商业医疗保险的收入再分配效应研究

本文使用2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了商业医疗保险的收入公平分配效应,并对其作用机制进行了探讨。研究表明:商业医疗保险有助于促进群体间的正向收入再分配,显著缩小个体收入差距。商业医疗保险主要通过灾难性医疗支出控制路径、身体健康状况提升路径缓解居民收入差距,而商业保险补偿在提升身体健康状况路径上呈现相反影响。本文以存在问题为导向,借鉴新加坡、荷兰、美国、芬兰等国相关实践经验,为提升商业医疗保险的收入公平分配效果,提出挖掘民众参保需求、完善产品设计开发、健全政府机构和市场主体的医疗控费机制、落实以预防为主的多层次健康管理战略等优化建议。

中国商业长期护理保险发展现状分析

随着人口老龄化程度日益加深,我国商业长期护理保险正处于重要的发展时期,当前存在居民购买意愿不高、保险产品设计有缺陷、理赔服务体系不完善以及护理产业发展滞后等问题。对此,应提高居民对长期护理保险的认知水平,优化长期护理保险产品设计,完善商业长期护理保险理赔服务体系,建设专业护理机构和护理人员队伍,更好地发挥商业长期护理保险的保障作用。

商业保险机构参与长期护理保险经办服务研究

当前,在引入商业保险机构参与长期护理保险经办服务的过程中,各试点地区开展了各具特色的社商合作实践,面临着市场竞争机制逐渐弱化、经办项目运作独立性受限、考核激励效果有限等困境。对此,要培育和引导多元组织参与长期护理保险经办服务,发挥承办机构全流程经办功能,完善经办服务考核设置,激发承办机构服务动力,提高长期护理保险经办服务水平。

商业健康保险待遇对医疗经济负担的影响

[目的]探讨商业健康保险待遇对居民医疗经济负担的影响效应及作用机制。[方法]采用OLS模型对2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据进行分析,使用工具变量法和中介效应模型分别进行内生性处理和机制分析。[结果]商业健康保险待遇每提升1.00%,会使居民医疗总费用提高0.05%(P<0.01),而使自付医疗费用占医疗总费用的比例显著降低(P<0.01)。使用工具变量法进行内生性处理后结果仍然显著。机制分析发现,患者是否门诊和住院就医是重要的中介渠道(P<0.01)。异质性分析结果表明,商业健康保险对农村和低收入组居民医疗总费用的正向影响更大,对降低城镇居民和高收入组居民的自付医疗费用占医疗总费用比例的效果更强。[结论]商业健康保险能够释放居民医疗需求,缓解居民医疗经济负担。

长期护理保险制度模式比较研究

长期护理商业保险模式、长期护理社会保险模式和长期护理津贴模式是目前国际主流的三种护理保险模式,它们在制度设计上各有特点,强调不同程度的政府责任和个人义务,有着不同的资金来源和相似的给付方式。本文运用比较研究的方法,从制度创建时期的经济社会条件、制度成本和经济社会效益三个方面对其进行了比较,可以发现:一方面,它们的实施扩大了保险覆盖范围,增加了护理费用支出,促进了护理产业发展;另一方面,也各自面临费用压力、道德风险、对储蓄和投资的挤出效应和市场规模难以扩大等问题。最后,论文针对三种模式在我国的适用性进行了分析。

环境污染、商业健康保险对健康成本的影响研究--基于省际面板数据的实证分析

环境污染问题日益严重和广受关注,它不仅影响了人们的身体健康,还加大了居民医疗保健消费支出。同时,人们也在通过购买商业健康保险规避自身面临的不确定的健康风险。《关于加快发展商业健康保险的若干意见》的出台,对加快发展商业健康保险对于保险行业结构调整、医疗卫生体制改革乃至国民经济的持续健康发展都有着十分重要的意义。本文以2006—2012年31个省市(地区)为样本,分析环境污染、商业健康保险对健康成本的影响,得出了大气污染与人均医疗保健消费支出正相关,以及人均商业健康保险保费与之呈现负相关关系的结论。因此,应该加大环境污染治理,进一步深化寿险公司与医疗机构的合作,形成激励相容的约束,控制医疗费用的上涨。

