The Relationship Between Credit Risk Management and Profitability Among the Commercial Banks in Kenya

Banks operate in an environment of considerable risks and uncertainty. Credit risk has always been a vicinity of concern not only to bankers but to all in the business world because the risks of a trading partner not fulfilling his obligations in full on due date can seriously jeopardize the affairs of the other partner. Credit risk management in banks has become more important not only because of the series of financial crisis that the world has experienced in the recent past, but also the introduction of Basel II Accord. The objective of the study was to establish the relationship between credit risk management and profitability in commercial banks in Kenya, Both qualitative and quantitative methods were used in order to fulfill the main purpose of the study. A regression model was used to do the empirical analysis. The results obtained from the regression model show that there is an effect of credit risk management on profitability at a reasonable level. The findings and analysis reveal that credit risk management has an effect on profitability in all the commercial banks analyzed.

Reflection on Small Satellite Constellation Operations from the Commercial Space Perspective

With the advances of small satellite technology in commercial space sector,using small satellite networks to form a satellite constellation and conduct commercial operational services has entered into a vigorous phase of development.As small satellite technology develops,problems in the operations of small satellite constellations are also gradually emerging.These include ground measurement and operational control systems for small satellite constellations,the commercial operational mode,support and the guarantee of laws and regulations related to small satellites.This report discusses the development of commercial space small satellite operation industrialization,explores the small satellite operational modes and technological innovation,proposes the commercial space industry chain to build the industry ecology.At the same time,it looks forward to the integration of space and terrestrial communication.It also calls on relevant organizations of China to speed up the process of space legislation,formulate the relevant policies to encourage the operations of small satellites in commercial space sector,and push China’s commercial space to a new level.

金融科技与商业银行经营绩效:一种“U型”关系

金融科技冲击了传统金融行业的运行模式,商业银行作为传统金融行业的主要参与者,必然会受到金融科技的影响。基于2014-2023年中国514家商业银行的非平衡面板数据,采用双向固定效应模型实证探究金融科技发展如何“赋能”商业银行经营绩效。研究表明:(1)从动态视角来看,金融科技与商业银行绩效间呈现“U型”关系;(2)从影响机制来看,金融科技发展通过成本运营渠道、信贷风险渠道、中间业务渠道来影响商业银行经营绩效;(3)从异质性角度来看,相较于国有大行和股份制商行,金融科技对农商行与城商行绩效提升更为显著。因此,政府应引领金融科技,护航银行科技融合;商业银行应深化科技合作,提升金融服务效能;金融科技企业应创新引领,助推银行数智升级。

数字金融对农村商业银行风险水平的影响研究

基于2014—2021年108家农村商业银行财务数据,采用系统GMM估计方法研究数字金融与农村商业银行风险水平之间的关系。结果发现:第一,数字金融能够有效降低农村商业银行风险水平,并在使用深度和数字化程度的维度上均能产生显著影响;第二,在中介机制检验中发现,数字金融主要通过提升银行经营效率来降低农商行风险水平,银行竞争加剧会增强数字金融对农村商业银行风险水平的抑制作用;第三,数字金融对农村商业银行风险水平的抑制作用在中西部地区和大规模的农村商业银行中表现得更明显。

商业银行股权结构、金融创新与经营绩效

商业银行作为我国金融体系的主体,在优化资源配置、赋能实体经济、推动经济高质量发展中的作用日益凸显。以我国上市商业银行2006-2021年面板数据为研究样本,从股权集中度和股权制衡度两方面入手,探究金融创新在股权结构与经营绩效之间发挥的作用。研究发现:(1)股权集中度与经营绩效间的倒“U”型关系在国有商业银行和股份制商业银行中显著存在,在城市商业银行和农村商业银行中未能显著体现;(2)股权制衡度与经营绩效间的正向关系显著存在于股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行中,在国有商业银行中未能显著体现;(3)金融创新在股权结构与经营绩效间发挥显著调节作用,其能够显著弱化股权高度集中对经营绩效提升的抑制作用,并显著促进股权制衡对经营绩效的正向作用。基于此,提出从优化股权结构方面改善经营绩效,主动应对市场变化以促进金融创新,强化外部监管并优化银行监管等政策建议。

