TEN FEATURES OF CHINA'S LAW ON INSURANCE

The Law on Insurance is becomingeffective as the monopoly position ofChina’s insurance and insurance marketis being shifted to an opening one.The lawassimilates the experience and legal contentof advanced international legislation,but itcan also meet the needs of China’s insurancesystem reform and provide legal protectionfor insurance supervision and sound

保险条款通俗化规制的法律意义:基于美国经验

保险条款通俗化是降低保险人与被保险人之间信息不对称的重要手段。如果将保险条款通俗化作为一项强制性要求来进行监管,那么,就需要明确其标准。从美国的经验和汉语特点来看,采取主观标准与客观标准相结合的方式比较适宜。由于我国目前关于汉语文本易读性测试标准的研究尚不成熟,在一定程度上影响到了我国保险监管机构对保险条款通俗化的规制。如果某一保险条款未达到保险监管机构制定的保险条款通俗化的要求,保险监管机构可以拒绝批准、责令更改或进行行政处罚,但是,保险合同在当事人之间的效力不受影响。

《社会保险法》修改的点与面

我国《社会保险法》带有明显阶段性特征。随着我国医保、养老保险等方面改革深入推进,该法确立的部分制度与社会保险实际情况已不相适应,主要表现为内部制度结构不合理与外部制度协作欠佳,权责义条款偏少和程序性规定缺失。未来应当明确社会保险行政领域管理法和促进法的定位,在险种合并实施与增设、大病保险经办、灵活就业和新就业形态人员参保缴费、促进长效参保缴费、医保个人账户设置、医保和工伤保险基金先行支付、失业保险和工伤保险待遇结构调整、明确社会保险争议司法管辖范围八个重点领域进行修改,同时加强法律责任条款的设计,做好与其他相关法律的分工和衔接。

农业保险法基本原则的体系构造及逻辑展开

农业保险法在总体上是政策保险法,属于经济法范畴,并具有商法重要特征。农业保险法基本原则的遴选标准包括反映农业保险法所调整社会关系的本质、蕴含农业保险法根本价值、体现农业保险法基本内容、统辖农业保险法具体规则与凝聚农业保险法国际共识。农业保险法基本原则体系的内容包括社会效益至上原则、政府宏观调控与市场调节相结合原则、农业大灾风险重点防控原则、协同推进原则。以社会效益至上原则为目的性原则,以其他原则为工具性原则,共同构成一个完整体系。体系内的每项基本原则在立法上均有其独特而具体的制度要求。

中国社会保险法律制度建设中的四组重要关系研究

社会保险制度是社会保障体系的主体,进一步深化社会保障制度改革必然要求不断完善社会保险法制体系。社会保险法作为规制和规范社会保险关系的基本法,其颁布实施标志着我国社会保险制度走上了法制化的轨道。要以国家立法机关开展社会保险法执法检查为契机,进一步修改完善社会保险法,不断推进社会保险法制建设,在此过程中,处理好项目与流程、规范与引导、历史问题与未来挑战,以及不同主体的权利与责任之间的关系,有力支撑和引导社会保险制度高质量发展。

社会养老保险遗属抚恤法治的反思与重塑

为解决私法制度在面对扶养义务人死亡风险时的失灵问题,现代社会养老保险制度自诞生伊始就涵盖了遗属抚恤。我国劳动保险也早在20世纪50年代就为非因工死亡参保人员遗属设立了抚恤制度。然而,这种劳动保险遗属抚恤制度已难以适应新时代的要求。我们亟须探索建立一套新型社会养老保险遗属抚恤制度,以充分发挥互助共济功能,实现死亡风险的社会化治理。其主要特点包括:制度模式上统一于由社会养老保险基金负责提供资金;遗属范围上与民法扶养义务人的范围保持一致;抚恤金申请上以遗属有抚恤必要为前提;死亡事由上具有无条件性;待遇标准上实现对民法扶养费的替代。

《社会保险法》亟待完善的若干重要问题

《社会保险法》的完善具有必要性和紧迫性,应适时启动修法程序。《社会保险法》的完善涉及若干基础性的重要制度,主要包括:在立法体例方面,生育保险应归并到基本医疗保险一章,增加长期护理保险的专章规定;在覆盖范围方面,社会保险应有效覆盖新就业形态劳动者;改革职工基本养老保险和基本医疗保险的个人账户制度;明确社会保险费的征收主体及职权;确立社会保险经办机构的法人地位;从国家层面统一社会保险缴费基数的确定标准;规定社会保险费征收期限制度;完善社会保险基金的先行支付与追偿制度;妥善处理民事侵权责任和工伤保险责任的竞合问题;有效落实因病或非因工致残职工的病残津贴。