我国建立商业医疗保险道德风险防范机制的建议:美国商业医疗保险运行机制的启示

国内商业医疗保险运行机制的缺失,使商业医疗保险的发展受到道德风险的潜在影响。当前商业医疗保险运行模式难以约束医疗服务行为,进而无法控制过度医疗费用的增加,发展受到一定阻碍。美国管理式医疗保健组织的运行机制能有效控制医疗费用增长,甚至在医疗保险覆盖率进一步提高的情况下,医疗费用增长率出现下降的趋势。通过总结归纳美国商业医疗保险运行机制,为国内商业医疗保险形成有效道德风险防范机制提供依据。

“社商之争”:我国长期护理保险的供需困境与出路

采用长期护理保险(LTCI)应对老年长期护理问题基本已达成共识。从我国LTCI供需实践上看,无论是商业LTCI还是社会LTCI的,发展均不尽人意,各类探索均未取得显著成效。通过从LTCI的产品属性出发,综合供需实际,剖析了长期护理保险发展困境的产生原因。LTCI优效品、需求价格富有弹性等一系列属性特征决定了政府应参与其发展。如何处理政府和市场在LTCI发展中的关系,成为破解我国LTCI发展困境的关键,建议建立多层次的LTCI体系,充分发挥政府和市场的共同作用。

人口老龄化背景下我国长期护理保险需求的分析:以上海市为例

在保险市场快速发展和人口老龄化的背景下,长期护理保险是商业保险中最富有潜力的险种之一,但该产品在国内的市场需求仍然较小。以上海市为研究对象,通过对1 012人的随机调查,利用logit/probit模型探究长期护理保险需求的主要影响因子,发现收入、储蓄因子和家庭博弈类因子的影响不显著,而医疗需求因素、价格因素和个人意愿类因子等则与需求显著相关。在此基础上,通过对上海市长期健康险的时间序列分析,对长期护理保险的发展做出了预测,并给出了相应的建议。

新医改下我国商业健康保险的发展前景探析

目前,我国商业健康保险存在的问题有:健康保险市场有效供给不充分;保险产品创新能力不足;保险经营主体专业化程度低。随着新医改方案的正式出台,我国的商业健康保险化"危"为"机",迎来了广阔的发展前景:一是补充医疗保险产品有创新空间;二是可参与经办管理服务,发挥专业优势;三是可加强多领域的合作,整合社会资源。

北京发展商业长期护理保险的必要性及途径

由于我国人口基数大,步入老龄化社会后需要护理的老年人数量众多,由政府主办社会护理保险很难支撑,商业护理保险应成为我国老年护理保险的重要支撑力量,发挥更大的作用。本文通过对北京市老年人长期护理需求及供给状况的分析,阐述了北京市发展商业性长期护理保险的必要性,并探讨了北京市发展商业性长期护理保险的路径。

我国商业健康保险发展研究

近年来,随着经济社会的不断发展和国家加快推进医疗保障体系的建设,商业健康保险取得了较大的发展,面临着重要的发展机遇,同时也还存在着一些困难和挑战。下一步,要逐渐破解商业健康保险发展中存在的困难和问题,继续推动商业健康保险积极参与医疗保障体系的建设。

国外医疗保障模式启示

医疗保障体制改革是一项世界性难题,一些国家在这方面做出了有益的探索,并形成了不同的模式。本文通过总结分析英、德、日、美等国的做法和经验,提出我国的新医改应与政府改革与社会创新紧密联系起来;应与保障与改善民生目标相一致,并整体纳入社会全领域改革的大框架;要引入利益制衡机制。

南通市基本照护保险:制度设计、运行效果及前瞻

南通市将长期照护保险作为独立的社会保险制度,在我国尚属首家。本文从保障政策、筹资机制、照护评估、成本管理四个维度对南通市基本照护保险制度进行分析,发现通过实施该制度,南通市实现了长期照护社会保障的"制度化",促进了长期照护服务的"社会化",形成了长期照护评估的"标准化",实现了照护保险城乡一体化。但是该项制度还存在专业照护服务不完善、基本照护资金过于依赖政府投入和医疗保险基金、保障范围小等难题。基于南通市的实践,我国应尽快建立全国性长期照护保险制度,厘清该制度的定位,建立可持续的保险筹资机制,破解老龄化严重态势下失能老人的长期照护难题。

