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A Fair E-Cash Payment Scheme Based on Credit
1
作者 WANG Shao-bin HONG Fan CUI Guo-hua 《Wuhan University Journal of Natural Sciences》 EI CAS 2006年第1期155-159,共5页
A new fair e-eash payment scheme based on credit is present in this paper. In the scheme, an overdraft credit certificate is issued to user by hank. Using the overdraft credit certificate, user can produce e-cash hims... A new fair e-eash payment scheme based on credit is present in this paper. In the scheme, an overdraft credit certificate is issued to user by hank. Using the overdraft credit certificate, user can produce e-cash himself to pay in exchanges. Merchant can verify the e-cash received from user. Bank can make a fair dis pute resolution when there is a dissension between user and merchant. It can avoid 'the problem of partition e-cash for changes, prevent from reusing e-cash and fa- king e-cash, It. fits justice, anonymity, non deny and impartiality. 展开更多
关键词 overdraft credit off-line payment E-CASH IMPARTIALITY JUSTICE
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中国信用卡市场持卡人透支行为研究 被引量:19
2
作者 沈红波 黄卉 廖理 《统计研究》 CSSCI 北大核心 2013年第10期61-67,共7页
信用卡是现代商业银行的金融工具,具有消费信贷的重要功能。本文采用某商业银行信用卡中心的微观数据,从生命周期、社会经济地位的角度实证分析了我国信用卡透支行为的影响因素。研究结果表明,我国持卡人的信用卡透支行为具有显著的生... 信用卡是现代商业银行的金融工具,具有消费信贷的重要功能。本文采用某商业银行信用卡中心的微观数据,从生命周期、社会经济地位的角度实证分析了我国信用卡透支行为的影响因素。研究结果表明,我国持卡人的信用卡透支行为具有显著的生命周期特征,年轻的持卡人在信用卡透支的可能性和负债程度上都显著高于其他持卡人。同时,社会经济地位对信用卡透支行为也有显著影响,高收入和高职位者使用信用卡负债更加积极。此外,本文还发现婚姻子女状况以及信用卡账户帐龄和信用额度对持卡人的透支行为也有一定的影响。 展开更多
关键词 信用卡透支 生命周期 社会经济地位
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论信用卡诈骗罪中的持卡人 被引量:10
3
作者 张明楷 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2018年第1期44-58,共15页
我国《刑法》第196条第2款规定的持卡人是特殊身份,即恶意透支型信用卡诈骗罪是真正身份犯。以虚假的身份证明骗领信用卡的行为人不是持卡人;使用真实身份证件和虚假的财产证明申领信用卡的人仍然是持卡人;以窃取、骗取等非法手段获得... 我国《刑法》第196条第2款规定的持卡人是特殊身份,即恶意透支型信用卡诈骗罪是真正身份犯。以虚假的身份证明骗领信用卡的行为人不是持卡人;使用真实身份证件和虚假的财产证明申领信用卡的人仍然是持卡人;以窃取、骗取等非法手段获得他人信用卡的行为人(非法持卡人)不是持卡人,对其使用行为应视情形分别认定为盗窃罪或者冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪;实际用卡人不是持卡人,持卡人与实际用卡人通谋恶意透支或者持卡人放任实际用卡人恶意透支的,成立恶意透支型信用卡诈骗罪的共同犯罪;实际用卡人的行为同时符合冒用他人信用卡的成立条件的,则是恶意透支的共犯与冒用他人信用卡的正犯的想象竞合;实际用卡人恶意透支但持卡人不知情的,实际用卡人的行为属于冒用他人信用卡。将非法持卡人与实际用卡人归入持卡人的解释结论,不是扩大解释而是类推解释。 展开更多
