普通高校国家助学贷款违约风险成因与控制探讨——基于广东省4所高校的实证调查

本文对广东省四所高校的国家助学贷款大学生当事人(贷款学生)开展了较大样本的问卷调查,力图揭示国家助学贷款违约风险的成因,开展国家助学贷款违约风险的控制对策研究。

国家助学贷款中的诚信缺失及诚信体系的构建

国家助学贷款是发展我国高等教育的一项重要制度,但在实施的过程中却出现了诚信缺失的问题。文章分析了在国家助学贷款中部分学生贷款、还款方面诚信缺失的现象及原因,并提出了构建诚信体系的办法,强调了法制化及法制观念在诚信体系构建中的重要作用。

国家助学贷款证券化研究

国家助学贷款制度上的缺陷使得国家助学贷款规模不能满足社会高等教育发展的需要,阻碍了高等教育的公平。作为金融创新工具的助学贷款证券化,对我国高等教育的可持续发展及金融体制的改革有其必要性。文章探讨了资产证券化的基本理论,论述了助学贷款证券化存在的风险和法律障碍,建议国家出台相关政策并改善相关法律环境。

试论我国国家助学贷款制度的设计缺陷及对策

由于毕业大学生还贷状况不佳,我国的国家助学贷款制度今年进入申贷两难的困境。造成这种局面的根本原因在于我国现行国家助学贷款制度的设计存在严重缺陷。因此,应采取减轻贫困大学生的还贷压力、建立健全信用评价体系及违约贷款的事后补救机制等对策来弥补现行国家助学贷款制度的缺陷。

我国高校贫困生资助体系:现状、问题及完善策略

我国已初步形成了以奖、贷、助、补、减、缓为主的多元化贫困生资助体系。但现有贫困生资助体系尚不成熟,仍存在着贫困生评定标准不规范、助学贷款拖欠还贷以及勤工助学岗位供求矛盾突出等问题。为此,应完善贫困生评定制度,加强大学生诚信教育,提倡实行弹性学制,将经济援助与心理援助相结合,促进贫困生健康成长。

国家助学贷款的证券化模式及其法律分析

国家助学贷款证券化是将助学贷款债权销售给私有资本持有者,使它们成为能在私有资本市场上具有投资价值的资产。这为助学贷款体系提供了更多的资金,并使之具有流动性,分散了违约风险。我国当前的法律体系中已存在有利于国家助学贷款证券化发展的因素,同时也有一些法律障碍和立法空白。改善法律环境,审慎发展助学贷款证券化“二级市场”,有利于推动银行开展助学贷款业务,增加我国高等教育的非公共基金收入来源,使教育资源短缺的状况得到缓解,从而为公民提供更多的受教育机会。

我国高校国家助学贷款:问题、原因、对策

2000年国家助学贷款在全国范围内实行。但由于国家助学贷款在国家、银行、学生、高校四个主体间存在种种不利于实施国家助学贷款的因素,因此,凸现出了国家助学贷款的需求面大与放贷面小的矛盾;不同类型和不同层次高校国家助学贷款严重发放不平衡;银行间国家助学贷款发放不平衡等一系列问题,制约了国家助学贷款的发放。文章提出从加强对新的国家助学贷款的宣传力度,尤其是惩罚力度的宣传;确立全国统一的贫困生界定制度,使贫困生的界定有章可循;进一步完善高校贫困生资助体系,缓解国家助学贷款的压力;实行"一包制"招标银行,提高效率;完善制约机制,规范学生的借贷行为;建立全国大学生诚信网,便于管理;实行生源地贷款,帮助新生顺利入学;银行简化手续,降低成本等方面进一步完善我国高校国家助学贷款。

国家助学贷款政策实施中的大学生诚信机制构建研究

国家助学贷款政策实施中大学生存在虚假申请贷款、违背用贷承诺、违约率居高不下等诚信缺失问题。原因为:(1)社会各种不良思想的存在及其影响,为大学生诚信缺失的滋生提供了外界环境;(2)相关贷款信用法律的不完备,对违规的大学生缺乏刚性的约束机制;(3)社会主义市场经济的不断发展,与思想道德教育滞后的矛盾。对策有:(1)尽快制定有关助学贷款的法律法规,为诚信建设提供法制保障;(2)加快建立国家助学贷款大学生个人信用制度;(3)建立诚信教育的常规机制,加强对大学生的诚信教育;(4)强化诚信建设的舆论宣传机制,营造诚信的社会大环境。

国家助学贷款制度中高校责任研究

国家助学贷款现行制度中,高校对法定义务和约定义务的违反成为其承担责任的依据。该责任可以归结为三方面:承担部分风险补偿金的责任,承担贷款额度的减少的责任,承担行政责任。这些责任与高校在国家助学贷款中所担任的角色——"介绍人"不相符合。在国家助学贷款中,高校应当只承担与其过错相适应的责任,适用过错责任原则对其归责,且在其受益范围内以经济补偿为主要责任形式。

