银行业高质量发展成效显著护航实体经济行稳致远——《清华金融评论》首次发布中国银行业排行榜

当前我国银行业正处于转型变局中,银行业转型和经营情况备受关注。为了充分反映中国商业银行的服务能力、风控水平和竞争实力,2021年11月18日,《清华金融评论》首次发布了中国银行业排行榜——“2021中国银行业排行榜200强”。该排行榜以200家银行数据为样本,反映了中国银行业发展方向,并对银行业未来如何实现高质量发展建言献策。

数字征信与金融数据要素价值实现

金融业是使用数据信息最早,也是对数据依赖最重的一个行业,金融业的本质是从数据到要素,数据要实现要素化,最重要的一个特点是要形成价值。首先来看数据,数据有非竞争性、范围经济、非因果性三个特征:一是非竞争性。数据使用不排他,所有人皆可使用,数据不会消失,而且可以流通到不同的主体,交易对方并不是交易一次数据就结束,可以沿着链条继续交易,也可以一次性交易多个对手方。

打造强大的金融机构,助力建设金融强国

习近平总书记强调,金融强国应当具备一系列关键核心金融要素,其中就包括“强大的金融机构”。强大的金融机构不仅是推动国家经济高质量发展的基石和支撑力量,也是保证金融体系稳定和提升国家综合实力、金融业国际竞争力的重要力量,是建设金融强国的最重要载体。我国的金融机构主要包括银行、证券公司、保险公司等。中国人民银行数据显示,截至2024年一季度末,我国金融业机构总资产为476.49万亿元,其中银行业机构总资产为429.58万亿元,占比达90.16%。

建机制,重科技,强基础--为发展新质生产力贡献金融力量

纵观历史,社会发展与经济增长,科技力量功不可没。改革开放后我国积累了雄厚的经济实力,拥有了发展前沿技术助推生产力进一步提升的基础。提出新质生产力,是中国产业结构转型升级的重要结果,是推动经济高质量发展的重要产出,也是我国生产力实现新跃迁的重要体现。发展新质生产力,是中国经济高质量发展、推动中国式现代化实现的内在要求,也是应对百年变局、外部复杂环境等冲击的必然选择,更是继续谱写中国奇迹的现实需要。

践行金融为民理念,提升第三方基金销售平台服务质量

在多变的金融市场环境中,投资者需求日益复杂和多样化。获得优质的投资服务,拥有稳定良好的投资业绩,是投资者增加自身获得感的核心方向,也是金融行业落实“金融为民”的工作宗旨。本文先分析当前投资者需求出现的新趋势,指出技术等因素的影响日益凸显,接着研究当前第三方平台基金销售的逻辑与模式,并在此基础上提出提升第三方平台服务质量的建议。

探索金融稳定保障基金使用程序及配套体系建设

本文先界定稳保基金的功能定位,接着分析稳保基金管理机构的职能履行,并在此基础上研究完善金融稳定保障体系的基本思路,认为完善相关法律法规、完善稳保基金的收费模式、健全稳保基金资金介入的决策机制、协调处理金融风险与道德风险是有效途径。

俄罗斯应对美西方金融制裁的路径与启示

俄乌冲突背景下,美国对俄罗斯金融支付领域的制裁直观地凸显出传统跨境支付通道的安全性问题制裁确实对俄罗斯的跨境支付活动造成明显影响,不过俄罗斯也采取了行之有效的方法来应对并稳住了经贸活动,使得制裁带来的整体影响低于预期。经梳理分析,本文认为中国难以充分复制俄罗斯采取的应对措施,但中国也有自身的比较优势,这将有助于缓解、化解相关问题。

新时代金融理论引领金融实践的核心内容与基本路径观察——以我国金融期刊为样本

党的十八大以来,习近平总书记提出了一系列关于金融工作的重要论述,成为做好金融工作的思想引领和行动指南。文章以我国具有代表性的金融期刊的传播内容为观察对象,梳理分析2013—2022年栏目设置、主题文章和关键词频次等,使用统计工具进行分析,梳理习近平总书记一系列关于金融工作的重要论述对金融理论发展的指导,探究金融理论与金融实践之间的关系。通过研究发现,十年来,我国金融期刊既是金融理论的记录者和宣传者,也是金融实践的引领者和推动者,通过不断挖掘金融理论的内涵,引导我国的金融监管者和金融从业者在金融改革开放中不断前行。

完善现代行为监管框架 切实保护金融消费者权益

在中国式现代化新征程中,进一步从立法层面完善金融消费者权益保护体系,增强行为监管的独立性和有效性,切实保障金融消费者权益,是进一步加强和完善现代金融监管,维护金融稳定、防范金融风险、推动金融业高质量发展的必然选择. 2023年3月,党中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》,对金融监管职能部门进行系统性重构.伴随着中央金融委、中央金融工作委和国家金融监督管理总局的设立,"两委一行一总局一会"的中国特色金融监管框架正式搭建,审慎监管和行为监管的"内双峰"模式日渐清晰.

