我国民营银行的发展现状、问题与对策建议

进入新时代以来,基于解决我国金融业发展不平衡不充分问题与优化金融市场结构体系的现实需要,国家出台了一系列政策支持民营银行的发展,民营银行由试点阶段进入到常态化经营阶段,资产负债规模和盈利能力大幅提升,逐渐成为服务中小企业的主力军。然而,由于战略定位不清晰、公司治理机制待完善、资本金支撑不足、抗风险能力较弱等问题,目前民营银行正面临严峻的挑战。因此,在未来的发展中,民营银行应坚定差异化经营,注重小微、民营、普惠等领域;完善公司治理机制,拓展资本金来源渠道;加强人才队伍建设,提高金融服务质量;借助金融科技,加快数字化转型,提升风险识别、防控和化解能力。同时,政府部门要强化政策引导,完善监管措施,助力民营银行更好地服务于实体经济。

吉林省中小商业银行数字化转型研究

随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉林省中小商业银行在数字化转型过程中面临着顶层设计不合理、资源投入不足、数据管理制度不完善等困境。分析吉林省中小商业银行数字化转型的背景、现状及面临的困境,并提出相应的对策,对加快吉林省中小商业银行数字化转型具有一定的现实意义。

政企融资平台下中小农机制造商的融资决策与优化

基于政企融资平台的背景,以一个资金受限的中小农机制造商和经销商组成的两级供应链为研究对象,探究了中小农机制造商的融资决策和优化问题.通过建立供应链Stackelberg博弈模型,得出供应链成员在不同模式下的最优融资决策和最优值.结果表明:政企平台融资模式总是优于银行融资模式;银行融资模式下,产品成功率与利率和批发价格成反比,与订单数量成正比,且初始资金的变化不会影响均衡解;政企融资平台模式下,初始资金、产品成功率均不会影响均衡解;无论在何种融资模式下,提高产品成功率都会对整个供应链有益,并通过数值分析验证了结果的真实性.最后,探讨了政企平台融资模式的适用情境:初始资金和政府补贴较低,生产成本较高的中小农机制造商更倾向于选择政企平台进行融资.

银企地理邻近与出口产品结构升级

出口产品结构升级是我国成为贸易强国的必由之路,文章基于中国工业企业库和中国海关进出口数据库的匹配数据、国家金融监督管理总局“金融许可证信息系统”数据及联合国商品贸易统计数据,探讨银企地理邻近对出口产品结构升级的影响及其微观机制。研究发现:银企地理邻近可以促进出口产品结构升级,这一结论在一系列稳健性检验后依然成立。减少信息不对称和缓解融资约束是银企地理邻近发挥上述作用的微观机制;银企地理邻近促进出口产品结构升级的效果在非中心城市、县域地区、民营企业、中小型企业中较为明显,而在金融科技较发达的城市中较弱。文章为银行网点下沉基层的合理性提供了经验证据,建议根据中小型企业地理分布继续优化银行网点布局,同时推进金融科技的发展。

中小商业银行数字化转型对风险承担的影响研究——基于资本约束视角

在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显著影响;中小商业银行数字化转型通过提高经营效率和优化贷款结构,进而降低风险承担;资本约束对数字化转型降低风险承担的影响有显著正向调节作用。经过一系列稳健性测试,研究结果仍然成立。

地方中小金融机构区域合并研究——基于美国经验借鉴

当前,我国部分中小金融机构风险较高,且风险资本补充较难。本文通过总结中小金融机构并购化险的美国经验,研究利用合并重组方式使风险性银行摆脱风险甚至扭亏为盈。为现在或者将来中小商业银行区域内合并重组提供参考,也可以为基层央行银开展机构风险处置、早期纠正提供参考。

地方中小银行数字化转型的温州实践与探索

中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果,基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看,当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息,有效提高金融服务能力和运营质效,尤其是在服务小微主体上成效显著;但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此,本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。

