风险为本原则与银行反洗钱资源配置研究

反洗钱在社会、政治、经济、金融等领域中发挥着重要作用。虽然国际社会已形成一套以“风险为本”为核心原则的反洗钱框架,但对于包括商业银行在内的很多反洗钱主体而言,真正要做到以风险为本仍任重道远。本文依据风险为本的原则,研究了银行反洗钱资源配置策略。通过创新性地利用带“中途退出”和“止步”的多维M/M/c/N排队系统来模拟银行反洗钱工作体系,构建了银行反洗钱资源配置的最优化模型,进而推导出一种以风险为本的精细化反洗钱资源配置策略,旨在帮助银行实现对有限反洗钱资源的合理配置。理论研究后的实证分析,验证了本文模型的优越性。本文期望通过分析外部洗钱风险状况、银行反洗钱资源禀赋与资源配置成本等因素对以风险为本的反洗钱资源配置产生的影响,为银行反洗钱工作提供启示与借鉴。

反洗钱激励与风险为本方法的应用研究

本文首先运用博弈论分析了反洗钱激励与风险为本的关系,提出监管机构在建立完善约束机制后,应建立适当的激励机制,监管机构应对金融机构履行反洗钱义务情况进行有效分类,根据分类情况进行风险评估,以确定监管资源的投入,这些结论与风险为本的反洗钱监管要求相一致。在此基础上,本文构建了金融机构反洗钱风险等级评价体系,并设计了模糊评价模型,提出了具体的应对措施。

中国反洗钱监管制度变迁的路径锁定及对策

本文立足于路径依赖理论,阐明了我国反洗钱监管制度的发展过程,揭示了我国反洗钱制度变迁中路径锁定的具体表现,进一步指出了我国反洗钱监管制度变迁的外部力量,主要是反洗钱投入成本巨大、反洗钱效率较低等。在此基础上,根据我国反洗钱监管制度变迁的内外部因素,提出了突破现有路径锁定的措施,主要包括:组建更具权威的专业反洗钱主管部门、促进反洗钱国内外协调与合作、提高可疑交易报告的价值、全面推行反洗钱风险评估体系。

反洗钱信息共享的国际比较与借鉴

反洗钱信息共享对于实现反洗钱工作的集约化、高效化具有不可替代的作用。我国反洗钱工作开展历史不长,缺乏实践经验和长远发展规划,在信息共享方面存在诸多问题。如何借鉴国际反洗钱立法与信息共享的实践经验,加强我国反洗钱信息共享,是摆在我们面前的迫切课题。本文总结美国、澳大利亚、加拿大反洗钱信息共享的成功经验,探讨了我国反洗钱信息共享存在的问题、制约因素,并提出通过实施中短期战术性共享和中长期战略性共享分步走的现实路径,以实现共享共赢、分步分阶段的反洗钱信息共享。

自主创新与提高对外开放水平的思考

分析了当前自主创新与提高对外开放水平之间存在的主要问题,阐述了加快制定国际战略、推进我国科技国际化进程的路径,提出了提高企业自主创新能力、扩大和深化对外开放的政策建议。

金钱与道德——读《穷人的银行家》

提到银行，人们自然想到钱，那个把人分成穷人和富人的东西，那个让富人骄傲，让穷人窘迫甚至屈辱的东西。

金钱与道德——读《穷人的银行家》

提到银行,人们自然想到钱,那个把人分成穷人和富人的东西,那个让富人骄傲,让穷人窘迫甚至屈辱的东西。穷人走进银行存钱,银行或许笑脸相迎,因为银行这时看到了钱,而不是穷人,哪怕穷人手中的钱是拾破烂、卖血赚来的。穷人对银行总是深信不疑，不要求银行提供任何资信证明，也看不懂银行的资产负债表和损益表。

银行改革推演政府体改

我国银行改革重要内容之一就是在银行内部建立有效制约机制。

银行改革推演政府体改

近年来，国家建立了巡视制度和领导干部重大事项报告制度，加强了民主评议以及落实问责制、罢免制和经济责任审计制度的力度，并要求各级政府对与群众利益密切相关的重大事项实行公示、听证等制度。中央纪委还向多个省市直接调派纪委书记，加强对地方纪委的垂直领导。所有这些措施对预防腐败、规范施政行为都很有帮助。

美国刑事赔偿令的立法和司法实践

各国刑事损害赔偿模式大致以英美法系国家的刑事赔偿令+独立的民事诉讼+刑事和解多元模式和大陆法系国家刑事附带民事诉讼+独立的民事诉讼+刑事和解多元模式为代表。对比两种模式,主要区别在于刑事赔偿令与刑事附带民事诉讼。美国联邦有关法律对刑事损害赔偿的适用范围、损害赔偿的强制性、赔偿范围、损害赔偿令数额的确定及执行等事项作了详细规定,有关司法判决丰富了立法内容。从启动程序、举证责任、保障措施等方面看,刑事赔偿令相较于在刑事诉讼中附带提起的民事诉讼,具有更方便、快捷、直接的特点,更能满足被害人的需求,值得借鉴。