基于区块链的学分信息上链模型及实现

学分银行作为重要的学分数据信息平台,应具有高度的权威性,学分银行系统数据安全尤为重要。传统的学分银行系统无法避免人为的删除、篡改等恶意操作,难以保证数据的安全性。区块链作为去中心化系统,是天然的数据存储平台,其以链表结构将数据关联,衍生了数据难以篡改特性。本文提出了基于区块链的学分信息上链模型,制定了数据序列化方法,解离数据类型与数据元素,以“协议+数据”模式,设计协议链码和批量上链的数据链码,实现了基于区块链的学分银行系统并进行了上链实验对比。实验结果表明,本方案可以有效保障学分银行系统数据的安全性,并且可以提升上链存证业务性能。

数字普惠金融对农村信用社存贷差变动的影响

论文利用2011-2021年省级面板数据以及北京大学发布的数字普惠金融指数,以存贷增量差为被解释变量,分析了数字普惠金融对农村信用社系统(包括农村商业银行)存贷差变化的影响。结果发现,数字普惠金融导致农信社存贷差变化缩小,在其子维度中,数字金融覆盖广度和使用深度影响较为明显;在东中部地区以及基础设施水平较高地区,农信社存贷差缩小明显;市场竞争加强了数字普惠金融对农信社存贷差缩小的影响。农信社应加快自身数字化转型,创新农村金融产品,同时要推动农村金融市场开放,加大政策支持力度,有助于缩小存贷差,提高金融服务能力。

中国传统金融机构性质及其转化的几个问题

清代中叶以后,中国传统金融机构开始向近代银行业转化,对此,我们必须区分货币经营机构向银行的进化与高利贷资本向近代借贷资本的转化两大历史进程。除了货币保管、簿记经常性的付款和计算、寄送差额或作为购买手段的货币、贵金属贸易等四种功能外,借贷也是货币经营资本的中介功能。在“中国早期银行业”形成过程中存款业务也发挥了重要作用。自清代中期以来,因为新的信用机制的培育,“中国早期银行业”已经不是一个地域性、机构性的偶发的存在,而是一个行业性、全国性的现象了。江南钱铺钱庄、宁波钱庄、归化宝丰社只是其中三个代表性的实例而已。

存款市场竞争对农村商业银行信用风险的影响——基于商业银行流动性的视角

基于2015—2020年我国235家农村商业银行的样本数据,利用固定效应模型研究存款市场竞争对农村商业银行信用风险直接和间接的影响。研究发现:存款市场竞争的加剧会直接提高农村商业银行的信用风险;存款市场竞争可以通过影响农村商业银行的流动性间接提高信用风险;通过异质性分析发现,相较于国有农村商业银行,我国非国有农村商业银行中存款市场竞争与信用风险的正向关系更为显著;农村商业银行的盈利能力越高,存款市场竞争对其信用风险的负面影响越弱。

票据转贴现与同业存单利差影响因素研究

文章在控制市场流动性、市场利率波动、银行信用风险等因素的情况下,通过研究1年期国股银票转贴现利率与1年期同业存单利率之间的利差,探究信贷规模对票据转贴现利率的影响。文章创造性地构造了票据平均承兑量、平均贴现量等票据供给方面的解释变量,构建回归模型。研究发现,这些指标有较强的周期性,在解释票据转贴现和同业存单利差的回归模型中表现与预期相符,可以作为信贷规模因子的良好替代指标,用来研究票据转贴现利率。本文还构建了新的预测模型,通过滚动回归方法预测未来的票据转贴现和同业存单利差,效果较好,可为后续进一步研究票据利率提供参考。

信用社会背景下公共图书馆免押金服务实现路径探究

文章对我国31家省级公共图书馆免押金服务情况进行调研,在社会信用体系建设背景下对图书馆开展免押金服务的信用机制、证卡服务策略进行利弊分析,总结尚存问题并提出解决对策及建议,以期为公共图书馆推行免押金服务提供有力参考。

构建农村信用社存款保险制度分析与思考

存款保险制度可以增强农村信用社的抗风险能力,有效维护存款人的利益,强化金融监管,维护农村金融体系的稳定。因此,建立农村信用社存款保险制度是我国农村经济金融发展的客观需要,建立存款保险制度需要统筹考虑各种影响因素。