关键词 信用卡诈骗 恶意透支 持卡人 特殊身份
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大学生信用消费“透支”现象思考 被引量:2
4
作者 张海舰 王芹芹 《高校辅导员学刊》 2010年第2期28-30,共3页
通过对近年来大学生信用卡消费现状的分析,对大学生信用消费"透支"现象的原因进行了探讨,并提出了相应建议。
关键词 大学生 信用卡 信用透支 信用消费
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恶意透支型信用卡诈骗的司法认定——兼评信用卡恶意透支行为最新司法解释 被引量:8
5
作者 彭少辉 曹余曦 《北京政法职业学院学报》 2010年第3期44-48,共5页
正确认定恶意透支,要注意以下问题:超额超期透支的理解、发卡行催收行为的界定、恶意透支的数额标准、恶意透支主体的确定及"非法占有为目的"的表现等。最新相关司法解释细化了恶意透支行为的认定标准,在诸多要素上有了新的规... 正确认定恶意透支,要注意以下问题:超额超期透支的理解、发卡行催收行为的界定、恶意透支的数额标准、恶意透支主体的确定及"非法占有为目的"的表现等。最新相关司法解释细化了恶意透支行为的认定标准,在诸多要素上有了新的规定,但在数额标准等方面也带来了一些新的问题,值得进一步讨论。 展开更多
关键词 恶意透支 司法解释 信用卡诈骗罪
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论单位利用员工信用卡恶意透支集资行为的认定——基于信用卡诈骗罪的最新司法解释 被引量:1
6
作者 汪力 陈鼎文 纪明岑 《重庆理工大学学报(社会科学)》 CAS 2019年第3期109-115,共7页
信用卡诈骗罪将单位纳入犯罪主体,是对信用卡金融犯罪规制对象的合理补充。以单位为主体,利用员工信用卡恶意透支集资行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件,应当认定为恶意透支型信用卡诈骗罪;单位虽然不是员工信用卡的申领者,但应当在... 信用卡诈骗罪将单位纳入犯罪主体,是对信用卡金融犯罪规制对象的合理补充。以单位为主体,利用员工信用卡恶意透支集资行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件,应当认定为恶意透支型信用卡诈骗罪;单位虽然不是员工信用卡的申领者,但应当在遵循罪刑法定原则与可预测性原则的前提下将单位纳入"持卡人"的主体要件要素当中;诈骗的定罪数额需要进行危害结果上的整体认定;量刑数额方面应当综合考量单位还款能力以保证刑罚均衡与罪责适应,如此方能适应新形势下刑事司法对单位金融诈骗行为的规制需要。 展开更多
关键词 单位信用卡诈骗 恶意透支 持卡人
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信用卡消费者透支行为的心理特征及其人群分类研究 被引量:3
7
作者 陆剑清 《心理科学》 CSSCI CSCD 北大核心 2008年第2期461-462,482,共3页
由于广大信用卡消费者的行为决策与心理因素密切相关,因而深入分析透支行为对于消费决策的影响,对于推动我国信用卡市场健康发展以及促使消费者形成理性的透支决策具有重要的现实意义。本研究发现:信用卡消费者透支行为的心理特征差异... 由于广大信用卡消费者的行为决策与心理因素密切相关,因而深入分析透支行为对于消费决策的影响,对于推动我国信用卡市场健康发展以及促使消费者形成理性的透支决策具有重要的现实意义。本研究发现:信用卡消费者透支行为的心理特征差异可以从消费意愿性、透支情感性、还贷能力性、财务压力性、社保完善性、自我控制性、利率敏感性、从众环境性这八个因素进行分析;信用卡消费者可分为"透支偏好型"、"透支权变型"以及"透支规避型"三类。 展开更多
关键词 信用卡消费者 透支行为 人群分类
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恶意透支型信用卡诈骗研究 被引量:6
8
