阱,环环相扣、步步紧逼。为了避免大学生深陷于此,学校、金融机构、相关部门都要加强“套路贷”的风险防范机制,大学生也要提高警惕意识。

扫黑除恶背景下“套路贷”共犯明知教义学分析

基于典型案例分析“套路贷”明知的认定问题,结合法教义学方法,贯彻宽严相济的刑事政策,既要遵循《中华人民共和国刑法》总则中明知的规定,又要注意“套路贷”中明知的特殊性,加深对“套路贷”共犯的认识,不断推进法律制度的完善,依法惩罚犯罪,切实保障人权。

校园贷的统计调查与分析

通过网络调查大学生校园贷的情况,运用统计软件SPSS构建统计模型对校园贷进行深入定量分析。结果表明,大学生对校园贷了解不深入,缺乏对诱骗贷款之类陷阱的防范意识,还款能力弱。即使在如期还款的情况下,随着分期时长的增加,每月还款额、服务费与总还款额叠加式提高,随之而来的是不堪重负的债务压力,更不用说未能如期还款的情况下所面临的债务惨剧了。高服务费、高违约金、高利息,使大学生易入"连环贷"的陷阱。

不良校园网贷的危害及防范对策研究

校园网络借贷是借助于互联网技术手段的新型融资模式,即针对在校大学生发放的小额贷款。一些P2P平台进校夸张宣传网贷的好处,诱导学生从平台借款,使大学生校园网贷存在很大风险。在分析了不良校园贷的危害及形成原因的基础上,分别从学校、政府等角度提出了防范对策。

套路贷案件定罪研究——以196份刑事判决书为切入点

近年来,套路贷案件呈现高发态势,特别是2019年《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》出台后,各地纷纷加强对套路贷案件的打击力度。在涉刑套路贷案件的审判工作中,各地法院的定罪思路差异化明显,导致了不同法院对同类别的案件在罪名选择和罪数处理上都有较大差别。在进行罪名认定时,应当以各罪构成要件为基准,在深刻理解诈骗罪、敲诈勒索罪、抢劫罪、寻衅滋事罪等罪名构成要件区别的基础上确定适用罪名。在罪数选择上,严格遵循“禁止重复评价”的原则,严格区分一行为和数行为,严格区分目的行为和手段行为,从而正确区分“择一重罪处罚”和“数罪并罚”的场景。唯有如此,才可以对套路贷案件进行精准定罪,最大限度地避免“同案不同罪”的乱象。

“套路贷”的法教义学检视:以财产犯罪的认定为中心

“套路贷”以“虚假债权债务”为本质特征。在被害人明知有“套路”而继续借款的场合,还款金额已得到被害人同意,不宜视为真正的“套路贷”。虚假的债权债务不是刑法保护的财产,因此,骗签虚假贷款凭证的行为不具有直接的财产侵害性,不是诈骗罪的实行行为,但有可能构成诈骗罪的预备犯。在先以银行汇款的方式虚假借款,再骗回虚假给付财产的场合,除非借款是犯罪所得及其收益,否则不构成针对虚假给付财产的诈骗罪。为了巩固虚假债权而骗取担保物权的行为,对被害人的财产有直接的侵害性,可以构成诈骗罪。在处理“套路贷”的具体案件时,应注意以下衍生问题:在套路关联行为与不法索债行为发生竞合的场合,原则上以一罪论处;行为人支付的借款本金,应根据不法索债行为构成的具体犯罪判断是否从犯罪数额中扣除;“套路贷”的共同犯罪应从共同行为和共犯故意两个层面加以分析。