第三方理财:理财服务新宠

如今商业银行抢占高端客户市场,已不再是新鲜事。几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汁,这也是大家认识到"二八规律"的必然结果。然而,就在银行间展开竞争的同时,第三方理财"杀"入了理财市场。作为国内第一家理财事务所的北京优先理财事务所于2006年5月开业,被业界称为第三方理财在国内走向市场的标志。因此,未来理财市场的竞争对手将不仅限于金融机构,还包括以独立中介身份为客户服务的第三方理财。不过,尽管业内对之看法不一,但无疑第三方理财确实潜藏商机。据统计,目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金,倘若其中仅一小部分能转化为理财产品,这个"蛋糕"也是硕大无比的。因此,无论银行、保险等金融机构,还是现身不久的第三方理财,只要服务到家,相信就会获得商机。正如工行上海市分行专业人士指出,第三方理财虽已"杀"入市场,参与竞争,但未来要想独当一面,还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可,其独立性才会体现出价值。"客户之所以肯将家底亮给你,委以打理重任,就是因为相信你能帮他理好财。这一点,金融机构如是,第三方理财亦如是!"

经济不景气 理财上上签

经济危机正在大踏步、“昂首挺胸”地向前进，此时，人们考虑最多的不是如何赚到更多的钱，而是怎样才能让自己手中的存款不缩水。本期，《现代保健》携手资深理财师为你打造坚强的经济堡垒，让你高枕无忧地度过经济危机。

刘彦斌 钱是男人的胆

高中时，很多同学家里都有那种九英寸的电视。课间时，他们会聚在一块讨论电视剧的内容。这时，我总会找理由把话题引开，因为我家买不起电视。

如何培养本土化的理财规划师

如今商业银行抢占高端客户市场,已不再是新鲜事。几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汁,这也是大家认识到"二八规律"的必然结果。然而,就在银行间展开竞争的同时,第三方理财"杀"入了理财市场。作为国内第一家理财事务所的北京优先理财事务所于2006年5月开业,被业界称为第三方理财在国内走向市场的标志。因此,未来理财市场的竞争对手将不仅限于金融机构,还包括以独立中介身份为客户服务的第三方理财。不过,尽管业内对之看法不一,但无疑第三方理财确实潜藏商机。据统计,目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金,倘若其中仅一小部分能转化为理财产品,这个"蛋糕"也是硕大无比的。因此,无论银行、保险等金融机构,还是现身不久的第三方理财,只要服务到家,相信就会获得商机。正如工行上海市分行专业人士指出,第三方理财虽已"杀"入市场,参与竞争,但未来要想独当一面,还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可,其独立性才会体现出价值。"客户之所以肯将家底亮给你,委以打理重任,就是因为相信你能帮他理好财。这一点,金融机构如是,第三方理财亦如是!"

三口之家的理财方案

王先生的家庭情况： 丈夫：38岁,年收入30万元 妻子：36岁,目前无工作儿子：8岁 王先生,38岁,年收入30万元。妻子36岁,以前年收入25万元,由于工作压力大,已经辞职,打算在家休养1年。王先生的儿子今年8岁,正在上小学。王先生和妻子均有社保,但没有购买其他商业保险。儿子在学校已经购买了北京市统一的＂一老一小＂保险。

以公益信托的形式捐资助学

股神巴菲特将自己四分之三的财产捐献给公益事业,其出手如此“阔绰大方”让一向热衷于捐款的微软总裁比尔·盖茨也望尘莫及。如今在中国像巴菲特和盖茨这样热心于慈善事业的人也很多,尤其是捐助贫困大学生的人更是为数不少,但捐款不翼而飞或者被挪用的现象也经常见诸报端,那么这笔数目不小的助学资金应该怎样管理才能保值增值,真正解决贫困大学生的后顾之忧呢?

《个人所得税管理办法》的税筹影响

2005年7月16日国家税务总局颁布了<个人所得税管理办法>(以下简称<办法>),并于2005年10月1日正式实施.<办法>分别对建立个人收入档案管理制度、代扣代缴明细账制度、纳税人与扣缴义务人向税务机关双向申报制度、与社会各部门配合的协税制度;建设统一的个人所得税信息管理系统强化高收入者的重点管理、税源的源泉管理、全员全额管理等方面进行了详细阐述.主要影响体现在两方面.