作者 李邦友 《重庆大学学报(社会科学版)》 2003年第2期119-123,共5页
本文对我国刑法规定的信用卡诈骗罪中的恶意透支型诈骗的犯罪情况进行了详细探讨。特别探讨了恶意透支的含义、恶意透支的一些疑难问题,深入分析了恶意透支中非法占有目的的理解与认定,超额超期透支的理解,经发卡银行的催收仍不归还的... 本文对我国刑法规定的信用卡诈骗罪中的恶意透支型诈骗的犯罪情况进行了详细探讨。特别探讨了恶意透支的含义、恶意透支的一些疑难问题,深入分析了恶意透支中非法占有目的的理解与认定,超额超期透支的理解,经发卡银行的催收仍不归还的认定与理解,以及骗领信用卡后恶意透支的定性等问题。 展开更多
关键词 信用卡诈骗罪 恶意透支 非法占有目的
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恶意透支型信用卡诈骗罪中“持卡人”的认定——兼论刑法解释中的两个基本问题 被引量:1
9
作者 叶萍 《河南警察学院学报》 2011年第5期57-60,共4页
2009年"两高"颁布的司法解释对恶意透支型信用卡诈骗的部分要件的理解和认定进行了细化,但是对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主体要件未涉及,在司法实践中出现了登记办卡人与实际使用人不一致的情形,在这种情况下如何认定犯罪主... 2009年"两高"颁布的司法解释对恶意透支型信用卡诈骗的部分要件的理解和认定进行了细化,但是对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主体要件未涉及,在司法实践中出现了登记办卡人与实际使用人不一致的情形,在这种情况下如何认定犯罪主体"持卡人"成为一个问题。通过对民事认定与刑事认定的差异性及犯罪构成、立法目的角度进行分析,可以对此类犯罪在实践中的把握有所助益。 展开更多
关键词 恶意透支 信用卡诈骗 持卡人
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恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”的认定 被引量:2
10
作者 徐华玲 高哲远 《山西省政法管理干部学院学报》 2012年第2期123-125,共3页
恶意透支型信用卡诈骗罪中的"持卡人"不仅包括信用卡申领人,也包括实际使用信用卡的人。在信用卡申领人将信用卡交付他人使用的过程中,信用卡申领人和使用人往往能构成利益共同体,其在恶意透支上,可能构成共同犯罪的行为,在... 恶意透支型信用卡诈骗罪中的"持卡人"不仅包括信用卡申领人,也包括实际使用信用卡的人。在信用卡申领人将信用卡交付他人使用的过程中,信用卡申领人和使用人往往能构成利益共同体,其在恶意透支上,可能构成共同犯罪的行为,在此种情况下,应将信用卡申领人和信用卡实际使用人都认定为"持卡人"。 展开更多
关键词 恶意透支 信用卡诈骗罪 持卡人 申领人 使用人
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恶意透支型信用卡诈骗案件的定量分析——以北京市人民检察院某分院不起诉案件为测评对象
11
作者 郭理蓉 王吉春 《连云港师范高等专科学校学报》 2015年第4期17-22,共6页
利用社会统计学方法研究刑法问题是当今刑法学界普遍采用的方式。对恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件的不起诉进行定量分析,剖析此类案件产生及对其不起诉的原因,以此为基础制定相应的刑事、行政策略,可以有效预防和打击恶意透支型信用卡... 利用社会统计学方法研究刑法问题是当今刑法学界普遍采用的方式。对恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件的不起诉进行定量分析,剖析此类案件产生及对其不起诉的原因,以此为基础制定相应的刑事、行政策略,可以有效预防和打击恶意透支型信用卡诈骗犯罪。 展开更多
关键词 恶意透支型 信用卡诈骗案件 定量分析 不起诉
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恶意透支型信用卡诈骗罪不起诉案件研究——以北京市人民检察院某分院辖区为测评对象 被引量:1
12
作者 王吉春 陈旭 《铁道警察学院学报》 2016年第2期65-71,共7页
