横看成岭侧成峰——2008年商业银行国际业务新突破

对于中国而言，2008年具有特殊的意义。商业银行国际业务亦不例外，因为上下半年的市场环境发生了转折性变化。上半年，市场延续2007年的特征，以原油为代表的大宗商品价格一路高涨。为控制通货膨胀，中国政府采取了更严格的紧缩调控措施，不断调高人民币基准利率和存款准备金率，并采取了多年来很少使用的信贷规模按月调控的措施。与此同时，及时调整对外贸易政策，调低甚至取消部分商品出口退税，严格监管资金特别是资本流入，

银行境外贷款业务展业规范

商业银行在出口信贷展业过程中，应重点对出口信用保险的品种、除外责任条款等进行评估，在此基础上提供出口信贷融资。

大数据背景下数字化贸易融资业务新发展

随着数据信息渠道的不断拓展和数据获取方式的不断完善,大数据背景下数字化贸易融资将会具备更加成熟的线上自动化数字服务体系,以实现精细化、场景化及生态化发展。作为最传统的银行对公信贷业务之一,长期以来贸易融资业务为支持和落实国家稳外贸政策发挥着不可替代的作用。近年来,随着信息与数字技术的飞速发展,贸易融资业务基本实现了由单纯线下办理向线下与线上融资并行发展的新突破。随着跨境贸易外汇便利化等政策的不断落地以及线上化信息支持力度的加大,商业银行贸易融资业务得以不断发展。

跨境贸易人民币结算发展潜力巨大

2011年一季度全球经济有望延续去年的复苏态势。从国际上来看,主要发达国家采取的财政和货币政策已经成功遏制了金融危机的进一步恶化,新兴经济国家有望继续保持强劲增长;从国内看,国内经济今年开局良好,保持平稳较快增长趋势。

向金融服务提供商转型 创外汇业务中信模式

中信银行"专业、快捷、灵活"的"3S"服务理念,一经提出就引起了广泛关注。正如中信所言,"3S"所代表的并不只是一个单纯的营销活动,其体现的是服务理念、组织形式以及品质的提升。我们相信,中信银行独特的服务理念与"大外汇"概念,一定会给银行业与企业带来启迪与帮助。为此,我们和中信银行合作了"3S 外汇论坛",主要对外汇领域的热点问题、业务案例等进行分析与探索。

筑牢银行跨境业务“防火墙”

近年来,随着我国对外贸易的不断增长、金融市场双向开放力度的进一步加大以及跨境电商等贸易新业态的兴起,银行跨境业务规模逐年扩大,业务类型呈现多样化发展趋势。而伴随着银行跨境业务的蓬勃发展,其潜藏的洗钱与恐怖融资风险也不断扩大。为加强对跨境洗钱和恐怖融资的防范,人民银行、外汇局于今年1月印发了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引(试行)》(下称《指引》)。

攻坚流程优化银行外汇展业新起航

中信银行将以“领先的外汇服务银行”为指引,继续以组织保障、流程优化、分步扩容、产品创新为着力点,巩固并扩大试点成果,以试点为示范加大复制推广,以改革创新助力金融高质量发展。国家外汇管理局(以下简称国家外汇局)发布的《银行外汇展业管理办法(试行)》自2024年1月1日起施行。中信银行前期作为首批试点银行之一在嘉兴、无锡、青岛三地率先开展了外汇展业改革工作。

数字化金融服务平台推动金融业务提质增效

2023年10月中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2024年7月党的二十届三中全会通过了《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》(以下简称《决定》),对进一步深化金融体制改革作出重大部署,强调金融机构要加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。

新政下的NRA账户融资业务

2017年初，中国人民银行和国家外汇管理局相继出台了《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发（2017]9号，下称“9号文”）和《国家外汇管理局关于进一步推进外汇管理改革完善真实合规性审核的通知》（汇发[2017]3号，下称“3号文”）。在监管新政背景下，境外法人在境内银行开立非居民账户（NRA账户）相关的融资业务，有哪些新的发展趋势，商业银行应如何平衡业务发展与合规性管理的关系？本文尝试从三类业务进行探究。

我国国际结算和贸易融资产品创新回顾与展望

2007年贸易融资产品创新回顾 市场遭遇了近年来最为剧烈的变化 2007年，商业银行国际结算和贸易融资业务的市场环境遭遇了近年来最为剧烈变化。一是人民币对美元汇率继续升值，截至12月3日，已经突破7．4元／美元大关，达到7．39，和年初（7．80）相比升值幅度超过5％；

从跨境股权项目看银行内保外贷展业

作为一项联通境内外市场主体、发挥境内外银行协同、运用表内外授信组合的外汇产品,近年来内保外贷在服务中国“走出去”企业开展跨境商品贸易、境外承包工程等经常项目领域,以及跨境并购、海外退市等资本运作领域,发挥了为海外公司流动性资金周转、项目类融资等增信和融资促进作用,践行了外汇市场服务实体经济、推动高水平贸易和投资自由化便利化的宗旨,得到了市场主体的广泛应用和普遍认可。

TSU给银行带来什么?

