建架构 全制度 强系统——上海农商银行的合规风险管理实践

<正>坚持稳健的风险偏好策略,持续健全覆盖全部机构、全部风险、全部业务、全部流程并全员参与的风险管理体系,着力提高风险管理的前瞻性致专业化、精细化水平为应对复杂多变的国内外经济金融形势以及法律和监管要求,上海农商银行制定了《2014~2016年发展战略规划》,为实现'建设服务大众、贴心周到的便民银行'的愿景,将调结构、转方式、节资本、重回报、防风险、可持续作为战略导向,在具体风险管理工作上,继续坚持风险管理服务于业务发展大局的理念,坚持稳健的风险偏好策略,持续健全覆盖全部机构、全部风险、全部业务。

强化理财子公司合规内控体系建设

当前理财业务转型持续深化,截至2024年1月,银行理财子公司达到32家,据普益标准披露,理财规模在27万亿元左右。2023年召开的中央金融工作会议强调,要切实提高金融监管有效性。国家金融监督管理总局明确表示,将围绕强监管严监管,坚决做到“长牙带刺”。理财子公司作为资管行业的重要组成,应坚持内控为本、守正创新,强化合规内控体系建设。

将部分贷款利息变为中间业务收入的法律与合规风险——石家庄某银行一服务协议纠纷案件的分析及其警示

近年来,随着市场竞争的日益激烈以及商业银行内控考核机制的日趋细密完善,各家银行纷纷加大了对中间业务的投入和考核力度,其间出现了一些欠妥的做法,比如,银行强迫客户接受所谓＂财务顾问服务＂,或者剥离部分贷款利息作为中间业务收入等。

“流程银行”:通向“客户银行”之路——关于农村中小金融机构与“流程银行”的对话(下)

流程银行代表了当前先进的金融管理理念，是农村中小金融机构内部变革的内在需要，也是适应金融业激烈竞争的必然选择。

科技外包合同管理的风险防范

应从合同主体选择、合同制定、合同变更及终止等各环节开展风险评估并采取有针对性的风险防范措施近年来,信息科技技术在银行的业务处理、产品创新、客户服务、经营管理等各方面得到了广泛而深入的应用。然而,信息科技外包易引发信息泄露、业务中断、系统失控等风险,有必要在合同管理各环节中采取有针对性的风险防范措施。

流程银行是打造“便民银行”的必经之途

在严峻的挑战下，上海农商银行应积极探索引入银行管理的新模式——业务流程再造，将传统工作结构和工作方法从根本上进行重新设计，通过对业务流程的重组，把市场营销部门推向最前台，充分建立“以客户为中心”的流程组织。

构建“流程银行”正当其时——关于农信社与“流程银行”的对话(上)

"流程银行"的理念一经提出就迅速被国内各家金融机构接受。构建"流程银行",对农村金融主力军农村信用合作社(以下简称农信社,包括农村商业银行、农村合作银行,下同)有着重大的现实意义,是克服其"部门银行"模式不足的必然选择,也是农信社向现代金融企业转型的有效途径。本期围绕"流程银行"话题特邀业内有识之士进行对话讨论。

在建工程抵押贷款风险及启示

案情简介 2012年12月7日,某银行青浦支行（以下简称＂青浦支行＂）与上海某创意设计发展股份有限公司（以下简称＂A公司＂）签订《固定资产借款合同》一份,约定A公司向松江支行借款人民币5500万元,其中3960万元用于二期建筑工程,1540万元用于二期装饰工程,借款期限自2012年12月10日至2017年11月29日,借款分批发放,借款年利率为6.4%,按季结息,结算日为每季度末月的20日。

在建工程抵押是否具有优先受偿权

以正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记,抵押权自登记时设立。根据上海市地方法规的规定,办理的抵押登记虽使用了"预告"字样,但并不影响抵押权人直接主张抵押权2012年12月7日,某银行青浦支行(以下简称青浦支行)与上海某创意设计发展股份有限公司(以下简称A公司)签订《固定资产借款合同》一份。合同约定,A公司向青浦支行借款人民币5500万元,其中3960万元用于二期建筑工程,1540万元用于二期装饰工程,借款期限自2012年12月10日至2017年11月29日,借款分批发放,借款年利率6.4%,按季结息。

不同被保险人对保证保险业务影响几何?

以银行为被保险人需要三方约定的事项较多且复杂,部分条款设置较为苛刻。相比较而言,以借款人为被保险人只要约定了追偿权即可,推荐银行在签订合同时尽可能采用这种方式。

反洗钱工作机制优化三策

为进一步理顺全行反洗钱工作机制,上海农商银行于2018年4月在总行合规内控部下增设二级部门反洗钱管理中心,负责全行反洗钱工作的牵头管理,通过优化行内部门架构设置,推动反洗钱工作深入开展。近两年,反洗钱管理中心坚持风险为本原则,着力推进全行反洗钱工作向“集中做、系统做、专家做”模式转变,加大防范和打击洗钱相关金融犯罪活动力度,守牢上海农商银行高质量、可持续发展的洗钱风险防控关口。

一般抵押的优先受偿权范围如何确定

一般抵押优先受偿权数额以登记的债权数额为准，而非以抵押合同约定的优先受偿权数额为准,