现阶段农地流转中的关键问题与微观制度创新——四川省安岳县农村土地流转实践考察

现阶段我国宏观层面的农村土地"三权分置"制度和流转机制仍处于加紧构建和完善过程中,急需微观层面的创新实践提供经验支持和政策借鉴。四川省安岳县农村土地流转具有土地利用特色鲜明、推行时间长、流转规模大、流转效果较好等特征,但也存在流转行为不规范、农户利益难以保障、土地利用效率不高等关键问题。近年来,安岳通过建立"信用保证金"制度、"照市过价"制度和"土地再流转"制度,达到了规范土地流转行为、土地流转定价市场化和提高土地资源利用效率的目的,有效解决了当地农村土地流转中存在的突出问题。当前,在农村土地流转实践中,应加强对承包业主的信用评价与监管,积极推动土地流转定价市场化,充分提高土地资源利用效率。

我国存款准备金率调整对货币派生的影响研究——对当前金融环境下货币派生机制的再认识

文章通过构造我国货币乘数模型,研究银行等金融市场主体在存贷比和存款准备金率等多重约束下,面对存款准备金率调整的决策行为及其对货币乘数产生的影响得出以下结论:存款准备金率与存贷比可互使对方失灵;货币乘数随存款准备金率的变化分为斜率不同的四个阶段;我国存款准备金率对货币乘数的影响机制有特殊性和局限性。提出三点政策建议:协调好存款准备金与存贷比在宏观调控中的作用;关注保证金存款;关注非信贷资金运用对存款准备金率作用的影响等。

我国村镇银行现状、问题及发展思路

2007年全国第一家村镇银行成立以来,我国村镇银行至今已发展达上百家,但是在市场准入、信誉度、创新能力、吸收存款和风险管理等方面还存在许多问题。针对这些问题,文章提出了加大宣传力度、完善配套机制、降低市场准入标准、加强业务创新、加强信用体系建设和建立存款保险制度等发展思路。

P2P网贷平台债权转让行为的刑法定性

P2P网贷平台转让债权本属于民间借贷行为,但在实际操作过程中平台大多实质性地参与借贷法律关系,对债权金额与期限进行拆分,由此引发非法集资犯罪风险。债权转让行为的刑法定性应当以类型化为基础,将债权转让分为纯中介型债权转让、债权归集型转让和虚构债权转让三种类型,再综合考量资金池的形成原因、债权拆分行为的基本性质等关键因素。纯中介型债权转让模式中平台并未脱离信息中介机构的定位,不应作为犯罪处理;债权归集型转让中平台拆分、转让未到期债权的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件,而转让逾期债权则应具体判断;虚构债权进行转让的,构成集资诈骗罪。

信贷市场、资本市场与我国的储蓄投资转化率

储蓄向投资转化是金融体系最基本的功能。本文首先从理论上论证信贷市场、资本市场在储蓄投资转化过程中是竞争又合作的动态互补关系,接着以灰色关联度的数量方法论证我国目前正处于金融体系历史演变阶段中的弱市场导向阶段,信贷市场仍然在储蓄向投资转化的过程中占主体地位,以股市为代表的资本市场对储蓄投资转化率的影响较小,但已呈现出向上发展的态势。我国应在加大银行部门发展的基础上大力发展资本市场,并从法律政策、政府监管等方面进行完善,充分发挥资本市场的作用,建立适合中国自身特点的金融结构。

中国上市商业银行业务结构与盈利能力研究

中国上市商业银行盈利能力与业务结构紧密相关,论文从不同角度考察了商业银行的盈利能力,从资产负债业务结构的差异来分析商业银行盈利能力差异。由于目前国内各商业银行在大多数组织结构和运营模式上大同小异,决定一个商业银行盈利能力的关键可能在于其业务结构的差异。反映商业银行盈利能力的指标主要包括平均资产回报率、平均股东权益回报率、净利差和利息收益率等指标,而成本收入比作为一类占营业收入百分比的指标也可以用来衡量商业银行的盈利能力,本文主要采取成本收入比率和净资产回报率作为考察变量。通过对中国部分上市商业银行业务结构与盈利能力研究,贷款行业结构、区域结构、产品类型结构和存贷款期限结构决定了商业银行的收入空间,而存款的期限结构,特别是3个月以内的活期存款比重对商业银行的成本有着至关重要的影响。