地方政府债务治理与中小银行风险承担

地方政府债务治理对于维护金融系统稳定、避免发生系统性金融风险具有重要作用。本文以地方政府债务管理制度框架的建立作为准自然实验,基于2013—2018年全国232家地方性中小银行数据,采用倾向得分匹配双重差分(PSM-DID)模型实证检验了地方政府债务治理对中小银行风险承担的影响及机制。研究结果表明:地方政府债务治理提高了中小银行风险承担水平,并且这种影响存在滞后效应,该结果在经过内生性处理和一系列稳健性检验后仍然成立。异质性分析结果表明,相较于农村商业银行,城市商业银行的风险承担水平受地方政府债务治理的影响更大。机制分析结果表明,地方政府债务治理通过增加中小银行信贷占比提高中小银行风险承担水平。PPP项目进一步强化了地方政府债务治理对中小银行风险承担水平的提升效应。本文的研究为理解地方政府债务治理的影响及其对金融系统稳定的作用提供了经验证据。

我国中小银行数字化转型问题研究

随着数字经济时代的到来,银行业的经营模式也经历了革新。大数据、人工智能、云计算等技术被广泛运用于金融领域,银行业向数字化转型的趋势日益凸显。2020年新冠疫情暴发后,国内银行界通过积极引入数字化手段,显著提升了运营效率和服务质量。然而,中小银行在数字化转型方面进展缓慢。因此,分析中小银行数字化转型的现状及存在的问题,并提出相关建议,对促进和推动中小银行的数字化转型,具有重要的现实意义。

中小银行兼并重组与地方债务风险

中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风险,但兼并重组累计次数与地方债务风险呈U形关系。在地区大型银行占比较高、信贷扩张较慢、高风险银行集聚、房地产依赖度较低、金融监管投入较高的地区,中小银行兼并重组对债务风险有更明显的缓解作用。其机制在于,兼并重组降低了地区银行业风险,减小了地方政府对银行的控制程度,从而缓解了地方债务风险。本文对理解中小银行兼并重组在推进地方财政治理中的作用有着启示意义。

中小商业银行数据中心建设的一些思考

随着中小商业银行业务规模的增长,信息技术在支撑银行发展、提升竞争力方面发挥着越来越重要的作用,数据中心的功能已从数据存储中心逐步演进为数据运营服务中心。笔者根据个人经验和思考,提出中小商业银行数据中心建设的基本思路和建设等级选择,对数据中心建设过程中的选址、设计原则、产品选择、建设实施和运维等方面进行了探讨,以期为数据中心规划建设提供参考。

吉林省中小型商业银行内控文化建设现状与改进策略研究

内控文化能潜移默化地影响员工的价值观念和行为准则,是商业银行持续健康经营的重要影响因素,是防范和控制商业银行经营风险、提升市场竞争能力的重要手段。吉林省作为我国东北地区的重要省份,商业银行内控文化的发展情况直接关系到区域经济的平稳与发展。分析吉林省中小型商业银行内控文化建设的现状,剖析其不足,并据此提出相应的对策建议,具有一定的现实意义。

城市商业银行设立对中小企业融资的影响研究

能否提升中小企业的融资能力,是衡量地方性银行信贷资源配置效率的重要依据。本文基于中国工业企业数据库,运用双重差分模型实证检验了城市商业银行设立对中小企业融资的影响。研究发现:城市商业银行的设立显著减少了中小企业融资,且主要影响中小民营企业,对中小国有企业没有显著影响;城市商业银行设立通过提高国有僵尸企业融资挤出中小民营企业融资,且房地产投资越大、土地出让收入越高、地方财政赤字越高,城市商业银行设立对中小民营企业融资的挤出效应越强;城市商业银行设立会增加中小民营企业融资成本,进而增加内源性融资,不仅降低了企业的经营业绩,还抑制了职工工资的增加。本文的研究对于促进地方性金融机构的发展和提升地区金融资源配置效率提供了重要的理论依据。

中小银行合并重组能缓解地方债务风险吗?——基于118家城商行、农商行数据

作为隐含地方政府意图的财务行为,中小银行合并重组能否缓解地方债务风险鲜有关注。基于2009—2021年118家城商行、农商行数据,研究发现,中小银行合并重组能显著降低地方债务风险,在考虑债务累积性特征后依然成立。而且,农商行、稳健性强的银行合并重组,越能抑制地方债务风险,这在房地产依赖度高、大型银行资产占比较高、高风险银行聚集的地区同样成立。其背后的机制在于,中小银行合并重组通过缓解地方政府干预、提升服务实体经济能力来降低地方债务风险。对于从银行端化解地方债务风险和重新认识中小银行合并重组内涵有着启发意义。

