中信银行信用卡中心“用户行为天眼系统”建设实践及应用成效

在全面数字化转型的背景下,金融行业面临着一个重要的战略课题和挑战,即如何将互联网平台亿级用户所产生的海量数据转化为标准化高可用的数据资产,并提取有价值的信息支持经营决策,实现业务效能提升和成本降低。基于信息安全等综合考量,中信银行信用卡中心自主研发了“用户行为天眼系统”(以下简称“天眼”)。作为一个覆盖互联网平台全渠道的用户流量监控、预警、分析的智能营销平台,“天眼”以用户多维度数据为基础,具有快速数据采集、高效存储、灵活分析、实时营销的综合数据服务能力,在助力业务部门实时、高效地洞察用户流量的同时,也提供多种数据共享和用户服务能力,深度优化用户体验。

浅谈信息安全闭环管理-中信银行信用卡中心信息安全管理实践

银行是经营风险的行业，银行的信用卡业务更是如此。中信银行信用卡中心（以下简称“卡中心”）是中信银行在深圳设立的对信用卡业务进行统一管理、集中操作、独立核算的业务部门，是中信银行信用卡业务全国总部和首家分行级专营机构。自2003年年底正式发卡以来，中信信用卡始终坚持“立于不败之地”的成本与风险控制策略，坚持“以客户为中心”，不断创新产品和服务，努力培育经营特色和管理优势，实现了效益、质量、规模的协调发展。

信守服务初心 传递金融温度--中信银行信用卡探索消费者权益保护的新路径

为深入贯彻落实人民银行、银保监会关于金融消费者权益保护工作的部署与要求,中信银行信用卡中心秉承“信守温度”的品牌理念,坚守“以客户为中心”的初心,充分保障金融消费者八项基本权利,积极开展金融知识宣传、金融消费者教育、员工队伍培训等多方面工作,将消费者权益保护工作提升至更高水平,切实维护金融消费者合法权益,持续促进金融消费公平。

浅谈信用卡中心内部控制评价、监督检查模式革新

近年来,监管部门陆续出台各项监管政策,如《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等,不断强化市场乱象治理整顿,加强对从业人员行为、信用卡业务、消费者权益保护、反洗钱等方面的合规管理,持续引导信用卡业务回归消费本源,对信用卡合规经营、风险管理及业务创新都提出了更高的要求。在“强监管、重处罚”态势下,各行信用卡中心将合规经营、高质量发展作为战略规划。

大力开展消费金融业务 推动信用卡产业更快发展

随着信息科技的高速发展以及客户财富管理需求的变化、消费方式的转变,零售银行所依托的传统的业务模块、服务水平、盈利模式等都将在未来发生变化,信用卡产业的发展所面临的内外部环境将更加复杂。

跨界融合推动信用卡智慧发展

2016年伊始,回望2015,刚刚度过三十而立之年的中国信用卡产业取得了辉煌成绩,为拉动消费增长、发展普惠金融作出了重要贡献。其中,中信银行也贡献了自己的力量。截至2015年末,中信银行信用卡累计发卡量超过3000万张,年交易金额超过8000亿元,实现了效益、规模、质量协调发展。

宏观经济形势对信用卡行业的影响

自2007年下半年以来，国内外经济形势产生了明显的周期性变化趋势，通货膨胀率提高，经济增长势头放缓。国内飞速发展的信用卡行业是否受宏观经济变化的影响及其影响程度如何，本文试图对此加以详细阐述。

商业智能在信用卡业务中的实际应用

商业智能（BI，Business Intelligence）是对商业运营中所涉及的信息进行智能化、综合性处理的过程，它伴随互联网的高速发展和企业管理信息．化的不断深入而产生。商业智能使得企业的决策者能够对企业各种信息进行有效、合理地分析和处理，为经营决策提供可靠的依据。确切地讲，商业智能并不是一项新技术，它是将数据仓库（Data Warehouse）或数据集市（Data Mart）、联机分析处理（OLAP）、数据挖掘（Data Mining）等技术与客户关系管理（CRM）结合起来应用于商业活动等实际过程中，通过把大量的数据转换成可靠的、商用的信息以增加利润和市场份额，实现了技术服务于决策的目的。

信用卡经营场景选择模型及布局策略建议

场景选择是信用卡场景经营关键的开局环节。本文尝试通过构建场景选择模型,得出标准化的评价和分析结果,进而选择出最具发展前景、最适合银行资源禀赋、目标客户集中度较高的场景,以期为银行集中力量对重点场景的目标客户进行深度经营提供借鉴。一、信用卡行业特征与场景经营要素作为一种数字化的零售金融产品和消费服务工具,信用卡与用户消费行为密切相关。