农村信用社是否应当加入存款保险制度:博弈论视角

文章从博弈论角度论证了金融机构加入存款保险制度的必要性,并通过调查问卷、实地调查等方式,对山东省A市农村信用社加入存款保险制度的影响进行了实证分析。分析结果表明,加入存款保险制度不会引起农村信用社存款大规模流失,保费征收短期会增加农村信用社的经营成本、降低营业利润,但不会影响农村信用社的长期稳健经营,亦不会对当地金融稳定形成冲击。

存贷比监管指标是否应该放松——基于中国上市银行2007—2012年的季度数据分析

本文从近期存贷比的争议出发,对其衡量商业银行流动性的效果、宏观经济的调控作用,以及商业银行是否采取粉饰存贷比的监管套利行为进行分析。选取上市银行存贷比与能体现其资产流动性和负债流动性指标进行对比发现,存贷比在衡量银行流动性方面具有一定的说服力。在对宏观经济调控的效果上,由于贷款余额与货币供应量的相关性逐年减弱,证明依靠存贷比进行贷款规模限制进而调控通胀的方法不具有可持续性。在检验商业银行是否存在粉饰存贷比的行为方面,本文选取贷款损失准备角度进行分析,结论表明上市银行目前总体上并不存在该监管套利行为。

我国商业银行不良贷款产生的原因及防范措施

近年来,我国商业银行不良贷款凸增,信贷风险逐年加大。根据我国商业银行2006—2015年的不良贷款状况,按照不同的时段分析不良贷款不断增多的具体原因,进而提出防范不良贷款的具体措施或建议,以促进我国商业银行的健康发展。

深圳地区图书馆“励读计划”的回望与前瞻

文章概述深圳地区图书馆“励读计划”的发展、实践及成效,分析其作为公共图书馆信用服务的创新模式。励读计划以不断推进的配套技术发展为支撑,融合信用办证推广、阅读推广服务以及多形态借阅服务等,全方位构建阅读服务体系,提升图书馆资源使用效能,在信用借阅服务的体系建设方面具有借鉴意义。为适应社会主义先行示范区的城市定位与粤港澳大湾区区位格局,“励读计划”持续创新方向包括:构建文旅体娱跨界阅读圈;构建个人、学校、家庭、社区阅读服务网络;分级培养阅读推广人才队伍;重视数字阅读和线上服务;试点信用积分纳入社会信用体系。

小额信贷的贵州实践及经验

当前小额贷款公司试点正在全国试行。贵州省作为中国人民银行总行2004年确立的首批小额贷款公司试点省份之一,经过近几年来的试点和总结,小额信贷已经积累了一定经验。本文总结了贵州多种小额信贷实践形式,系统分析了小额信贷发展的基本经验,并对进一步发展小额信贷提出了一些针对性政策建议。

银行体系流动性过剩与货币政策有效性研究

导致银行体系流动性过剩的直接原因是基础货币投放规模过大和基础货币投放结构变化。银行体系流动性过剩的实质是货币市场的超额供给,是引发经济过热的潜在因素;"流动性过剩"并不是"用不了"或"用不出"的微观概念,而是"不应动用"或"不宜动用"的宏观概念。因国际收支持续高额顺差导致外汇储备高速增长,基础货币投放的内生性明显增强,致使央行的货币政策越来越受制于外部均衡状况,其金融宏观调控的有效性进一步削弱。

基于时间序列算法的农村信用社存贷款分析及预测

由于我国低学历、缺技能的农村人口在总人口中占大多数,从而使"三农"问题成为国家经济社会发展中的一个显著问题。多年来农村信用社为"三农"的发展和壮大提供了重要的资金支持。然而,从2014年起,农村信用社的存贷款量逐年下降,直接影响到农信社对县域经济的支持和对"三农"的金融服务。本文首先使用时间序列分析法预测了未来12个季度农信社存、贷款量的变化趋势,最后给出了农信社改善业务的建议和对策。