农业补贴、非正规金融是否刺激了农户正规信贷需求?——基于CHFS调查数据的经验分析

信贷约束在我国农村普遍存在,农业补贴和农村非正规金融能否有效缓解农村信贷约束有待验证。将农户的正规信贷需求分为有效信贷需求、潜在信贷需求和隐蔽信贷需求,以CHFS调查的2 973户从事农业生产的农业家庭为样本,运用加权Probit模型考察农业补贴和非正规金融对我国农户正规信贷需求的影响,结果表明,农业补贴和非正规金融都刺激了农户的正规信贷需求。应适当增强农业补贴力度,积极引导农村非正规金融发展,努力提高农民收入,以进一步缓解农村信贷约束。

贷款利率、农户特征与正规信贷约束

采用中国家庭金融调查(CHFS)的数据,运用二元Probit模型与Heckman两阶段模型分别对农户受到的需求型正规信贷约束与供给型正规信贷约束进行分析。研究发现:第一,贷款利率显著影响农户需求型正规信贷约束,利率的高低直接决定了农户正规贷款意愿的强弱;第二,农户受到的信贷约束程度较弱,农村地区需求抑制现象严重;第三,随着收入的增加农户获得正规贷款的额度也逐渐增大,富裕农户从正规金融机构获得的贷款占据了农村地区信贷的较大比例;第四,收入、可抵押品资产、是否是党员等农户特征对两种类型的正规信贷约束存在不同的影响机制。

金融科技异质性视域下农户正规信贷需求影响因素分析——南疆四地州数据的实证检验

采用Logit模型,从金融科技异质性视角对农户正规信贷需求展开评估,实证分析其影响因素。研究结果表明:异质性农户的正规信贷需求影响因素具有异质性。耕地面积、农业培训等因素对使用金融科技农户的正规信贷需求产生显著影响,而户主年龄、家庭年收入等因素对未使用金融科技农户的正规信贷需求产生显著影响。

微观家庭视角下信贷可得性的城乡差异研究

信贷可得性的城乡差异反映了金融资源在不同地区或不同群体之间配置的不均衡。本文从微观家庭视角来研究信贷可得性的城乡差异具有重要的战略和现实意义。利用中国家庭金融调查数据,全面梳理了家庭信贷可得性的城乡差异现状,并运用因子分析法构建了家庭的社会关系指数与金融知识指数,从微观家庭层面考察了社会关系和金融知识对信贷可得性的影响。研究表明,第一,近年来我国家庭信贷可得性的城乡差异仍在不断扩大;第二,家庭社会关系和居民金融知识的差别是造成信贷可得性城乡差异加剧的重要原因;第三,改善贷款担保机制、破除信贷信息壁垒、加强金融服务网点建设是降低农村金融市场信息不对称、提高农村居民信贷可得性的重要举措。

创业农户信贷需求及正规信贷约束影响因素实证分析——基于宿迁市172家创业农户的调查

在分析宿迁市172家创业农户创业、信贷需求及获得现状的基础上,采用Probit模型对创业农户信贷需求及正规信贷约束的影响因素进行实证分析,结果发现年龄、人缘、创业纯收入对创业农户的信贷需求有负向影响,对贷款的了解程度、雇佣劳动力人数、初始投资对创业农户的信贷需求有正向影响,人缘、采用电商方式创业对创业农户面临的正规信贷约束影响为正,对贷款的了解程度、亲戚中有干部、有政府支持对创业农户面临的正规信贷约束贷款影响为负。并提出了一些对策和建议,主要包括提升创业农户综合创业能力、加强贷款宣传力度、优化农村正规金融机构金融服务、增加政府支持力度、促进电商平台金融发展、进一步完善农业风险管理体系。

贫困地区农户正规信贷需求的实证研究——基于贵州农户的调查数据

通过对贫困地区贵州省316户农户的正规信贷需求进行调查分析,在此基础上,运用Probit模型,对贵州农户的正规信贷需求的影响因素进行实证检验,得出结论:样本区农户对正规信贷的需求以消费为主,生产次之,主要用于教育、住房、非农生产和医疗。户主年龄、户主受教育年限、家庭人口负担率、人均土地耕地面积、2012年人均工资收入、2012年家庭是否发生重大事件、农户对正规金融机构的贷款政策是否了解对农户的正规信贷需求有显著影响。

金融知识、正规信贷可得性与信贷需求——基于CHFS微观数据的实证分析

本文运用2013年中国家庭金融调查的微观数据(CHFS),实证研究了金融知识对家庭正规信贷可得性和信贷需求的影响。实证结果显示,金融知识对提高正规经营性贷款获得的边际效应为0.026,对提高正规住房贷款获得的边际效应为0.072,这说明金融知识对提高家庭正规信贷可得性有显著的正向影响。进一步分析发现,正规信贷需求在金融知识与家庭正规信贷获得之间起"中介"作用,金融知识可以通过提高家庭正规信贷需求来提高家庭正规信贷可得性。

临夏回族自治州民间金融与区域经济发展的实证分析

改革开放以来,依托富有活力和民族特色的商贸流通产业,临夏回族自治州的金融业也获得了长足发展。在独特的经济发展模式和伊斯兰文化的影响下,临夏回族自治州的金融结构呈现出二元特征。正规金融和民间金融不仅相互竞争还互补余缺、相互依存,共同推动了临夏回族自治州经济的快速发展。通过使用科布—道格拉斯生产函数分别实证分析临夏回族自治州的正规信贷和民间金融与经济增长的关系,以验证民间金融对经济增长的促进作用。