作为信用卡诈骗犯罪的主要类型之一,恶意透支型信用卡诈骗罪近年来在北京市人民检察院某分院辖区呈现高发态势。通过对2013年1月至2014年4月办理的此类犯罪的不起诉案件进行定量分析,可以发现该辖区此类型犯罪的特点及其原因,进而制定... 作为信用卡诈骗犯罪的主要类型之一,恶意透支型信用卡诈骗罪近年来在北京市人民检察院某分院辖区呈现高发态势。通过对2013年1月至2014年4月办理的此类犯罪的不起诉案件进行定量分析,可以发现该辖区此类型犯罪的特点及其原因,进而制定相应对策,以有效预防和打击此类信用卡诈骗犯罪。 展开更多
关键词 信用卡诈骗 恶意透支 不起诉
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恶意透支型信用卡诈骗罪持卡人界定的辨析 被引量:1
13
作者 马磊 王晓兵 《昭通学院学报》 2019年第3期59-62,共4页
对恶意透支型信用卡诈骗罪持卡人的界定,理论上存在不同观点,造成了司法实践中法条理解及适用的困难。文章运用刑法解释学原理,通过文义解释和论理解释,把非法持卡人和合法实际用卡人排除在持卡人范围之外,最后得出持卡人仅指登记持卡... 对恶意透支型信用卡诈骗罪持卡人的界定,理论上存在不同观点,造成了司法实践中法条理解及适用的困难。文章运用刑法解释学原理,通过文义解释和论理解释,把非法持卡人和合法实际用卡人排除在持卡人范围之外,最后得出持卡人仅指登记持卡人的结论。 展开更多
关键词 信用卡诈骗罪 恶意透支 持卡人
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恶意透支型信用卡诈骗罪适用若干疑难问题的界定 被引量:2
14
作者 王海桥 《南昌大学学报(人文社会科学版)》 北大核心 2013年第3期85-89,共5页
刑法介入信用卡恶意透支活动,需正确区分犯罪和法律允许的金融风险,特定情形下应考虑被害人过错影响。司法适用中,对已有司法解释只能进行严格解释;"持卡人"认定原则上以合法持卡人为限,判断标准为是否属于信用卡的登记人;&qu... 刑法介入信用卡恶意透支活动,需正确区分犯罪和法律允许的金融风险,特定情形下应考虑被害人过错影响。司法适用中,对已有司法解释只能进行严格解释;"持卡人"认定原则上以合法持卡人为限,判断标准为是否属于信用卡的登记人;"非法占有目的"不能完全进行主观直接推定,在有反证可以推翻或行为人可以给予合理说明的情形下,不宜直接认定构成犯罪;"两次催还"方式应合法有效,且两次催收之间必须具有一定的间隔期,3个月的期限应当自第二次催收开始起算;借记卡本身不具备透支功能,不能成为恶意透支的对象。 展开更多
关键词 信用卡诈骗 恶意透支 严格解释 非法占有目的 催收
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违约责任与刑事责任的界限分析——以透支型信用卡诈骗为例 被引量:1
15
作者 何炜炜 《福建警察学院学报》 2012年第4期83-87,94,共6页
违约责任和刑事责任在功能、构成要件和责任形态方面均存在区别,违约行为与犯罪行为之间是有界限的,不容混淆。信用卡持卡人与银行之间是借款合同关系,持卡人透支信用卡应承担相应的违约责任;信用卡透支行为承担刑事责任过于严厉,缺乏... 违约责任和刑事责任在功能、构成要件和责任形态方面均存在区别,违约行为与犯罪行为之间是有界限的,不容混淆。信用卡持卡人与银行之间是借款合同关系,持卡人透支信用卡应承担相应的违约责任;信用卡透支行为承担刑事责任过于严厉,缺乏公正性,不宜入罪。 展开更多
关键词 信用卡 透支 违约责任 刑事责任
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恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪标准——基于吉林省269份判决书的实证研究 被引量:4
16
作者 王志远 沙涛 《净月学刊》 2017年第4期35-44,共10页
通过对司法实践进行实证研究后发现,恶意透支型信用卡诈骗案件审判中存在定罪标准不合理与不统一的双重问题,在持卡人认定、催收认定、非法占有目的认定、恶意透支金额计算标准等问题上存在法律适用差异,"同案不同判"现象凸... 通过对司法实践进行实证研究后发现,恶意透支型信用卡诈骗案件审判中存在定罪标准不合理与不统一的双重问题,在持卡人认定、催收认定、非法占有目的认定、恶意透支金额计算标准等问题上存在法律适用差异,"同案不同判"现象凸显。应以罪刑法定原则、比例原则和有利于刑法功能实现原则为指导合理划定犯罪边界,确立合理、统一的定罪标准,以助力司法公正的实现。 展开更多
关键词 信用卡诈骗罪 恶意透支 定罪标准 刑法功能 实证研究
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一起恶意透支案件引发的思考