数字金融、银行竞争与中小企业信贷约束

融资约束一直是中小企业的痛点,以2011-2020年我国中小板上市公司财务数据为样本,以北京大学数字金融研究中心中国数字普惠金融指数为研究对象,利用现金-现金流敏感性模型,考察和分析数字金融影响中小企业融资的机制。结果表明:数字金融能够显著缓解中小企业的融资压力,银行竞争指标在数字金融改善中小企业融资约束中起到了积极的、正向调节机制作用。异质性分析表明,数字金融对企业融资约束的缓解效果在经济发达的东部地区更明显。

不同经济时期中小制造企业营运资本融资策略对绩效的影响研究

本研究选取2015年至2022年间沪深创业板上市企业为样本,采用二阶段广义矩估计法,实证分析了中小制造企业营运资本的融资策略与企业绩效之间的联系。研究结果表明,恰当的融资策略能够显著提升企业绩效。值得注意的是,营运资本融资与企业绩效的关系在不同的经济周期会表现出差异性,且这种关系的变动受企业财务灵活性的影响。这些发现对于企业管理者和政策制定者具有实际指导意义,提示他们不仅要关注营运资本的投资需求,更应深思如何通过有效的融资策略来增强企业绩效。

城市商业银行在资本新规背景下对小微企业融资的策略研究

在《商业银行资本管理办法》(资本新规)的背景下,城市商业银行的前景充满了挑战与机遇。资本新规提高了商业银行的风险抵御能力,使其在复杂市场环境中运营更为稳健,但同时也对其业务运营效率提出了更高要求。为了更好地支持小微企业的融资与发展,城市商业银行必须调整融资策略,如增加对小微企业的信贷投放、优化审批流程以及提供更加灵活的融资方案。本文通过深入分析小微企业的融资现状和需求特点,以及明确城市商业银行所面临的问题和挑战,提出针对性的策略建议,旨在帮助城市商业银行更好地适应资本新规要求、满足小微企业融资需求、推动实体经济发展,为城市商业银行的发展提供指导和借鉴。

商业银行投行业务范围及对中小银行业务发展的启示

为了全面掌握商业银行投资银行业务的发展现状,文章以非金融企业债务融资工具承销机构名单为指引,深入研究了各行官方网站、年报等多元资料,整理了具备相应承销业务资质的银行投资业务的具体经营范围。同时,鉴于多数中小银行尚未获得非金融企业债务融资工具承销业务资质,文章也积极收集了这些银行的投资银行业务经营情况,进行了系统性的整理与分析。基于上述研究,文章进一步探讨了中小银行在投资银行业务经营方面的潜在思路与启示,以期为其业务发展提供有益的参考。

探究中小银行资本补充路径

我国有4000多家中小银行,对服务地方、助力小微企业发展的作用重大。但中小银行普遍存在规模体量小、产品类型单一、管理经验不足等特点,资本充足率的压力一直是制约其发展的绊脚石。近年来,中小银行外部竞争环境日趋严峻,市场空间萎缩,资产质量下降,盈利能力弱化,上述因素叠加又进一步加大了中小银行资本补充和保证经营安全的难度系数。由此,文章针对中小银行如何结合自身经营发展特点、合理选择资本补充方式展开研究,提出要采取将短期外源性筹资补充与长期内源性积累相结合、提高风险抵御能力、降低风险资产规模的三点建议。

我国中小银行数字化转型的路径研究--以南京银行和江南农商行为例

近年来,全球金融科技和数字经济快速增长,商业银行尤其是中小银行利用数字化为支撑推动自身转型,以获得新环境下的竞争优势,已成为必然趋势。就目前的形势来看,我国银行机构的数字化水平在总体稳步发展的同时也存在较为明显的分层:与国有大行、股份制银行相比,中小银行面临诸多问题制约着数字化转型,转型进程相对缓慢,存在数字化转型边缘化的现象。通过南京银行和江南农村商业银行这两家在数字化转型方面表现亮眼的银行作为典型案例,对数字化转型的路径进行研究,以期为中小银行的数字化转型发展提供可行性的建议。