Empirical Study on the Influencing Factors of Rural Households' Credit and Loan Demand——Investigation Based on Jianhu County, Jiangsu Province

By using the relevant data from 273 valid questionnaires of rural households in Jianhu County, Jiangsu Province, this study emphasizes on the factors of rural households' credit and loan demand by Probit model. The results show that the factors that influencing the credit demand of rural households include the features of the rural households, the economic activities of rural households and so on. Among the factors, the operation expenditure of rural households, the education degree of the household head and the understanding degree of the rural credit policies have great impact on the rural households' credit and loan demand. In the end, the suggestions on the basis of the research are put forward: developing diversified economy; improving rural households' income; increasing the reserve of rural labor resources and enhancing farmers' quality; strengthening the promotion of rural credit cooperative and perfecting the service quality of rural credit cooperative.

林权抵押贷款信贷配给的影响因素及其异质性分析——基于福建省农户调研数据的研究

基于福建省集体林区785户样本的调研数据,本文对林权抵押贷款信贷配给的影响因素及异质性农户的差异进行分析,研究结论为:(1)林权抵押贷款的信贷配给程度严重,从有效需求样本看,遭受配给程度高达75.94%,小农户遭受配给程度高于适度规模农户。(2)林权抵押贷款供给型配给主要受抵押品特征、声誉资本、经济资本特征以及地区市场政策方面的影响;需求型配给主要受声誉资本、交易成本、风险补偿成本、地区市场政策方面的影响。(3)农户遭受配给的影响因素存在显著差异。抵押品特征是造成农户供给型配给差异的主要因素,小农户供给型配给主要受林地面积的影响,适度规模农户主要受林权证、树种类型的影响。第三方组织的参与发挥对抵押品的补充功能,对小农户供给型配给的缓解更显著。风险补偿变量对小农户需求型配给的影响较规模农户更显著。地区变量对小农户各类配给的影响均更显著。

投资者情绪对银行贷款预期损失的影响研究

投资者情绪在金融市场深化背景下是否会影响银行贷款预期损失?为了尝试打开这个黑箱,选择2011—2021年期间16家A股上市银行季度经营数据为观测样本,运用GLS回归验证了投资者情绪对银行贷款预期损失的负向影响。进而通过构建动态递归模型,分别验证了“企业贷款需求”与“银行经营者过度自信”在投资者情绪对银行贷款预期的作用机制中分别发挥着部分中介效应与遮掩效应。此外,经济周期波动会影响投资者情绪作用于银行贷款预期损失的效力,而且不同类型商业银行对投资者情绪的反应也存在差异。

经济政策不确定性对商业银行信贷供给的影响研究

以2007—2020年中国108家商业银行的非平衡面板数据为样本,探讨经济政策不确定性对商业银行信贷供给规模和结构两方面的影响,并建立了3个间接作用机制。实证研究结果显示:经济政策不确定性加大会显著抑制商业银行的信贷供给规模,且大型国有商业银行更为敏感;随着经济政策不确定性的加大,商业银行会改变其信贷供给结构,将信贷投向风险较小的个人贷款、信用贷款和中长期贷款;信贷资金来源方的储蓄意愿、信贷需求方的贷款需求,在经济政策不确定性影响商业银行信贷供给的过程中,承担着部分中介作用,而货币政策渠道具有一定的遮掩效应。

基于logit模型的中小微企业融资渠道偏好研究——南京和苏州1217份调查问卷

为研究江苏省中小微企业融资渠道偏好,结合南京和苏州的1217份中小微企业实地调研数据,构建多项logit模型估计中小微企业融资渠道偏好的影响因素和不同融资渠道偏好种类之间的相对风险比。结果表明:相对选择内源融资而言,资产总额越高、融资需求越旺盛、融资成本低、创新活动较少的中小微企业倾向于通过银行贷款获得资金支持;资产总额越高、成立年限越长、融资需求越旺盛的中小微企业倾向于通过非银行贷款的外源融资。

关于民营企业贷款情况的调查

为深入掌握地方民营企业发展情况,吉林省分行调查统计处8月28-30日深入到通化、白山等地对2023年3季度银行家问卷调查工作进行督导,并对以人参产业为代表的民营企业发展情况进行调研。调研显示:第三产业复苏、一汽集团上下游链条企业资金需求明显增加叠加一系列促进民营企业发展的政策密集出台等原因,共同拉动吉林省民营企业贷款总体需求增加;省内金融机构多措并举缓解民营企业融资难题,提供有效金融服务;从风险上来看,目前民营企业贷款资产质量总体可控,未来面临较大压力和挑战。

