从中美大型银行比较看建设金融强国的路径——基于价值创造的视角

2023年10月底召开的中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”,将金融工作提升到国家战略高度。2024年1月,习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话,提出金融强国需具备一系列关键核心金融要素,其中之一是要有“强大的金融机构”。在这方面,大型金融机构尤其是大型银行理应承担更大的责任,需要借鉴世界一流金融企业经验,不断提升市场竞争力和国际影响力。本文从价值创造的视角对中美两国大型银行进行比较研究,剖析两国大型银行在业务结构、经营效率、分配模式等方面的差异,在综合比较的基础上得出结论并提出建议,旨在为中国大型银行做优做强、高质量发展,以及建设金融强国提供一定的参考。

数字金融对银行业金融机构多样化发展的影响研究

金融机构的多样化发展能为实体经济提供多层次、多元化的金融服务,从而更好地实现金融的普惠性目标。基于2011—2020年中国30个省市银行业的金融机构规模、数量以及从业人数的面板数据,从理论和实证两个方面研究了数字金融对银行业金融机构多样化发展的影响。结果表明,数字金融显著促进了银行业金融机构的多样化发展,但在数字金融的三个分维度上,对不同指标测度的金融机构多样性的影响呈现出了较大的差异。进一步分析表明,在不同的区域和不同的数字金融发展水平下,数字金融对银行业金融机构多样化发展的影响存在异质性。具体地,不管是从哪个角度来衡量银行业金融机构的多样化发展程度,数字金融均显著促进了东部和西部地区以及数字金融发展水平较高的地区银行业金融机构的多样化发展,而在中部地区和数字金融发展水平较低地区,数字金融对以金融机构数量测度的银行业金融机构多样化发展程度的影响不显著。此外,普惠金融国家发展战略的实施增强了数字金融对银行业金融机构多样化发展的促进效应。

发展中地区银行业空间系统变化——以河南省为例

基于对中国发展中地区的河南省的第一手调查数据,对经济水平较低、受外部影响较小但增长迅速的内陆省份银行业空间系统变化进行了量化分析和解释。结果表明,与国际上发达国家相同,中国发展中地区的国有银行业逐步向中心城市集中。其中,作为区域中心的地级城市的地位上升最为突出。其形成原因主要与制度变化有关;而区域经济的发展差异,又是促进该趋势的直接诱因。这一观点通过混合OLS模型模拟得到证明。城市内部的银行业区位变化,具有一些与发达国家的不同之处。区域经济快速发展带来了中心城市的迅速拓展。同时经济结构调整,又带来了城市内不同地区经济发展水平的变化。由此形成了银行业区位的不断扩散,新兴快速增长的地区,迅速吸引了一批银行的建立。对郑州市58家银行网点的调查表明,在1978年之前,银行网点设立十分遵循计划体制的安排;而在1979年以后,邻近地段“人均收入水平高:决定着相当一部分银行网点的布局。这从微观角度佐证了河南省的分析结论。金融系统的集中格局,为非中心地区经济发展带来的不利影响,应该给予关注。

新型农村金融机构的制度障碍与法律完善

内在加剧的盈利性与支农性矛盾冲突和外在缺位的政策激励已经成为以村镇银行与小贷公司为代表的新型农村金融机构的发展掣肘。既有金融结构抑制与金融创新的激励不足又使得新型农村金融机构缺乏发展动力。新型农村金融机构的建设承载了金融公平、金融普惠、金融安全与金融效率等多元发展理念,缺乏有效的制度协调使得深层次的理念冲突浮出水面,进而造成金融机构的发展欠缺可持续性。以"权利-义务-责任"为框架的法律制度为新型农村金融机构的发展提供了改进向标。由内而外,完善企业法人、区域竞争、金融监管和安全保障等制度是新型农村金融机构可持续发展的理想向度。

论吉林村镇银行可持续发展问题

制约当前村镇银行可持续发展的最大障碍是慈善思维方式——农民因为贫穷需要廉价资金。村镇银行发放小额农户贷款被认为是扶贫的手段。村镇银行采取商业化方式,实施高利率小额农户信贷与支持、帮助农村中的贫困群体并不矛盾。完善小额农户贷款还需要信贷员激励机制。村镇银行需要政府扶助,但又要避免地方政府的过度干预,避免政府信用担保的道德风险,这样才能实现可持续发展。

