财税扶持与村镇银行绩效:“发展论”还是“依赖论”?——来自全国1177家村镇银行面板数据的证据

财税扶持对村镇银行绩效的效应评价,既关乎政府干预解决农村金融市场失灵问题的效率和精准性,也是有效推动村镇银行实现社会绩效、财务绩效双重目标的核心问题。税收优惠对村镇银行的社会绩效、财务绩效均产生显著的促进效应,财政补贴则无显著促进效应,甚至对村镇银行的成长性产生了显著的抑制效应。随着村镇银行发展阶段的演进,税收优惠对村镇银行服务覆盖广度、盈利能力的促进效应逐渐减弱。财税扶持政策并未有效提升村镇银行的自生能力,验证了财税扶持政策的“依赖论”假说。

村镇银行创新能力对经营绩效影响的实证研究

运用因子分析法对河北省村镇银行的经营绩效进行评价,并通过相关性检验和聚类分析研究河北省村镇银行的金融创新能力与经营绩效的关系。实证结果表明,村镇银行户均贷款与资本充足率负相关,小微企业贷款比例与村镇银行收益水平负相关。聚类分析发现,在33家样本村镇银行中,步入良性发展轨道的村镇银行只有3家,大部分村镇银行还没有实现创新发展与经营绩效的双赢。

村镇银行风险管理现状、问题与对策——以浙江长兴联合村镇银行为例

2006年底,中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》发布后,全国各地村镇银行相继开业运行。但是,村镇银行的风险管理还处于起步和探索阶段,存在不少深层次的困难和问题。因此,如何建立行之有效的风险管理体系,确保村镇银行稳健可持续发展显得尤为重要。笔者通过对浙江长兴联合村镇银行风险管理分析,对村镇银行的风险管理体系建设提出了建议。

中国村镇银行的运行效率及影响因素研究——基于省级面板数据的分析

数据包络分析显示,中国村镇银行的运行效率存在明显的区域差异,其中东部地区村镇银行的平均技术效率为最高,西部地区次之,中部地区为最低。Tobit回归分析证明,融资需求和市场竞争对村镇银行运行效率的提升具有显著的正面影响,而恶劣的自然环境对村镇银行运行效率的提升有抑制作用。为促进村镇银行总体运行效率的提升,应扩大农村金融市场规模,促进农村金融市场的充分竞争,鼓励民间资本进入农村金融市场,加快农村金融基础设施建设。

广西村镇银行社会资本对其绩效影响实证研究

社会资本有助于广西村镇银行获取信息与资金等资源,降低交易成本,提高绩效。在对广西村镇银行206个支行(或营业部)进行调研取得数据的基础上,实证检验社会资本对广西村镇银行绩效的影响,结果表明:(1)同业关系资本、监管关系资本、客户关系资本对广西村镇银行各绩效正向影响显著;(2)不同类型社会资本对广西村镇银行绩效影响存在差异,其中客户关系资本影响力最大。因此,广西村镇银行应注重社会资本的培育以及充分发挥不同类型社会资本的作用。