国家助学贷款风险的法律监管

国家助学贷款实施七年来取得了显著成效,帮助了很多经济困难学生顺利完成学业。但随着实施范围的扩大和还款期的到来,助学贷款存在的问题也不断暴露出来,贷款风险已经严重阻碍了现行国家助学贷款政策的继续实施。介绍了我国对助学贷款风险进行控制和防范的相关措施,进而从助学贷款立法和诚信立法两方面阐述了对助学贷款风险的法律监管,从而保障我国助学贷款政策的顺利实施。

国家助学贷款的发展与大学生诚信意识的构建

目前我国国家助学贷款的发展相对滞缓,远远无法满足贷款学生的需求。其根本原因在于大学生贷款拖欠率高,诚信意识差。为了促进国家助学贷款的健康发展,必须建立大学生个人信用制度;加快诚信立法,严惩失信行为;加强对大学生的诚信道德教育。

国家助学贷款的金融风险问题及对策研究

国家助学贷款实施6年来取得了显著成效,帮助了很多经济困难学生顺利完成学业。但随着实施范围的扩大和还款期的到来,助学贷款存在的问题也不断暴露出来,其中以贷款的金融风险最为突出,它已经严重阻碍了现行国家助学贷款政策的继续实施。降低助学贷款金融风险,可通过建立个人信用体系,提高违约成本,修改还款方式、延长还款期限,以及加大政策支持力度四个途径来实现。

试析我国助学贷款新政策执行之困难与对策

目前,我国助学贷款新政策执行已陷入困境,其表现是:商业银行竞标积极性不高;政府与高校共建风险补偿基金困难重重;失信惩治条款乏力。造成其执行困难的缘由有:国家助学贷款商业性与政策性之间存在冲突;我国目前信用贷款的环境尚不完善;国家助学贷款的贷款回报率较低;对高校在国家助学贷款中所扮演的角色存在分歧。解决其执行困难的措施为:尽快建立较为完善的学生信用体系;采取可操作的“准”抵押方式;强化银行的社会责任意识。

推进国家助学贷款与创新诚信教育

国家助学贷款已成为资助高校贫困生的主渠道,推进国家助学贷款工作,呼唤创新高校诚信教育,强化诚信教育应作为大学生思想道德教育的突破口,加强信用管理须设为防范贷款风险的"防火墙"。

美国研究生贷款政策及其风险探析

美国已建立起较为完善的研究生贷款体系,贷款已成为研究生最主要资助方式之一。研究生贷款具有资助对象范围广、资助额度高、资助重点向女性和少数民族弱势群体倾斜、资助力度与学科专业相适应等特点。研究生贷款政策面临的主要风险包括研究生债务负担剧增,学习方式和学位完成率受到影响以及还款拖欠率上升等。美国的经验表明,制定专门的贷款政策、合理运用贷款工具以及完善贷款回收保障措施有助于这一政策的良性发展。

诚信档案在国家助学贷款中的作用研究

随着国家助学贷款工作的推进,出现了部分学生拖欠还款的现象;针对学生贷款违约现象,有关高校为加强对贷款学生的教育管理,积极探索贷后管理的新思路、新方法,建立贷款学生诚信档案就是其中的一个具体措施。在分析诚信档案对贷款学生的记载、反馈和跟踪作用的基础上,阐述了诚信档案对国家助学贷款的开展起到的积极作用。

我国学费和国家助学贷款政策的相关性分析

我国学费和国家助学贷款政策存在着密切的相关性,学费越高,国家助学贷款发放的比例就越大。因此,基于成本分担理论的学费和国家助学贷款政策的价值取向应以“公平优先、兼顾效率”为原则。并在此原则指导下,形成我国以支付能力为判定依据的学费和国家助学贷款政策。而在学费和国家助学贷款政策设计与安排过程中,政府的作用是至关重要的。

国家助学贷款实施情况分析研究

国家助学贷款制度是现行资助经济困难学生政策体系的重大举措 ,为家庭贫困的大学生继续求学带来了新的希望和机遇。只要在实施助学贷款的整个过程中 ,正确履行职责和义务 ,这一支持教育的重大举措一定能发挥应有的功能和作用。

基于B/S模式的高校国家助学贷款管理系统构建

在研究国家助学贷款政策和分析高校实际管理流程的基础上,构建了基于B/S模式的高校国家助学贷款管理系统,实现了国家助学贷款管理中所要求的学生申请、网上审核、贷款审批、贴息计算、数据上报统计等功能,旨在促进高校国家助学贷款管理工作的科学化、信息化和网络化。

人工神经网络在大学生个人信用评价中的应用

建立合理的大学生个人信用评价方法是规避信用风险、顺利实施国家助学贷款的一项重要工作.利用神经网络具有自学习、自组织、自适应和非线性动态处理等特性,将三层BP神经网络应用于大学生个人信用评价.使用MATLAB软件对16个样本进行网络训练与测试,模型输出与目标输出的最大误差只有2.92%,仿真结果表明应用BP神经网络进行大学生个人信用评价是行之有效的.