个人碳普惠:实践模式、理论溯源及政策思考

随着居民碳排放量的增加,推动公众参与碳减排、形成全社会绿色生活方式,对实现“3060”目标有十分重要的意义。目前,全国多地政府、企业和银行纷纷“试水”个人碳账户,对个人碳普惠的探索持续深入。从主导力量看,个人碳普惠可分为政府主导型、企业主导型和银行主导型;从激励方式看,低碳行为主要有商业激励、政策激励和交易激励三种模式;从实践领域看,碳普惠主要集中在出行、生活、消费、公益等领域。个人碳普惠的理论根源是20世纪末英国提出的个人碳交易设想,其核心在于通过个人碳配额实现全社会整体碳排放量下降,但强制性的个人碳约束实践在欧洲并未收到预期效果,越来越多的个人碳政策开始由碳排放约束转向碳减排激励。目前,我国个人碳普惠发展面临顶层设计缺失、碳普惠市场机制不畅、理论研究不足等问题,严重制约了个人碳减排的价值实现。下一步需要在完善碳普惠制度建设、统一碳普惠平台、优化碳普惠激励及核算等方面加大工作力度。

个人碳账户的国内外探索实践

伴随“双碳”目标的稳步实施,消费端的节能降碳更是不容忽视,推出个人碳账户恰逢其时,有利于形成供给侧与需求端双向拉动。近年来,各地政府、银行、企业等主办机构争相涉足消费端碳布局,依托各自资源禀赋,积极就各类场景试水个人碳账户这片“蓝海”,并不断推进个人碳账户迈向全民时代。个人碳账户作为承载个人碳减排记录、核算及价值发现的重要载体,已然成为当下热点。然而,作为新生事物,我国个人碳账户尚处于起步探索阶段,运作实践中仍存在缺乏碳减排量测算标准、平台间互不兼容、信息隐私泄露、权益配套有限,以及商业模式待建立等挑战,面临着“叫好不叫座”的尴尬局面。因此,亟待多维统筹,通过架构严密、设计科学的个人碳账户制度化体系建设,准确计量个人碳减排核算,加快制定“碳资产”变现、交易的市场机制及完善激励政策,推动个人碳账户行稳致远。

基于复杂网络的新能源汽车行业信用风险传染机制研究

在“后补贴时代”背景下,新能源汽车行业信用风险传染成为加剧行业系统性风险波动的关键特征。本文利用2016—2020年新能源汽车行业违约距离数据,运用复杂网络中最小生成树(MST)方法刻画行业信用风险传染机制,研究发现:(1)新能源汽车行业信用风险网络具备典型的“无标度”及“小世界”特征,企业信用风险关联分布不均;(2)网络关联集中度呈波动上升态势,较高的关联集中度体现行业信用风险关联结构紧密性特征进而成为风险全局性传染现象的催化剂;(3)行业信用链风险关联网络异于金融风险网络的突出特点是其拓扑呈现出上、中、下游分环节聚类的社团结构特征,且不同外部政策环境下各聚类间的联动效应有所差异,这种环节内聚类及聚类间的联动是信用风险内生性网络传染的重要机制。基于上述发现,本文提出“充分利用两类企业的优势地位、政府‘监’与市场‘控’协同、进行不同市态阶段下分环节动态监控”的建议,为防范行业信用风险传染演变为系统性风险提供决策参考。

绿色信贷融资担保:理论逻辑、实践及挑战

融资担保作为重要的增信分险手段,“双碳”目标下在降低银行绿色信贷风险、缓解长尾客群融资困境等方面潜力巨大。近年来,我国各地围绕绿色信贷融资担保机制进行了积极探索,有意识地发挥融资担保在绿色金融市场中的增信分险作用。然而,我国绿色信贷融资担保发展尚处于起步阶段,绿色信贷融资担保整体占比低,在分险模式、融资主体、资金主体等方面具有明显的结构性特征。绿色信贷融资担保面临认定标准不清晰、担保机构能力弱、银行内生动力不强、产品适配性差、市场配套建设不足等问题,在破解“三农”、小微等群体绿色融资难困境,缓释银行绿色金融风险中的作用还较为有限。参考国外部分经济体绿色融资担保经验,建议从标准制定、风险分担激励、规范担保机构发展、完善配套体系建设等层面发力,有效发挥担保机构作为绿色金融的放大器、减压器和助推器作用。

