China’s online third-party payment booms in Q1

China’s online third-party payment market reached 758.3 billion yuan ($120.49 billion) in the first quarter of 2012, a major tech and Internet information provider was quoted as saying by Xinhua on May 7.

我国非法第四方支付平台犯罪治理研究——以2016-2022年158个刑事裁判文书为分析样本

数字经济的蓬勃发展催生了新型第四方支付平台,它在促进经济社会发展、便利人们日常生活的同时也滋生了一系列刑事犯罪。总体来看,当前我国非法第四方支付平台犯罪呈现出上升态势,涉案罪名纷繁复杂,犯罪模式多种多样。司法机关在处理此类案件时面临着诸多现实难题,包括涉案罪名之间的界限不清导致类案异判,非法经营罪和帮助信息网络犯罪活动罪因自身的口袋化倾向在司法实践中被不当扩张适用,罪名整体适用碎片化难以形成治理合力。对此,应当通过统一发布刑事指导性案例实现类案类判,基于规范保护目的合理限缩非法经营罪和帮助信息网络犯罪活动罪的适用,秉承系统性理念从系统内外两个视角对此类犯罪进行全链条治理。

Study on the Factors Driving the Loyalty of the Customers of a Third Party Mobile Payment Platform

. In this paper, the main driving factors affecting the customer loyalty of a third party mobile payment service were chosen by combining with the actual situation of the third party mobile payment service and customer spending habits in China. The assumed relations between all affecting factors and the customer loyalty of a third party mobile payment platform were proposed, and a model for studying customer loyalty was established and also a conclusion was made through the questionnaire survey analysis data. Finally, suggestions on improving the loyalty of the customers of a third party mobile payment platform are presented.

AI环境下第三方支付虚拟账户安全检测与保护技术研究

为了探索AI环境下第三方支付虚拟账户的安全检测与保护技术,提升整个支付系统的安全性与有效性,文中应用动态输入复合加密技术、第三方认证技术、复合加密技术、自定义编码转换表等进行支付复合加密技术的设计。仿真实验证明,所设计技术在AI环境中实现了动态输入复合加密技术、第三方认证技术以及复合加密支付流程,并在实际应用中具备抵御安全威胁的能力。针对AI环境下第三方支付虚拟账户的安全问题,该技术成功改进了支付流程设计,提高了支付流程的安全性和有效性,对提升第三方支付系统的整体安全水平提供了重要的理论支持与实践指导。

第三人代缴税款的逻辑证成与制度构建研究

第三人代缴税款或能化解“先税后证”形成的僵局,或是税收法定下双方合意实现交易目的的结果,在有助于财政目的实现的同时并未影响税收公平分配功能的发挥。由于税款缴纳依其性质可代为履行,第三人代缴税款可以借鉴《民法典》第524条第三人代为清偿的制度和理论,舍去“合法利益”这一构成要件,将大量的代缴税款行为纳入第三人代缴税款规制中。以“目的合适说”构建第三人代缴税款制度,代缴税款后第三人享有“求偿权”而不是“代位权”;代缴税款前后的债权性质从公法性质转为私法性质,从社会功能型转为非社会功能型债权,第三人不享有专属于税务机关的税收优先权。第三人代缴税款制度具有回应税费承担条款争议和衡平纳税人权利之功能。其应在“以纳税人为主、第三人为辅”的纳税人主体意识基础上采用“设定技术”进行税法建构。同时其在民事领域的运用应限制在一定的范围内。

代位清偿制度释论

代位清偿制度的正当性在于,在债权人、债务人的实际利益不受负面影响的情况下,第三人对于债务履行的合法利益优于债务关系不被他人介入的利益。作为核心要件,合法利益原则上指法律利益,例外地也涵盖第三人与债务人或债务关系有密切关联、从而有事实利益的情形。法律利益可分为保存权利、实现债权、避免纯粹经济损失、维护民事活动四大类型,相应的第三人有物上保证人、普通债权人、承租人、连环交易的后手、共有人、股东等具体类别。在法律后果方面,对担保权移转、债务人是否担责两个重要问题应采如是立场:物上保证人、担保财产受让人代位清偿后能否随同债权取得担保权须区分情形判断;倘第三人提出履行而未履行或者履行不适当,债务人原则上仍应担责。

