对国内信用证业务快速发展的思考

国内信用证,一个有着十多年历史的业务产品,在制度层面没有变化的情况下一直默默无闻,然而在近几年却得到了快速发展,其原因何在?本文拟在对国内信用证业务快速发展的原因进行分析的基础上,探讨国内信用证业务发展过程中存在的风险,并从商业银行的角度提出相应的风险防范策略,以对商业银行国内信用证业务的健康发展有所裨益。

我国国内信用证结构及功能分析

与传统的国内贸易结算方式相比,国内信用证在技术含量、灵活性、风险控制等方面具有独特的优势。文章比较分析了国内信用证的结构和功能,以期为交易各方采用国内信用证特别是银行创新提供激励。

《国内信用证结算办法》的特征及风险防控分析

《国内信用证结算办法》的颁布为银行金融业务的发展提供了新的机遇,也带来了新的挑战。在分析其顺应经济发展需求,放宽开证主体、使用主体及适用范围;遵从市场机制,赋予银行开展业务更大的自主权和自由度;提高信用证的灵活性,允许转让及加具保兑,突出信用证独立性原则,赋予银行在发现不符点后的付款选择权等特征的基础上,针对新版办法下国内信用证业务风险防控的重点进行剖析:对贸易背景真实性的把握,谨慎处理议付业务,重视职业道德风险管理,以期国内信用证业务的健康发展。

企业应积极采用国内信用证

国内信用证是借鉴国际贸易的做法,用于解决国内企业之间商品交易结算的一种新形式。近几年来,国内信用证业务在我国逐步开展起来,但其开展的情况不是很好,一般的国内企业都不了解。本文试图通过对办理国内信用证结算业务过程中引发的一些认识和体会,表达采用国内信用证结算业务,对保障商品交易安全,开拓公司销售市场,促进企业之间的贸易往来,提高企业市场竞争力所具有的积极作用。

浅论HNZY公司物流金融的运作模式

物流金融是物流业和金融业的一个交叉学科,是物流与金融相结合的新产品,它整合了物流领域的物流、资金流和信息流,物流金融业务提高了第三方物流企业的竞争力,是当前物流企业竞争中的蓝海,是第三方物流服务的一次革命。本文主要对HNZY公司物流金融的主要模式进行了系统分析,在继承前人关于物流金融和货押融资业务研究的基础上,结合HNZY公司的实际情况,对国内信用证、国际信用证未来货权质押和综合授信模式进行分析,系统介绍了HNZY公司所做的物流金融各种模式的操作方案,其中国内信用证和国际信用证项下的融资业务,是一种创新模式,为相关企业的物流金融运作提供了参考和借鉴。

铁路运单物权化业务模式及实施路径探讨

铁路运单物权化是提升我国铁路国内国际货物运输竞争力,加速货物和资金周转效率的重要手段之一。国家出台了一系列政策文件鼓励发展铁路运单物权化。针对铁路运单因物权属性缺失导致货物无法在途买卖交易、无法开展运单质押融资、难以使用信用证结算货款等问题,在系统梳理铁路运单物权化的研究现状和探索实践的基础上,设计提出国内铁路运单质押融资、基于国际铁路联运运单的信用证结算和转让交易3种业务模式,从应用范围、关联主体、铁路运输企业收益来源及业务流程等方面对3种业务模式进行比较分析,最后提出铁路运单物权化试点示范、法规制定和国际推广3个阶段的实施路径,为丰富铁路运单物权化业务模式、推动铁路运单物权化落地实施提供技术支撑。

推进银行业国内信用证业务发展的思考

国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,是一种结算工具,是一种金融业务创新,无论对客户还是银行而言,其都具有显而易见的优势。但是这种金融创新在我国的发展相对缓慢,这种情况的发生既有主观方面的原因也有客观方面的原因。银行业推进国内信用证业务的发展需要确定重点营销对象,重视风险防范,加强内部管理。

以国内信用证促进国内贸易

自2020年开始,新冠肺炎席卷全球,在这样的背景下,我国诸多外贸企业遭受了不同程度的冲击,进出口下降、交易成本增加等问题纷纷出现。对此,诸多企业不得不开始转变运营方向,内贸市场一时间成为国内外贸企业的新宠儿。纵观2020年,国内信用证在内贸结算的使用日益广泛,结算及融资量得到放量增长。在此有必要重新审视国内信用证的原义,分析其快速发展的原因,为挖掘国内证推动国内贸易潜能提出相关建议。

论国内独立保函与备用信用证在我国的法律地位——兼评最高人民法院独立保函司法解释征求意见稿

由于法律传统以及对信用证、备用信用证和独立保函的商业适用与法律性质认识不足,我国在司法实践中不承认国内独立担保的法律效力,不了解《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》可以适用于备用信用证,使得国内独立保函与备用信用证的法律适用出现不应有的局面。本文从这些金融工具的交易流程、法律特征以及国外和国际有关的法律与规则入手,揭示其法律性质,在此基础上讨论国内独立保函与备用信用证在我国的法律地位,认为无论从法学理论、国外经验,还是商业实践看,都应承认国内独立保函的法律效力,建议正在起草的独立保函司法解释涵盖备用信用证,并将其标题修改为"最高人民法院关于审理独立保函和备用信用证纠纷案件若干问题的规定"。

论国内信用证在保险诚信建设中的应用

保险诚信建设是当前开放的保险业亟需完成的重要任务,也是保险业做强做大的前提工作。保险理赔环节的诚信缺失问题是当前消费者投诉的焦点,也是当前保险诚信建设的重点、难点之一。尽管国内信用证主要运用于国内贸易结算,但在保险理赔环节中引入国内信用证制度,可以有效解决理赔环节中出现的问题,通过提供银行信用更好地为投保方实施制度保障,真正落实保险诚信建设工作。

境内外人民币信用证结算的现状与发展趋势

长期来看,国内信用证和跨境人民币信用证在法律环境和处理模式上都将走向统一,因此,应统一人民币信用证运行规则,完善法律环境,以法律形式来认可国际惯例在国内信用证业务中的法律效力。目前人民币两种信用证采用完全不同的信息传递方式,限制了国内信用证的跨行业务,对中小商业银行国内信用证的开展尤其不利。商业银行应对两种信用证统一管理,做好两种信用证的有效对接;做大国内信用证业务规模,弥补当前跨行信用证存在的不足;抓住人民币国际化的历史机遇,把人民币结算的境内优势延伸到境外;商业银行间加强同业合作,做大人民币信用证市场规模。