我国汽车信贷机制的缺陷及前景研究

汽车信贷是指金融机构对汽车贷款对象发放的、用于购买汽车款项及相关费用的贷款,是社会大宗商品销售和金融经营手段发展到一定水平的产物。我国汽车信贷始于上世纪末,作为市场经济下利用信贷手段促进汽车消费、拉动经济发展的手段,成为金融机构的一项重要新型资产业务。本文分析了我国汽车信贷运行机制的缺陷并提出了相应对策。

双积分政策下乘用车油耗水平与积分分布情况

2017年9月,《乘用车企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理办法》发布,标志着我国建立起新能源汽车市场化发展的长效机制。阐述了双积分政策办法要求,并从行业、企业、单车及节能技术4个层面对乘用车企业平均燃料消耗量发展趋势进行了深入研究,分析了2016—2017年企业平均燃料消耗量和新能源汽车积分情况。分析结果表明,乘用车企业平均燃料消耗量实际值不断下降的重要原因是新能源汽车纳入核算。2016—2017年市场上新能源汽车可交易正积分充裕,积分交易市场为买方市场,未来企业还需进一步加强节能与新能源技术的应用,才能达到国家目标要求。

我国汽车消费贷款的前景预测与分析

本文通过对我国居民五十年来耐用品消费结构变化的分析、我国未来汽车市场需求量的计算 ,以及我国汽车消费贷款的实例分析 ,从而得出我国未来汽车市场潜力很大 ,汽车消费贷款前景十分广阔 ,将为我国国民经济的发展 。

商业银行信用卡购车分期业务模式研究——以浙江省为例

本文在分析商业银行信用卡分期业务发展现状的基础上,对其信用卡购车分期业务经营模式及其存在的问题进行了分析,并对发展我国商业银行信用卡购车业务提出了相关的对策建议。

全民碳信用交易体系初探

在全球碳金融视野中,个人碳信用的金融和商业价值长期被忽视。文章通过对全球碳排放控制总目标的分解和个人基本碳排放权限配额的规定,合理地绕开了全球碳排放总量和个人间接能源消费量难以定量测量的难题,巧妙回答了人们关于个人碳排放权量化难的困惑;并采用倒推分析方法量化了个人初始碳排放权,界定了个人碳信用及其金融和商业价值。在"碳币"和"碳汇"概念的基础上设计了"碳银"概念,勾画了全民碳信用交易的"碳银"模式和体系,探讨了我国构建全民碳信用体系的思路和途径,提出了将人民币与"碳银"绑定,推进碳交易人民币计价国际化进程等构建全民碳信用交易体系的政策建议。

交通规费计算机信用卡管理系统

研究了交通规费计算机管理系统的设计，并在湘潭市各征稽所应用两年。

双积分政策下传统能源车企的策略选择研究

双积分政策的实施迫使传统能源车企必须考虑采用何种策略调整运营决策,然而现有研究无法为其提供策略选择指导。本文在双积分政策背景下分别构建传统能源车企采用购买、关联和投产策略下的最优决策模型,通过不同模型的解析对比和数值案例分析,研究该政策对传统能源车企的影响并寻求为其提供策略选择指导。研究结果表明双积分政策的实施会减少传统能源汽车的产量并降低传统能源车企的利润;传统能源车企应关注积分价格和新能源汽车积分比例要求;若与新能源车企达成较低的积分内部协议价,则传统能源车企采用关联策略最优;若协议价较高,当积分市场价较低时采用购买策略最优,否则在关联企业积分盈余情况下采用关联策略最优;若考虑投产策略,当积分市场价格较高时可以获利更多,而当积分市场价格较低时采用购买策略更好。

