我国民营银行的发展现状、问题与对策建议

进入新时代以来,基于解决我国金融业发展不平衡不充分问题与优化金融市场结构体系的现实需要,国家出台了一系列政策支持民营银行的发展,民营银行由试点阶段进入到常态化经营阶段,资产负债规模和盈利能力大幅提升,逐渐成为服务中小企业的主力军。然而,由于战略定位不清晰、公司治理机制待完善、资本金支撑不足、抗风险能力较弱等问题,目前民营银行正面临严峻的挑战。因此,在未来的发展中,民营银行应坚定差异化经营,注重小微、民营、普惠等领域;完善公司治理机制,拓展资本金来源渠道;加强人才队伍建设,提高金融服务质量;借助金融科技,加快数字化转型,提升风险识别、防控和化解能力。同时,政府部门要强化政策引导,完善监管措施,助力民营银行更好地服务于实体经济。

中小商业银行数字化转型对风险承担的影响研究——基于资本约束视角

在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显著影响;中小商业银行数字化转型通过提高经营效率和优化贷款结构,进而降低风险承担;资本约束对数字化转型降低风险承担的影响有显著正向调节作用。经过一系列稳健性测试,研究结果仍然成立。

地方中小金融机构区域合并研究——基于美国经验借鉴

当前,我国部分中小金融机构风险较高,且风险资本补充较难。本文通过总结中小金融机构并购化险的美国经验,研究利用合并重组方式使风险性银行摆脱风险甚至扭亏为盈。为现在或者将来中小商业银行区域内合并重组提供参考,也可以为基层央行银开展机构风险处置、早期纠正提供参考。

中小银行兼并重组与地方债务风险

中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风险,但兼并重组累计次数与地方债务风险呈U形关系。在地区大型银行占比较高、信贷扩张较慢、高风险银行集聚、房地产依赖度较低、金融监管投入较高的地区,中小银行兼并重组对债务风险有更明显的缓解作用。其机制在于,兼并重组降低了地区银行业风险,减小了地方政府对银行的控制程度,从而缓解了地方债务风险。本文对理解中小银行兼并重组在推进地方财政治理中的作用有着启示意义。

吉林省中小商业银行数字化转型研究

随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉林省中小商业银行在数字化转型过程中面临着顶层设计不合理、资源投入不足、数据管理制度不完善等困境。分析吉林省中小商业银行数字化转型的背景、现状及面临的困境,并提出相应的对策,对加快吉林省中小商业银行数字化转型具有一定的现实意义。

吉林省中小型商业银行内控文化建设现状与改进策略研究

内控文化能潜移默化地影响员工的价值观念和行为准则,是商业银行持续健康经营的重要影响因素,是防范和控制商业银行经营风险、提升市场竞争能力的重要手段。吉林省作为我国东北地区的重要省份,商业银行内控文化的发展情况直接关系到区域经济的平稳与发展。分析吉林省中小型商业银行内控文化建设的现状,剖析其不足,并据此提出相应的对策建议,具有一定的现实意义。

地方中小银行数字化转型的温州实践与探索

中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果,基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看,当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息,有效提高金融服务能力和运营质效,尤其是在服务小微主体上成效显著;但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此,本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。

The Thinking of Financing under Dual Economies Character In Medium & Small Enterprises

In China,the dual economies show prominence in financial field.It leads to the serious dual credit ration and becomes one of the main cause which makes financing in medium & small sized enterprises becomes harder and harder.On basis of this situation,we theoretically pose that we can alleviate the difficulty through the dual cooperation of financial control and the deepening of finance.

数字金融、银行竞争与中小企业信贷约束

融资约束一直是中小企业的痛点,以2011-2020年我国中小板上市公司财务数据为样本,以北京大学数字金融研究中心中国数字普惠金融指数为研究对象,利用现金-现金流敏感性模型,考察和分析数字金融影响中小企业融资的机制。结果表明:数字金融能够显著缓解中小企业的融资压力,银行竞争指标在数字金融改善中小企业融资约束中起到了积极的、正向调节机制作用。异质性分析表明,数字金融对企业融资约束的缓解效果在经济发达的东部地区更明显。

城市商业银行在资本新规背景下对小微企业融资的策略研究

在《商业银行资本管理办法》(资本新规)的背景下,城市商业银行的前景充满了挑战与机遇。资本新规提高了商业银行的风险抵御能力,使其在复杂市场环境中运营更为稳健,但同时也对其业务运营效率提出了更高要求。为了更好地支持小微企业的融资与发展,城市商业银行必须调整融资策略,如增加对小微企业的信贷投放、优化审批流程以及提供更加灵活的融资方案。本文通过深入分析小微企业的融资现状和需求特点,以及明确城市商业银行所面临的问题和挑战,提出针对性的策略建议,旨在帮助城市商业银行更好地适应资本新规要求、满足小微企业融资需求、推动实体经济发展,为城市商业银行的发展提供指导和借鉴。

