华东市场直保公司健康管理布局衍生的“保险+科技”机会

一、引言自2019年起,原中国银保监会先后发布了《健康保险管理办法》《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确险企可以将健康险产品与健康管理服务相结合。险企对健康管理服务的重视程度日趋提升,也希望通过提供健康管理服务,预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复、降低疾病发生率、减少疾病损失,进而控制保险产品赔付率。

中国对外直接投资对出口规模的影响--基于2003-2014年143个国家的面板数据模型

进入"十三五"时期,中国出口规模增速有所放缓,研究出口回稳向好的新动力具有重要的现实意义。本文利用2003—2014年中国与143个国家之间的对外直接投资、出口以及其他指标的数据,采用面板数据模型的实证分析方法,对中国对外直接投资(OFDI)的出口规模影响效应进行测算。结果显示,中国对外直接投资每增加1%,出口规模会增加0.435%,表明对外直接投资与出口规模之间总体上呈现出互补关系的影响效应。

北京CBD中国国际财富管理中心构建模式探讨

近年来,我国各大省市在竞相建立中央商务区(CBD),大部分城市CBD都面临着重聚集、轻发展、定位不明、发展同质等一系列的问题。本文立足金融资源学说分析北京CBD金融资源发展现状,试图发现其金融资源的特点,指出其发展方向是打造中国国际财富管理中心,在此基础上,提出相关政策建议。

解读德鲁克的管理革命:管理责任观视角——《管理的实践》评述

《管理的实践》是管理大师彼得·德鲁克的开创性作品,被誉为"管理革命"。管理责任观是该书构建管理理论的重要视角。回溯经济管理思想史,德鲁克的管理责任观与自亚当·斯密的古典经济学直到哈耶克的新自由主义的哲学伦理和精神内核是一脉相承的。管理责任的缺失是当前我国安全事件和公共危机频发的主因。随着以人为本和企业社会责任理念的不断深化,管理责任观具有越来越强的现实指导意义。

医保个人账户资金余额购买商业健康保险产品方案设计

城镇职工基本医疗制度体系下,基金收入逐年增加,个人账户资金余额逐年增加,开发个人账户资金在基本医疗费用支出之外的用途,包括购买商业健康保险等,已得到国家和地方政策支持并在多个地区开始试点。目前各地采用的强制参保、半强制参保或自愿参保模式在运行过程中各有优势,通过产品方案设计聚焦参保率,为个人提供对接基本医疗的商业健康保险产品,增加产品吸引力,并做好风险管控,

保险对于经济增长的作用机制分析

关于保险发展和经济增长的关系已在许多文献中得以研究,已有研究多从经济的整体增长进行分析,并未将这种关系进行深入分析。该文以经济增长的"三驾马车"——消费、投资和出口为切入点,分别论述了保险发展对于消费的促进、对于投资的提升以及对于出口的保障。该文从这三个角度对保险和经济增长的关系逐层进行理论层面的论述,论述过程中将已有理论和现实相结合,期望能够对两者的关系有更加深入准确的认识,以及为后续的研究提供新的研究思路。

中国城市家庭住房保险产品创新研究

中国正在进入存量房时代,面对广大人民群众对“住有所居”的美好向往,我国保险机构开展城市家庭住房保险创新迎来机遇期。现阶段我国住房保险业务体量占比持续偏低,存在产品同质化严重、保险公司展业意愿和销售渠道不足、投保意愿不足等发展特征。借鉴国外发展经验,国内保险公司可围绕“家庭的全生命周期”“住房运营期中保险可触达的关键步骤”所蕴含的风险需求,形成政府主导的灾害民生综合保险、地产产业链企业的商业性保险、居民新兴个人财产和责任保险有效衔接的发展新模式,场景前置创新产品、资源整合扩展平台、模式优化服务民生,打造“保险+服务+科技+风险减量”的综合性风险解决方案,搭建起保障更为全面的家庭住房保险生态圈。