金融消费者权益保护立法思考

在中国式现代化新征程上,进一步从立法层面构建有效的金融消费者权益保护体系,切实保障金融消费者权益,尤其是使处于弱势地位的金融消费者获得公平享受金融服务的机会,不仅是践行“以人民为中心”发展思想的必然要求,也是加强和完善现代金融监管、强化行为监管、维护金融稳定、防范金融风险、推动金融业高质量发展的必然选择。为此,应该立足全局,尽快推动金融消费者权益保护领域立法工作,逐步构建起适合国情社情民情的金融消费者权益保护法律框架。

全国城市新市民数字金融服务指数构建与特征事实

当前,如何推动新市民群体完全和深度融入城市成为政策调整的现实考虑,代表了当前普惠金融高质量发展的必然要求.但目前仍然缺乏足够的数据来全面刻画对新市民的金融服务状况.本文构建了"全国城市新市民数字金融服务指数",并在总结新市民金融服务指数表现优异的城市经验的基础上,提出了政策建议.

加强和完善现代金融监管构筑金融安全防线

2022年10月,党的二十大报告指出,要加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管,守住不发生系统性风险底线.2023年3月,党中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》,对金融监管职能部门进行系统性重构.伴随着中央金融委、中央金融工作委和国家金融监督管理总局的设立,"两委一行一总局一会"的中国特色金融监管框架正式搭建,审慎监管和行为监管并举的监管模式日渐清晰.

数字银行支持小微经营主体可持续发展

中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。银行业机构纷纷积极响应,谋划落实好“五篇大文章”。长期以来,数字银行通过持续修炼金融科技内功,积极探索数字科技更多应用领域,服务小微企业全生命周期不同需求,陪伴小微企业成长,为服务实体经济创造更大价值,用实际行动做好五篇大文章。

塑造适应新质生产力的新型生产关系:商业银行的角色与定位

从2023年在地方考察时首次提出,到中央经济工作会议部署和2024年中央政治局集体学习聚焦,再到全国两会的深入阐释,习近平总书记就发展新质生产力提出明确要求,并指导发展实践。生产力的发展、变化与跃迁,必然要求生产关系作出相应调整,并与之相适应。随着信息、数据等日益成为重要的生产要素,数字化成为新质生产力变成现实的基本条件。为更好发挥金融对形成和发展新质生产力的推动作用.

金融机构数字化转型破解小微企业贷款难的路径与挑战

我国小微企业的发展长期受到融资难、融资贵的掣肘。随着数字技术的快速发展,部分金融机构已开始推动数字化转型,探索通过数字技术手段,着力解决小微企业贷款难题。本文分析表明,金融数字化转型可以成为破解小微企业贷款难题的手段之一,但面临五大挑战需要应对。

政策类金融期刊的政策影响力与提升路径探索

政策类金融期刊在传播国家方针政策、推动金融普及教育、促进金融行业的健康发展等方面发挥着重要作用。然而,当前我国政策类金融期刊在政策上传与下达、政策解读与建言等方面还存在一些问题。本文对当前政策类金融期刊在政策影响力上存在的一些问题进行了总结,并对提升其政策影响力提出了相关建议。

商业银行声誉风险管理的挑战与应对

出色的声誉风险管理,对商业银行的经营、公司价值以及未来发展均具有重要影响。在新形势下,应提高对声誉风险管理的重视程度,避免发生特大、重大声誉危机,通过事前防范、引入科技手段提高事中监控效率、做好事后问责与声誉恢复,以提高声誉风险防控水平。

美联储持续加息将加大美国政府债务风险

截至2022年11月,2022年美国联邦储备委员会已6次加息,累计加息幅度达375个基点。本文分析认为,美联储以如此猛烈的力度和快节奏持续加息,将显著增加美国政府债务风险,同时使得美国货币政策与财政政策的协调更为艰难。2022年3月至11月,美联储以抑制通货膨胀为名连续6次加息,联邦基金利率目标区间升至3.75%~4.00%。预计美联储还将继续加息,并在较长时间内使利率保持高水平。

优胜劣汰促进资本市场包容性发展——退市制度的规范与完善

形成“有进有出、优胜劣汰”的市场化、常态化退出机制,是全面深化资本市场改革,充分发挥资本市场优化资源配置作用,进而提升上市公司质量和效能的重要制度安排。上市公司退市制度是资本市场健康发展的基础性制度之一,是由证券监管部门所设置的、在上市公司触发一定条件时主动或被动地将其股票转变为不能在交易所交易的非上市公司股票的一系列制度安排。

警惕美联储货币政策转向触发明斯基时刻

2020年以来,新冠肺炎疫情(简称疫情)的外生冲击掩盖了美国经济衰退的深层次原因。面对冲击,美联储采取了极度扩张的货币政策,并没有使实体经济企稳复苏,反而带来了通胀隐忧,以及高泡沫、高债务、财富再分配和道德风险等一系列“后遗症”。为解释高货币投放有时并不立即引发通货膨胀这个与传统货币数量论相悖的经济现象,本文基于费雪方程式,引入资产交易的货币需求,创建了扩展的交易方程式。随着疫情消散和经济企稳,隐性通胀逐步显性化。为防止通胀问题变得积重难返,以2021年12月初为分水岭,美联储货币政策开始由“松”(鸽派)转“紧”(鹰派)。美联储政策转向将可能刺破泡沫,触发明斯基时刻,引发新一轮金融危机。本文基于“坎蒂隆效应”的逻辑和美元作为国际货币的现实,首次提出“国际间坎蒂隆效应”概念,以解释美联储实施扩张货币政策将给全球(包括中国)产生通货再膨胀和国际间产生财富再分配等“外溢效应”。为应对美联储货币政策转向的外溢效应,中国应坚持独立的货币政策,实施跨周期调节,继续稳步推进人民币国际化;从根本上做好做实实体经济。