职工医保门诊共济改革:依据、内容以及福利调整

门诊共济是我国职工基本医疗保险制度的又一重大变革,对强化统账结合模式下职工基本医疗保险制度的互助共济功能具有重要意义。梳理和阐释职工医保个人账户的发展历程、改革原理和福利调整,有利于加深公众对改革的理解,同时应合理引导公众舆论、加快完善门诊保障待遇、探索个人账户与商业健康保险结合模式、做好门诊共济改革的政策衔接工作,促进职工医保门诊共济改革的落地和发展。

职工基本医疗保险个人账户制度的法理困境与改革重构

从基本医疗保险法理视角释明个人账户基金权属及其运行机制,有助于破解个人账户制度改革之认知难题。个人账户基金“建筑”在职工基本医疗保险基金之上,属法定公共基金的一部分;个人账户制度是内嵌、贯通于职工基本医疗保险全流程的重要运行制度;参保人履行缴纳保险费义务,对个人账户享有门诊、购药等待遇给付请求权。个人账户制度的建立,在促进传统医疗保障制度向社会医疗保险制度“转型”中起到了一定的积极作用。但是,带有计划经济体制的负荷性,违背基本医疗保险的社会共同责任原则、现收现付财务运行规则是其根本缺陷。改革的治本之策在于,回归基本医疗保险法理,着眼于职工基本医疗保险制度的结构性优化,对个人账户制度进行体系化改革,将个人账户基金全部纳入统筹基金,打破个人账户与统筹账户割裂异质的运行机制,重塑统筹共济保障机制,重构参保人的权利义务内容,牵引基本医疗保险制度尽快定型和法治化。

个人账户改革对城镇职工基本医疗保险基金可持续性的影响

目的对比分析个人账户改革前后城镇职工基本医疗保险基金的收支情况,为城镇职工医疗保险制度进一步完善提供参考。方法基于职工医保基金的收入来源以及支付范围构建医疗保险精算模型,并对2021年—2060年职工医保统筹基金、个人账户基金的收支进行预测。结果个人账户改革前,职工医保统筹基金的收支差距随着时间的变化而增大,而个人账户基金大量结余;个人账户改革后,职工医保统筹基金的收支相差不大,个人账户收入的上升趋势明显放缓。结论个人账户改革一方面可以促进职工医保统筹基金收支平衡,另一方面可以减少职工医保个人账户基金结余,提高个人账户基金使用效率。

职工基本养老保险个人账户缺口测算与化解方案研究

在我国进入深度老龄化社会的背景下,职工基本养老保险个人账户制度的长期可持续发展面临严重挑战。鉴于此,本文通过构建职工基本养老保险个人账户精算模型,对个人账户收支差额以及个人账户缺口进行预测分析,随后针对个人账户缺口产生的原因提出相应的化解方案,并基于不同方案及其组合再次进行测算。通过测算分析发现,延长退休年龄、调整计发月数表、提高财政补贴比例对缩小个人账户缺口的作用比较大,未来在改革个人账户制度时,可考虑采取组合化解方案,以推动我国个人账户制度的完善和发展。

地方政府城镇职工医疗保险门诊共济政策比较及其优化研究

本研究从差异性视角出发,对全国31个省(区、市)出台的医疗保险门诊共济政策进行比较,并探究地方政府城镇职工医疗保险门诊共济政策的优化路径。研究发现,目前门诊共济政策的实施存在省际慢特病管理标准模糊、退休职工个人账户计入方法不统一、医保个人账户使用范围差异较大以及统筹保障水平参差不齐等问题。鉴于此,提出以下优化对策:统一门诊慢特病管理标准,促进医保待遇公平;统一退休职工个人账户计入,完善动态调整机制;统一规定医保个人账户使用范围,强化门诊共济政策的共济性;统一统筹保障水平,优化政策顶层设计。

职工基本医疗保险个人账户的制度性缺陷及优化方向

职工基本医疗保险作为我国基本医疗保险体系的重要组成部分,为国家机关、企事业单位、社会团体等单位职工的基本医疗需求和健康保障提供了较为完备的制度支持,其资金筹集方式融合社会统筹和个人账户两种方式,即统账结合。社会统筹方式符合社会保障制度互助互济的建制原则,但个人账户的筹资方式难以顺应制度核心要求,个人账户基金盘活难度大且可利用率较低,其封闭性和非流动性将阻碍医疗保险制度的可持续发展。本文基于职工基本医疗保险制度个人账户设置的合理性,探讨个人账户的制度缺陷和现实运行障碍,分析个人账户改革的必要性,并提出相应的改革建议,以促进职工医保制度的可持续发展。