社保费征管与企业内部薪酬差距

企业内部收入分配不平等是收入分配极化的重要成因,构建科学合理的薪酬制度体系,对于缩小收入分配差距、实现全体人民共同富裕具有重要意义。本文以《社会保险法》的实施为准自然实验,检验了社保费征管对企业内部薪酬差距的治理作用。研究发现,社保费征管力度的强化对企业内部薪酬差距具有显著的抑制效应,这一效应主要体现为《社会保险法》的实施降低了高管超额薪酬,而非普通员工薪酬。机制分析表明,《社会保险法》实施后,企业信息不对称程度降低、委托代理问题缓解以及高管权力得到有效约束,进而缩小了内部薪酬差距。异质性分析表明,社保费征管的治理效应在非国有企业、信息披露与内部控制质量低以及地区法治化水平高的企业中表现更为明显。此外,社保费征管对企业内部薪酬差距的改善也有助于企业业绩的提升。本文丰富了社保费征管的经济后果研究,为中国特色社会主义收入分配与社会保障制度的完善以及共同富裕道路的探索提供参考。

《社会保险法》实施的成就、问题与对策建议

《社会保险法》实施意味着中国特色社会保险体系初步形成,社会保险运行进入法治化轨道,其规模和水平大幅提高,相关经济和社会效益全面提升。但是,在养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险以及经办机构建设、社保费征收、司法适用等方面,还存在一些问题;在法律规定方面,也存在立法定位偏离、配套政策措施不足、一些规定不具体等问题。建议在法律实施层面,明确经办机构职能定位,进一步降低社保缴费费率,改革先行支付与追偿权等制度,逐步解决社保制度发展不平衡、不充分问题;在法律修订层面,修改《社会保险法》的不合理规定,补齐需要增加、明确和细化的规定。

利用航延险制度漏洞恶意重复投保牟利的行为定性

利用航延险制度漏洞恶意重复投保牟利的行为如何定性,在理论界和实务界存在着罪与非罪之争以及此罪与彼罪之争。从行为侵害的法益、行为方式、行为人主观目的等要素来看,行为人主观上存在意图非法套取、占有保险公司的赔偿金;客观上表现为利用保险制度漏洞,虚构保险标的,恶意重复投保,使保险公司陷入错误认识,从而取得保险公司数额较大的保险金,应当定性为保险诈骗罪。

航空承运人强制责任保险国际接轨模式研究——以双循环新格局为背景

双循环新格局对中国航空产业的发展提出了更高的要求,大飞机项目的确立及C919的研发成功标志着中国航空产业取得了质的进步。航空产业作为高新技术领域的一项重要产业,理应是各国未来经济发展的重点,航空保险法治的完善可以为该产业的发展提供保障。分析1999年《蒙特利尔公约》发现,中国航空承运人强制责任保险的范围明显小于国际公约所作出的规定,且存在航空母法有待完善、仅规定地面第三人责任险、责任险立法缺失等不足。国际法因为其形成过程的国际交融性特点,更容易反映为各国所普遍接受的法律原则或规则,因而具有可被吸收和借鉴的特殊意义。鉴于此,中国的相关立法可以在完善相关法律规制、明确责任保险最低限额、保障被保险人权利的模式下进行同国际接轨的探索。

保险合同中的如实告知义务研究

如实告知义务是最大诚信原则的重要体现,也是人身保险合同纠纷的主要争议焦点。关于我国保险法的如实告知义务的履行主体、告知范围、履行期限及判断标准,在学术界和司法实践中存有争议,因此深入研究如实告知义务对解决纠纷,平衡双方利益有重要意义。

我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径

全球气候变化使自然灾害发生的频率和强度明显提升,巨灾保险可以通过发挥其损失补偿、风险管理与社会治理功能,降低经济社会系统的气候脆弱性。然而,我国巨灾保险制度发展仍处于初级阶段,政府财政支持型的巨灾风险应对模式运行乏力,加之我国巨灾保险市场培育不成熟,制约了巨灾保险功能的发挥。究其原因是现有不健全的法律规范体系无法为巨灾保险市场的规范运行提供制度基础;同时,巨灾保险与大数法则间的矛盾,市场中逆向选择与道德风险问题突出,以及市场有效需求与基础设施的不足等,共同制约了巨灾保险市场的发展。因应之策在于,建立健全法律规范体系,推进巨灾保险立法,明确运行模式、投保方式与风险分散机制,对巨灾风险的跨时空分散以及信息不对称问题进行改善,有效提升巨灾保险市场需求,同时推进基础设施建设,以实现巨灾保险市场的可持续发展。