农户林权抵押贷款潜在需求及其影响因素研究——基于四川3个试点县的实证分析

对四川省集体林权制度改革3个试点县(沐川县、大邑县、南部县)进行实地调查,并运用二元Logistic模型对影响农户林权抵押贷款潜在需求的因素进行统计分析,结果表明:林权抵押贷款存在农户林权抵押贷款潜在需求低、融资成本高等问题;户主的文化水平、对林权抵押贷款了解情况、家庭总收入、林地面积、林区交通情况5个因素对于林农林权抵押贷款潜在需求有着显著影响。因此,提出加大对林权抵押贷款的宣传力度,对农户进行教育培训;加大政府扶持力度,降低农户融资成本;健全森林保险机制;改善林区交通状况,完善林权交易机制等相关的政策建议。

农户林权抵押贷款行为及影响因素分析——来自浙江丽水的样本农户数据

利用2010年在浙江省丽水市3个县(市)9个乡镇28个行政村随机抽取的591户农户调查数据,对影响农户林权抵押贷款需求的情况进行计量分析。主要研究户主个人特征、农户家庭特征、农户家庭经济状况以及金融服务对于农户林权抵押贷款需求的影响。研究表明:农户家庭拥有的林地面积、家庭支出和贷款贴息政策等因素对农户的信贷需求产生正显著影响;户主年龄、贷款用途是否限制对农户的信贷需求产生负的显著影响。提出进一步促进农户贷款需求的政策建议。

大学生网贷需求及其影响因素分析——基于湖北省6所高校的微观调查数据

以湖北省武汉市618个大学生的调查数据为例,采用Logistic模型,对大学生网贷需求的差异及影响因素进行实证分析。研究表明:月支出额度不同的大学生对网贷认知以及网贷需求意愿都存在着明显的差异,进而揭示出信用认知在网贷需求中的重要性;性别对于大学生网贷需求的影响具有不稳定性;年级、学校性质、月收入、家庭性质(城市或乡镇家庭)、家庭对网贷的态度、网贷认知、网贷认知意愿等对网贷需求的影响为正。最后,提出针对性的对策建议,以促进大学生网贷行业的健康发展。

农村妇女小额担保贷款发放的对象特征及影响因素研究——基于甘肃省微观调查数据

农村妇女是农村经济建设中的重要力量。农村妇女小额担保贷款为解决农村妇女生产经营中的困难发挥了重要作用。本文旨在研究农村妇女对于小额贷款的实际需求特点和影响贷款需求的主要因素。文章通过对甘肃地区农村妇女小额担保贷款情况进行实证研究,分别从贷款需求、贷款者年龄构成、文化水平,贷款额度、贷款用途、影响贷款需求的因素以及贷款服务支持体系进行了深入分析,并提出了政策优化的对策和建议。

影响农户借贷需求的因素分析——基于江苏农户调查的经验数据

农户是中国农业经营的主体,也是农村金融市场的需求主体。随着农村经济的市场化和农户经营的多元化,借贷资本对农业及农户经济发展的作用日益重要。农户的借贷需求将影响农村金融市场的规模和结构,也将影响农户的生产、生活现金支出,进而影响农户生产投资的规模和农户商品需求的规模。因此,分析影响农户借贷需求的因素,研究农业信贷需求的决定规律具有实际意义。本文将首先描述影响农户借贷的因素,构建理论假说;然后运用农户数据和计量分析方法(Tobit模型),对影响农户借贷需求的因素进行研究;最后得出农户收入水平、自有资金,生产经营规模以及自身特征对农户借贷需求都有着显著影响。

农户林权抵押贷款需求影响因素的实证分析——基于福建省农户调查数据

基于福建省农户的调查数据,运用Logistic模型对影响农户林权抵押贷款需求的因素进行分析。研究发现,农户对林权抵押贷款的认知水平、家庭收入水平、林业经营状况、信贷产品特征和相关配套措施对农户林权抵押贷款的需求有显著影响,提出通过加强宣传、促进林地规模化经营、创新信贷产品和推广森林保险等相关建议。

林权抵押贷款政策与农户借贷需求行为差异实证研究——以南方集体林区五省为例

基于南方集体林区5省1496户样本农户数据，运用Logit模型估计林权抵押贷款政策对农户借贷需求行为差异的影响进行分析。结果表明，农户家庭拥有林权证、农户家庭林地流转行为、农户家庭是否会利用林权证作为抵押物获得贷款、政府财政贴息政策等，对农户借贷需求行为均有显著的正影响。而林权证的所有者归属对农户借贷需求行为有显著的负影响。

影响农户林权抵押贷款需求因素的实证分析——基于浙江省遂昌县农户调查

利用2010年在浙江省遂昌县9个行政村抽取的200户农户调查数据,分析了影响农户林权抵押贷款需求行为的各种因素,运用Probit模型验证了各影响因素与农户林权抵押贷款需求的关系。研究表明,影响农户林权抵押贷款需求的主要因素包括户主年龄、借款用途、劳动力人数、家庭支出和林业收入占家庭总收入的比重等因素。针对调查过程中发现的问题,提出了政策建议。