操作风险数字化管理在信用卡行业的运用

近年来,商业银行数字化转型的步伐逐渐加快,越来越多的业务逐步转向系统实现。其中,得益于与生俱来的数字化基因,信用卡业务的数字化管理水平较其他业务条线更为领先。通过不断推进大数据、人工智能等新技术在信用卡业务中的应用,信用卡中心在获客、支付、服务、风控、管理等方面率先实现“互联网+数字化”管理。与此同时,面对信用卡行业庞大的客户群体,信用卡中心不断扩大地面营销、电话营销、客服、催收等触客作业团队规模,使得信用卡从业人员结构愈加复杂、流动性越来越高,内部风险管理挑战不断增加。

中国信用卡服务指数首期报告简析

2009年3月，中信银行信用卡中心与零点前进策略咨询公司在京联合发布了中国信用卡服务指数。从信用卡客户感知角度来研究信用卡行业服务的发展，并以指数的形式表示出来，这在国内尚属首创。

“小信管家”：精耕长尾市场，重塑信用卡服务价值链

站在国内消费升级、人民美好生活需要日益增长的重要关口,'客户至上、体验为王'的新商业秩序正主宰着信用卡产业的优胜劣汰,驱动各大信用卡中心加速打造'千人千面'的服务格局,提升细分群体的用卡体验,在不断扩张的基础上,深挖垂直领域的细分价值。借此时机,中信银行信用卡中心紧抓发展机遇,率先试水'管家制'服务模式转型,通过精耕长尾市场,着力构造'极致、无界、智慧'的信用卡服务价值链。本文聚焦中信信用卡'小信管家'服务模式,深入解构信用卡产业回归服务本质、撬动长尾需求的发展之道。

建立健全安全管理体系全面保障企业安全发展

有效的安全管理是维护社会稳定、实现中国式现代化的重要保障;安全有序的工作环境,是企业高质量发展的重要基础。为保障企业安全发展,文章在深入调研和资料分析的基础上,按照“安全第一、预防为主、综合治理”的工作方针,以及落实安全生产责任制、双重预防机制等管理要求,运用PDCA动态循环的科学理念,从组织机构、规章制度、宣传教育、应急处置、隐患排查治理、安防系统等方面,探索构建企业安全管理体系的思路和实施方案。研究表明,安全管理体系的建立和良好运行,可以有效提高安全管理水平,为企业的高质量发展保驾护航。

“评鉴中心”理论在企业人力资源管理中的应用研究

"评鉴中心"是将各种不同的素质测评方法相互结合的测评方式,测评师通过观察、分析候选人在各种测评工具下的心理、行为表现,得出综合能力素质评价。中信银行信用卡中心应用"评鉴中心"理论,建立了内部竞聘品牌,提升了内部人才供应质量及效率,为企业人力资源管理贡献了优秀案例。

第三方支付发展及其对商业银行影响研究

社会经济的发展推动了人们生活方式的转变,第三方支付的发展改善了人们的消费结构。伴随着移动网络的进步,我国的第三方支付的结构也发生了变化,综合支付逐渐取代了原有的虚拟支付,这也大大转变了我国人民的消费理念。第三方支付的发展改变了人们的生活,也给传统的商业银行等机构带来了冲击。文章研究了第三方支付的发展与银行发展之间的关系,分析了第三方支付的发展对我国商业银行的影响,同时就商业银行如何应对第三方支付的发展提出了建议,以供参考。

去中心化的力量——互联网时代下组织架构及管控模式重塑

互联网金融浪潮下,中信银行信用卡中心人力资源部率先从组织架构、工作模式、管控方式、团队管理上开展"去中心化"的创新实践,为传统企业应对互联网浪潮冲击贡献了优秀案例。

以美为鉴重构商业银行信用卡业务盈利结构

下个阶段信用卡业务的全面市场化是必然趋势,在这段有限的"窗口期"中,如何重塑信用卡业务的盈利结构,并在管理能力、经营能力、系统支撑上做好相应的布局和准备,将是下一轮消费金融战场胜出的关键。不久前,中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),决定自2017年1月1日起,放宽信用卡业务利率管制,并允许银行灵活确定免息还款期、最低还款额和预借现金额度。政策的放宽对商业银行信用卡业务的发展来说无疑是个催化剂,在消费金融市场,面对淘宝、京东、腾讯、苏宁等不断入侵的跨界者,信用卡业务若再不加快创新和突破。

Apple Pay来了,银行该如何发力?

在互联网金融竞争日趋激烈的当下，支付创新已成为各市场主体吸引客户、拓展业务的重要手段。支付作为最贴近人们日常生活的金融服务，可融入多个应用场景，“场景化”已成为支付创新的一个重要发展方向。

国内商业银行基于手机银行App开展互联网财富管理业务的思考

在国内个人财富管理市场规模持续增长的背景下,财富管理业务已成为驱动银行中间业务发展的重要引擎。随着移动互联网技术的发展,银行金融服务的实现方式呈现出数字化、移动化、智能化趋势,依托手机银行App开展互联网财富管理业务已成为各家银行的主流模式。一、银行开展互联网财富管理的概念及与传统业务的区别传统财富管理主要面向高端客户,由客户经理在线下渠道提供专业的财富管理服务,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。广义的财富管理包含私人银行、财富管理业务,属于银行的高端业务范畴。