第三方互联网支付对商业银行盈利能力的影响研究--基于工商银行2007至2016年季度数据

本文构建了银行净资产收益率影响因素的定量模型,主要借此探讨第三方互联网支付规模和净资产收益率之间的关系。利用E-views7.2软件基于工商银行2007年至2016年的季度数据,采用逐步线性回归的方法,得到第三方互联网支付规模在5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。核心资本充足率、广义货币流通量M2分别在1%、5%的显著性水平下和净资产收益率之间为正相关关系,净资产收益率滞后一期效应、存贷比、不良贷款率分别在1%、5%、5%的显著性水平下和工商银行净资产收益率之间存在负相关关系。

第三方支付行业的风险和合规监管互联网金融中跨境

随着互联网金融的发展,跨境第三方支付行业迎来快速增长,为跨境电子商务、旅游等领域提供便捷的支付服务。然而,跨境第三方支付行业也面临诸多的风险和挑战,如信用风险、网络风险、法律风险、管理风险等。对此,需要加强合规监管,保障支付安全和合法性。文章从跨境第三方支付行业的内涵、发展现状、存在的风险和合规监管的意见建议四个方面进行分析和探讨,旨在为该行业的健康发展提供参考。

中国商业银行ATM业务兴衰的实证研究(2007-2017)——基于新常态、现金流通、银行业务与第三方支付兴起的多维分析

中国ATM高速发展、弯道超车的历史,也是中国改革开放40年的一个缩影,特别是习总书记提出"新常态"以后,ATM的设计制造已形成绝对规模的国产化,服务布局实现了高质量增长。但是,就在我国ATM保有量超越美国成为全球第一之后仅仅2年,ATM的核心功能现金服务却因智能手机的普及和第三方支付的兴起而失去了固有的价值,被支付宝、微信支付等实现了"弯道超越"。本文在分析中国ATM发展四阶段的基础上,从宏观、中观、微观3个维度、从国际、国内、行业、替代、客户、买方和卖方7个层次分析ATM业务兴衰背后的32个影响因素。最后,中国ATM产业发展为蓝本,提出ATM及智能设备未来发展的预测和展望。

数字经济时代数字人民币的发展路径研究——与第三方支付比较分析

随着我国进入数字经济时代,大数据、5G网络、人工智能、区块链等数字技术正推动着社会的不断发展和繁荣,数字人民币(DCEP)作为数字经济时代下的新兴产物,在促进数字经济高质量发展进程中起推动作用,但我国数字人民币仍处于初步发展阶段,在实际发行和流通中依然存在着问题。本文对数字人民币和第三方支付的概念、发展历程和现状等做出概述,将两者的优劣势进行比较分析,相比之下,数字人民币在技术依赖与市场渗透方面存在较大劣势,结合第三方支付的发展经验,从国家、金融机构、社会公众等多角度为数字人民币发展提出针对性建议,并对数字人民币未来发展提出展望,以期为相关政策制定和实践提供有益参考,使数字人民币更有效地推动数字经济实现高质量发展。

数字人民币对第三方支付平台影响分析

随着经济信息化的高速发展,第三方支付对我国现有经济体系具有巨大冲击,为加强货币发行主权,国家正不断推动对数字人民币的研发及应用。本文基于数字人民币的特点,分析其对第三方支付平台及其用户的影响,发现数字人民币的推行会降低第三方支付平台的既得利益与市场份额,为用户提供更多的支付选择,从而降低第三方支付平台的用户留存率。因此,第三方支付平台需要加强自身发展,积极拓展应用场景,保持并增强客户黏性,与获得数字人民币运营资质的银行进行合作或推动业务转型,提升第三方支付平台在数字经济方面的竞争力。