区块链及其在汽车领域的应用

区块链技术的去中心化、透明和信任,为解决当前汽车产业用户隐私泄露、维修保养服务散乱差、不透明、不规范等难题带来了契机。区块链在汽车领域的应用关键在于汽车身份和用户信用体系的构建与融合,通过构建汽车身份,完整记录汽车在制造和使用过程中的关键信息,促进传统汽车产业链规范化,为整车企业建立可靠的质量控制体系和优化的库存动态管理,为用户提供更好的维修、保养和二手车交易服务。将汽车身份与个人信用体系在区块链系统中关联打通,可改造原有汽车共享的业务流程。未来,区块链作为底层技术,与物联网、大数据等周边技术相互结合,将实现不同智能化设备的安全互联,并不断提高区块链技术的处理能力,加速其在自动驾驶和智慧交通的应用。

发展信用卡汽车分期付款业务的思考

信用卡汽车分期付款业务作为一种新的汽车信贷融资模式逐渐兴起,并很快成为各商业银行信用卡中间业务收入的新增长点,业务发展迅猛。本文针对目前汽车分期付款业务存在的主要风险,提出了加强风险防范稳健发展业务的对策建议。

广义信用经济的内涵、机制与效率研究--以二手车交易为例

对信息经济下的广义信用概念进行界定,提出信用经济的内在机制为共享、协同、合作、信任四个方面,信用经济运行的基础包括平台构建、平台授信、信用累积、标准设计、产品开发五大环节。以二手车交易市场为例,分析信用经济的效率,比较自然状态、中介存在和完备信用体系三种条件下的交易情况,表明在完善的信用体系下交易效率明显提高,交易相关主体的社会福利均得到改善。为完善信用体系建设,推动信用经济发展,提出广义信用建设的政策建议。

乘用车双积分政策与碳交易市场衔接的初步评估

《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》征求意见稿提出“完善企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理办法,建立与碳交易市场衔接机制”。对此本文开展关于双积分管理与碳市场衔接的相关研究工作。从乘用车节能减排必要性、双积分政策与碳市场目标协同性和衔接的内外部可行性评估等方面开展研究,初步结论是2030年之前不具备衔接的条件。

信用卡产业的扭亏为盈:基于收益成本分析

在国际信用卡业看似一片大好的局势下,我国的信用卡业却潜藏着不可盈利甚至亏损的危机。本文从微观经济学角度,运用成本收益理论,分析我国信用卡业难以盈利的原因,并结合我国国情,提出一些促进信用卡产业健康发展的建议。

汽车制造业在供应链金融模式下的信用风险评估

尝试利用主成分分析法以及Logistic回归分析探究我国汽车制造企业的信用评价,为汽车行业进行供应链金融提供了一种全面的风险评估方法,揭示了利用供应链融资模式确实有利于提高汽车制造企业融资成功概率的事实。

中资银行如何开展消费信贷业务

扩大内需,刺激消费是国家在今后较长一段时期经济工作的主要指导方针,消费信贷业务拥有巨大的发展空间,能否迅速强占市场份额,争夺优质客户将直接决定商业银行在未来私人业务的市场位置。如何在防范风险的前提下大力拓展消费信贷业务成为各家中资商业银行研究的课题。

基于区块链的二手车交易系统研究

随着汽车保有量的不断增加,二手车市场交易量呈增加趋势,而交易市场存在一系列信任问题。同时,传统中心化系统存在数据存储被篡改和单点故障等潜在风险。为此,利用区块链去中心化、可溯源、数据不可篡改的特点,并结合Hyperledger Fabric架构,设计了一套基于区块链的二手车交易系统。系统采用"背书—排序—验证"的交易流程,将信任模型同底层的共识协议解耦,加快了交易写入区块的速度;通过智能合约进行业务逻辑的实现,降低了买卖双方间的信任成本,构建了安全、可靠的交易环境,加快了二手车资产的流通。

浅谈信贷锁车

文章主要介绍了目前卡车市场上的信贷锁车技术及其开发的必要性,通过陈述信贷锁车的过程逻辑,让大家能够更简单、直接的了解车联网在未来车辆远程控制中的广泛应用前景。