基于OFDI差异性投资动因的出口贸易结构效应

基于2003年~2014年中国与143个国家之间的对外直接投资（OFDI）、投资动因以及出口结构等指标数据,采用面板数据实证检验和比较顺、逆梯度下对外直接投资动因的差异,以及不同投资动因对出口贸易结构变化效应的大小。结果显示：投资动因方面,我国顺梯度OFDI表现为资源寻求型和市场导向型,逆梯度OFDI表现为技术获取型;差异性投资动因OFDI对出口贸易结构的影响效应不同,其中技术获取型OFDI对出口贸易结构优化升级的正向作用贡献最大,且这一影响效应在2008年全球金融危机之后有所强化。

铿锵三人行：关于“风险”的对话（续Ⅲ）

本栏目从2019年第9期开始组织关于"风险"概念的对话,邀请业内资深人士发表自己的认知和观点,开题者为张非非先生,本期刊登刘乐平、郭振华两位教授和精算师邵韵如女士的讨论,进一步探讨风险的规律。

再保险在寿险行业应对新冠疫情中的作用与展望

新冠肺炎疫情给全球和中国带来的负面影响是系统性的,与宏观经济高度相关的人身险行业面临冲击的情况也在所难免。本文指出,此次疫情将为作为保险链条重要组成部分的再保险提供广阔的施展空间,再保险将成为寿险行业加速科技转型的催化剂,为寿险行业加速变革带来新动能、新机遇。

《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)》编制过程与结果解读

近年来,随着全社会风险管理意识的增强和对意外险风险保障功能重视程度的提高,原有的意外险发生率研究测算工作由于覆盖面不够宽、适用性不够强、动态调整不够及时,已不能反映实际发生率的情况,不能适应意外险市场发展的需要,行业内外对编制意外伤害经验发生率表的需求十分强烈,形成了广泛共识。在中国银保监会的指导下,中国银行保险信息技术管理有限公司、中国精算师协会和中国保险行业协会牵头组织行业力量,在全面收集数据资料、严谨落实数据检查、指定统一数据标准、充分开展多轮调研测试、广泛征求行业意见、召开行业内外专家论证会的基础上,完成了行业内第一套意外险发生率表——《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)》(以下简称2021版意外表)。本文对2021版意外表的编制过程进行介绍,并对其中的意外身故、意外残疾发生率以及意外身故与残疾发生率进行了比较分析,最后分享了2021版意外表的编制经验与未来展望。

再保险合同共命运条款的理解与适用

再保险作为保险公司的风险管理工具,其交易结构复杂,合同内涵丰富。共命运条款是再保险合同的重要条款,体现了再保险业务的特性,即分出公司与分入公司在承保和理赔方面同命运。自共命运条款初次使用至今已有200余年的历史,该条款在应用中遇到了诚信原则判定标准不明、责任范围判定不清等问题,导致分入公司与分出公司产生争议,制约了再保险交易效率。由于我国再保险法律法规及监管规定制度供给不足,产生上述问题时争议解决机构往往难以作出有效的评判。本文从共命运条款的历史沿革入手,借鉴英国、美国判例中确定的法律原则,分析我国再保险实务中的争议问题,并创新运用法律经济学理念对共命运条款的理解与适用提供建议和参考。

从保险理赔视角分析先进疗法及创新药械应用的法律风险

《“十四五”全民医疗保障规划》和《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(银保监发[2020]4号)提出,鼓励商业保险机构产品创新,逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。针对应用先进疗法和创新药械的产品创新,保险公司一般通过在保险合同中限制治疗方法、设立前置医疗审核流程、明确仅承担合理且必要医疗费用等方式防控业务风险。但在理赔实务中,这些风控举措备受司法挑战。本文从保险理赔视角出发,对医疗新技术、新药品、新器械应用于保险产品所产生的法律风险进行分析探讨,并提出法律解决方案。

