我国农业保险的现状·问题与发展途径

中国“三农”问题是我国经济建设和社会发展过程中必须面对和解决的关键问题。健全现代农业可持续发展 3大支柱 (农业科技、金融、保险 )之一的农业风险管理体系 ,发展农村保险市场 ,成为农村经济可持续发展的紧迫任务。笔者介绍了我国农村保险市场发展历程和现状 ,分析了其存在的问题 ,在此基础上 ,探讨我国农业保险的发展方向 ,并提出完善农村保险市场的对策。

商业保险在风险保障体系中的定位

我国目前对商业保险的定位不够清晰,在一定程度上影响着全社会风险保障体系运行的效率。本文认为,商业保险在风险保障体系中主要承担两项任务:一是自主开办补充性风险保障类的保险险种;二是受托提供基本保障项目的经办服务。因而需要走出两个误区:一是"社会保障待遇越高越好",二是"商业保险具有社会管理职能"。据此建议政府:一是完善社会保障待遇确定与调整机制;二是进一步明确政府委托保险机构代理经办服务的政策。建议保险公司全面提高服务能力。

黑龙江省商业健康保险发展研究

2020年暴发的新冠肺炎疫情,促进人们对相关风险的预防意识以及对健康保险保障的需求,对我国保险行业产生了十分重大的影响。在此背景下,通过需求端、供给端和支付端三方面分析黑龙江省商业健康保险的现存问题,提出对应的解决措施,以进一步推动黑龙江省商业健康保险的持续发展。

商业性医疗保险的居民参保意愿研究——基于逆向选择和正向选择效应的双重检验

商业医疗保险作为多层次医疗保障体系重要组成部分,其购买意愿值得深入探讨。本文基于信息不对称模型,使用中国综合社会调查(CGSS)2021年数据,选取商业医疗保险参保意愿为被解释变量,个人健康状况为解释变量,风险厌恶为中介变量,通过Logit模型及Probit模型等计量方法对国内商业医疗保险的参保意愿进行逆向选择和正向选择的双重检验。研究发现,在信息不对称市场及多维异质性因素下,风险厌恶作为中介变量,与个人健康状况之间具有正向中介作用,个人身体状况越健康其风险厌恶程度越高,风险厌恶程度越高的个人参保商业医疗保险意愿更强,所以国内商业医疗保险市场中参保意愿表现正向选择效应,个人健康状况越健康,对商业医疗保险参保需求越大。为更好地发挥商业医疗保险在多层次医疗保障体系中的补充作用,建议通过提高民众保险及风险预防意识、加强健康生活方式宣传以及设计合理保费优惠等措施。

逆向选择还是正向选择:健康风险与风险态度对居民商业健康保险参保的影响研究

作为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分,商业健康保险市场长期呈现高家庭保障需求与低市场投保率失衡发展的特点。本文基于逆向选择和正向选择理论,选取代表个体健康风险与风险态度的变量,利用2018与2020年CFPS数据,通过Logit模型以及Bi-probit等计量方法,对商业健康保险市场进行检验。研究发现,健康风险越高越可能购买商业健康保险;风险偏好程度越高,购买健康保险的可能性越低,且拥有商业健康保险的群体多为高收入、高学历人群。面板数据回归结果表明,我国商业健康保险市场同时存在逆向选择与正向选择,异质性分析进一步证实了风险偏好程度差异对健康风险与参保间负向关系的干扰,说明正向选择的存在会缓解逆向选择效应。因此,要加强全生命周期健康信息监测体系建设,增强民众保险意识,加强商业健康保险与社会医疗保险的制度衔接,厘清基本医保与商业健康保险的互补关系。

商业保险公司参与新型农村合作医疗的利弊分析

构建农村医疗保障体系是建立和完善我国社会保障体系的一大难点。50多年来我国农村合作医疗经历了建立、发展、衰退和重建的历程，近年来商业医疗保险在农村医疗保险市场进行了积极的探索。商业保险公司已具有的医疗保险推广和管理经验，有利于参与新型农村合作医疗保险；有助于开拓农村保险市场，赢得长期市场；有助于积累经验数据，打造品牌。但目前商业保险公司参与农村医疗保险市场也存在自身准备不足。政府支持力度不够，医疗服务风险管控难度大，合作医疗主管部门支持不力等不利因素。商业保险公司参与新型农村合作医疗的规模、效益和可持续发展等问题，有待进一步研究。