商业银行信用风险数字化管理体系建设

随着银行业的不断发展和国家监管要求的加强,商业银行信用风险管理已经成为一个重要问题。本文从数字化管理体系方面出发,探讨商业银行信用风险数字化管理的必要性,并提出信用风险数字化管理体系的构建框架和管理准则。通过梳理国内外相关研究和实践经验,总结出商业银行信用风险数字化管理体系的关键指标和操作流程。分析了信用风险数字化管理体系效果和现有问题,并提出相应的改进建议。

金融科技应用与商业银行非利息收入——基于文本挖掘的实证检验

选取44家上市商业银行为研究样本,运用文本挖掘法构建商业银行金融科技指数,分析金融科技应用对商业银行非利息收入规模和结构的影响,并检验作用机制和银行异质性效应。研究发现,金融科技应用能够显著提高商业银行的非利息收入,降低银行风险水平和提升运营效率在其中发挥机制作用;金融科技应用对股份制商业银行、国有商业银行、城市商业银行的非利息收入具有显著正向影响,对农村商业银行的非利息收入影响不显著;此外,资产规模大、资本充足率高的商业银行的非利息收入受到金融科技的提升作用更为显著。

金融科技对商业银行经营绩效的影响

基于国内2016—2022年17家商业银行样本,建立面板数据模型,实证检验金融科技对商业银行经营绩效的影响。研究发现,金融科技投入对商业银行的经营绩效具有非线性关系的正向促进作用。异质性检验发现,当前,中农工建交五大行的金融科技投入水平不足以显著提升其经营绩效,城商行和股份制银行金融科技投入极大地促进了经营绩效水平提升。未来,不同类型商业银行应结合实际情况,高度重视金融科技投入对经营绩效水平的冲击作用,进一步利用金融科技开展数字化转型,加强创新,不断推出新的产品和服务模式,提升市场竞争力。

基于OBE教学理念的商业银行业务与经营课程教学改革与实践

伴随着经济与科技的快速发展,银行业的发展和变化对人才的知识、技能提出了新的要求,这也对人才培养提出了新的要求。OBE教学理念是目前国内外教学体系中得到广泛认可和应用的一种教育模式,强调以学生为中心,以结果为导向。根据商业银行业务与经营课程理论与实践结合度高、课程内容更新快、学科综合性强的特点,结合OBE教学理念,在课程目标设置、教学内容补充与完善、教学方法创新与应用、考评反馈机制健全等方面,提出教学改革思路以及优化路径,从而提升教学效果和教学质量,为OBE教学理念下的教学改革提供参考。

长江经济带上市商业银行经营绩效评价及影响因素研究

本文运用长江经济带19家上市商业银行2018-2021年间的样本数据,采用因子分析法对长江经济带上市商业银行经营绩效进行综合分析。分析结果表明:盈利能力、风控能力和发展能力对于商业银行的经营绩效具有较大影响,其中发展能力指标对商业银行经营绩效影响最大;长江经济带的上市商业银行主要集中在下游长三角地区,且这些上市商业银行中城市商业银行的整体经营绩效优于农村商业银行,股份制商业银行经营绩效下滑。文中进一步对长江经济带上市商业银行经营绩效的影响因素进行了回归分析,实证结果表明:微观层面影响因素中资产规模和净息差对长江经济带上市商业银行经营绩效有显著的促进作用;宏观因素中GDP增长率和货币供应量对银行经营绩效有显著的促进作用。

关于商业银行经营风险管理的几点思考

随着国内经济增长进入减速换挡新常态,各商业银行之间、商业银行与非银行金融机构之间、互联网金融机构之间的市场竞争越来越激烈。商业银行要想提升经济实力,维持在市场竞争中的优势地位,就必须重视经营风险管理。为此,文章首先阐述商业银行所面临的主要的风险类型,分析加强风险管理的积极意义,研究与探讨当下在风险管理过程中遇到的问题,并提出有效建议,帮助商业银行强化风险管理机制,提升风险防范水平。

商业银行信贷业务风险防范策略

商业银行是我国国民经济中的重要主体,也是我国经济发展的重要支柱。在当前阶段,信贷风险是商业银行风险中的重要组成部分,银行想要实现有序运营,必须对信贷业务中的风险形成科学的防控措施。文章对商业银行信贷业务风险防范的问题进行分析,重点提出了信贷业务风险防范的建议,认为银行只有全方位关注信贷业务的各环节风险,并制订适当的风险控制规划,才能确保银行实现稳健运营的目标。