商业银行投行业务范围及对中小银行业务发展的启示

为了全面掌握商业银行投资银行业务的发展现状,文章以非金融企业债务融资工具承销机构名单为指引,深入研究了各行官方网站、年报等多元资料,整理了具备相应承销业务资质的银行投资业务的具体经营范围。同时,鉴于多数中小银行尚未获得非金融企业债务融资工具承销业务资质,文章也积极收集了这些银行的投资银行业务经营情况,进行了系统性的整理与分析。基于上述研究,文章进一步探讨了中小银行在投资银行业务经营方面的潜在思路与启示,以期为其业务发展提供有益的参考。

探究中小银行资本补充路径

我国有4000多家中小银行,对服务地方、助力小微企业发展的作用重大。但中小银行普遍存在规模体量小、产品类型单一、管理经验不足等特点,资本充足率的压力一直是制约其发展的绊脚石。近年来,中小银行外部竞争环境日趋严峻,市场空间萎缩,资产质量下降,盈利能力弱化,上述因素叠加又进一步加大了中小银行资本补充和保证经营安全的难度系数。由此,文章针对中小银行如何结合自身经营发展特点、合理选择资本补充方式展开研究,提出要采取将短期外源性筹资补充与长期内源性积累相结合、提高风险抵御能力、降低风险资产规模的三点建议。

我国中小银行数字化转型的路径研究--以南京银行和江南农商行为例

近年来,全球金融科技和数字经济快速增长,商业银行尤其是中小银行利用数字化为支撑推动自身转型,以获得新环境下的竞争优势,已成为必然趋势。就目前的形势来看,我国银行机构的数字化水平在总体稳步发展的同时也存在较为明显的分层:与国有大行、股份制银行相比,中小银行面临诸多问题制约着数字化转型,转型进程相对缓慢,存在数字化转型边缘化的现象。通过南京银行和江南农村商业银行这两家在数字化转型方面表现亮眼的银行作为典型案例,对数字化转型的路径进行研究,以期为中小银行的数字化转型发展提供可行性的建议。

新金融监管框架下农村中小银行风险治理的系统性重塑

农村中小银行是人民主权金融的核心组成部分,肩负普惠性、盈利性和安全性三大目标,在支农支小、健全农村金融服务体系、助力农业农村现代化建设等方面发挥着重要作用。但由于历史原因以及内生脆弱性,农村中小银行的存量风险体量较大,且疫情冲击、政策变化等带来的增量风险也逐步显现,其风险治理成为防范与化解我国系统性金融风险的重点和难点。以国家金融监督管理总局成立为标志的新金融监管框架重塑了“央地”关系,强化了金融监管的高效集权属性、上下一贯属性和逐步授权属性,分别从监管覆盖、监管协调和监管深度三个维度提升了外部监管效能,进而牵住了农村中小银行风险治理问题的牛鼻子,从“穿透式监管”实现、风险治理重点转移、风险特征改变、潜藏风险隐患浮现四个方面带来新的变化,为推进农村中小银行改革化险、构建防范化解系统性金融风险的长效机制指引了新方向。

资本质量、公司治理与中小银行风险偏好研究

2023年中央金融工作会议明确指出,要严格中小金融机构准入标准和监管要求,拓宽银行资本金补充渠道。近年来,金融管理部门在中小银行资本风险监管和资本补充渠道方面进行了不少尝试,并取得一定成效。但从包商银行风险等实例看,不少机构由于治理缺陷存在资本质量不高的问题,即使账面资本水平较高也无法在风险环境下有效吸收损失,实际风险隐患可能被低估。在梳理近期研究及理论分析的基础上,本文利用红利分配和盈利相关性(“明股实债”程度)以及关联方授信规模(“股本掏空”程度)两个指标来衡量银行资本质量,并基于2010—2021年我国1586家城商行和农商行的数据,实证检验了资本质量与中小银行风险偏好的关联性,深入分析了外部经济环境和公司治理效率对这种关系的可能影响。结果表明,资本质量较低的银行有较强的风险偏好,会选择低资本缓冲规模,且在下行周期中更为明显,即资本质量不高会放大资本缓冲的顺周期性;另一方面,受外部政策干预相对严重、公司治理效率偏低的中西部地区中小银行,资本质量下降对其风险偏好的影响也强于其他区域,且这一结构性特征在下行周期会更加明显。基于实证研究的结果及已出台的部分监管政策,本文提出了下一阶段可进一步关注和完善的政策思路。