大病医保引入商业保险运作的模式研究

大额医疗费用造成的"因病致贫、因病返贫"现象成为阻碍社会和谐、持续发展的瓶颈。国外在大病保障方面经过长期的实践和经验积累,形成了3种典型模式:商业保险主导型(如美国)、社会保险主导型(如德国)、全民公费医疗型(如英国)。我国在医改方案及其地方配套措施落实过程中,涌现出了8种模式,其中的洛阳、湛江、太仓模式因更贴近国家政策而更具有参考价值。经试点表明,将商业保险引入大病医保既有一定优势又有其局限性,但只要制定严格可行的标准并发挥保险公司的优势,在大病医保制度中引入商业保险运作是可行并具有优越性的。

保险科技赋能长期护理保险制度:内在机理、存在问题与实践路径

长期护理保险制度是应对人口老龄化问题的重要手段。保险科技能提高保险服务质效,优化保险发展模式,是完善我国长期护理保险制度的基础力量;能扩大政府、保险公司及参保人在长期护理保险制度中的功效,助推三者合力加快长期护理保险制度的构建。但保险科技赋能长期护理保险制度存在区域应用程度差距大、科技适老化程度不高、保险数据共享难、数字化水平不高、传统监管模式受到冲击等问题。基于此,保险科技与长期护理保险制度融合需政府出台区域协调发展政策、构建数据共享平台、引入“监管沙盒”模式,以及保险公司提升数字化水平、了解受众群体需求。

居家照护的多元社会保障:国际经验与启示

为疏通我国老年人居家照护与医疗保险、长期护理保险资金之间存在的“梗阻”,从德国、日本、美国和新加坡居家照护社会保障体系中总结得出完善社会保险和商业保险并行发展的多元社会保障体系;健全预防保健为主、全方位保障的老年人医疗保险制度;构建以居家护理优先为原则的长期护理保险制度;引导管理商业健康保险和长期商业护理保险发展并给予政策优惠等经验。建议我国推进以“健康保险”为理念的医保改革,拓宽保障覆盖面;建立以居家护理优先、覆盖广且给付方式多元的长期护理保险制度;发展衔接居家医疗的商业健康保险和长期商业护理保险。

商业保险参与新型农村合作医疗改革探析

随着新型农村合作医疗制度在全国的深入推广,地方政府履行其在制度实施中的责任时,暴露出了补偿比例偏低、补偿重点不够突出、基金结余比例过高等问题,如果这些问题得不到有效的解决,将直接影响新型农村合作医疗制度的长期发展。商业保险业要参与新型农村合作医疗改革,解决筹资机制、补偿方案、风险管控等问题,探索新型农村合作医疗保险发展的长效机制。

商业保险参与医改研究——以陕西为例

陕西省商业保险近年来积极参与医改,已然成为医疗保障体系的重要组成部分,是提高人民群众医疗保障水平具有重要作用。但仍存在覆盖面偏窄、各方认知不统一、政策支持力度不够等许多问题。文章全面分析了陕西省商业保险问题产生的原因,并针对性的提出了推进商业保险深入参与医改的政策建议。

商业保险参与“医养结合”养老模式创新研究

近年来我国商业人身保险业务进入快速增长阶段,老龄化趋势的推进和传统养老体制下基本养老保险面临巨大的资金缺口。目前寿险市场上保险产品结构单一、专业型保险公司稀缺、运营模式不健全等不利因素影响,探索商业保险公司为主导的"医养结合"新型养老模式势在必行。通过建立E-Views计量模型,采用主成分分析法考察相关变量对结构方程贡献度,根据因子重要程度对养老服务社区区位选择进行规划,引导商业保险公司建立一体化养老社区;同时发挥互联网、云计算联网功能,整合医疗、养老资源,建立智能感知养老新体系,促进商业保险公司规模与职能的不断发展与完善。