粤港澳大湾区金融消费者保护机制研究——以“跨境理财通”业务为例

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》的颁布实施推动了粤港澳大湾区金融业的快速发展,同时还存在一些尚未解决的金融消费者保护法律问题。主要有三方面的不足:宏观审慎监管与行为监管并未明确区分;金融消费者保护的实施主体不全面;纠纷解决方式的体系协调性欠缺。这三点不足是对粤港澳大湾区金融消费者保护机制的法治化、透明度、便利性、专业化的应有特质的偏离。基于不足及其原因的分析,提出三项完善措施:利用“双峰模式”将审慎监管与金融消费者保护作为两大重要目标;重视金融纠纷调解机构的作用;完善金融纠纷解决方式的体系化建设。有效解决金融纠纷应当构建以粤港澳三地的金融纠纷调解机制为中心的“横向互通、纵向联系”的金融消费者保护机制。

理财通视角下的粤港跨境金融消费纠纷调解机制研究

大湾区跨境理财通的推出拓宽了粤港一地消费者与另一地金融机构的交易渠道,也增加了有关纠纷发生的可能性。两地现有金融消费纠纷调解机制差异较大,缺乏相应的合作机制,使消费者在解决跨境金融消费纠纷时面临一定的障碍。大湾区内地方面应以理财通为突破口,完善金融消费纠纷调解机制,推动建立跨境金融消费纠纷咨询服务及案件资料移交机制,制定跨境金融消费纠纷调解员名册,并借助调解协议转化为仲裁裁决的方式间接实现调解协议的跨境执行,促进粤港金融消费纠纷调解制度的衔接和协调,便利粤港金融消费者解决跨境纠纷。