基于logit模型的中小微企业融资渠道偏好研究——南京和苏州1217份调查问卷

为研究江苏省中小微企业融资渠道偏好,结合南京和苏州的1217份中小微企业实地调研数据,构建多项logit模型估计中小微企业融资渠道偏好的影响因素和不同融资渠道偏好种类之间的相对风险比。结果表明:相对选择内源融资而言,资产总额越高、融资需求越旺盛、融资成本低、创新活动较少的中小微企业倾向于通过银行贷款获得资金支持;资产总额越高、成立年限越长、融资需求越旺盛的中小微企业倾向于通过非银行贷款的外源融资。

城市商业银行合并重组和小企业贷款

合并重组是处置城市商业银行风险常用的政策手段,然而规模扩大后城市商业银行是否会背离服务小企业的政策定位?基于2006—2011年《中国银行业农村金融服务分布图集》数据,本文实证研究发现:(1)合并重组总体上使被重组银行小企业贷款占比下降9.6%;(2)存在效率机制和信息机制两种截然不同的影响渠道,即合并重组既会提高城市商业银行经营效率,也会削弱城市商业银行利用软信息发放小企业贷款的激励,但总体信息机制占优。本研究表明通过合并重组方式化解中小银行金融风险的代价是减少小企业贷款可得性,维持金融稳定和改善小企业贷款环境两个政策目标存在“鱼与熊掌”不可兼得的矛盾。

数字化转型对中小银行全要素生产率的影响与机制研究

基于银行数字化转型背景,以2012—2020年我国106家中小银行为样本,在使用SBM-LM模型测得银行全要素生产率,利用银行年报进行文本挖掘测得银行数字化转型指数的基础上,研究银行数字化转型对银行全要素生产率的影响及作用机制。结果显示:数字化转型能够显著提升中小银行全要素生产率,并且因银行的属性、规模等的不同而对其全要素生产率产生异质性影响。数字化转型对股份行全要素生产率的提升作用最强,其次是农商行和城商行;相比小型银行,中型银行由于其规模大、基础好,数字化转型对其影响更大、效果更好。在影响机制方面,中小银行侧重于通过降低固定资产投入成本、提升利息净收入水平和中间业务规模水平以提升全要素生产率。研究结果为更好推动我国中小银行数字化转型,促进银行全要素生产率的提升提供借鉴。

国家审计推动中小银行防范化解风险的路径

党的二十大报告指出防范化解金融风险须解决许多重大问题,要守住不发生系统性风险的底线。中小银行是我国金融体系的重要组成部分,由于股权结构、内控能力、区域金融生态环境等多种因素影响,在内外部环境深刻变化的背景下,各类风险加速暴露。推动防范和化解中小银行风险,对守住不发生系统性金融风险的底线具有重要意义。本文系统梳理了国家审计开展中小银行审计的历史沿革,对国家审计在推动防范化解中小银行风险过程中的主要优势进行深入剖析。在此基础上,从宏观、中观和微观三个层面,研究探索新时代国家审计推动中小银行防范化解风险的实施路径。

区域金融中心建设与金融资源空间格局优化省域单中心与多中心的比较

在新发展阶段,积极建设区域金融中心成为地方政府促进经济高质量发展的重要抓手,并导致中心城市发展对金融资源配置空间格局的影响日益增强。运用拓展的新经济地理学“中心地”模型分析表明,区域金融中心建设会形成中心城市对外围城市金融资源的虹吸效应,而城市间距离的增加和多中心布局可以弱化这种虹吸效应。选取12个单中心省域和6个双(多)中心省域,以2006—2019年为样本期间的分析发现:在单中心省域,中心城市金融集聚水平的提高对外围城市中小银行分支机构增长具有显著的负向影响,这种负向影响随外围城市与中心城市的距离增大而减弱;在双(多)中心省域,中心城市之间的交互作用(相互竞争)弱化了单个中心城市金融集聚对外围城市中小银行分支机构增长的负向影响;上述影响在地级市层面和县级市层面、对于不同类型的中小银行均存在,具有广泛性和普遍性。目前,多数省域的金融中心建设采取单中心模式,少数采取多中心模式。有条件的省域应适时采取多中心模式或构建多层次的金融中心体系,同时也要重视和激励外围城市的金融发展及其从业人员效用水平的提高。