新形势下的金融科技监管思路——以“监管沙盒”制度框架为视角

本文首先研究了英国、澳大利亚、新加坡的监管沙盒实施情况,从制度框架的各层面进行分析并得出经验启示;接着指出我国监管沙盒本土化现状及可能面临的问题;最后对我国监管沙盒本土化制度框架进行设想,提出构建策略并解决相关问题。研究发现,在当前金融监管面临微观金融风险、系统性金融风险,部分金融科技领域存在监管真空的情况下,完善监管沙盒制度框架会有效改进当前现状。我国目前实施的监管沙盒使得银行业务范围和信贷业务运作模式得到拓展,银行风险控制和成本控制得到了加强,第三方支付的安全性得到了提升,但同时在沙盒进退机制、沙盒主体功能、监管、理论与实践等层面还存在一定的问题。建议从顶层设计上优化监管沙盒制度框架,具体化项目准入退出机制,加强消费者保护机制建设和多样化消费者样本的选择,明确监管主体责任并加强国际交流合作,同时加快监管创新步伐,完善相关法律。

金融科技新生态构建研究

金融科技(Fintech)是金融(Finance)和科技(Technology)的深度融合,它能够显著提升金融效率,实现普惠金融和促进经济增长。近年来,国内金融科技发展迅猛,但同时又存在一系列潜在风险。在金融领域强监管、防风险的背景下,一个更富活力与效率的金融科技新生态成为关注的焦点。论文在对相关文献回顾和评述的基础上,首先分析了我国金融科技生态体系的发展现状;其次从监管当局、金融机构、金融科技公司、消费者等生态主体的角度,对金融科技生态主体间的失衡进行角色诊断;最后,从我国金融科技生态主体如何依托优势、找准定位、良性互动、共融发展出发,提出以构建金融科技新生态与促进金融科技高质量发展的对策建议。

乡村振兴战略下海南生态保护补偿与财政转移长效化机制研究

本文从“乡村振兴”战略下海南生态保护补偿财政转移支付现实出发,在分析中央对海南生态保护补偿性财政转移支付问题不足的基础上,研究并提出生态保护补偿与财政转移支付有效配合的长效可持续创新机制。通过探索对生态功能区实施“历史”和“增量”两个阶段生态补偿的方式方法,基于实施财政转移支付手段,建立海南生态保护补偿与财政转移协同长效化机制,保障生态保护成效,并大力推进和实现生态保护与可持续发展的“双赢”目标,为科学合理的生态补偿提供制度基础保障,对我国生态补偿影响因素、补偿标准及财政转移有效配合的基本思路与措施研究具有重要意义。

说明义务对金融衍生品出售方的规制——基于投资者保护的视角

出售金融衍生品的金融机构正当履行说明义务,有助于矫正投资者与金融机构之间的信息不对称问题,使得投资者可以在全面了解金融衍生品的基础上做出理性的投资决策。根据说明义务的一般要求和金融衍生品的自身特性,金融机构应在衍生品出售前,以准确、可被投资者理解的方式,向投资者告知金融衍生品的功能、结构、收益、风险、保证金、挂钩指数等重要信息。

我国农村金融消费者权益法律保护工作中存在的问题及对策研究

随着我国农村经济体制改革和普惠金融的持续推进,农村金融体系在我国金融体系中已经占据了举足轻重的位置,对农村金融消费者权益的法律保护也逐渐成为社会各界的热点话题,与城市金融消费者权益保护工作相比,对农村金融消费者的权益保护仍然较为薄弱,也是亟需解决的问题,它不仅关乎农村居民的个人经济利益,也会影响我国金融行业整体的健康发展。笔者对农村金融消费者权益保护法律法规、制度机制、监管方式和宣传教育四个方向进行研究,分析目前我国农村金融消费者权益法律保护工作中存在的问题,并提出具体的对策。