论大陆打击跨境经济犯罪合作机制的完善——以电信诈骗和银行卡犯罪为视角

电信诈骗、银行卡犯罪是我国跨境经济犯罪中的热点和突出问题,应针对此类犯罪的跨区域特点,加强两岸四地的警务合作。在打击跨境经济犯罪方面,两岸四地应当建立更为高效、便捷的合作机制,加强情报的共享,通过建立定期会晤机制进行联系通报,构建合作平台,加强实战人员的培训交流,为完善和深化两岸四地打击跨境经济犯罪合作机制提供有效的借鉴和参考。

ATM犯罪探讨

随着ATM犯罪的不断上升,中国社会各界正面临着这种犯罪带来的诸多危害,也更加关切如何才能有效预防这种犯罪。本文就ATM犯罪的法律界定和其他一些有争议的相关法律问题进行了阐述,并就现在的相关政策作了评议并提出了一些改良建议。

论银行卡诈骗犯罪背景下储蓄合同纠纷民事责任的承担

近年来,因银行卡犯罪引发的储蓄合同纠纷呈上升趋势。针对此类案件,不同法院的判决理由、依据和结果差异明显,影响了法律适用的统一性。鉴此,司法实践亟须在以下几个核心问题上取得共识:第一,存款行为的法律性质属于消费寄托,持卡人存入的货币资金的所有权即刻转移给银行。第二,在金融电子化自动交易条件下,银行卡与密码是持卡人进行意思表示的必备条件。因此,持卡人意思表示的效力规则应该是:真卡与密码的使用不管是否是持卡人本人的行为,如无免责事由,也应视为是持卡人本人的行为。据此,犯罪嫌疑人使用伪卡和密码则不应视为是持卡人本人的交易行为。第三,如果持卡人存在疏于银行卡与密码保护的过错,法院应支持银行主张持卡人承担侵权责任,以防范持卡人的道德风险。

论利用ATM机故障恶意取款行为的定性——兼论侵占罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪实行行为的区别

利用ATM机故障恶意取款行为是指信用卡的合法持卡人,或者经持卡人合法授权的人,在明知银行的ATM机出现技术故障的情况下,进行取款、转账等操作程序,非法占有银行资金的行为。这种行为具有五个特征,即信用卡的真实性、主体的合法性、银行的过错性、行为的形式正当性和主观的恶意性。对利用ATM机故障恶意取款的行为应当定盗窃罪,而不能以信用卡诈骗罪或侵占罪处罚。

当前银行卡违法犯罪的新特点

当前,银行卡违法犯罪对社会的危害越来越严重,犯罪手段呈现多样化趋势,综合起来可归纳为银行卡盗刷、银行卡伪造、银行卡恶意套现三大类。银行卡违法犯罪新特点是:以盗卡号为目的的犯罪手段多样化,不断翻新,防不胜防;采用高科技手段,犯罪手法趋向智能化;借助互联网盗取银行卡资金,并在网上消费或洗钱;利用异地取现,雇佣取现,团伙和网络虚拟团伙作案;利用信用卡大量恶意违规套现。面对新的银行卡违法犯罪活动,持卡人、银行、银监局以及公安机关等部门,都应该从各自的职责范围内防范银行卡诈骗行为,共同营造良好的金融环境。

我国银行卡跨行清算系统的演进

支付清算系统是国家金融市场和经济运行的核心基础设施,随着银行卡交易量的逐渐增多,银行卡跨行清算系统成为其中较为重要的一个部分。本文着重从我国银行卡跨行清算系统的特点、演进过程和技术特点三个方面进行分析,在全面认识和分析我国银行卡跨行清算系统的基础上,阐述了我国银行卡第二代跨行清算系统的技术特点,提出了清算系统未来的研究方向。

银行卡诈骗行为的性质与立法规制

银行卡诈骗犯罪是在新的历史条件下传统犯罪与高新技术相结合所产生的智能型犯罪。根据近年来银行卡诈骗犯罪的特点和趋势,对国内外立法进行比较分析,提出有针对性的立法建议。

防范以银行卡密码为突破口的犯罪侵害

当前,银行卡使用密码的便捷性与安全性的矛盾日益突出。人为设置密码的安全性受制于设置者的智力水平和对安全性能考虑的周密程度,人为设置密码的经常变更也无法抵御随时可能发生的密码被窃取或者骗取的风险。非法获取他人密码是"前置性犯罪",而获取他人密码之后的犯罪活动可称为"后发性犯罪"。应当在《个人信息保护法》中明确对密码的特别保护,进一步明确银行在保护客户密码安全方面的义务,努力创造条件对银行账户采用生理纹线识别技术。

对经济犯罪相关问题的探讨

经济犯罪是经济社会的产物 ,随着经济的迅速发展 ,经济犯罪也随之呈现出迅猛增长的势头。文章介绍了中外对经济犯罪概念的不同理解、当前经济犯罪的几种主要类型及基本特征 ,并且详细阐述了洗钱犯罪、信用卡诈骗犯罪和金融领域的网络犯罪的概念和防范措施。为公安侦破部门和司法执法部门预防和打击经济犯罪提供了参考。

