金融科技背景下金融监管理念的转变路径研究

金融科技在促进大众金融、普惠金融的同时,改变了金融风险的传统特征,金融科技风险更加具有隐藏性和传染性,结构性问题突出,跨业性显著。现行金融监管体制已不足以应对金融科技发展带来的挑战,且面临着一系列难题,这就要求监管者必须转变监管理念,从静态监管走向动态监管,灵活应用原则监管和规则监管,坚持包容性监管,大力发展监管科技。

Fintech, Macroprudential Supervision and Systematic Risk in China’s Banks

In recent years,the rapid development of fi ntech has brought far-reaching changes to the fi nancial sector.At the same time,fi ntech may cause potential systemic risk in the fi nancial sector,which has aroused special concerns from fi nancial regulatory authorities.Based on the micro data of China’s listed banks from 2013 to 2020,this paper analyzes the impact of fi ntech development on systemic risk in China’s banking industry and its mechanism.It reveals that for a micro bank,fintech progress increases its risk-taking and enhances inter-bank linkages,which results in signifi cantly amplifi ed systemic risk,and the impact is time-lagged and persistent.In addition,the heterogeneity analysis shows that the impacts of fi ntech on state-owned banks and other banks are heterogeneous and the margining risk of state-owned banks is lower when the fi ntech improves.It is also found that enhancing macroprudential supervision can reduce the systemic risk spillover of fintech.Robustness analyses including GMM regression and the method of instrumental variables prove that the conclusion is robust.This paper is of theoretical and policy signifi cance for the prevention of systemic risk in the banking industry as China develops fi ntech.

我国商业银行金融科技应用的风险与防范策略

金融行业一直以来都与科技息息相关,随着我国科学技术的蓬勃发展,科技对商业银行的赋能成为商业银行金融业务突破阻碍、升级转型、创新发展的重要利器。科技赋能推动商业银行的金融业务更加精准化、场景化以及智能化,会不断强化我国商业银行的金融能力,并且创新发展商业银行金融科技产品已经成为我国商业银行以及金融行业共同努力的方向。我国商业银行在市场经济发展中具有重要地位,商业银行经营的对象是多种金融资产,商业银行为了提高自身的竞争力和影响力,很久之前就已经与金融科技应用紧密结合起来,但是我国商业银行金融科技产品在应用过程中也存在许多风险和隐患,对于商业银行而言这既是机遇又是挑战。如何将商业银行应用金融科技产品的风险详细地分析出来,并且针对不同的风险制定不同的解决方案和防范策略,都对商业银行提出了严格要求。当商业银行能够在快速发展的金融背景下将金融科技应用的风险严密防范起来,那么商业银行在我国经济发展中的地位也就得到了极大提高。基于此,本文通过研究我国商业银行存在的风险和隐患,提出了切实可行的风险防范策略。

关于科技赋能金融业发展相关问题的思考

本文从金融基础设施建设、金融产品创新发展、货币金融体系、信用体系建设、金融监管等领域讨论科技发展对金融业的影响,并就科技赋能金融业发展提出意见建议。

金融科技助力缓解中小企业融资难题路径探析

中小企业是数量最大、最具创新活力的企业群体,是推动实体经济发展的重要基础。金融机构利用金融科技手段实现中小企业信贷服务流程线上化和自动化,有效降低金融机构的获客、运营及风控成本,从而在助力解决中小企业融资难题方面发挥了有效作用。但金融科技作用的发挥,也存在一些客观制约条件和极限边界,同时也可能带来新的风险因素。本文结合行业实践系统分析了金融科技助力缓解中小企业融资难题的积极作用以及存在的制约因素,并前瞻性地提出引导金融科技支持中小企业融资规范有序发展的政策建议,希望为监管部门和从业机构推动解决中小企业融资难题提供参考。

金融科技对于普惠金融发展的影响研究——基于金融排斥理论的视角

近年来,普惠金融在我国稳步开展,但出现了金融资源配置不均衡,金融体系排斥普惠金融重点惠及群体等不良现象。金融科技以人工智能、云计算、区块链及大数据为技术手段,创新金融服务模式,为解决普惠金融发展过程中出现的金融排斥现象提供了技术路径。本文分析了金融排斥影响普惠金融的作用机理,并分析金融科技影响普惠金融发展的路径,据此进一步提出金融科技促进普惠金融发展的相关政策建议,对于拓宽金融排斥和普惠金融的研究范围与深度,丰富研究视角具有一定的理论意义。

金融科技下国际经济波动对中国金融业的传导机制研究

近两年来国际经济波动频繁,给我国经济发展带来重大影响,新时期下国际经济大幅萎缩。虽然中国在此背景下贸易总额逆势上涨,但面对金融保护主义抬头,中国金融科技引进渠道受限,企业发展外部动力不足,中国金融产业结构需要继续调整升级。在研究当前国际经济发展趋势以及国际经济波动给我国金融产业带来的影响后,本文针对新形势下金融产业的创新提出应对策略,首先,发展金融科技,加快构建国内国际双循环新格局。其次,推进技术演进加速核心技术及标准自主可控。最后,坚持反垄断,保护市场公平、公正、公开的竞争环境,以期为相关部门提供参考。