放心给付留学费的信托方案

李先生是一位成功的企业家,15岁的儿子聪明伶俐,李先生对他寄予厚望。白手起家、辛苦创业的李先生深知年轻人要成大器就要从底层做起,经受一定的磨练,因此,他想等儿子高中毕业后就送他去美国留学,在那里完成学业并工作一段时间,等他小有成就后,再放心地将企业交由儿子来管理。不过儿子目前年龄尚小,如果一个人去美国,身边没有监护人,李先生担心儿子缺乏足够的自制能力,不能好好学习,最终拿不到学位;同时他担心美国的物质世界会使儿子养成攀比、奢侈的不良习惯,致使他对儿子的期望落空。

小心!银行卡短信诈骗

你是手机用户吗?这个问题问出来可能让你见笑了,是啊,现在都通信时代了,谁不玩个手机?你有银行卡吗?这个问题也有点多余了,当今流行无纸作业,钱也不例外,更何况现在通过银行卡可以领工资、取款、消费,甚至还可以透支,银行卡方便生活,省时省力,哪个人没有一两张?你收到过诸如"中奖"或"本公司……"之类的短信吗?你一定面露无奈之色,现在"垃圾短信"满天飞,孰能幸免?最后一个问题,你知道"银行卡短信诈骗"吗?如果你没有听说过,或者嗤之以鼻说什么"卡在我手里,一个短信岂能骗走?"之类的话,那可要提醒你了:看好你的钱包!

中产阶级该如何配置资产？

我们可以先给中产阶段这类群体画个像。作为中产阶级，他们大多年收入较高，可投资资产也较多。他们有一定的专业知识干Ⅱ技能，喜欢追随投资热点；但是他们金融投资方式普遍相对单一。或者工作繁忙无暇投资，把钱放在银行里吃利息，难以抵消通胀带来的损失。有些人会热衷于将资金配置于房地产，而房地产投资。尽管从抵御通货膨胀的角度说是一种不错的选择，但是它的变现能力十分差。

应对生活就必须要理财

我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”，就是赚钱，这里说的“治”，就是理财。用一种形象的说法就是，收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。理财就要开源节流，管好你家的水库。

为律政俏佳人理财

王女士,36岁,是一家合伙制律师事务所的合伙人,年轻貌美,收入颇丰。王女士的丈夫赵先生37岁,是某大学的教授,文质彬彬。二人非常般配。他们的女儿婷婷今年5岁,活泼可爱。通过了解,理财师得知王女士年均收入可达60万,赵先生每月收入4000元,由于经常出外讲课,每年会有6-8万的额外收入。双方的父母均已退休,且单位有较好的退休福利,家底殷实,均不需要王女士夫妇有过多的照顾。他们一家现居住在2001年初购买的面积约100平米的新房子里,新房价款一次付清共100万。另外将大学附近的一处价值60万的房产用于出租,月租金2000元。现有定期存款30万元人民币,活期存款18万元人民币,股票投资20万元,开放式基金10万元。赵先生在学校工作,福利较好,自身没有投保任何保险。王女士有一份两全险,女儿婷婷有一份两全分红险。目前一家人每月平均支出在15000元左右。

中国经济的两难抉择

魏加宁：货币政策应尽快回归稳健 菲利普斯曲线用来表示失业率和通胀之间的关系。通胀较高时,失业率就较低;反之,通胀较低时,失业率就较高。宏观政策的要点是沿着菲利普斯曲线做选择，把失业率和通胀控制在一个安全的范围内。

购买基金4窍门

你是一个经验老道、想方设法希望提高收益率的投资者?还是一个希望更好地掌控自己手中钱财的新手?下面的一些小窍门会帮助你选到最好的基金.

同中之异的保险

生活其实可以很简单，但简单并不代表容易。买保险也可以很简单，但是怎样买到适合自己的保险，却并不容易。

中国的“生鲜”——投连险

投连险全称为投资连结保险，是一款兼具保障与投资功能的一类保险。投连险在国外已经有着半个世纪的历史，其最早于1956年产生在荷兰，后在英国、德国推出时正式称为投资连结保险。

通胀预期下的理财之道

现在股市活跃，楼价高涨，其实很大程度上是因为中国的货币发行量比较大。这一阵子，包括国家的经济政策也是在强调我们要保持适度宽松的货币政策，还有我们的财政政策不停地在加大基础设施投资，包括现在银行的信贷放得相对也比较松，所以是现在整个社会的货币供应量变大。

2009,赚钱给你看

2005年入行之前,我卖过保险。做股票的时候,我觉得自己的专业知识已经可以了,干吗要做基金?我原先认为基金就是交给基金经理,既然我可以做,为什么不自己做?事后想起来这种投资方法其实最不可行。它让我本末倒置了自己的工作和业余炒股,不过这种激进跟环境有关。等到2008年4月份股市开始下跌时,我的本金加我所有赚的钱一共亏损了25%。实际上,我的资产配置也很不健康。几乎没有存款,除了日常生活费,我启动了自己所有的存款放到股票里来。