InsurTech发展现状概述

一、引言互联网和IT技术的发展,为变革保险经营管理方式带来了巨大机遇。它突破了人们的沟通方式、信息传递方式的时间和地域限制,将保险经营管理的各个环节和IT技术、互联网相互融合,创造出了一个全新的保险经营模式——互联网保险。但是,目前互联网保险行业存在诸多问题：

InsurTech的现有模式及发展建议

随着互联网技术的发展,保险业创新发展风云变幻。然而互联网保险虽正在风头,但其既有的业务模式已显疲态,且存在一定的局限性。可以预见,"保险科技(InsurTech)"将成为下一个创新风口。本文从车联网、可穿戴设备、区块链技术、互联网大健康医疗和人工智能这五个方面,梳理和分析了InsurTech的发展模式,并给出InsurTech发展的四条建议。

保险创新服务新质生产力发展:风险特征、实现路径与对策建议

服务新质生产力发展是新时期保险创新的出发点和落脚点。保险创新主要通过科技保险、绿色保险、数字保险和保险资金运用四条路径服务新质生产力发展,且这四条路径已在宁波保险创新实验区科技攻关保险、粤港澳大湾区环境污染责任保险、人保资本设立科技保险创业投资基金等实例中得到初步印证。但是,保险创新服务新质生产力发展仍存在一些制约因素,需要完善监管与支持政策,开发和丰富产品体系,探索构建“保险元宇宙”生态,优化保险资金配置结构,以期进一步推动保险业守正创新,为新质生产力发展提供有力保障和强劲支撑。

乡村振兴战略下中国农业收入保险创新发展研究

在乡村振兴战略和粮食安全战略背景下,为深化农业供给侧结构性改革赋能我国“三农”产业结构升级,亟待加快构建农业收入保险制度体系,以实现农业强国目标。本文探讨了乡村振兴战略下创新发展我国农业收入保险的紧迫性和必要性,分析了我国农业收入保险试点中遇到的困难和不足,并借鉴美国、日本两国农业收入保险的制度安排和经营管理经验,提出了乡村振兴战略下创新发展中国农业收入保险的政策建议。

基于CiteSpace的近10年国内保险科技研究进展图谱化分析

运用科学计量可视化软件CiteSpace,以中国知网(CNKI)核心期刊数据库中保险科技领域研究文献为对象,通过对文章数量、研究主题词与团队的分析,总结国内保险科技研究的总体特征,进一步加深对保险科技研究领域的认识和把握,为后续的研究提供参考和指导。研究发现:国内保险科技领域的期刊文章数量总体呈趋势性增长,成为新兴交叉领域下的研究热点之一;保险科技研究则呈现分散化的特点,主要包括金融科技技术运用、数字化转型、产品研究和高质量可持续发展等,各个研究方向之间相对独立,但仍然存在相互印证关系。

你好,Insurtech

这一年,Fintech（金融科技）已从新鲜词变成了业界的常用语。相比较银行和互联网金融公司,保险的互联网化、科技化相对延迟一些。虽然Insurtech（保险科技）开始受关注,也频频被提及,但保险科技的应用程度一直不高。不过保险科技成为互联网保险的下一个竞争前沿的趋势已毋庸置疑。人工智能、区块链、云计算、大数据等技术都逐步成熟并在保险领域得到应用。瑞银财富发布的报告认为,保险科技将给亚洲新兴市场带来颠覆效应,有望结构性改变亚洲消费者看待保险的方式,从＂没必要购买＂转变为＂保险必不可少＂。

数字经济时代网络风险分散机制构建研究

我国始终坚持数字经济发展与安全的良性互动,而日益严峻的网络风险对现有数字经济体系形成巨大威胁。单纯依靠市场治理难以解决网络风险问题,亟需建立公共治理与私人治理相结合的网络风险分散机制框架,以应对不断演变的网络风险格局。本文在剖析网络安全保险角色定位及供需问题的基础上,构建了数字经济时代横纵结合的多层级网络风险分散机制整体框架,并进一步分析其实施环境与实施方案,以期解决数字经济发展进程中的安全问题。