风险社会视域下医疗责任保险的法律意蕴与制度实现

医疗活动始终与风险相伴。社会保险正是基于风险防范与分担的理念而建立。医疗责任保险制度是兼顾患者权益保护与医学发展的必然选择。在一定程度上能改善医患关系。我国医疗责任保险制度推行过程中,存在医疗责任保险强制性不足、保险责任主体涵盖不全、对应性不足以及保险费率缺乏精细、全面统计等问题。立足国家当前相关法律、行政规范以及各地探索实践展开分析,指出应当通过完善立法推行医疗责任强制保险,强化医疗责任保险的有效对应性,合理设置保险费率,以期有效发挥医疗责任保险制度风险分担能力,保障患者权益,有力推进健康中国建设。

“未依法为劳动者缴纳社会保险费”解除劳动合同的适用条件研究

当前我国司法实践中对《劳动合同法》第38条第3项规定的“未依法为劳动者缴纳社会保险费”而导致劳动者解除劳动合同这一事由,存在较大的裁判分歧。分歧类型主要包括完全未缴纳、未完全缴纳、对缴费金额存在争议以及对应办理险种的争议。产生这一分歧的原因是立法上对于该解除事由的构成要件规定过于简略,缺乏必要的文义限定和实质正当性因素限定。基于文义解释和对司法裁判中呈现的正当性因素讨论,该条文中“未依法缴纳社会保险费”的适用范围,应当是完全未为劳动者缴纳社会保险费的情形,同时应当考虑用人单位的主观过错程度、用人单位欠缴金额的数额、用人单位的补正意愿等因素,决定是否允许劳动者根据该条解除劳动合同。

国家金融法律法规的约束对银行保险组织模式的影响研究

银行保险作为一种创新型金融模式,是经济全球化和金融一体化的产物。其通过整合商业银行和保险公司的资源,可实现优势互补,共同开拓市场。该模式不仅能拓宽金融服务范围,也能满足客户的多元化金融需求。在实践中,银行保险通过共享销售渠道和客户资源,提供了一系列融合银行和保险特征的金融产品。这些产品在风险管理、资金增值和财富传承等方面为客户提供了更多选择。同时,国家金融法律法规对银行保险的组织模式和运营方式产生了重要影响。从理论层面来看,法律法规的制定和执行对于保障金融市场的稳定性和竞争的公平性具有基础性作用。在实务操作中,银行保险需要遵循相关法律法规,合理设计产品,以确保风险可控,保护消费者权益。文章将从法律法规的角度出发,深入探讨银行保险的组织模式,并分析现行法律法规对银行保险发展的影响。

数字化背景下保险法概论“双线”教学模式的设计与实施

明确“双线”教学模式的意义,分析教学中需要解决的问题,探索保险法概论“双线”教学方案,形成从平台、教案、课件、授课、作业到考核的完整教学体系建设思路,总结“双线”教学模式的成效并进行反思。

数字化背景下《海商法》被保险人告知制度修订思路探析——以英国法为借鉴

数字经济改变了海上保险主体信息不对称的局面,而我国海上被保险人告知制度立法表述笼统、司法实践中适用性较弱,无法适应航运技术创新和数字化转型对建立保险关系提出的新要求。经可行性分析可知,英国海上被保险人告知制度所引入的被保险人合理陈述义务以及告知义务“重大情况”界定标准对于《海商法》数字化转型具有借鉴意义——合理陈述义务有助于构建保险对话机制,采用纯粹性影响标准与风险诱导规则相结合的方法、以主客观双重维度界定“重大情况”有助于纠偏标准不明导致的混乱状态。立足本国国情,《海商法》的修订应结合风险诱导规则限定“重大情况”范围、以理性被保险人标准辅助界定“有限的主动告知义务”内涵、完善被保险人告知义务豁免制度。

社会保险法中家庭主体地位的建构——老龄化社会家庭照护之挑战与回应

我国现行社会保险制度以个人为保障主体,难以惠及家庭成员。“家庭”是最重要的社会团体形式,亦是老龄化社会中承担家务劳动与家庭照护责任的最小社会单位。以家庭为主体建构社会保险制度,使社会保险待遇对家庭中主要承担家务劳动与照护责任的一方合理倾斜分配,充分体现社会保险法的社会法属性。从我国社会保险法的实际情况看,可借鉴他国的既有经验。完善家庭作为养老保险待遇的主体地位,健全被保险人死亡或离婚时养老金权益的法律处理方式;将家庭成员纳入职工基本医疗保险;在长期护理保险中建立对家庭内部照护的津贴与保障制度;构建以家庭为待遇享受主体的生育保障制度。