参保人对城镇职工医保个人账户的使用、认知、需求及其影响因素分析——以贵州省为例

目的:分析参保人对城镇职工基本医疗保险个人账户的了解、使用现状,探讨其需求情况,为贵州省及其他地区职工医保个人账户改革提供参考。方法:选取贵州省各单位职工医保参保人为调查对象,通过分发调查问卷收集数据,采用逐步logistic回归分析影响职工对个人账户了解、使用及需求的影响因素。结果:共发放问卷635份,回收有效问卷538份(84.72%)。一半以上的受访者尚未激活医保卡或很少(从未)使用,约15%的受访者曾使用医保卡购买过非医疗产品或将医保卡外借。大多数受访者对个人账户相关政策并不了解。受访者偏好个人账户划入资金同时与工资水平和年龄挂钩或与年龄挂钩,且最想在现有基础上利用个人账户提高自身或家人的医疗保障水平。受访者个人特征、行为习惯、健康状况等均在一定程度影响其对个人账户的使用、了解及需求。结论:医保个人账户使用效率不高,受访者对相关医保政策不了解。个人账户的改革应增强其公平性以及提高自身医疗保障水平功能,还应考虑将保障范围扩大到参保人的配偶或家属。

上海市城镇职工医保个人账户运行情况分析

上海市城镇职工基本医疗保险实行统账结合的基金管理模式。近年来,上海市城镇职工医保基金收支增加,基金结余逐年上涨,且大多集中在医保个人账户。从总体来看,绝大多数参保人医保个人账户均有结余,但结余金额不高,1 000元以下占52.3%。从年龄段划分来看,医保个人账户基金主要集中在30岁以上的在职人群。医保基金由于其特殊性,主要通过银行活、定期存款以及国债等进行保值,与物价指数相比存在贬值,某种程度上未能充分发挥个人账户的个人属性。建议通过家庭共济、购买补充医疗保险等途径探索医保个人账户的使用功能,同时拓宽医保个人账户基金保值增值的渠道。

完善城镇职工医疗保险个人账户功能的探索与思考

城镇职工医疗保险个人账户在制度建立之初发挥了平缓改革阻力的重要作用,但随着医药卫生体制改革的不断推进,个人账户的弊端也日益显现。文章梳理了个人账户设立的历史背景和功能作用,分析了个人账户在运行过程中存在的问题,在此基础上对取消个人账户进行风险评估,并结合各地实践经验,提出进一步完善个人账户功能的政策建议。

城镇职工基本养老保险个人账户向何处去

城镇职工基本养老保险中的个人账户虽然是效率理念的产物,但已经被过去20年的实践证明是个无效的制度。如果继续将个人账户放在基本养老保险制度的框架内,无论做实还是实行名义账户都不解决问题。本文认为,关于个人账户问题的思考必须以明确个人账户不是保险,更不是社会保险为理论前提,彻底的改革必须将个人账户从基本养老保险中分离出来建成自愿性的个人养老储蓄制度,如此"共有私有"产权明晰,"政府、社会和个人"责权分明,同时可在供给侧改革背景下带动以全民为保护对象的多支柱老年收入保障体系优化发展。

城镇职工医疗保险个人账户存废问题探讨

运行10余年的城镇职工医疗保险个人账户在存废问题上,引发了学术界的许多争议。文章在梳理了争论双方存废观点的基础上,论证了保留个人账户的必要性,并针对个人账户存在的运行效率低下、个人短视等问题,提出了扩大个人账户使用范围等建议,强调了个人在医疗服务消费中应承担相应的责任。

制度变迁视角下的城镇职工基本医疗保险公平性评估

中国城镇职工基本医疗保险制度从"劳保医疗"制度演变而来。基于制度变迁的视角,本文根据世界卫生组织提出的健康公平性三维度指标,即医疗保障的"宽度""深度""高度",对城镇职工基本医疗保险制度与改革前的"劳保医疗"进行比较。结果发现,城镇职工医保制度的筹资成本高于"劳保医疗",而在覆盖面(保障宽度)、保障范围(保障的深度)和补偿水平(保障的高度)方面却低于"劳保医疗"制度。究其原因,将"一老一小"群体从劳保医疗的覆盖范围中清出,设立医疗保险个人账户以及忽视分级医疗制度的设计是问题的根源。鉴于此,取消个人账户并实行家庭联保、加强分级医疗制度的建设是未来的必要举措。

对我国城镇职工基本医疗保险个人账户改革的思考

"统账结合"是国内城镇职工基本医疗保险的实施原则和主要特征,其中个人账户的设置在特定的历史时期,对国内医疗保险制度改革起到了重要的推动作用。但是,随着个人账户问题的逐渐显现,人们对个人账户改革的呼声也越来越高。作者从个人账户的理论基础和主要模式入手,总结分析目前个人账户运行中存在的主要问题及其原因,并在此基础上结合部分地区个人账户改革实践,探讨国内个人账户改革的思路与对策。

