(中国)上海自贸区联合征信模式研究

在上海自贸区内探索创新的征信模式既是市场主体的迫切需求,又是自贸区创新试验的光荣使命。从实际出发,考虑到区内各职能委办不可能"一步到位"地提供各自信用信息数据库内的基础信息,因此提出循序渐进地建立联合征信体系的方案。第一步希望区内各职能委办提供较简单的经过加工的数据信息,即将各自信息库中A类等级以上的区内企业名单进行共享。等这一共享模式运行顺畅后,再走第二步,建立起公共联合征信系统。

建立“重合同守信用”企业评价体系完善企业信用制度建设——上海市工商局建立“重合同 守信用”企业评价体系笔谈

在2002年元月8日召开的全国工商行政管理工作会议上,国务委员吴仪同志提出,要把建立社会诚信体系作为工商行政管理的工作重点之一;国家工商总局王众孚局长把推进企业信用体系建设作为全年五项改革重点之一,要求建立企业信用公示制,将有严重违法行为的企业锁入“不良行为警示记录系统”,在锁定期限内限制其相关行为,并上网公示,维护交易安全;将“重合同守信用”等经营信誉良好的企业,输入“良好行为记录系统”,向社会公布,宣扬其守法履约的行为,促进全社会良好信用观念的形成。国家工商行政管理总局已把重合同守信用活动作为参与建设社会诚信体系的重要活动。国家工商总局市场司把上海作为建设重合同守信用企业评价体系的试点单位,旨在建立一整套更加有效的监管企业信用行为办法。全国“重合同守信用”企业单位认定活动开展多年来,虽然对企业守法经营、诚信守约起到了积极的作用,评价、认定办法也在不断改进,但从总体上来看一直沿用手工操作、定性分析的劳力型、粗放型评比办法,科技含量较低。因此,有必要对“重合同守信用”企业认定活动加以改革和完善,建立新的更加完善的企业信用评价体系。目前,我国建立在数学模型基础上的“重合同守信用”企业评价体系尚属空白。上海从实际出发。

经济新常态下商业银行信贷风险管理问题研究

随着经济全球化发展,我国经济逐步新常态的形势下,我国商业银行信贷业务的经营发展影响着实体经济的发展、关系到国家金融安全及经济稳定。所以本文通过研究发现商业银行目前信贷资产规模增速放缓、行业竞争加剧、盈利能力降低的现状;提出商业银行信贷风险管理存在部分信贷资产结构不合理、信贷风险管理能力不足、内部控制体系不健全等问题,最终给出优化信贷资产结构、提升信贷风险管理能力、加强信用风险管理制度建设的对策,以期商业银行信贷业务风险管理适应经济新常态的环境。

企业信用管理和市场信用体系对企业业绩的影响:基于市场导向框架的思考

本文从研究市场导向与企业业绩的关系出发,通过证明企业业绩受市场导向水平的显著影响这一观点,引出两个研究方向,一是应该把企业的信用管理能力作为市场导向的决定因素之一;二是充分重视市场信用度这一共变量对市场导向和企业业绩之间关系的影响作用。通过对注册在上海的117家公司进行问卷调研,本文用结构方程式来证明市场导向的组成及其与企业业绩的关系。

民间借贷领域征信业务模式初探

经过一系列试点探索,中国人民银行建成了全国集中统一的个人、企业信用信息基础数据库,并通过多种渠道向信息主体以及金融信贷机构提供服务。与此同时,各类民间征信机构、大数据技术公司从不同角度开始了各类信用服务的探索,但以民间借贷业务为代表的各类非银行信用系统仍游离于当前主流的征信体系之外。进一步探索研究民间借贷等非银信用信息采集、共享模式,将对规范民间借贷业务、加强全社会的金融风险防控以及促进我国信用体系建设具有重要意义。

中国需要怎样的征信体系?

中国征信系统经过多年发展,虽有成绩,但其覆盖范围极其有限,影响了金融机构尤其是普惠金融业的快速健康发展。当务之急是构建有效的社会征信体系作为央行征信体系的有益补充,其中,政府应在信息共享方面有所作为。

基于采集应用视角的企业信用信息分类机制研究

信用信息是征信系统的基石,信用信息的数据质量是征信系统的生命线。随着大数据、云计算等金融科技的推动,企业主体在开展各类业务活动的过程中产生了大量的信息,针对相关信息进行合理分类,对于数据采集、挖掘应用、征信产品研发等具有重要作用。通过梳理和采集各类企业信用信息,发现普遍存在信息分散、信息内容复杂多变、展示方式多样等问题。探索信息的业务属性,以本原性、规范性、系统性、创新性思维,针对企业信用信息分类模型进行梳理,初步形成企业信用信息分类机制,对于优化征信数据采集应用、防控金融风险、促进我国信用体系建设等方面具有积极意义。

小微企业融资条件分析及征信服务对策研究

探究小微企业融资难题,信息不对称是影响小微企业融资的原因之一。本文以我国13家银行60款小微企业融资产品申请条件为例,运用CRITIC方法实证分析制约小微企业银行融资的影响因素。面对小微企业信用信息供需失衡、信用替代信息获取不易且缺乏不动产担保等困难,本文从改善征信服务等方面探索,提出建立小微企业信贷信息共享机制、拓宽替代信息维度、加强企业关键人信用信息应用、推广动产担保融资模式等建议,以期助力小微企业融资。

如何构建中国个人信用征信体系?

上海的个人信用联合征信系统已运行一年多了，取得了一些成效，也遇到了不少的问题。恰在此时，北京市也开始设想如何筹建他们的个人信用体系，井进行了可行性方案研究。相信北京和上海之间经验与设想的对话，会为建立中国的个人信用征信体系工作带来一些有益的启示。

开展央行内部评级工作的思考

我国央行内部(企业)评级(以下简称“央行评级”)是指人民银行根据质押品风险管理要求,设定央行评级方法,对企业的资信状况进行综合评价,将企业评级结果符合要求的信贷资产纳入人民银行合格质押品范围。央行评级工作从2014年至今,已平稳度过了业务初创期、平台建设期和工作推广期,业务运作模式逐渐成熟,在支持央行货币政策操作、引导中小金融机构加大对小微企业信贷投放等方面发挥了重要的作用。