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究——以A银行为例

随着生态文明建设的不断推进,绿色信贷成为商业银行下一步大力发展的必然选择。研究绿色信贷对商业银行经营绩效有着重要作用。文章主要采用案例分析法,以A银行为例,描述其绿色信贷经营规模及成效,从财务指标角度分析绿色信贷对A银行经营绩效的影响,并给出建议和结论,为其他银行提供借鉴。

商业银行经营风险管理水平提升的路径探讨

获利的过程必然伴随着风险,商业银行的经营管理也须遵从这种自然规律。随着社会主义市场经济的不断发展,商业银行所面临的客户需求愈加多元、竞争也愈加激烈,如何向广大群众提供更完善的线上和线下服务,是商业银行目前加强风险管理要克服的主要难题。文章章从商业银行经营风险的相关概念和理论基础出发,分析企业提高自身风险管理水平的意义,并从业务趋势、绿色信贷、股权集中程度和银行内部控制体系等多个方面展开论述,分析商业银行加强经营风险管理的原因,并提出相应的优化策略,以期提供有益参考。

浅论城商银行如何构建客户为中心的线上运营体系

随着互联网金融的发展,城商银行为了获得更高的市场占有率和利润,展开了对长尾客户价值创造力的充分挖掘和维护,以实现自身的转型升级。基于此,文章以数字时代线上运营为研究视角,展开了以客户为中心的线上运营体系策略与实践探索,旨在通过个人长尾客户线上运营策略实践来提高经济效益和降低经营成本,以谋求城商银行更加高质量、可持续的发展。

中国商业银行操作风险度量模型的选择与应用

近年来,操作风险的衡量呈现出模型化的趋势,本文选取有代表性的基本指标法、标准化方法、内部衡量法、损失分布法和极值理论模型进行比较分析,探讨现阶段中国商业银行应选择的操作风险度量模型,并认为操作风险模型化的趋势应与加强操作风险管理有机结合起来。

基于“三性”分析的商业银行经营绩效综合评价模型

流动性、安全性和盈利性（统称为“三性”是商业银行经营管理的基本原则。它们之间既相互依存又相互冲突和矛盾．协调处理这三者之间的关系，一直是评价商业银行经营绩效的难点。本文所建立的综合评价模型，其指标体系涵盖了流动性、安全性和盈利性三个方面，将银行经营绩效层层分解为具体的财务报表数据，合理解决了同一指标在对“三性”产生不同影响时的评分问题．将“三性”之间的制约矛盾量化为具体的模型．

资产证券化与商业银行经营稳定性:影响机制、影响阶段与危机冲击

本文利用美国商业银行2001年至2012年期间的季度数据,系统分析了资产证券化对商业银行经营稳定性的影响及其影响机制。总体来说,资产证券化通过降低杠杆率来降低商业银行经营稳定性,不同阶段表现不同。其中,资产证券化在发展初期通过提高资本充足率和资产收益率,能显著提高商业银行经营稳定性,但在发展中后期,资产证券化对商业银行经营稳定性影响不显著;从产品类别看,资产支持证券(ABS)对商业银行经营稳定性的影响比较显著;金融危机对资产证券化越活跃的银行影响越显著,危机后商业银行整体稳定性下降,但从事资产证券化银行的经营稳定性比危机前反而有所提高。

多元化经营能否改善我国城市商业银行经营绩效——基于资产和资金来源的视角

我国城市商业银行正处在高速发展时期,在区域扩张和信贷规模受限的影响下,多元化经营成为新的扩张途径。本文对我国81家城市场商业银行2002-2011年的财务数据进行实证研究,结果表明多元化经营不能改善城市商业银行的经营绩效,增加传统存贷款业务能够提高经营绩效,而非传统业务降低经营绩效。引入规模因素后发现,规模越大的城市商业银行,多元化经营和非传统业务对其经营绩效的不利影响越小。最后,本文建议城市商业银行应避免盲目扩张,业务拓展应从自身特点出发,服务实体经济、发展特色业务。

巴塞尔Ⅲ下的银行操作风险计量及监管框架

文章基于金融危机爆发后巴塞尔委员会关于操作风险的最新监管文件和研究报告,分析巴塞尔资本协议下银行操作风险监管框架的演变过程及金融危机后的改革方向。介绍和总结巴塞尔协议Ⅲ下操作风险最新计量框架——新标准法和高级计量法。通过梳理巴塞尔操作风险监管框架在我国的实施进展,在操作风险管理体系、内部数据建设、管理与计量前瞻性、信息披露机制建设等方面,对我国商业银行提出若干启示。