个人医疗账户在医疗保险运行中的情况分析

社会统筹和个人医疗账户相结合的医疗保险模式已被确定为我国医疗制度改革的方向 ,而实行这种模式的难点在于个人医疗账户。本文从建立个人医疗账户的原因和背景入手 ,分析了我国个人医疗账户的现状及其存在的问题 。

医保“个人账户”去留问题的探讨

医保"个人账户"的去留问题,日益成为基本医疗保险模式的讨论热点。通过对医保"个人账户"产生原因和运行现状的研究,发现医保"个人账户"设立不应以"积累性"作为主要属性,"约束性"的有效发挥也有待改进,而医疗消费的"现时性"和医疗保险的"共济性"则是最需要引起关注的要素。目前而言,医保"个人账户"还不宜取消,基本医疗保险制度应通过改善个人账户的运行机制,有效发挥"约束性"和更好满足"现时性",并与"社会统筹"部分有机结合,充分体现医疗保险的"共济性"。

医疗保险个人账户何去何从——一个研究述评

我国统账结合的城镇职工基本医疗保险模式已运行10年有余,然而关于医疗保险个人账户的争论从来就没有停止过。文章综合分析医疗保险个人账户的利弊,建议改革我国现行统账结合的城镇职工基本医疗保险制度,逐步取消个人账户。

我国城镇企业职工基本养老保险制度:问题与建议

经过近20年的不断改革与完善,城镇企业职工基本养老保险制度取得了一些成就,但不可否认的是,在取得成就的同时,依然存在着众多的问题,如实际覆盖率不高,企业缴费率居高不下且地区差异大,个人账户空账化严重、政府财政补贴压力大,统筹层次太低、转移接续困难,基金管理不严、基金保值增值困难,企业年金发展缓慢,基本养老金工资替代率低、养老金水平与机关事业单位职工相差太大等,而这些问题能否得到有效解决,将决定城镇企业职工基本养老保险制度的实际成效乃至最终的成败。

重构医疗保险体系 提高医保覆盖率及保障水平

在顶层设计的思想下,中国基本医保的问题是离人人有保障的距离较大;新型农村合作医疗筹资水平和保障水平较低;城镇内部医保制度碎片化,一家多制问题突出,尤其是城镇居民基本医保的保障能力比新型农村合作医疗更低;同时职工医保个人账户资金效率损失严重。为此,提出重新构建基本医保体系:短期目标是城镇三网合一,取消职工医保个人账户,就业者缴费,全家得保险,建成强制性城镇基本医疗保险体系及农村基本医疗保险体系;中期目标是宽容城乡二元并行,建立农村保费增长速度较高的机制;长期目标是当真实城镇化率达70%～80%时,实现城乡医保的一体化。

医疗保险个人账户何去何从——从深圳平安保险试点看引入相互保险因素的前景

改革开放40年来,我国城镇职工基本医疗保险制度为经济社会发展作出重要贡献。但近年来,由于个人账户基金积累规模越来越大,要求改革的呼声越来越高,有观点甚至提出取消个人账户。个人账户受到质疑的主要原因包括缺乏共济性、激励性有限、存在贬值风险、管理成本高等。文本对2016年以来深圳市和平安保险联合进行的个人账户改革试点进行评述,认为深圳试点成就显著,社会保险与商业保险合作共赢是个人账户改革的一条出路;以此为基础,文本从行为经济学角度对个人账户的存废提出了看法,认为个人账户已形成一个"心理账户"的消费定势,在一定程度上可以约束医疗成本的支出,有利于缓解老年群体慢性病的支付压力,并可为未来构建"资产型"社会保障制度打下基础。问题在于个人账户需进行改革,而改革成功与否将成为个人账户存废的重要根据,如改革效果欠佳,取消账户将成为必然。由此,文本以平安保险在深圳的做法为起点,对个人账户改革的顶层设计提出政策性思考,即实现家庭成员共享的基本目标,采取主动管理的基本要求,引入商业保险机制的基本方向,尤其对引入相互保险因素的基本思路作了分析。

完善职工医疗保险个人账户功能的对策思考——基于福建省的实证调研

当前对于是否应该取消职工医疗保险个人账户存在诸多争论,归其原因是在个人账户使用和管理上存在许多问题。本文通过对福建省职工医保个人账户使用情况调研,先详细分析了现行职工医疗保险个人账户存在的具体问题,然后在职工医疗保险个人账户的支付范围和服务管理方面,提出了完善职工医保个人账户功能的具体措施和建议。