17
作者 杜冰倩 《湖南工业职业技术学院学报》 2014年第1期65-67,共3页
催收的有效形式和时间问题,多家银行多张信用卡未达立案标准的数额能否累计入罪的问题以及借用他人信用卡恶意透支的刑事责任认定问题是恶意透支案件中时常涉及的问题。分析认为,催收的有效形式应为特殊催收,不包括普通催收,两次催收的... 催收的有效形式和时间问题,多家银行多张信用卡未达立案标准的数额能否累计入罪的问题以及借用他人信用卡恶意透支的刑事责任认定问题是恶意透支案件中时常涉及的问题。分析认为,催收的有效形式应为特殊催收,不包括普通催收,两次催收的时间间隔以一个月为宜;多家银行多张信用卡未达立案标准的数额不宜累计入罪;借用他人信用卡恶意透支的,申领人于实际使用人有共同故意,则共同承担刑事责任,若无共同故意,则应由实际使用人承担刑事责任。 展开更多
关键词 恶意透支 催收 数额累计 借用
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恶意透支型信用卡诈骗案件问题探讨
18
作者 唐继红 《山西省政法管理干部学院学报》 2017年第1期91-94,共4页
恶意透支型信用卡诈骗犯罪是司法实践中常见的犯罪类型,也是办案过程中容易产生分歧的领域。对"恶意透支"的理解,应当紧扣《刑法》的明文规定,必须具备主观上非法占有的目的和客观上不当透支的行为。对主观故意的理解,要严格... 恶意透支型信用卡诈骗犯罪是司法实践中常见的犯罪类型,也是办案过程中容易产生分歧的领域。对"恶意透支"的理解,应当紧扣《刑法》的明文规定,必须具备主观上非法占有的目的和客观上不当透支的行为。对主观故意的理解,要严格按照法律和司法解释的规定,不可随意扩大解释,严格掌握司法解释规定的具体情形。办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪时,要严格把握时间要件、数额要件和催收要件,保证刑法适用的谦抑性。 展开更多
关键词 恶意透支 信用卡诈骗 不当透支
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信用卡诈骗的数额认定——以冒用他人信用卡与恶意透支为例
19
作者 李谦 蒋玥 《通化师范学院学报》 2016年第9期92-96,共5页
行为人冒用他人信用卡进行诈骗活动时,如果又"恶意透支"他人信用卡,数额应当累计,因为"恶意透支"的主体只能是合法的持卡人,所以只按照冒用他人信用卡定罪量刑;如果又恶意透支自身合法持有的信用卡,分为四种情形:... 行为人冒用他人信用卡进行诈骗活动时,如果又"恶意透支"他人信用卡,数额应当累计,因为"恶意透支"的主体只能是合法的持卡人,所以只按照冒用他人信用卡定罪量刑;如果又恶意透支自身合法持有的信用卡,分为四种情形:两个行为均入罪,数额应当累计,按照恶意透支信用卡定罪量刑;两个行为均不单独入罪但数额累计达到入罪标准,按照恶意透支信用卡定罪量刑;只有冒用他人信用卡入罪,数额不需要累计,将恶意透支的数额作为量刑情节予以考虑;只有恶意透支自身合法持有的信用卡入罪,数额应当累计,并以此进行量刑处罚。 展开更多
关键词 冒用 信用卡诈骗 恶意透支 数额 累计
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恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题分析
20
作者 王焕婷 《公安理论与实践(上海公安高等专科学校学报)》 2014年第1期50-55,共6页
恶意透支型信用卡诈骗罪具有区别于传统型信用卡诈骗罪的显著特征和特有的犯罪构成要件。在犯罪主体上,其属于身份犯,信用卡申领人方具有犯罪主体资格,借用人不能单独构成该类型犯罪;恶意透支型信用卡诈骗罪非法占有目的的推定需要综合... 恶意透支型信用卡诈骗罪具有区别于传统型信用卡诈骗罪的显著特征和特有的犯罪构成要件。在犯罪主体上,其属于身份犯,信用卡申领人方具有犯罪主体资格,借用人不能单独构成该类型犯罪;恶意透支型信用卡诈骗罪非法占有目的的推定需要综合行为人的各种行为加以考察,不能客观归罪,也不能仅以发卡行催收后拒不归还来推定主观上的非法占有目的;发卡行催收行为的实施应自透支期限届满后以有效的方式能够确使申领人知晓为标准;行为人的透支数额不应包括其应支付的利息,对于行为人利用多张信用卡实施的透支行为,其透支数额的计算应当进行累加。 展开更多
关键词 恶意透支 信用卡诈骗罪 犯罪主体 非法占有目的 催收方式 犯罪数额
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