环境污染责任保险数字化转型创新发展研究

环境污染责任保险是保护第三者利益和社会公益,促进生态文明建设,助力“双碳”目标达成的重要金融工具。本文分析了环境污染责任保险的发展历程及现状,指出环境污染责任保险属于弱势险种,并通过比较分析我国5个环责险数字化经营地区的发展状况与经验,发现进行数字化转型能够缓解其发展难题,突破其创新推广困境,并且相关政策频出及疫情常态化的催化,促使环责险经营公司加快数字化转型步伐。但因数字经营投入成本高且回报率不稳定,导致保险公司数字化转型意识低,整个保险业数字化经营仍面临技术匮乏、人才短缺问题及网络安全风险挑战。为此,本文提出加快我国环责险数字化转型的政策建议:创新现有财政扶持政策,提高环责险公司数字化转型意识;推进数字基础设施创新,创新智能化服务关键技术;完善环责险数字化服务人才培养体系,创新数字化服务高端人才的引进策略;加强区块链技术融合应用,提高环责险数字化转型的网络安全保障水平。

保险科技赋能车险理赔应用研究:路径、实例与建议

车险是财产保险的主要险种,车险理赔是车险实现风险保障功能的核心环节,但其长期面临理赔效率低、周期长、投诉多、欺诈防控难等“痛点”。保险科技通过应用人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术赋能车险理赔,实现在线报案索赔、远程查勘定损、智能理算核赔、自动支付赔款、有效防控欺诈、精准服务客户等全流程数字化,有助于解决上述“痛点”。人保财险公司“科技理赔”平台和某龙头科技企业“定损保”产品分别是传统财产险公司和第三方科技企业应用保险科技的典型实例,印证了保险科技底层技术赋能车险理赔的路径和效果。但是,保险科技作为新生事物仍存在一些制约因素,需要完善监管体系、加大科技投入、培养复合型人才,以及优化车险理赔数字生态,以期形成合力,更好地发挥保险科技的赋能作用,助推车险高质量发展,服务人民美好生活。

保险科技赋能我国第三支柱养老保险创新发展研究

人口深度老龄化背景下,保险科技为解决我国第三支柱养老保险发展缓慢问题提供了新思路与新方式,对其创新发展意义重大。本文分析了我国第三支柱养老保险的发展现状;探讨了保险科技提升其各项管理能力、完善全程基础设施建设、促进产品和服务创新升级、减少信息不对称等推动第三支柱养老保险创新发展的路径;分析了其可能面临产品和服务创新难、相关数据获取难、有效监管难、复合型人才缺乏的挑战;并借鉴保险科技赋能其他险种及行业的经验,最后从强化顶层设计、完善产品体系、深度挖掘养老行业数据、实施动态化和科学化的风险管理、引进和培养复合型人才方面,提出推动我国第三支柱养老保险实现创新发展的政策建议。

新时代保险科技赋能保险业高质量发展研究

保险科技从金融科技演化而来,是由人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术的应用带来保险的产品与服务创新,并将进一步推动保险业的转型升级和质量变革。通过分析保险科技生态系统的底层技术、创新主体、业务场景和主要功能之间的内在联系,可以描绘新时代保险科技赋能保险业高质量发展的实现路径。在底层技术支撑下,保险科技已全面渗透到产品开发、市场营销、风险控制、运营管理等保险价值链的各项活动中,形成了智能保顾、智能风控、自动理赔、精准定价、可穿戴设备等典型应用场景,为消费者提供全面高效、个性定制的保险产品,同时显著提升了保险业的发展质量、管理效率和服务能力。但是,保险科技在发展中也存在着一些挑战,要高度重视新技术应用可能出现的新型风险,构建适应保险科技特点的监管体系,实现鼓励创新与风险防范的平衡;同时积极培养保险科技复合型人才,加大产学研协同创新和底层技术研发力度,为新时代保险科技赋能保险业高质量发展提供智力支撑。

人工智能背景下的保险行业研究

在我国保险行业取得巨大发展成绩的同时,应该清醒地认识到,与发达国家相比,我国保险行业仍然不够成熟完善,依然存在保险意识相对薄弱、保险产品同质化竞争严重、渠道成本偏大、保险业整体效率偏低、保险服务模式较为落后等亟待解决的“痛点”,这些“痛点”长期积压且得不到有效缓解,势必会对我国保险行业未来的健康稳定发展带来不良影响。以人工智能为代表的现代信息技术给我国保险行业带来了巨大的机遇和挑战。人工智能技术已逐渐成为保险行业发展的核心驱动力,同时也对保险公司展业、数据治理、金融消费者权益保护、人才与技术应用等领域提出了更高、更新的要求。鉴于此,在梳理、分析我国保险行业发展现状与“痛点”的基础上,研究探讨人工智能背景下保险行业发展相关问题有很强的理论意义和现实价值。