“互联网+”背景下邮币卡电子盘犯罪案件侦查对策研究

邮币卡电子盘业务作为文化产权交易所的主打业务,具备价格发现、便利交易和盘活资金的功能,并在国家大力推进文化建设与发展互联网金融的背景下呈"井喷式"发展。但作为一种新兴的文化投资项目,交易市场的野蛮式生长和交易规模的爆发式膨胀也伴随着巨大的投资风险。在它的业务发展和交易过程中,出现了大量违法犯罪现象。通过分析邮币卡电子盘发展中的漏洞和弊端,研判其触犯的高频罪名和常见犯罪手法,认为全国范围内关闭邮币卡电子交易是必要的,指出其衍生犯罪的主要形式和侦查难点。

取走滞留在ATM机中无卡无折存款的行为认定

近年来,随着技术的进步,银行ATM机发展出了无卡无折快速存款业务,但在ATM机上办理该项业务的储户因不熟练等原因常在未竟操作的情况下离去,后续储户将前者滞留在ATM机中的待存现金取走的行为该如何认定,司法实务界尚存争议。绝大多数疑难复杂的财产犯罪案件都与"占有"这一刑法概念有关,本文将从两则案例切入,在对刑法占有的建立、维系、消逝与归属进行系统论述的基础上,结合ATM机的实际运作机理,最终判定滞留在ATM机里的待存现金仍归被害人占有,他人将此取走将涉嫌构成盗窃罪。

客户特征对商业银行信用卡业务盈利水平的影响

以中国商业银行的92837个信用卡客户为研究样本,根据客户的自然特征,运用两步聚类法对之进行分类,甄别出高盈利客户的特征。利用客户样本过去一年的交易记录测算各类客户对应的信用卡业务的盈利水平。以能给银行信用卡业务带来高盈利的客户为例,对其特征(包括自然特征和消费行为特征)与银行信用卡业务盈利水平的关系进行回归分析。研究结果显示:信用卡客户的自然特征和消费行为特征与商业银行信用卡业务的盈利水平具有一定相关性。提出:商业银行应运用数据挖掘技术精准识别高盈利客群、科学预估客户的盈利水平、合理配置营销资源以实现客户终身价值最大化。

广东地区银行卡犯罪的主要类型与防控对策

近年来国内银行卡产业发展迅速,广东珠三角地区是目前国内最成熟的银行卡市场之一,但银行卡犯罪情况也越来越突出,发案数量呈逐年增长的趋势。为此,应采取加强技术防范、规范银行发卡行为、加强广告管理、建立共享合作机制和快速反应机制、完善相关立法等措施,以有效防控银行卡犯罪。

长沙市银行卡犯罪的现状分析与对策思考

随着我国银行卡产业的快速发展,银行卡犯罪案件逐年攀升,犯罪类型呈多样化,犯罪手段呈高科技化、犯罪人员流动性不断加大,该类案件发案频率高,造成巨大损失且防范难度日渐增大。金融机构应强化风险管理意识,加强ATM机等自助设备的日常管理,广大群众应增加自我防范意识,侦查部门应加大案件侦办力度,及时对该类案件进行打击。

对网络时代银行卡犯罪问题的思考

近年来,随着银行卡业务的快速发展,银行卡相关的犯罪活动也不断升级,诈骗手段逐步趋向网络化、数字化。银行卡犯罪的形势日益严峻,涉案金额呈激增态势,给社会经济带来了巨大的危害,值得高度关注与警惕。

我国青少年网上银行犯罪问题研究

在剖析青少年网上银行犯罪本质特征和主要特点的基础上，进一步探讨了青少年网上银行犯罪产生的根源，并据此提出一些根本的打击防范对策．有助于进一步确保网上银行的运行安全。

恶意透支型信用卡诈骗罪研究

自最高人民法院和最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以来,司法实务界一直致力于准确理解其规定并加以适用。理论界需要正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中内含的机制性瑕疵和司法实务界对恶意透支型信用卡诈骗罪的一种简单化处理的倾向。对恶意透支型信用卡诈骗罪在司法实践中遇到的一些争议性项目需要加以界定、探讨,如"恶意透支与善意透支"、"银行催收要求"、"持卡人认定"等问题,努力达到一种既符合金融信贷业发展规律又与刑法精神相契合的解读,并提出一种民事与刑事法律法规合力互动的"民刑应对机制"的设想。

恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定中部分问题研究

作为一种便捷的金融结算工具,信用卡已逐渐被社会大众认可并广泛使用。但由于信用卡的使用是以持卡人个人的身份信用为基础,信用卡业务具有与生俱来的风险性。近年来,信用卡诈骗犯罪案件增势相当明显,随着恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件日益增多,司法实践中遇到的法律问题也越来越突出。如何正确理解和适用信用卡诈骗犯罪的相关法律规定亦值得关注。

浅析银行卡犯罪的原因及对策

随着科学技术的发展和经济的日益昌盛,银行卡已经成为消费、交易和贷款的重要工具。近年来,银行卡犯罪案件的上升速度惊人,由于银行卡犯罪的高科技性、跨国性和隐蔽性,其社会危害性是传统型财产犯罪无法比拟的,研究银行卡犯罪的特点、原因及预防控制对策对构建我国的和谐社会将有所裨益。

论银行卡犯罪的防范

银行卡犯罪是伴随着银行卡业务的发展而兴起的一种高科技、高智能的新型犯罪,其涉及法律关系复杂、侦防难度大等问题。文章从持卡人、发卡行、特约商户和公安机关的角度探讨了社会整体防控工作,防患于未然,以期减少银行卡犯罪的发生。