正规信贷约束对农户福祉损失影响实证研究

本文以正规信贷约束的内涵和识别机制为基础,对不同类别的信贷约束测度进行了分析,运用Tobit和多元线性回归模型分别实证研究了正规信贷约束对农户主客观福祉损失的影响。研究结果表明,需求约束强度每减少0.01,收入、消费和资产分别增加0.41%、1.29%和0.78%;供给约束强度每减少0.01,三者分别增加0.73%、0.24%和0.60%,正规信贷约束的产生限制农户的生产投入资金规模或创业行为,导致农民增收困难,进而显著降低农户主观福祉。受访者年龄、健康状况、职业、人均纯收入、固定资产原值以及与周围人信任程度对主观福祉皆有显著正向影响;受教育程度、职业、劳动力占比和经营土地面积对客观福祉皆有显著正向影响。

正规信贷约束下农业技术需求与农户收入增长的关系--基于山东省315农户的调查

基于内生性问题,精准识别山东省6地市18个村315名农户的正规信贷约束,运用内生转换模型探究正规信贷约束条件下农业技术需求与农户收入的关系.结果表明:农业生产方式、农业生产收入、防灾减灾技术需求等因素对农户正规信贷约束存在显著影响.正规信贷约束条件下,农户受教育程度、农业收入占比、病虫害防治技术需求等因素对农户收入存在显著影响;无正规信贷约束条件下,农户农业生产收入占比、耕地面积、科学用药技术需求等对农户收入存在显著影响.剔除正规信贷约束影响导致农户收入上升,但不同禀赋特征与农业技术需求条件下农户收入上升幅度存在差异,少数农户收入出现下滑;无正规信贷约束农户在施加约束后收入普遍下降,正规信贷约束在一定程度上阻碍了农户的收入增加.

信任视角下的家庭借贷行为研究

基于2015年和2017年中国家庭金融调查数据,本文实证研究发现,信任能够提高家庭正规信贷可得性,降低家庭使用非正规信贷的概率。进一步地,信贷可得性的差异带来家庭负债结构的变化,信任能够提升家庭正规信贷占比,降低非正规信贷占比。信任提升家庭资金借出概率,但这种关系并不是单调递增的,而是存在适度信任现象。异质性分析表明,在户主文化程度低的家庭和农村地区家庭,信任对借出的影响更大。因此,本文的结果表明,信任能够在一定程度上缓解家庭融资的困难。

中国专业化农户的正规信贷需求分析

该文基于我国724个苹果种植专业户调研数据,分析了不同资本拥有量的专业化农户正规信贷需求行为特征及规律。研究发现:(1)存量资本高,而家庭负担重和生产能力弱的专业化农户正规信贷需求强烈。存量资本和流量资本高、生产能力强的专业化农户更易获得正规信贷;(2)随着资本拥有量的积累,专业化农户信贷需求呈额度大、期限长、借贷资金更倾向用于扩大生产的特征;(4)具有高资本拥有量的专业化农户对于大额的生产性信贷需求强烈,体现了规模化的专业化农户信贷的"发展型需求",但受到授信额度限制。在此基础上,该文提出了对策建议。

农户信贷需求的影响因素——基于农户调查的实证研究

本文在对山东省济南市周边县、镇213户农户家庭情况、信贷需求及资金来源渠道等调查数据进行分析的基础上,建立异方差probit模型对农户信贷需求、信贷资金获得渠道与影响因素进行实证研究。研究结果表明:常住人口数、债务水平的提高倾向于提高农户的信贷需求,收入来源、债务水平会对农户从正规金融机构获取信贷起到积极的作用,债务水平越高越需要非正规渠道资金;而农户户主年龄、家庭最高受教育程度、所处区位及居住村是否设有正规金融机构网点等因素对农户信贷需求及其资金来源渠道影响不明显。

金融知识视角下的家庭信贷行为研究

本文运用中国家庭金融调查2015年数据,研究了金融知识对家庭信贷行为的影响。本文发现信贷约束问题不仅在我国农村地区家庭普遍存在,城市地区家庭也面临着严重的信贷约束问题。实证分析显示,金融知识水平的提高会提升家庭正规信贷需求并促进家庭积极申请贷款。金融知识水平越高,家庭正规信贷可得性越高,家庭也会从正规金融机构获得更多信贷,从而有利于家庭信贷约束的缓解。因此,在降低金融机构服务门槛的同时,应进一步普及金融知识以引导公众积极合理地使用金融服务。

金融素养影响农户正规信贷获得的内在机制研究——基于需求角度的分析

降低农户的信贷约束是促进我国农村经济发展和提高农民收入的关键。基于农户信贷需求的角度,利用中国家庭金融调查2013年农村家庭数据,运用Probit模型和Ivprobit模型,分析我国农户正规信贷获得与金融素养之间的关系,探讨农户正规信贷约束在需求层面的内在机制。结果表明,样本中有53.1%的农户受到需求层面的信贷约束,且在农业生产、工商业经营、房屋购建和汽车购置用途上潜在正规信贷需求向有效正规信贷需求的转化较低,分别为47.3%、56.0%、36.1%和52.6%,而有效正规信贷需求向正规信贷获得的转化较高,分别为70.0%、78.6%、74.2%和90.0%。农户金融素养水平的提高可以显著提高其获得正规信贷的可能性,并且可以降低农户因不知道如何申请贷款或对贷款存在认知偏差而产生潜在正规信贷需求的概率,同时可以促进农户将潜在正规信贷需求转化为有效正规信贷需求,进而降低农户受到的正规信贷约束。据此,提出提高农户的金融素养水平,发挥农户社会资本对信息不对称的缓解作用,切实完善和实施土地流转政策的政策建议。