多模态环境下第三方支付系统的资金流动与循环机制研究

随着电子商务和数字经济的蓬勃发展,三方支付作为现代金融领域的重要一环,已逐渐渗透到人们日常生活的方方面面。本文概述了三方支付的概念、特点及其发展历程,进而分析了三方支付在多模态情境下的应用现状。文章以支付宝为例,深入探讨了其资金运营管理模式,特别是资金的运用,通过对余额宝资金运营模式的综合分析,提出了提高收益率和抗风险能力的可行性建议。研究表明,三方支付在资金运转及流通实现方面扮演着关键角色,其未来发展将受到技术创新、市场环境变化等多重因素的影响。

互联网金融对商业银行金融业务的影响

互联网金融凭借其低成本、低门槛、便捷高效的优势获得了众多消费者的喜爱,给商业银行等传统金融机构造成了较大影响。通过分析互联网金融对商业银行金融业务的影响发现,互联网金融的便捷高效打破了传统商业银行的业务壁垒,为商业银行业务发展带来了新的机遇和挑战,促使商业银行进行金融产品创新和服务质量提高。互联网金融利用门槛低、操作便捷、随取随用等优势吸引消费者利用第三方平台进行借贷或投资储蓄,一定程度上抢占了商业银行的储蓄信贷业务。由拟合散点图可知,商业银行金融业务增长率随第三方支付规模的增加呈下降趋势。商业银行可借助互联网金融加强金融产品创新,提升金融产品的宣传效果,做好金融风险防范工作。

第三方支付平台沉淀资金的法律保护及规制建议

2017年10月18日,习近平总书记在十九大报告中指出:目前我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这条报告向我们揭示出,在未来与人民美好生活的需求最息息相关公共服务的需求,需要借由市场和社会合作进行提供。目前随着数字经济的发展,这种“类公共型服务”的提供首先反映在第三方支付领域,在第三方支付领域出现的电子货币、沉淀资金的擎息分配问题都是此类问题的缩影,笔者希望借由对此类问题的分析和建议,从而区分“类公共性物品”的群体利益、创设新的维权方式、分配社会责任,从而对于数字经济的发展和“类公共服务”的提供提供参考。

涉第三方支付平台信用卡冒用行为的司法定性

随着电商平台成为人们日常生活的组成部分,涉第三方支付平台侵财案件时有发生。此类案件主要有两种类型:一是行为人通过诈骗的方式获得他人的第三方支付平台账号密码,再以他人的身份登录该平台实施侵财行为;二是行为人虽未通过违法或犯罪的方式获取他人第三方支付平台账号密码,但仍以他人的名义登录该平台实施侵财行为。在实务界,在第三方支付平台冒用他人信用卡行为被认定为冒用型信用卡盗窃罪或诈骗罪。文章认为,随着第三方支付平台的发展,实务界逐步承认平台用户被骗的可能性;在第三方支付平台上冒用他人信用卡的行为并不因第三方支付平台的介入而影响信用卡诈骗罪的认定,只是由于行为人最终是否掌控财产而存在犯罪形态的差异。

为什么“污染者付费原则”在农村难以执行?--南平养猪污染第三方治理中养猪户付费行为研究

在养殖污染第三方治理中,污染者及时交纳污染处理费既是"污染者付费原则"的要求,也是第三方治理持续运转的关键。但实践中存在养猪户不及时交纳污染治理费的现象,为探究其原因,本文对福建省南平市炉下镇7个村117个养猪户的第三方治理费用支付行为进行调查,应用logistic回归模型分析影响支付行为的关键因素,并探讨"污染者付费原则"在农村难以执行的原因。结果表明:(1)"污染者付费原则"在农村养殖污染第三方治理中难以执行,养猪户缴费比例较低,严重影响了第三方治理的正常运转。虽然73.50%的养猪户认为应该交费,但只有61.54%的养猪户交纳了治理费。其主要原因是农户以自身对生活环境要求作为判断依据,忽视本地养殖行为所产生的环境负外部性;养猪户没有真正理解"污染者付费原则"的内涵和要求;农村熟人社会中从众、攀比和法不责众心理;养猪户对第三治理成效的感知与其预期相差较大;基层政府缺乏落实"污染者付费原则"的手段和机制。(2)生产经营特征、家庭特征、个人特征对养猪户交费行为产生显著影响,影响程度依次为:经营类型>平均受教育程度>户主年龄>养殖资金的外来比例>养殖场面积>养殖净收入。(3)由于个体的外部因素差异不大,对养猪户交费行为影响不显著。因而,需要增强养猪户环保意识和责任意识,促进养殖业的规模化和企业化经营,加强培育新型职业农民,建立并严格执行"污染者付费"的基层落实机制,进而促进养殖污染第三方治理和养殖业的持续发展。