住房反向抵押贷款的需求分析——基于北京市的相关调查数据

住房反向抵押贷款是一种新型的住房金融产品,也是实现以房养老的金融工具。本文基于北京市的调查数据,通过建立多元选择模型,分析了影响住房反向抵押贷款需求的因素及其原因。研究结果表明:影响住房反向抵押贷款需求的直接因素主要有房主的实际年龄、性别、学历、收入、支出水平;间接因素主要有社会传统习惯和观念、养老方式等;另外,征收遗产税对发展住房反向抵押贷款有正向促进作用,且税率越高,其影响就越大。

基于不同农户分化类型的农地经营权抵押贷款需求研究——来自陕西高陵的实证分析

本文基于可持续生计资产理论,将陕西省1469户农户依据生计资产配置结构分为五种类型,研究农户分化类型及其农地抵押贷款需求,分析发现农户分化明显,五种类型农户呈现三个总的向度:一向度为农业人力贫困型和关系贫困型农户、二向度为非农负债发展型和富裕型农户、三向度为均衡发展型农户。分化农户对农地抵押贷款需求呈“U”型,负债发展型、人力贫困型和关系贫困型农户对农地抵押贷款需求旺盛,非农富裕型和均衡发展型农户对农地抵押贷款的需求不强烈。为满足分化农户贷款需求变迁特征,发挥农地抵押贷款农户增收作用,丰富分化农户生计资产,促使一向度农业贫困型农户向二、三向度农户转化,提出对不同生计资产配置类型农户农地经营权抵押贷款实行“差异供给”、创新农信社贷款产品、组建农民专业合作社、开展就业培训等深化农户农地经营权抵押贷款改革的对策建议。

中小企业新型农村金融机构借贷需求及可得性的影响因素分析——基于陕西省中小企业调查数据

笔者根据陕西省中小企业在新型农村金融机构借贷情况的调查数据,通过建立Logit模型和Tobit模型,分别分析了中小企业对新型农村金融机构借贷需求及其借贷可得性的影响因素。结果表明,50%以上中小企业对新型农村金融机构具有借贷需求,其中60%以上中小企业能够足额获得贷款;中小企业对新型农村金融机构的借贷需求与企业的行业类型、信贷政策了解程度、银企关系、固定资产比率、流动比率正相关,与企业成立年限负相关;企业性质、企业员工数、信贷政策了解程度、固定资产比率对中小企业新型农村金融机构借贷可得性均具有负向影响。要提高中小企业在新型农村金融机构借贷的可得性,需要从企业、新型农村金融机构以及金融监管部门三个方面来改进。

农户混合性贷款需求及其影响因素——基于生产经营和生活消费用途的农户

经过多年的农村金融体制改革,农村金融市场得到较快发展,但不少农户依然面临信贷配给困境。本研究对山东地区农户的混合性贷款需求进行连续6年的调查研究,结果表明,农户混合性贷款需求有明显的区域差异,与当地富裕程度呈正比,即越富裕地区,混合性贷款需求越旺盛;农户混合性贷款需求强度提速较为明显,对生产经营性贷款用途需求增速加快;农户的年龄、家庭人口、受教育程度等对混合性贷款需求有显著影响。因此应积极了解农户贷款需求,创新农户贷款产品和服务,完善相关农户贷款政策。

中国不确定性信贷市场中的贷款供求微观机理分析——一个基于主观概率决策的信贷市场非均衡模型

文章立足于中国垄断竞争型的信贷市场,探讨了不确定性条件下贷款需求与贷款供给之间的微观作用机理。与新凯恩斯主义以信息不对称假设为基础的研究方法不同,文章以借贷双方根据对项目成功概率的主观判断进行贷款供求决策为基本假设,建立了一个有利于解释中国现实信贷市场运作机制的模型。结果显示,在不同的参数范围内,贷款供求之间可能出现完全配给、贷款供给限制、贷款需求限制和借贷宽松等四个区域。这种分析方法也有利于辨别货币供给的内外生性问题。

村域社会组织与农户融资可得性——基于微观调查数据的实证研究

村域社会组织是农村融资场景下重要的“第三方机构”,强调并发挥其“助贷”功能有利于进一步释放金融供给能力。本文基于合约理论与发展经济学方法,分析认为村域社会组织能够通过“发展”和“监督”两种功能影响农户融资可得性。在设计“融资需求、融资约束及融资可得性”这样一组能够完整反映微观层面供求格局的指标基础上,运用全国性的家户调查数据对正规贷款、非正规贷款以及商业信用这三类农户农业生产融资渠道进行实证检验,研究结果表明:第一,村域社会组织能够显著影响农户农业正规贷款可得性,且主要原因在于其提高了农户的贷款需求;第二,上述作用存在农民收入调节效应,村域社会组织主要影响高收入农户的农业正规贷款可得性以及低收入农户的农业非正规贷款可得性;第三,营利性与非营利性村域社会组织的影响渠道存在差别,前者主要通过“监督”功能影响农户农业正规贷款可得性,后者则主要借由“发展”功能对商业信用融资可得性以及融资需求产生显著影响。