自贸区非银行支付机构跨境支付问题及其对策

非银行支付机构跨境支付业务的开闸放水及其所具有的体制灵活性、业务创新性、交易便捷性和快速的市场反应等方面的优点,使之在与银行金融机构跨境支付的业务竞争中脱颖而出,呈现出迅猛发展的势头。与区外相比,自贸区内非银行支付机构跨境支付在具体的业务运作流程上基本一致,两者最大的区别在于,不同的行政性区域定位所形成的外部环境对自贸区内非银行支付机构跨境支付业务在区内区外产生的不同影响:一方面,其在自贸区的语境下被赋予了特殊的意义,区内非银行支付机构跨境支付业务的发展有助于推动各大自贸区贸易方式的深度变革;提升呈井喷式增长的跨境电子商务的发展质量与效率;促进跨境人民币业务创新,并扩大人民币跨境使用。国家层面的各项规定和自贸区本身的多种优惠措施也为区内非银行支付机构跨境支付业务提供了区外并不具备的大量制度红利。另一方面,因这一业务发展不成熟、监管不健全等原因而存在的各类风险和制约因素,在自贸区规制该业务的基础性规范的缺失、为实现货物与服务的自由流动所做的各类创新以及与日俱增的跨境电子商务交易量等因素的影响下将显得更加尖锐,需要自贸区出台具体规则来对准入门槛、运作范围和程序、创新性监管等方面进行特殊化处理。准入层面,对非银行支付机构跨境支付业务的牌照制准入管理和有关外商投资准入规定的不明确制约了其在自贸区的发展,需要自贸区在与相关部门协商之后,结合自身特质逐步开展准入试点;运作层面,交易真实性、突破外汇管理和洗钱、恐怖融资等犯罪风险被进一步放大,需要自贸区鼓励区内非银行支付机构加强自身对跨境支付业务信息真实性的审核能力建设、统一其在客户身份审查与交易内容真实性等方面的规定、完善与之相关的反洗钱和反恐怖融资规定;监管层面,各相关部门信息交流的堵塞和联动执法的缺失极易使得为自贸区非银行支付机构跨境支付提供的"制度红利"转化为"监管漏洞",需要自贸区在获取一定权限的基础上架构一个权责明晰的系统化网络型监管框架。

金砖银行:金融合作的新丝绸之路

21世纪以来,"金砖国家"经济增长迅速,成为拉动全球经济增长的重要引擎。然而,金砖国家在世界经济中的地位与其在国际金融体系中的地位之间并不匹配。在这样的背景下,金砖国家积极谋求改革与突破。金砖国家开发银行是跨洲跨区域的多边金融机构,正确处理决策权分配、出资安排、信贷投向、项目管理等问题,将有利于其在促进发展中国家基础设施建设和平衡国际收支方面发挥更大的作用。金砖国家开发银行面临着经验不足、人才匮乏和国际环境不明朗等制约,但其业务开展将对金砖国家出口贸易带来积极影响,同时,也将加深金砖国家特别是中国对其他发展中国家的影响。

新发展理念下我国金融机构对社会责任国际立法的参与分析——以兴业银行对赤道原则的参与为例

金融机构"理性人"的逐利本性表明,社会责任这一外在义务需要与其商业动机相连接,才能成为一种自觉行为。兴业银行在新发展理念及其渊源理念的指导下,主动加入和深度践行赤道原则之后所产生的巨大经济、环境和社会效益,便很好地佐证了这一点。而其具体的实践行为和应当的优化路径,则成为我国金融机构参与金融机构社会责任国际立法的重要借鉴对象。我国金融机构应当在新发展理念的指导下,破除当前对该类国际规则"少数参与,多数观望"的状态,并按照"崇尚创新、注重协调、倡导绿色、厚植开放、推进共享"的要求不断优化对其的践行路径。

中小企业融资和银企关系问题探讨

中小企业是我国经济的重要组成部分,现已成为推动我国经济快速增长的重要生力军和维护社会稳定的一支重要力量。中小企业融资难由来已久,在新的一轮宏观调控中,企业特别是中小企业融资难和银企关系,再次成了人们关注的一个焦点问题。深入分析中小企业融资的困境和原因,以期找出一条解决中小企业融资难和重建新型银企关系的路子。

商业银行形态开发性金融机构发展模式研究

国家开发银行改制转型与中国改革开放同呼吸、共命运,有很强的探索性、艰巨性和长期性。在社会主义初级阶段,开行作为国家开发性金融机构,承担大量政策性任务,在经济社会发展中的作用十分重要。积极探索商业银行形态的开发性金融机构发展模式是必要的、也是可行的。开行未来的发展,应当坚持"债券银行",坚持以中长期政策性业务为主,不断改进和完善市场化运行机制,走与传统商业银行不同的发展路子,实现与商业银行差异化发展。当前迫切需要建立健全商业银行框架下开展开发性业务的区别监管政策、激励机制和法律保障。

河南省非银行金融机构发展研究

非银行金融机构对我国经济的发展具有重要作用。当前金融形势的变化,使得我国非银行金融机构在发展中存在很多问题。文章通过研究河南省非银行金融机构发展中存在的监管混乱、忽略市场风险以及产生这些问题的原因,分别从法律制度、监管措施以及机构自身治理等方面给予相应的对策建议,以便更好地推进河南省非银行金融机构的健康发展。

