科技创新赋能银行生物多样性风险管理

银行业面临的主要生物多样性风险可归结为几个关键领域,包括投资与借贷项目的生态影响、气候变化对生物多样性的影响以及银行业在社会责任和环境可持续性方面的角色。在当今世界,银行业不仅是金融市场的核心,也逐渐成为影响全球生态系统和生物多样性的重要力量。银行通过其贷款和投资决策,对各种行业和项目的发展产生深远影响,这些决策间接地影响着自然资源的利用和生物多样性的保护。

资本约束 风险自律与金融安全——对中国银行业改革的思考与建议

建立资本约束是当前中国银行业改革的核心内容,它将确立商业银行风险自律的商业原则,有效协调银行经营的公益性和商业性。中国银行业有希望由此建立商业银行风险管理的长效机制,实现长治久安。由于中国特有的经济金融环境、历史沿革,在资本约束机制建立过程中,在相当长时间里,必须高度重视资本约束下由于资本稀缺可能引发的流动性陷阱。在中国银行业引入资本约束的路径选择,将是关系中国金融安全乃至经济安全的战略选择。分析表明,在中国目前的市场环境下,引入资本保险制度,将是解决资本稀缺问题、避免流动性陷阱的一种可行选择,并将为引入资本约束机制的中国银行业改革创造条件。

风从何处来?将往何处去?——对银行风险管理的思考

近年来,银行业的市值一直处于高盈利而低估值的"价值泥潭",其中对资产质量的担忧是其重要的影响因素。不良高企,既有外部经济环境的因素,又有内部经营管理的因素;既有客观因素,又有主观因素。直面这一问题,我们既要看到问题的"表",又要看到问题的"里";既要以历史的眼光去看待,又要立足当下去积极化解。本文尝试从历史角度剖析不良高企背后的本质逻辑和规律,从现实角度反思商业银行风险管理存在的问题,并着眼未来,提出风险体系改革的目标和路径,希望能带给读者一些启发和思考。

以银行理财为抓手谱写科技金融大文章

中央金融工作会议将科技金融作为“五篇大文章”之首,旨在引导更多金融资源投向科技创新和先进制造等关键领域,实现高水平科技自立自强,推动经济高质量发展。在科技金融发展的过程中,银行理财是一个重要抓手。未来,银行理财应主动化解传统信贷在助力科创企业发展中的痛点,围绕新兴赛道和科技领域,发挥依托母行的渠道优势,持续完善产品体系,为谱写科技金融大文章不断赋能。

危机预期、协同救市与市场自救——对当前中国宏观经济金融形势的关系论经济观察

在危机预期和信用紧缩相互强化、相互推动的过程中,市场自我调节能力削弱甚至丧失。政府主导的协同救市对于填补市场组织真空、稳定市场和化解危机至关重要。为有效应对危机,本文给出了两条旨在恢复市场自救的救市措施。作者对危机预期下政府救市和市场自救的关系处理,既是处理政府调控和市场调节关系的重要探索,也给出了政府在设计政府调控和市场调节政策组合时的关系论经济原则。

以市值管理赋能经营管理——对商业银行市值管理的一些思考

近年来,在增速换档期、结构调整阵痛期、前期政策消化期、金融深化改革期"四期叠加"之下,银行业面临着存贷款规模增速下降、资产质量恶化、息差空间受限等多重压力,导致投资者对银行业发展前景的看法不再乐观。在这种背景下,市值管理已经成为商业银行实现高质量发展转型和银行股价值回归的重要战略任务。同时,从管理学的发展历程来看,与先前的规模管理、效益管理、资本运作等管理理念不同,市值管理是一项战略管理工程和系统工程.

商业银行业务连续性管理

经济全球化和金融市场开放的加速,加剧了激烈的国内外竞争格局,加之新冠肺炎疫情的影响,国际国内经济和金融环境变得愈加复杂,这不仅给经济发展带来许多不确定性因素,还直接影响了商业银行的经营发展。据统计,新冠肺炎疫情的暴发造成国内近1600个银行网点关闭。尽管银行此前大多已开展了业务连续性管理体系建设工作,但中断场景大多偏向IT因素,没有重视非IT因素所造成的业务中断。

产能过剩行业信贷风险分析及化解

目前我国部分行业的产能过剩问题比较突出,以GDP为导向的政绩考核机制和不合理的财政分权体制使得地方政府成为产能过剩的主要推手,商业银行的信贷资金支持也是推动产能过剩的重要原因。虽然商业银行近几年来一直从严控制对产能过剩行业的贷款投放,但产能过剩行业贷款仍在银行资产组合中占有较大比例。针对产能过剩行业贷款面临的风险,本文提出银行信贷投放应与周期性行业保持适当距离,完善信贷资源分配机制和考核机制,加快信贷结构调整;加强行业研究队伍建设,防范产能过剩贷款风险。

新监管形势下的商业银行综合化经营之路

央行同相关部门起草《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》,这对商业银行综合化经营战略意味着什么?商业银行如何合理合规地推进综合化经营战略?本文将从商业银行综合化经营之势、之道、之术三个角度进行探讨。

个人养老金理财产品:扩容与提质需并举

个人养老金理财产品作为养老金融体系的重要组成部分,其发展对于应对人口老龄化、建设多层次社会保障体系、满足人民群众多样化的养老需求具有重大意义。近期,第五批个人养老金理财产品发布,养老金融市场进一步扩容,这不仅提高了养老金融产品的知名度和吸引力,还为投资者提供了更多的选择,并助推了养老金融产品机制和服务的创新,可谓谱写“养老金融大文章”的切实之举。

国企和垄断性行业改革对商业银行的影响

十八届三中全会审议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，国企和垄断性行业改革是中国经济体制改革的核心和关键，对国民经济长期健康稳定发展和银行战略布局具有重要意义。2015年以来，中国国有企业步入新一轮“改革元年”。为此，本文试图梳理国企和垄断性行业改革的基本状况，判断未来改革发展方向，为商业银行相关决策提供支持。