利率市场化和新资本管理办法双重压力下中小银行资产负债风险管理浅析

随着金融市场的逐步推进，我国利率市场化已步入实质性阶段。从长远看，利率市场化有利于商业银行建立现代金融企业制度，是金融改革的必由之路；但从短期看，对商业银行，特别是中小银行将产生较大冲击。再加上新资本管理办法的颁布，中小银行将面临市场和监管双重压力，因此，推行以量化风险管理为核心的资产负债管理成为国内中小银行亟待推行的应对措施，通过强化风险量化分析技术、建立科学的产品定价体系和建立资产负债管理信息系统来进行各项风险的化解和防范。

商业银行信息科技风险管理——基于数字金融时代背景

2022年,原中国银保监会办公厅发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确要求,到2025年,银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及,数字化经营管理体系基本建成,风险管理水平全面提升。2023年,中央金融工作会议明确提出“要加快建设金融强国”;强调“推动我国金融高质量发展”,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。金融从业人员要坚定“金融报国”“金融为民”理念,投身加快建设金融强国的工作。

防范担保圈信贷风险的上海实践

严格客户担保准入管理,强化贷后管理能力,加大风险排查力度,建立前瞻性退出机制在吸取钢贸行业不良贷款前车之鉴的教训后,上海地区各家银行对担保圈的风险特征及潜在的隐患均有较为深刻的认识,在严格准入、专项排查、抱团帮扶、分类管理、核销诉讼、监测预警等方面加大力度,以更好地防控关联企业贷款、担保圈企业贷款、循环担保贷款风险,避免企业资金链断裂引发连锁反应,防止信用风险传染放大。上海农商银行根据监管部门的相关要求,结合本地区担保圈风险的相关特点及工作实践,

小步快走强风控 普惠信贷有底气

上海农商银行借助数字化模型对海量数据进行处理和分析,将数字化能力应用于信贷服务各个环节,不断提升数字风控能力、优化涉农产业链风控方案,推进一体化风控体系建设。在数字化转型的时代背景下,金融机构场景与科技的深度融合使得信贷业务模式呈现数字化。

流程银行建设路径选择

流程银行建设是用现代银行理念和方法激活传统银行的内生动力，是建设全面风险管理体系的有效途径，是推动农村银行发展转型的重要举措，也是建设现代农村银行制度的内在要求。 实施全方位的流程再造 从理论上讲，农村中小金融机构建设“流程银行”可以考虑通过“五步走”来实现。第一步：组建变革组织的团队（课题组或项目组），充分理解变革的知识和内涵。第二步：对银行原有业务流程进行全面的功能和效率分析，进行业务流程梳理，绘制细致、明晰的业务流程图，发现现存问题。

商业银行信用债违约分析及防范路径

2018年以来，随着实体经济去杠杆进程不断推进，企业债务风险增人，富贵鸟、中安消、凯迪生态等上市公司发行的信用债接连出现违约，引起市场广泛关注。

现代资产组合理论在国内银行信贷业务中的运用

作为一个从国外引进的理论，近几年，现代资产组合理论在国内银行业越来越受到重视。本文初步探讨该理论在国内银行业的运用情况。

从数据起步做好实施内部评级法的前期准备

2004年6月公布的“巴塞尔新资本协议”要求商业银行对信用风险的计量采用内部评级法，银监会于2007年2月发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》要求新资本协议银行从2010年年底起（最晚不迟于2013年）采取内部评级法计算信用风险资本。实施内部评级法成为商业银行目前的紧要任务。

实施新资本协议 提升综合竞争力

上海农商银行始终把实施新资本协议作为中长期战略的核心内容，并以此为契机持续深化全面风险管理机制建设，着力提升风险与资本管理精细化水平 作为银监会指定的农村银行机构新资本协议实施试点行，上海农商银行高度重视，始终把实施新资本协议作为中长期战略的核心内容，并以此为契机持续深化全面风险管理机制建设，着力提升风险与资本管理精细化水平，积极推动本行转型发展，提升综合竞争力。

企业相互短期融资现象应当引起关注

市场经济进一步推进，在沪外来民营企业生产规模的扩大，带来了企业的资金需求增大，企业融资的方式也不只是简单的向各银行借款一种方式，借款的渠道出现多样化，企业之间的相互间借贷融资也在随之加大，理应引起我们的关注。私营企业相互间融资借贷虽有多方面原因，但对银行信用的影响，要引起重视。