我国商业长期护理保险商业模式研究

从国际经验看,商业长期护理保险(以下简称长护险)作为社保长护险的重要补充,可以满足多层次和多样化的长护险需求。我国人口老龄化程度不断加深,商业长护险发展面临困境,存在顶层设计不完善、制度标准不明确、定价所需经验数据缺失以及护理服务资源短缺等诸多痛点。基于社保长护险的定位与庞大失能人群的照护需求,商业长护险存在巨大的发展机遇和空间。本文认为我国商业长护险至少存在三种商业模式:面向中高端客户纯商业长护险;与社保长护险制度紧密结合的普惠型商业长护险;平台化发展商业长护险及其上下游产业,以产业融合和生态链整合的理念经营商业长护险;并从税收优待、标准体系建设、医保个账支付、数据共享等方面提出政策建议,推动我国商业长护险发展。

保险与健康产业融合发展问题及应对策略研究

近年来,保险与健康产业的融合成为趋势,保险产业的投资功能和支付功能有效推进了健康产业的整合升级,健康产业的服务能力助力保险产品创新发展,培育了保险公司差异化竞争能力。随着融合的持续深入,在新业务模式迭出的过程中也出现了发展不均衡、融合异质性多、跨产业链融合不畅通及价值观塑造难度大等诸多问题。本文简析保险与健康产业融合的定义、形式和趋势,聚焦实践问题,结合国内外头部公司的发展经验,并借鉴产业经济学及产业融合理论,对保险与健康产业融合的实现路径进行探究,从外部监管、(再)保险公司、健康产业链和行业价值观等方面提出应对策略,以期助力跨界产业融合,积极拥抱大健康时代。

“保险+服务”模式在健康险领域的实践探索

健康险在中国处于需求旺盛、前景广阔、发展迅速的阶段。'保险+服务'是多数保险公司认可的健康险发展目标。与成熟市场相比,中国目前的健康保险尚处于初级阶段,也面临着实践问题,本文汇总了保险公司实践中的诸多困境,在解决方法方面进行了探讨和尝试。

保险科技数据应用的新型法律风险分析

近年来,大数据、云计算、区块链、人工智能以及基因检测等保险科技的应用有效提升了保险公司掌握的数据的数量和质量,在数据收集、数据整合、数据分析等环节实现了快速发展。众多保险主体创新运用数据清洗、文本挖掘、多元统计等先进技术,将数据分析结果应用于产品开发、风险排查、风险定价、风险管理等业务全流程,实现产品再造升级,形成数据应用战略体系。随着保险科技数据应用的日渐深入,数据所有权、个人信息保护、不正当竞争等法律风险更加凸显,引发了多起争议案件,相关防控举措日益受到业界关注。

医疗险理赔改革创新的实践与思考——以一站式结算为例

我国商业医疗保险面临的发展困局在于不能充分满足客户健康保障需求,在理赔服务上体现得最为突出,传统人工理赔审核模式已与大数据互联网时代逐渐脱节。一站式结算作为理赔服务改革的标志性举措,不仅可以增强医疗险可感知价值,而且也是进一步促进商业健康险市场发展的重要抓手。虽然目前保险业已在高端医疗保险、惠民保等多个场景开展一站式结算试点,但是保险公司对于理赔审核权限的重视以及与医疗机构之间的数据“孤岛”仍在持续制约一站式结算的大规模发展。只有从行业层面建立统一的一站式结算标准体系和区域化一站式结算平台,并不断提升保险公司数据治理与应用能力,才能实现一站式结算服务更好更快发展。

以指数建设推动养老金融供给侧改革

建立死亡率改善指数以支撑长寿风险,完善长寿风险识别,是商业养老保险供给侧改革的关键基础设施建设。本文建议通过养老金融供给侧的优化,吸引带动老百姓在商业养老保险领域的消费积极性。同时,供给侧要积极发挥自身金融优势,科学有效地分散长寿风险,进而实现国家和个人共同应对老龄化社会的最终目标。

发挥大国金融优势破解长寿风险困局

我国宏观层面的长寿风险带来的挑战相较其他国家而言更具特殊性。同时,我国作为向心力极强的大国,政府的行政能力高效。应充分发挥我国的制度优势、央企担当,开辟出一条符合我国实际情况的长寿风险分散路径,实现养老金融市场的稳定和持续发展。