保险监管资源的配置:经济效应与激励方向

保险监管是作为校正保险市场失灵的手段而存在的,保险监管在中国保险市场的交易链条中占有核心地位。保险消费者权益保护是保险监管目标的最终指向,保险监管资源的配置效率,以及保险监管激励的方向直接决定着这一目标是否能够实现。官员效用最大化模型可以用来分析保险监管资源配置的经济效应。在以保护消费者权益作为监管激励方向的条件下,保险监管应在监管力度与监管方式上进行改革,调整保险监管激励的方向,遏制全行业的保费冲动和规模冲动。

人工智能对保险业发展的利弊之析及应对之策

各种证据显示,人工智能与保险结合的创新已为保险业发展注入新的活力,实现新的突破。人工智能赋能于保险业,具有十分广阔的前景和巨大的潜力。但人工智能除其本身固有的风险之外,还包括随创新相伴而来的各类风险以及因被误用而带来的风险。为此,在全面迎来这股颠覆性改变的浪潮之际,需要平衡好人工智能对保险业发展的利弊得失,客观评价人工智能对保险业具有的赋能和颠覆的双重特性,分析其利弊得失,提出完善建议。

中国互联网财险市场监管创新研究

随着互联网技术与保险业的深度融合,财产保险作为互联网时代发展迅猛的保险险种之一,面临着诸多市场监管难题。本文剖析了目前中国互联网财险市场的发展现状及传统监管面临的困境,指出中国互联网财险市场目前存在法律法规缺位、数据信息安全监管存在漏洞、复合型保险监管人才匮乏、监管方式落后、监管内容重复等问题。在借鉴发达国家互联网财险市场监管经验的基础上,提出了尽快健全法律法规体系,不断完善监管法治环境;加强数据信息安全保护,严守“隐私保护”生命线;注重复合型人才培养,组建高素质监管团队;强化保险监管创新,推动财险监管的科技化和智能化;融入穿透式监管理念,创新完善财险市场监管体系等政策建议。

金融消费者权益保护:全国首例醉酒交通肇事保险赔偿案

醉酒交通肇事保险公司免赔似成惯例,反射出我国金融消费者在权益保护方面的弱势地位和认识误区。近期济南两级法院做出的全国首例醉酒驾驶交通肇事判决保险公司赔付案,彰显了金融司法监管的威力,并为如何创新监管体系以维护金融消费者权益,促进金融交易公平化提供了理念上的启示。

商业银行保险业务法律规制研究

随着经济全球化与经济金融化的发展,银行业务与保险业务互相融合,协作发展,进而产生了一种新型业务模式——商业银行保险。本文基于当前商业银行保险的发展现状,详细分析了在商业银行保险业务设计、制定相关法律的过程中遇到的阻碍与挑战,并提出相应地解决策略,旨在完善和规范我国商业银行保险体系,促进商业银行保险业务健康、快速发展,加快我国市场经济发展的进程。

中国工伤保险制度预防机制的不足及完善

工伤保险制度的功能不仅在于赔偿,更重要的是预防职业伤害的发生。我国工伤保险制度自从1988年重建以来,在职业伤害救济方面发挥了重要的作用,但我国的职业伤害发生率并没有明显的下降,说明工伤保险制度中的预防机制没有得到有效的调动。应从工伤保险缴费费率、政府监督、追偿权等方面完善工伤保险制度,充分发挥工伤保险制度的预防功能。

农民工权益的法律保障——解读《劳动保障监察条例》

我国《劳动保障监察条例》的制定,为劳动者尤其是农民工合法权益的保障提供了明确的法律依据。它的颁布实施,将对规范用人单位的用工制度,约束用人单位的用工行为产生重要作用,使侵犯农民工权益的现象得到有效遏制,农民工的境遇将得到显著改善,对于构建社会主义和谐社会具有重要意义,是维护农民工合法权益的有力武器和法律保障。

维权与增效的有效路径选择——关于构建医疗监理体系的思考

医疗监理事务所应该是属于中介服务类企业,能够独立、公正、科学和守法地开展工作。医疗监理在工作中发挥出以下作用:接受医保基金管理机构的委托,单独或共同完成委托事项;接受患者的委托,实现就医前为患者提供就医方案、就医时参与就医方案的形成、记录和收集就医资料、审查诊治方案的落实程度、审查医疗费用是否合理、协调医患矛盾、代表患者参与诉讼、制订后期康复保健方案等目的。

保险法修改述评

新《保险法》的任务是:突出对被保险人的保护;塑造完全意义上的市场主体;减少纠纷,明晰保险活动业务规则;加强保险市场监管,从而防范金融风险。本次修改必将促进保险业的健康、稳定的发展。

论可回溯管理制度对保险消费者权益的促进

近日我国保监会颁布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》。可回溯管理制度旨在确保保险业健康发展,规范保险业销售误导难题。该制度的价值基础在于保障消费者知情权与实现保险消费者意思自治。该制度功能在于规范保险业者缔约行为、提高保险消费者消费理性及促进保险纠纷有效解决。其实施重点在于明确保险人为主要实施机构、明确销售人员缔约行为以及确保信息收集的合法性和有效性。总之,可回溯管理制度的实施在完善缔约信息环境、明确缔约流程、提升销售人员违法成本、为保险消费纠纷保留证据材料等方面对保险消费者权益保护具有重要促进作用。

论我国纳税人的宪法性权利

指出了我国纳税人权利缺失的现象,通过描述纳税人的概念,论述了纳税人宪法性权利的法理学依据,并通过对纳税人的宪法性权利进行分析,提出了保障我国纳税人宪法性权利实现的解决办法。

保险机构经营规范性及其评价指数构建——基于保险纠纷判例大数据

基于保险行为的特殊性,建立保险经营规范性有效识别机制是保险消费者权益保护工作的重要前提。本文基于保险纠纷判例与保险精算理论作为保险经营规范性识别机制构建的理论基础,初步构建了保险经营规范性经济学理论模型及微观层面的传导机制和量化评价方案,并实证检验了传导机制。研究发现,理论模型中的传导机制与中国财产保险市场相吻合,出险率、市场佣金投入密度和利润密度驱动着保险经营规范性投入并进一步影响到保险纠纷量。基于2016~2021年68859个保险民事判决书数据的实证结果显示,当有效业务管理投入占保费收入的比例每增加1个单位,每1亿元保险业务中,展业环节产生的民事诉讼纠纷量会平均减少0.774件,承保环节产生的民事诉讼纠纷量会平均减少0.169件,理赔环节产生的民事诉讼纠纷量会平均减少0.186件;中大型保险机构的保险经营规范性相较于小型保险机构在经营规范性波动上的表现更稳定,但在保险展业、核保和理赔三方面均处于平均水平附近或略低,未起到行业引领作用。故保险监管部门和行业协会等应建立保险经营规范性市场评价机制,通过大数据分析优化保险消费者权益保护工作,引导行业高质量发展。

私权视角下的社会保险基金监管

社会保险基金是我国社会保障基金的重要组成部分,建立健全社会保险基金的监管制度是建立和完善我国社会保障体系的重要环节。在社会保险基金监管体制的制度构架中,在探讨如何将公权力(监督权力)进行分配,使社会保险基金的各管理主体各尽其能,相互制约的同时,应当明确社会保险基金中的私有产权性质,解决社会保险基金权利主体缺位问题,从而进一步完善社会保险基金监管制度,切实维护劳动者合法权益。