现金支付应与非现金支付和谐共生--基于青海农牧区②和老年人运用智能技术困难的研究

现金是国家为社会公众提供的公共物品,国家以法律和国家信用保障现金作为法定货币的地位,是无风险的支付工具和安全资产。任何依赖市场的非现金支付工具或多或少的存在风险。货币的职能、制度经济学的总交易费用、行为经济学以及青海农牧区的现实均需要现金。同时,国际主要国家也因保护弱势群体、考虑支付安全等诸多原因保留现金。为居民保留现金可以降低交易总费用、促进预算控制和提升居民的安全感。

中国央行数字货币的设计机制及潜在影响研究--基于央行数字货币专利申请的分析

本文基于央行数字货币专利申请信息和相关专家公开论述,系统分析了央行数字货币的设计演变、双层投放体系及其对金融体系、政策调控的潜在影响。研究认为,央行数字货币在中心化、双层投放体系设计下,定位于现金替代,对商业银行存款挤出及货币乘数影响较小。央行数字货币在保护用户隐私、提高监管能力、降低交易成本和简化跨境支付方面有着显著优势,对现有第三方支付业务产生替代效应。央行数字货币也会影响以支付为重要入口的金融科技业务和数字金融解决方案输出业务的发展,但若数字货币支付交易数据能够在保证安全和隐私的前提下,向金融科技企业和金融机构开放数据分析接口,则有利于打破数据孤岛,推动金融科技业务和金融数字化转型更好更快发展。

历史-比较法视角下的第三人给付

第三人给付可发生何种效力,在比较法上存在争议。英国普通法主张,除非债务人同意,否则第三人给付原则上不发生清偿效力;罗马共同法却认为,第三人给付即使违反债务人意思也可发生清偿效力,由此产生的追偿问题,依无因管理解决。德国现行法继承罗马共同法遗志,以《德国民法典》第267条明定第三人给付的清偿效力,但倾向于用不当得利处理追偿问题。在法效果上,《德国民法典》267条未赋予给付的第三人代位追偿权,导致第三人在追偿时无法主张原债担保。从历史视角看,《德国民法典》立法者对第三人代位追偿权的限制,不一定有充分理据。在教义学构造上,如果认为清偿不一定导致债务消灭,一般性地赋予为给付的第三人代位追偿权并不存在理论障碍。据此应否允许代位追偿主要是价值判断。在比较法上,众多欧洲国家均认可债务人愿意协助时,为给付的第三人可主张原债担保。德国法目前关于第三人代位追偿权的限制是否正当,有待商榷。

我国第三方移动支付的风险分析及防范对策--以微信支付为例

21世纪以来,以微信支付为代表的第三方移动支付平台因具有极大的便捷性、灵活性、功能性等特点,逐步成为个人应用、移动金融和移动消费活动的主要支付手段,但同时也带来了信用风险、法律风险、洗钱风险、资金沉淀风险,以及技术与网络安全风险。其中,支付主体审核标准不足、监管主体不明确、沉淀资金安全缺乏保障、用户安全意识不足是引发这些风险的主要原因,未来需要从增强第三方移动支付行业自律性、加强与监管部门的合作、提高技术安全防范手段、加强平台用户信息监管、强化公民风险意识着手,进一步规范第三方移动支付的发展,可以让其对社会经济的发展和人们生活水平的提高发挥积极的推动和保障作用。