我国商业银行发展的现状与趋势预测

商业银行作为金融机构体系中最重要的组成部分,对社会经济发展起着不可估量的重大作用,同时,银行的发展又受经济环境的影响。在认识商业银行产生发展历程的基础上,探究其发展规律,分析我国商业银行的现状,总结出国际化、业务趋同化、基层化、电子银行发展迅速、个人银行业务与中间业务比重提升等6个特点,结合我国经济发展的前景预测我国商业银行未来发展可能出现的集团化、虚拟化、垄断逐步弱化等趋势。

中国-东盟银行业合作现状与问题

迅速扩大的贸易规模对中国与东盟的金融服务提出了更高的要求,它既为双方金融合作带来了更大的机遇和更广阔的发展前景,又使双方在国际金融危机背景下面临着一些新的挑战。因此,深入研究中国—东盟银行业合作这一主题迫在眉睫。本文通过分析中国—东盟银行业合作的现状与问题,进而提出相应的对策与建议。

“到农村去”:金融进村与农村经济变化研究——以1933-1945年陕西关中农村为中心

20世纪二三十年代,伴随着农村经济凋敝和农民日益贫困化,从政府到民间,从学界到政界、金融界都提出了"到农村去"的口号,主张通过金融进村来解决农村问题。因此,从1933年起直到全面抗战时期,有大量的资金进入关中农村,部分解决了关中农村金融枯竭的问题;各种农贷和专项贷款的发放,使关中的农田水利、农业生产和农产品运销都发生了变化,特别是在全面抗战时期,现代农业知识和农业技术在关中传播,如现代农田水利工程的兴建、用科学方法进行农业优良品种的实验与推广等,取得了一定的绩效,使关中农村有了现代农业的气息。关中农村的变化说明,在现代金融进入关中农村社会时,国家与民间社会形成了良好的互动。但在讨论民国时期农贷、农村现代化等问题时应当持谨慎的态度,既要全面评估其在社会经济发展中应有的作用,也要看到其中的不足。

基于宏观审慎视角的非银行金融机构发展研究

非银行金融机构在金融创新中起着举足轻重的作用,有力地推动了金融业务的多元化、目标化和证券化,也使得各类金融机构的业务日趋综合化。但非银行金融机构的过度活跃,结合影子银行体系的过度膨胀、金融体系的恶性循环等,一旦失控,不良后果会以最严重的方式出现——系统性风险积累并爆发。因此,本文站在宏观审慎的视角,以系统重要性非银行金融机构为切入点,并构建风险预警及评估的系统性框架以及探索其长远发展机制具有重要而现实的意义。

非银行金融机构规范发展研究

非银行金融机构为推动实体经济的发展做出了巨大贡献。但非银行金融机构中却存在着违规开展业务、恣意改变或承诺资金价格、怠于风险控制的现象。非银行金融机构违规运作获得高额收益同时面临巨大风险,提高资金价格能快速吸收资金却加大了运营的风险,忽视风险管理导致了财务危机乃至破产倒闭。为改善金融市场生态环境,保证我国金融体系的稳定,非银行金融机构应改变监管理念,提高监管水平,改善金融生态环境,促进行业自律,提高金融机构治理水平,促进规范运营。

我国政策性银行未来发展前景探讨

经济市场化进程的加快和外部环境的变化,要求我国政策性银行对其业务重点进行调整。与此同时,政策性银行也需要对自身的经营机制进行转变:一是应当在未来更多地依靠市场机制求得发展,但决不能背离政策性原则而片面追求商业化;二是应当在未来构建多元化的产权主体,但应保证政府绝对控股;三是应当在未来形成多样化的金融体系,但必须控制规模。

抑制金融机构对农服务因素研究

目前,我国金融机构对农金融服务弱化的原因在于农村金融需求方存在的缺陷使其在公平的金融服务市场处于劣势;商业化经营模式使得金融机构不得不注重成本、风险与收益的匹配;农村金融发展环境差。强化金融机构对农服务作用,应建立农村金融市场的准入与退出机制,允许金融主体多元化竞争,并以此发展新型农村金融组织;要建立并完善风险补偿机制,完善扶持政策、营造良好的信用环境,从而促进农村资本市场的发展。

河南省农村小型金融组织的发展研究

河南属于经济欠发达地区,在硬件方面,其地理环境有一定的局限性,金融资源的流通和调动有一定的局限性。农村小型金融组织主要针对农村储户以及农村微型企业,在农村地区通过揽储放贷等相关业务,推动这些地区经济发展的潜能因素被挖掘,是农村经济发展的着力点,间接有力地支持河南省的发展。

我国农业政策性金融存在的问题及其对策

通过对国外农业政策金融机构特点、运行条件的分析,指出了我国农业政策性金融机构的发展策略。