当世界更多的交易通过赊销达成,在降低成本的同时也带来更大的风险和不确定性时,作为 SWIFT 系统新功能的 TSU 比较好地解决了这个难题,为交易各方(包括银行)提供了一个非常好的信息交互平台,以后还可能包括保险,运输,商检等。TSU 的产生确确实实非常好地顺应了市场发展的主流方向。

银行如何参与跨国公司资金集中运营与管理

最近一段时间，无论是跨国公司财务总监，还是经济学家、外汇管理政策专家及银行界资金管理人士，大家都在不约而同地积极关注跨国公司的集中收付汇、资金集中和外汇资金池操作与管理等热点问题。那么在跨国公司资金集中运营与管理等方面，银行如何能够提出金融创新“一揽子方案”呢？谁又能真正满足跨国公司的结算要求，并与跨国公司携手一同分享经济全球化发展的成果呢？这些问题都需要我们进行深入地探讨和研究。

自贸区业务新风口

2013年9月，国务院批复成立中国（上海）自由贸易试验区。作为国内首个自由贸易试验区，上海国际金融中心的平台依据其先行优势为银行业提供了独特的环境。随后，广东、天津、福建、浙江、湖北等地相继成立了自由贸易试验区，积极探索制度创新，服务国家倡议，打造改革开放新模式。目前全国共计设立了12个自由贸易试验区。回顾中国自贸区五年来的发展，我们欣喜地看到，自贸区密切了境内外市场的互动往来，完善了区内的利率定价机制，并推出了各类创新产品，极大丰富了银行的产品结构，为境内外金融市场的互动交流提供了一个开放的平台。为此，本期我们特约了几位专家，来共同分享五年来中国自贸区银行业务的创新实践。

非居民保函助力中企出海实务探究

我国商业银行应不断探索解决境外企业离岸授信难题,打通境内外、本外币、离在岸的金融服务渠道,为境外法人提供不限于离岸保函、离岸贸易融资等更丰富的金融服务方案。涉外保函作为支持共建“一带一路”的金融服务利器,在境外工程承包领域发挥着不可替代的功能。随着中资企业“出海”步伐的加快,特别是共建“一带一路”走深走实,中资企业参与跨境贸易、境外工程承包和跨境资本运作的模式加快创新,进而要求商业银行提供更加便利的金融服务。非居民保函就是传统涉外保函升级创新的代表,为中资企业“出海”的离岸授信难题提供了解决思路。

共建“一带一路”新能源领域外贸风险应对

能源合作是推进共建“一带一路”的重点发展领域之一。近年来,我国在能源投资、基础设施互联互通、能源科技创新、能源贸易等方面与共建“一带一路”国家开展务实合作。在应对全球能源安全和气候变化的大背景下,大力发展新能源产业已成为社会广泛共识。以绿色科技创新和培育先进绿色技术为出发点来发展新能源产业,不仅能推动我国能源产业绿色低碳转型.

科技赋能提高跨境汇款效率

习近平总书记指出,“要加强境内外金融市场互联互通,提升跨境投融资便利化水平”。2023年10月,中央金融工作会议召开,要求加强优质金融服务,扩大金融高水平开放,服务好“走出去”和“一带一路”建设,稳慎扎实推进人民币国际化。商业银行要坚持金融工作的政治性、人民性,认真写好金融“五篇大文章”,以跨境外汇业务数字化转型为抓手,提升金融服务涉外经济质效,助力经济高质量发展。

信保融资数字化助力外贸企业发展

信保融资主要痛点是融资流程复杂、授信难、普惠覆盖面不全,这些问题可以借助数字化产品手段解决,通过大数据融资实现自动授信、自动审批、自动放款,并借助相关平台实现融资的普惠可得性。出口信用保险是国家稳外贸的重要抓手.

跨国企业财资管台现金管理新趋势

未来,商业银行可进一步提高跨境资金池、银企直联、AMH、CIPS标准收发器等产品的一体化服务能力,加速融合企业司库管理生态,推动跨国企业集团财务管理实现精益化、集约化、智能化。近年来,在我国构建新发展格局和共建“一带一路”的大背景下,越来越多中资企业坚定“走出去”步伐,不断拓展海外合作区域与业务领域,积极参与全球市场竞争与合作,开启国际化征程。

“NRA+”账户素描

“NRA＋”账户为本外币一体化的跨境融资业务带来了新机遇。近日，广东省人民政府办公厅在其发布的《广东省人民政府办公厅关于进一步推广使用NRA账户的通知》（粤办函（2017）569号，下称《通知》）中提出，“争取在中国（广东）自贸试验区内以‘NRA＋’为特殊记号开展本外币跨境业务创新试点”。这是继2017年年初《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审嗅管理有关事宜的通知》（银发[2017]9号）将曾经占用跨境融资余额的外币NRA存款纳入豁免项。