我国保险科技发展现状、问题与对策——基于保险科技赋能高质量发展视角

随着人工智能、区块链等前沿技术的应用,我国保险科技迅速发展。它已经成为传统保险机构转型升级,新兴互联网保险公司创新发展以及互联网巨头布局保险业的重要技术驱动力。但是,保险科技在发展中也存在着一些风险和挑战,有必要通过分析保险科技生态系统的底层技术、创新主体、业务场景和主要功能之间的内在联系,探索保险科技赋能保险业高质量发展的实现路径。在底层技术的支撑下,各类保险科技主体积极推动保险与科技深度融合,开发出契合保险消费者和实体经济需求的业务场景和创新产品,同时显著提升了保险业的发展质量、管理效率和服务能力。要进一步发挥保险科技的赋能作用,需要高度重视新技术应用可能出现的新型风险,构建适应保险科技特点的监管体系,实现鼓励创新与风险防范的平衡;同时积极培养保险科技复合型人才,加大产学研协同创新力度,为保险科技助力保险业高质量发展提供智力支撑。

数字经济时代网络安全保险的发展机遇、困难与对策

数字技术在赋能企业数字化转型的同时带来了新的网络安全风险,催生了网络安全保险需求。作为新兴险种,网络安全保险在发展过程中遇到缺乏统一的行业规范及标准、网络风险精算数据积累不足、承保范围界定困难等挑战。从政府监管部门、保险公司及网络安全企业角度提出推动网络安全保险发展的若干具体建议。

互联网健康保险的发展现状及展望

互联网健康保险包括产品、运营和商业模式三个层面。本文从完善多层次医疗保障体系的视角出发,分析了互联网健康保险的发展现状和存在的问题,提出下一步应从发展普惠保险、进一步拓展报销型业务、实施技术驱动和加强产业链建设等方面将其完善。

元宇宙对保险业的影响探析

本文对元宇宙带给保险业的影响进行探讨,针对元宇宙带给保险业的新机遇和新挑战,提出了保险业应加快数字化转型发展,进行自我改造升级,聚焦元宇宙发展链条开拓保险业务新空间,推进趋于元化的工作政策,加强对元宇宙技术的研究和应用,面向元宇宙更好地发挥相关险种的作用,全方位强化元宇宙风险防范等建议。

保险科技研究进展:内涵、动因及效应

保险科技的蓬勃发展正深刻改变着保险业的竞争格局,对未来金融业与经济的发展也将产生深远影响。本文在梳理保险科技相关文献研究脉络和最新进展的基础上,从“创新公司论”“新兴技术论”以及“创新总和论”三个方面对保险科技的内涵进行归纳,并从互联网保险、保险科技赋能全价值链以及保险生态圈的建立总结保险科技发展的三个重要阶段。接下来,阐述了影响保险科技发展的五大因素,包括国家文化、人口结构、保险消费者互动频率、监管环境等;最后,从保险业、保险公司、保险消费者等方面梳理了保险科技发展的经济效应,并对保险科技未来的研究方向进行了展望。

保险科技在农业保险领域的发展现状与应用前景分析

保险科技是为了提高保险行业经营效率,推动保险行业转型升级而应用的创新技术,现阶段保险科技的核心技术包括人工智能、区块链、大数据和物联网等。保险科技推动了农业保险实现电子化、互联网化、智能化,它也将促进农业保险实现产品创新、科学定价、精准承保以及精准勘损理赔,最终表现为促进农业保险公司降低经营成本,提升经营效率。

互联网保险法律制度的需求动因及供给方向

互联网保险推动了保险业态的创新发展,也使保险风险呈现出新的变化和特征,需要法律对此作出回应和解决。保险科技法律规约与导引缺失、互联网保险业务创新存在法律规范漏洞、互联网保险风险的法律防控能力欠佳、互联网保险法律制度权威性与精细化亟待提高等情况,反映了我国互联网保险法律制度的适应性滞后。技术规则变革、行业利益争夺、信任制度化要求、新形态风险防控是产生互联网保险法律制度需求的动因。必须把强化保险科技法律规范、明确保险行为主体法律权责、推动信任制度化、完善监管法律制度等作为互联网保险法律制度的供给方向,提高法律对互联网保险的治理能力。

保险数字化中的消费者风险及其治理

数字技术在保险业得到了日益广泛和不断深入的运用,保险业务数字化前景广阔。但数字技术的应用给保险消费者带来了客户排斥风险、产品错选风险、市场势力风险和信息安全风险等负面影响。欧盟和美国作为两种代表性的数据立法模式,在欧盟《通用数据保护条例》、美国《保险数据安全示范法》中均对保险业务做了具体要求。本文在分析国际经验和当前国内基本情况的基础上,提出了进一步加强金融保险消费者教育的四点建议。